الخرق التنظيمي لبنك متروبوليتان التجاري

فرض الاحتياطي الفيدرالي، بالتعاون مع إدارة الخدمات المالية في نيويورك، غرامة قدرها 29.5 مليون دولار علىبنك متروبوليتان التجاري (MCB) لمخالفات متعددةقانون السرية المصرفية .

عمليات بطاقة فيزا الرقمية المدفوعة مسبقًا

كشفت السلطات أن أوجه القصور في MCB في تنفيذ إجراءات التحقق من الهوية المناسبة أدت إلى استغلال برنامج بطاقة التأشيرة الرقمية المدفوعة مسبقًا MovoCash من قبل عناصر إجرامية، مما أدى إلى توجيه مبلغ إجمالي قدره 300 مليون دولار بشكل خاطئ.

فيبيان صحفي صدر بتاريخ 19 أكتوبر 2023،

"في عام 2020، فتحت متروبوليتان حسابات بطاقات مدفوعة مسبقًا للجهات الفاعلة غير المشروعة التي استخدمت الحسابات لاحقًا لجمع إعانات التأمين ضد البطالة الحكومية التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني. من خلال فتح حسابات بطاقات مدفوعة مسبقًا من خلال مدير برنامج تابع لجهة خارجية دون وجود إجراءات كافية للتحقق من الهوية الحقيقية لكل مقدم طلب، انتهكت متروبوليتان قواعد تحديد هوية العميل المنصوص عليها في قانون السرية المصرفية.

أكدت إدارة الخدمات المالية في نيويورك أن الجهات الفاعلة الاحتيالية، باستخدام أوراق اعتماد مزورة، نجحت في تحويل مبالغ كبيرة من مدفوعات كشوف مرتبات الودائع المباشرة والمزايا الحكومية من خلال برنامج MovoCash.

على الرغم من ملاحظة زيادة في الأنشطة الاحتيالية، إلا أن فشل بنك MCB في معالجة المشكلة على الفور سمح للسلوك الاحتيالي بالتصاعد دون رادع.

أدى هذا التقاعس في النهاية إلى توجيه أكثر من 300 مليون دولار من إعانات البطالة الوبائية بشكل خاطئ من خلال حسابات MovoCash المرتبطة بالجهات الفاعلة الاحتيالية.

قال المشرف على الخدمات المالية في نيويورك، أدريان أ. هاريس:

"خلال الوباء، استخدم المحتالون أساليب متطورة للاستفادة من سكان نيويورك الضعفاء في وقت كان ينبغي على المؤسسات أن تكون فيه أكثر يقظة. فشل MCB في منع عملية احتيال واسعة النطاق ومستمرة في برنامج بطاقة MovoCash المدفوعة مسبقًا، مما سمح للجهات الفاعلة السيئة بإساءة استخدام النظام المالي.

التوجيه التنظيمي للإصلاحات الشاملة

ردًا على هذه الانتهاكات، يقوم الاحتياطي الفيدرالي الآن بتكليف بنك متروبوليتان التجاري بإجراء إصلاح شامل لتحديد هوية العميل، والعناية الواجبة بالعملاء، وبروتوكولات إدارة مخاطر الطرف الثالث.

يواجه بنك متروبوليتان التجاري، الذي تبلغ قيمة أصوله الإجمالية 6.683 مليار دولار أمريكي وحضوره الملحوظ في جميع أنحاء نيويورك عبر شبكته المكونة من سبعة فروع، تداعيات كبيرة لفشله في الحفاظ على إجراءات رقابة وامتثال قوية، كما هو مطلوب بموجب قانون السرية المصرفية.