هل يمكن لنموذج الدفع الخاص ببطاقة MasterCard U التحايل على الإشراف القانوني المحلي؟

مقدمة

مؤخرًا، قانون تجميد البطاقة بسبب تحقيق USDT أصبحت المشكلة متكررة أكثر فأكثر، وبدأ بعض اللاعبين في دائرة العملة يفكرون في استخدام بطاقة MasterCard U لسحب الأموال النقدية لتجنب مشكلة تجميد البطاقات المصرفية. ومع ذلك، على الرغم من أن هذه الطريقة تحل مشكلة سحب الأموال، إلا أنها تسببت في مخاوف جديدة: يمكن إعادة شحن بطاقة MasterCard U بالعملة الافتراضية وإنفاقها لدى التجار المحليين. فهل هذا النموذج قانوني في الصين؟ ما هي المخاطر القانونية المحددة؟ ستحلل هذه المقالة على وجه التحديد ما إذا كان السلوك ذي الصلة مشتبهًا به في "تبادل العملات غير القانوني" من ثلاث وجهات نظر: "جهة إصدار بطاقة MasterCard U (مثل Paytend Digital Bank)، والمروجين في الصين، والمستخدمين في الصين" والمخاطر والعروض الأشخاص المعنيين مع بعض النصائح المتعلقة بالامتثال القانوني.

الجزء الأول. نموذج الدفع المحليباستخدام بطاقة MasterCard U strong>

يشعر العديد من الأشخاص بالفضول: ما هو نموذج التشغيل المحدد لاستخدام بطاقة MasterCard U لفتح سيناريوهات الدفع المحلية؟ في الواقع، تشبه طبيعة بطاقة MasterCard U بطاقة مصرفية خارجية يمكن إعادة شحنها بالعملة الافتراضية واستخدامها محليًا. قد يكون هذا غير مألوف للجميع. دعنا نعطي مثالاً: MasterCard تعادل UnionPay المحلي الخاص بنا. إنهم كلا مؤسستي البطاقات المصرفية، ومع ذلك، UnionPay محلي وMasterCard دولي؛ Paytend، مصدر "MasterCard U Card"، يعادل بنكًا تجاريًا بموجب نظام UnionPay، مثل البنك الزراعي الصيني؛ وUnioncash MasterCard التي أطلقتها Paytend هي أيضًا ما يطلق عليه الجميع "بطاقة MasterCard U"، وهي تعادل "البطاقة ذات العلامة التجارية المشتركة" التي أطلقها البنك الزراعي الصيني، وميزتها أنها تدعم تخزين العملات الافتراضية. تدعم بطاقة MasterCard U إيداع العملات USDT وBTC وETH وغيرها من العملات المشفرة، ويمكنك سحب النقود من جميع أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك والتي تدعم MasterCard. والأمر الأكثر روعة هو أن بطاقة MasterCard U هذه يمكنها إكمال مدفوعات المستهلك في الصين تمامًا مثل البطاقات المصرفية الدولية الأخرى التي تتمتع بوظائف الدفع VISA وMASTER. بمعنى آخر: يمكنك استخدام U-Card كأداة للدفع عن طريق ربط تطبيقات الهاتف المحمول المحلية مثل Alipay وWeChat وMeituan وEle.me. مثلما يحدد Alipay قناة دفع وبطاقة مصرفية معينة، يمكنك أيضًا تحديد طريقة الدفع باسم "MasterCard U Card" عند الدفع.

في هذا الوقت، سيكون لدى بعض الأشخاص أسئلة: إذا تمت إعادة شحن بطاقة U الخاصة بي بالعملة الافتراضية، فسأستخدم بطاقة U لإكمال الدفع، مثل Alipay: هل تلقت منصة التطبيق عملات افتراضية؟ أو عندما اشتريت شيئًا ما في الصين، هل حصل التجار المحليون على عملات افتراضية؟ في الواقع، لم يتلق Alipay ولا التجار المحليون عملات افتراضية، وما يتقاضونه هو العملة القانونية للرنمينبي. المنطق هو: يقوم مستخدمو بطاقة U بإعادة الشحن بالعملة الافتراضية، وقد قام مشغل البطاقة بالفعل بتسوية العملة الافتراضية إلى عملة أجنبية في مرحلته الخاصة. بعد ذلك، يكون المستخدمون الذين يستخدمون بطاقة MasterCard U لإجراء عمليات شراء في الدولة هم نفس استخدام البطاقات المصرفية العادية مع وظيفة الدفع الدولية من MasterCard: نظرًا لوجود اتفاقيات تسوية دولية رسمية، يتلقى التجار المحليون فعليًا الرنمينبي. هذا الرابط لا تنطوي على العملة الافتراضية.

الجزء الثاني. جهة إصدار بطاقة MasterCard U أو جهة الإصدار المخاطر القانونية المؤسسات التعاونية

في مقالات الحساب العام السابقة التي نشرها فريقنا، قمنا بتحليل تفصيلي للعديد من عمليات التبادل غير القانونية والقوانين واللوائح ذات الصلة بشأن النقد الأجنبي والولايات القضائية في الخارج. نعتقد أنه بالنسبة لمصدري بطاقة MasterCard U أو المؤسسات الشريكة للمصدر (المشار إليها فيما يلي باسم "جهات إصدار بطاقة U"):

(1) ، المستوى الموضوعي

نظرًا لأن معظم الدول بخلاف الصين ليست دولًا تتحكم في صرف العملات الأجنبية، فإن "USDT والعملات الافتراضية الأخرى" لمصدري بطاقات U في الخارج - العملات الأجنبية "العملة" لا تشكل في الأساس جريمة غير قانونية في الخارج. لذلك، وبالنظر إلى أن الرابط اللاحق "العملة الأجنبية-الرنمينبي" معتمد أيضًا من خلال اتفاقية التسوية الدولية لشركة MasterCard، يبدو أن جهة الإصدار موجودة في بلدي. ومن الصعب التعرض لمخاطر قانونية. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن القانون الجنائي في بلدنا لا يقيم ما إذا كان الفعل يعتبر جريمة في أقسام منفصلة، ​​ولكن ككل. إذا اعتبرت الوكالة التي تتعامل مع القضايا هذين الفعلين عملاً واحدًا، فهناك خطر التعرض للمسؤولية الجنائية. في نموذج المستخدمين الصينيين الذين يستخدمون بطاقات U: إذا تم تحويل USDT الذي يعيد شحنه المستخدمون الصينيون في الخارج لبطاقات U إلى بطاقة U إلى يوان صيني، فإن المُصدر يعادل الإدراك الموضوعي "لاستخدام العملة الافتراضية كوسيلة لإكمال تبادل الرنمينبي و"التبادل بين العملات الأجنبية"، قد تعتبر وكالة التعامل مع القضايا أن السلوك القانوني السابق وسلوك تبادل العملات غير القانوني بشكل عام مرتبطان بالعلاقة بين الوسائل والغايات. في الوقت الحالي، تعادل العملة الافتراضية استخدامها كغطاء للتحايل على الإشراف على النقد الأجنبي في بلدي، وينتهك هذا النموذج بشكل أساسي الحقوق القانونية التي تحميها جريمة العمليات التجارية غير القانونية وهو "عملية شراء وبيع مقنعة للنقد الأجنبي".

يشبه هذا: الانخراط في "صرافة أموال" أو "متجر تحويل" في الخارج لا يمس الرنمينبي، ويعمل بالعملة الأجنبية الصرف، تعتمد أعمال تبادل العملات الأجنبية مقابل USDT فقط على العمل نفسه، على سبيل المثال، في هونغ كونغ، إذا حصلت على ترخيص صرف العملات من الجمارك ودفعت الضرائب بشكل قانوني في هونغ كونغ، فيبدو أنه لا توجد مشكلة قانونية. ولكن إذا: كان هناك عدد كبير من مستخدمي البر الرئيسي الصيني الذين يبحثون عن "صرافة أموال" لتبادل U، وإذا حصل مستخدمو البر الرئيسي على U مقابل الرنمينبي، فقد تكون هناك مخاطر قانونية معينة، أي أنهم قد يواجهون قوانين البر الرئيسي لخطوط الجهد العالي.

(2)، المستوى الذاتي

بعد قراءة الهدف دعونا نلقي نظرة على المستوى الشخصي: هل جهة إصدار بطاقة U "على علم" أن "USDT يتم تحويله إلى يوان صيني من قبل المستخدمين الصينيين" في رابط "USDT والعملات الافتراضية الأخرى-العملات الأجنبية"؟ إذا كان الأمر "عن علم"، فإن مصدر بطاقة U لديه خطر تفعيل لوائح مراقبة النقد الأجنبي المحلية، مما يشكل شراء وبيعًا مقنعًا للنقد الأجنبي، ويشكل جريمة تجارية غير قانونية تتمثل في "التبادل غير القانوني للنقد الأجنبي". أما بالنسبة لكيفية تحديد هذه "المعرفة"، فمن الضروري النظر بشكل شامل في عوامل متعددة مثل مدى مشاركة المصدر في مصدر U، والظروف المحددة للحالة، وما إذا كانت الرسوم التي يتقاضاها المصدر معقولة.

إذا أمكن إثبات في النهاية أن جهة إصدار بطاقة U الخارجية "على علم" أن USDT الذي يعيد شحنه المستخدمون الصينيون إلى بطاقة U يتم تحويله إلى الرنمينبي، فهذا هو تحقيق "استخدام العملة الافتراضية كوسيلة لإتمام التبادل بين الرنمينبي والعملات الأجنبية"، وهو ما يعادل "بيع وشراء العملات الأجنبية المقنعة". وفقًا للمادة 2 من "تفسيرات محكمة الشعب العليا والنيابة الشعبية العليا بشأن العديد من القضايا التي تنطبق على القوانين في التعامل مع القضايا الجنائية المتعلقة بالمشاركة غير القانونية في أعمال دفع الأموال والتسوية والتجارة غير القانونية في النقد الأجنبي" (المشار إليها فيما بعد باسم "التفسير"): "في انتهاك للوائح الوطنية، ممارسة شراء وبيع العملات الأجنبية أو العملات الأجنبية المقنعة إذا كان التداول غير القانوني في العملات الأجنبية، مثل شراء وبيع العملات الأجنبية، يعطل نظام السوق المالية والظروف خطيرة، تتم إدانته ومعاقبته على جريمة العمليات التجارية غير المشروعة وفقًا لأحكام المادة 225، الفقرة 4 من القانون الجنائي." بالاقتران مع أحكام المادة 3 من التفسير، لتحديد الظروف، مرة واحدة إذا تجاوز حجم العمليات التجارية غير القانونية 5 ملايين يوان، أو تجاوز مبلغ الدخل غير القانوني 100000 يوان، فهذا يعتبر "ظرفًا خطيرًا". بمعنى آخر، عند استيفاء معيار "الظروف الخطيرة" المذكور أعلاه، قد يصبح مصدر بطاقة U هو المذنب الرئيسي في الجرائم التجارية غير القانونية.

(3) المسائل القضائية

ومع ذلك، هناك لقد حالت اللائحة المتعلقة بالولاية القضائية دون المخاطر القانونية لهذه الشركات الأجنبية في بلدي: نظرًا لأن معيار العقوبة من الدرجة الأولى لجرائم الأعمال غير القانونية هو "السجن لمدة محددة لمدة تقل عن خمس سنوات أو الاحتجاز الجنائي"، فإنه لا يفي بـ " الحد الأدنى من العقوبة لأكثر من ثلاث سنوات من السجن لمدة محددة أو الاحتجاز الجنائي". "عقوبة السجن" لا تنطبق على الولاية القضائية الوقائية للمادة 8 من "القانون الجنائي لجمهورية الصين الشعبية": "الأجانب الذين يرتكبون جرائم خارج البلاد أراضي جمهورية الصين الشعبية ضد دولة أو مواطني جمهورية الصين الشعبية، إذا كانت العقوبة الدنيا المنصوص عليها في هذا القانون هي السجن لمدة محددة لأكثر من ثلاث سنوات، فيمكن تطبيق هذا القانون، باستثناء أولئك الذين هم لا يعاقب عليه قانون المكان الذي ارتكبت فيه الجريمة."

لذلك، ووفقًا لمبدأ "الولاية القضائية الوقائية" في القانون الجنائي لبلدنا، لا يجوز مساءلة "USDT والعملات الافتراضية الأخرى - العملات الأجنبية" الخاصة بجهة الإصدار بموجب نظام القانون الجنائي لدينا؛ ومع ذلك، فإن القانون الجنائي لبلدنا له أيضًا "اختصاص قضائي شخصي"/"اختصاص قضائي إقليمي"، مما يعني أنه إذا كانت بطاقة U شخص يحمل الجنسية الصينية ويشارك في أنشطة "USDT والعملات الافتراضية الأخرى - العملات الأجنبية" الصادرة عن جهة إصدار بطاقة U، أو يشارك في أنشطة "USDT والعملات الافتراضية الأخرى - العملات الأجنبية" داخل أراضي الصين، بما في ذلك المياه الإقليمية أو المجال الجوي، فإن "القانون الجنائي" في أراضينا لا يزال تحت السيطرة.

ثم يجب أن يكون شخص ما قد قال أنه إذا لم يكن المُصدر مواطنًا صينيًا ولا يشارك في أنشطة "USDT والعملات الافتراضية الأخرى - العملات الأجنبية" في الصين، هل هي قانونية بموجب القانون الصيني، ولا تستطيع السيطرة عليها؟ من وجهة نظر إنفاذ القانون، هذا هو الحال بالفعل. ولكننا نعتقد أن هذا خطأ في نظامنا التشريعي الحالي. فكر في الأمر: هل من الممكن ألا تتمكن بلادنا من السيطرة على الأجانب الذين يحتالون على الشعب الصيني من خلال المكالمات الهاتفية في الخارج لأن الحد الأدنى القانوني للعقوبة على بعض الجرائم أقل من ثلاث سنوات؟ حتى الآن؟ ألن يؤدي هذا إلى تدفق كبير للأموال العرقية إلى الخارج، لكن وحدات التعامل مع القضايا لدينا ليس لديها ما تفعله حيال ذلك، لذلك، وبالنظر إلى مثل هذا الخطأ، أعتقد أن الإدارات ذات الصلة ستصدر بالتأكيد القوانين أو اللوائح أو التفسيرات القضائية ذات الصلة في المستقبل لمعاقبة هذا السلوك على وجه التحديد.

الجزء 3. المخاطر القانونية المرتبطة بالترويج لبطاقات U واستخدامها داخل الدولة< /h2 >

(1) المروجين في الصين

لأنه صعب لمحاسبة جهة إصدار U-Card، هل ستكون هناك أي مخاطر قانونية تنشأ عن الترويج لـ MasterCard داخل الدولة؟

نعتقد أنه إذا فكرنا حقًا في هذه القضية، فإن "الشراء والبيع المقنع للنقد الأجنبي" يشكل جريمة دعم العمليات التجارية غير القانونية ولا يمكن الهروب منها. على سبيل المثال، تتمثل الخطوة الأولى لبطاقة Unioncash Mastercard التي أطلقتها Paytend في تحويل U الخاص بالمودع إلى دولارات أمريكية، ثم إكمال المدفوعات القانونية عبر الحدود وفقًا لاتفاقية الدفع الدولية الخاصة بـ MASTER. هذه الخطوة الأخيرة هي بالفعل قانونية وممتثلة، ولا توجد أي مخاطر قانونية؛ ومع ذلك، في الخطوة السابقة المتمثلة في "تحويل U إلى دولار أمريكي"، إذا تم تبادل كمية كبيرة من U مقابل الرنمينبي من قبل المستخدمين الصينيين، فعندئذ، بدءًا من "نظرية المتواطئ"، التي تعطي بطاقات U. أولئك الذين يتم الترويج لهم من قبل جهة الإصدار لهؤلاء المستخدمين الصينيين من المرجح أن تعتبرهم وكالة التعامل مع الحالات على أنهم "يعلمون ويشاركون عن عمد" في سلوك "المستخدمين الصينيين الذين يتبادلون الرنمينبي مقابل U-U الأعلى- الصعود والدخول إلى مشغل بطاقة MasterCard U-U لتبادل العملات الأجنبية الأخرى"، والسلوك هو "المعرفة والمشاركة" في الصين. كما يعد المروجون أيضًا جزءًا من السلوك بأكمله، ثم هذا هو الغرض من مساعدة الآخرين بشكل غير مباشر تحقيق تبادل الرنمينبي والعملات الأجنبية وشراء وبيع العملات الأجنبية. بمجرد أن يكون لدى وكالة التعامل مع القضايا دليل يثبت أن المروج على علم شخصي بهذا الموقف، أو يجب أن يكون على علم به، ويتجاوز حجم الأعمال 5 ملايين يوان، وفقًا للقوانين المحلية، سيكون " "التجارة غير المشروعة في النقد الأجنبي" و"التجارة غير المشروعة في النقد الأجنبي". إذا كانت الظروف خطيرة، فسيكون المروج شريكًا في جريمة العمليات التجارية غير القانونية.

(2) مستخدمون في الصين

بالطبع، لا تزال هناك حدود ومخاطر معينة إذا كنت ترغب في الترويج لبطاقة MasterCard U وبيعها محليًا. بالمقارنة مع المخاطر القانونية للترويج لبطاقة MasterCard U في الصين، فإن السؤال الذي قد يثير قلق معظم الناس هو: هل سيؤدي سلوكي الشخصي المتمثل في مجرد استخدام بطاقة MasterCard U في الصين إلى خلق مخاطر قانونية؟ هذا الموقف يشبه: تجد شخصًا يستبدل USDT بالدولار الأمريكي، ثم تجد شخصًا يستبدل الدولار الأمريكي بالرنمينبي وينفقه داخل الدولة. من الواضح أننا إذا نظرنا إلى هذه العمليات معًا، فلا ينبغي لنا أن نكون قادرين على الهروب من تعريفنا على أننا "تبادل عملات غير قانوني". ومع ذلك، فإن تبادل العملات غير القانوني مخصص للاستخدام الشخصي فقط ولا ينتمي إلى أنشطة تجارية تهدف إلى الربح. إنه مجرد مخالفة إدارية سلوك. بمجرد اكتشاف استخدام بطاقة MasterCard U في الدولة، سيواجه المستخدمون المحليون غرامات إدارية.

على وجه التحديد، يعد هذا "دخولًا غير قانوني للأموال". وفقًا لأحكام الفقرة 1 من المادة 41 من "لوائح إدارة النقد الأجنبي" في بلدي: الانتهاك ستؤدي اللوائح إلى إذا تم تحويل النقد الأجنبي إلى البلاد، يجب على هيئة إدارة النقد الأجنبي أن تأمرها بإجراء تصحيحات وفرض غرامة لا تزيد عن 30٪ من المبلغ غير القانوني؛ إذا كانت الظروف خطيرة، غرامة لا سيتم فرض أقل من 30% من المبلغ غير القانوني ولكن ليس أكثر من المبلغ المعادل. على سبيل المثال: إذا قام السيد وانغ بإعادة شحن USDT بقيمة تعادل 10,000 يوان صيني في بطاقة MasterCard U-Card الخاصة به، ثم استخدم بطاقة U هذه لإنفاق 10,000 يوان صيني في الصين. وبمجرد اكتشاف هذا السلوك، سيتم تغريم وانغ أقل من 3000 يوان، وإذا كان الأمر يتعلق بعمليات تبادل عملات غير قانونية متعددة أو كميات ضخمة من صرف العملات، فقد تعتبر الوكالة الإدارية وانغ "حالة خطيرة" وتفرض غرامة تصل إلى 3000 يوان. اليوان، وسيتم فرض غرامة تزيد على 30% من المبلغ الإجمالي، على ألا تتجاوز الغرامة مبلغ التبادل غير القانوني نفسه.