تكشف ملحمة قواعد السفر في المملكة المتحدة عن معضلة الامتثال الأوسع للعملات المشفرة

مع تحول التقويم إلى الأول من سبتمبر، هناك حدث تنظيمي هام يشير إلى شركات العملات المشفرة في المملكة المتحدة: الاعتماد الوشيك لـ "قاعدة السفر"؛ وهو إجراء يهدف إلى الحد من غسيل الأموال داخل الصناعة. ومع ذلك، فإن الطريق إلى التنفيذ الفعال مليء بالتحديات، التي يغذيها التنفيذ غير المتسق لهذه القاعدة على نطاق عالمي.

حددت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، وهي الهيئة الدولية البارزة لوضع المعايير، القواعد التي تلزم شركات العملات المشفرة بالكشف عن هويات الأفراد الذين ينظمون المعاملات - وهو التوجيه الذي أثار الجدل عبر مشهد العملات المشفرة. وقد أثار قابلية تطبيق القاعدة على الخصائص المميزة للعملات المشفرة، بما في ذلك محافظ الحراسة الذاتية الخالية من الرقابة التنظيمية، مناقشات مستمرة.

وفي إطار هذا الخطاب، يظهر انقسام بين أولئك الذين يعتبرون هذه القاعدة لا غنى عنها في تحصين الحرب ضد الأموال غير المشروعة ورفع مستوى سلامة مجال العملة المشفرة، وأولئك الذين يتصارعون مع تعقيدات التكيف.

وفي الوقت الحاضر، صادقت 35 ولاية قضائية فقط على التشريع المطلوب، وهو الواقع الذي دفع مجموعة العمل المالي إلى التأكيد على "قلقها البالغ" بشأن هذه المسألة. بسبب الفشل السائد في تفعيل القاعدة في تقييمها لشهر يونيو/حزيران.

وفي مشهد التنفيذ، لا تزال الخلافات قائمة، حتى بين الدول التي تبنت هذه القاعدة. وظهر مثال في كندا، حيث تم تكليف المشغلين بتسجيل العناوين البريدية للمستفيدين، وهو مطلب لا يوجد له مثيل في المملكة المتحدة.

يشعل هذا التباين مأزقًا معقدًا للشركات التي تجتاز مسار التحويلات عبر الوطنية، كما أوضحت كاتارينا فيلوسو، الرئيس المشارك لمجموعة عمل قواعد السفر في CryptoUK والمشارك الأول لشؤون التنظيم والامتثال في Notabene.

أثنت كاتارينا على هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة لنهجها المتقبل، والذي يتضح من مشاركتها التعاونية مع الصناعة من خلال "sandbox"؛ تمارين لمواجهة هذا التحدي. ومع ذلك، فإنها تشير إلى أن المبادئ التوجيهية التي كشفت عنها هيئة الرقابة المالية في أغسطس يمكن أن تستفيد من مستوى متزايد من التفاصيل والدقة، لا سيما فيما يتعلق بمقدمي المحفظة الذين يقومون بإجراء تقييمات على أساس المخاطر عند استلام الأموال من ولايات قضائية أجنبية غير متوافقة.

وفي سعيها لتحسين هذه التعقيدات، وجهت نظرها نحو المجموعة التوجيهية المشتركة لغسل الأموال (JMLSG)، وهي كيان صناعي تتمتع توجيهاته بثقل لدى المنظمين والمحاكم على حد سواء. تتبنى CryptoUK نهجًا استباقيًا، مع خطط وشيكة للتواصل مع JMLSG.

تسعى المراسلات القادمة إلى تحفيز خطاب شامل يشمل الفروق الدقيقة في إدارة التحويلات الواردة والتنقل في تعقيدات المتاهة للبروتوكولات المغلقة غير المتوافقة.

ومع اقتراب التنفيذ الوشيك لهذه اللوائح، بعد أسبوع واحد فقط، يتردد صدى المشاعر السائدة - تتمسك كاتارينا بموقف متفائل بأن هيئة مراقبة السلوكيات المالية ستتبنى نهجًا مدروسًا. وأعربت عن ذلك قائلة: "آمل أن تتعاطف الهيئة التنظيمية مع هذه القضايا... وآمل أن يكون هناك بعض الفسحة في فهم أن هذه الأشياء تستغرق وقتًا. ستكون هناك صراعات وسنحتاج إلى أن نرى بالخبرة كيف سيتم تسويتها”.

ومع ذلك، فإن ضرورة جمع بيانات شاملة عن العملاء. تمثل التفاعلات الدولية معضلة هائلة لمؤسسات العملات المشفرة. ويتفاقم هذا التحدي بسبب المأزق الانتقالي الذي صاغه إيليا بروفين، الرئيس التنفيذي للنمو في Sumsub، وهي منصة تحقق بارزة، على نحو مناسب، باعتباره "قضية شروق الشمس"؛ للتشريع.

يؤكد إيليا على الدور الأساسي لقاعدة السفر في تعزيز المشهد حيث يمكن لمؤسسات العملات المشفرة أن تحدد بثقة الكيانات التي تستحق الثقة. في مجال العملات المشفرة المتطور، ظهر عدد لا يحصى من الشكوك. ومع ذلك، كانت البوصلة التنظيمية بطيئة بشكل ملحوظ في توفير التوجيه النهائي، مما ترك المشاركين في الصناعة يتصارعون من أجل الوضوح.

ومع اقتراب الموعد النهائي للتنفيذ في المملكة المتحدة في الأول من سبتمبر/أيلول، تتجمع أصوات بارزة مثل UK Finance وكلير كروس، الشريكة في شركة Corker Binning للمحاماة، من أجل اتباع نهج منسق وموحد لقاعدة السفر التي تتجاوز الحدود الجغرافية.

وأعربت كلير عن أن "عدم التنسيق سيؤدي إلى حدوث تصدعات في النظام يمكن استغلالها من قبل المتورطين في النشاط الإجرامي. من المؤكد أن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) تسير على الطريق الصحيح في تنفيذ القاعدة، دعونا نأمل أن يحذو بقية العالم حذوها بسرعة.

ما هو موقف الهيئة التنظيمية؟

وتُظهِر الإشارات الواردة من الجبهة التنظيمية موقفاً حازماً، وخاصة في مجال بالغ الأهمية مثل غسيل الأموال، والذي اتسم تاريخياً بعقوبات صارمة في حالة الانحراف عن معايير الامتثال. ويشير فحوى رسالة هيئة مراقبة السلوكيات المالية حتى الآن إلى موقف لا يحبذ التساهل.

ومع اقتراب موعد محوري مثل الأول من سبتمبر/أيلول في الأفق، هناك تيار واضح مفاده أن مجرد الجهود الرمزية للامتثال لن تكون كافية. إن بيان هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) الصادر في 17 أغسطس/آب يتسم بالحزم، حيث يؤكد على أن موقف اللامبالاة لن يتماشى مع توقعاتهم.

وبعبارات لا لبس فيها، تعلن هيئة الرقابة المالية (FCA) عن استعدادها للرد بسرعة وحزم، في حالة تعثر شركات الأصول المشفرة في الالتزام بمتطلبات قواعد السفر.