بانوراما سوق بطاقات الائتمان المشفرة لعام 2024: ثورة العملات المشفرة في التعافي الاقتصادي

المؤلف: أبحاث MetaHub

التشفير لقد أتاح ظهور بطاقات الائتمان للمستخدمين طريقة لدمج العملات المشفرة بسلاسة مع الاستهلاك اليومي. سواء كنت تتسوق أو تسافر أو تدفع عبر الإنترنت، فإن بطاقات الائتمان المشفرة تمكن حاملي البطاقات من إنفاق أصولهم المشفرة في أي مكان يتم قبول بطاقات الائتمان فيه.

على مدى السنوات القليلة الماضية، تطورت العملات المشفرة تدريجيًا من أداة استثمارية متخصصة إلى جزء مهم من النظام المالي العالمي. مع التطور المستمر لتقنية blockchain والشعبية المتزايدة للعملات المشفرة، سيشهد عام 2024 ظهور بطاقة ائتمان جديدة مشفرة بالابتكار المالي. لا تكسر بطاقات الائتمان هذه قيود بطاقات الائتمان التقليدية فحسب، بل توفر أيضًا للمستخدمين راحة وأمانًا غير مسبوقين من خلال الجمع بين التمويل اللامركزي (DeFi) وتقنية blockchain.

يوفر ظهور بطاقات الائتمان المشفرة للمستخدمين طريقة لدمج العملة المشفرة بسلاسة مع الاستهلاك اليومي. سواء كنت تتسوق أو تسافر أو تدفع عبر الإنترنت، فإن بطاقات الائتمان المشفرة تمكن حاملي البطاقات من إنفاق أصولهم المشفرة في أي مكان يتم قبول بطاقات الائتمان فيه. لا يعزز هذا الابتكار سيناريوهات التطبيق العملي للعملات المشفرة فحسب، بل يوفر أيضًا المزيد من السيولة والشفافية للأسواق المالية العالمية.

سوف يدرس هذا المقال آفاق تطوير بطاقات التشفير من مؤشر الاستهلاك العالمي.

نظرة عامة على النمو الاقتصادي العالمي

في عام 2024، من المتوقع أن ينمو الاقتصاد العالمي بنسبة 3.5%، ارتفاعًا من 3.3% في عام 2023. ورغم أن معدل النمو هذا متواضع نسبيا، إلا أنه لا يزال يظهر علامات انتعاش في الاقتصاد العالمي بعد سلسلة من التحديات. القوة الدافعة الرئيسية لهذا النمو هي تعزيز الاقتصادات النامية والأسواق الناشئة وتواصل هذه المناطق دفع النمو المطرد للاقتصاد العالمي من خلال إنشاء البنية التحتية والابتكار التكنولوجي وعمليات التصنيع.

من المتوقع أن يواصل اقتصاد أمريكا الشمالية تعافيه في عام 2024، مدفوعًا بالإنفاق الاستهلاكي القوي ونمو الاستثمار، خاصة في مجال التكنولوجيا والاستثمار في التصنيع في العالم. صناعة. بالإضافة إلى ذلك، فإن التطور المستقر لقطاع الطاقة وزيادة الصادرات قدم أيضًا دعمًا قويًا لاقتصاد أمريكا الشمالية.

في ظل تحديات مثل ارتفاع أسعار الطاقة وسلاسل التوريد الضيقة، لا يزال الاقتصاد الأوروبي بشكل عام يظهر علامات التعافي. تبنت حكومات الاتحاد الأوروبي سياسات التحفيز المالي وتدابير الإصلاح لتعزيز النمو الاقتصادي. وعلى وجه الخصوص، أصبحت الاستثمارات في الطاقة الخضراء والتحول الرقمي محركات جديدة للنمو الاقتصادي.

تستمر آسيا في قيادة النمو الاقتصادي العالمي، حيث تلعب الصين والهند أدوارًا رئيسية كاقتصادين رئيسيين. وتعمل الصين على تعزيز النمو الاقتصادي المستدام من خلال استراتيجيات التنمية العالية الجودة والإبداع التكنولوجي، في حين تعمل الهند على تعزيز الحيوية الاقتصادية من خلال تدابير الإصلاح والاستثمار في البنية الأساسية. بالإضافة إلى ذلك، فإن النمو الاقتصادي لدول جنوب شرق آسيا يستحق الاهتمام أيضًا. تعمل هذه الدول على تعزيز عملية التكامل الاقتصادي من خلال التعاون الإقليمي والاتفاقيات التجارية.

من المتوقع أن يتعافى اقتصاد أمريكا اللاتينية بشكل معتدل في عام 2024، مستفيدًا من انتعاش أسعار السلع الأساسية الدولية وتقدم التكامل الإقليمي. ونجحت البرازيل والمكسيك، باعتبارهما اقتصادين رئيسيين، في تحسين إمكانات نموهما الاقتصادي من خلال تدابير الإصلاح وتعديل السياسات.

يواصل الاقتصاد الأفريقي إظهار زخم نمو قوي، مستفيدًا من المكاسب الديموغرافية وتنمية الموارد. وفي شرق وغرب أفريقيا على وجه الخصوص، أصبح تشييد البنية الأساسية والتنمية الزراعية قوى دافعة مهمة للنمو الاقتصادي.

تشمل التحديات الرئيسية التي يواجهها الاقتصاد العالمي التضخم والمخاطر الجيوسياسية وتغير المناخ. ولا تزال الضغوط التضخمية العالمية مرتفعة، مدفوعة بشكل خاص بأسعار الطاقة والمواد الغذائية. وتحتاج البنوك المركزية إلى تعديل السياسات النقدية لتحقيق التوازن بين النمو الاقتصادي والسيطرة على التضخم. ولا تزال المخاطر الجيوسياسية قائمة، خاصة المنافسة بين القوى الكبرى والصراعات الإقليمية، والتي قد يكون لها تأثير على الاستقرار الاقتصادي العالمي. تشكل الكوارث الطبيعية والمشاكل البيئية الناجمة عن تغير المناخ تحديات طويلة الأجل للاقتصاد العالمي. ويتعين على البلدان تعزيز التعاون للتعامل مع تأثير تغير المناخ من خلال تدابير الاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة.

اتجاهات التطوير العالمية لأعمال بطاقات الائتمان المشفرة

مع انتعاش الاقتصاد العالمي ورفع مستوى الاستهلاك، يستمر حجم سوق أعمال بطاقات الائتمان المشفرة في التوسع. بطاقات الائتمان المشفرة هي بطاقات ائتمان تسمح للمستخدمين بإجراء الدفعات والمعاملات باستخدام العملات المشفرة. من المتوقع أن يصل حجم سوق بطاقات الائتمان المشفرة العالمية إلى مليارات الدولارات في عام 2024، ويعود هذا النمو بشكل أساسي إلى شعبية العملات المشفرة وزيادة قبول المستهلك لطرق الدفع الرقمية.

يمكن تقسيم بطاقات الائتمان المشفرة إلى نوعين رئيسيين: بطاقات ائتمان التشفير العادية وبطاقات ائتمان التشفير المكافآت. تسمح بطاقات الائتمان المشفرة الشائعة للمستخدمين باستخدام العملات المشفرة في عمليات الشراء والمعاملات اليومية، وغالبًا ما تعمل مع شبكات الدفع الرئيسية مثل Visa وMastercard، مما يسمح للمستخدمين بالدفع بالعملات المشفرة على مستوى العالم. لا تسمح بطاقات الائتمان المشفرة الخاصة بالمكافآت للمستخدمين بالدفع بالعملات المشفرة فحسب، بل تقدم أيضًا برامج مكافآت تعتمد على العملات المشفرة، بحيث يمكن للمستخدمين الحصول على استرداد نقدي أو نقاط بالعملات المشفرة مثل Bitcoin وEthereum وما إلى ذلك عند الإنفاق. يجذب هذا النوع من برامج المكافآت عددًا كبيرًا من المستخدمين الذين يرغبون في تجميع أصول العملة المشفرة من خلال الإنفاق اليومي.

يمكن تقسيم سوق بطاقات الائتمان المشفرة إلى BFSI (الخدمات المصرفية والخدمات المالية والتأمين)، والاستهلاك الشخصي والاستخدام التجاري. تعد صناعة BFSI أحد الأسواق المهمة لبطاقات الائتمان المشفرة، حيث توفر المؤسسات المالية خيارات دفع واستثمار متنوعة من خلال إصدار بطاقات ائتمان مشفرة لتلبية احتياجات العملاء لإدارة أصول التشفير. يعد الاستهلاك الشخصي هو الجزء الأكبر من سوق بطاقات الائتمان المشفرة، حيث تصل حصة سوق الاستهلاك الشخصي إلى 71.63% في عام 2022. مع زيادة قبول المستهلك للعملات المشفرة، سيستمر سوق الاستهلاك الشخصي في النمو بسرعة. ويتزايد أيضًا تطبيق بطاقات الائتمان المشفرة في المجال التجاري، وبدأت العديد من المؤسسات في قبول العملات المشفرة كوسيلة للدفع. توفر بطاقات الائتمان المشفرة للمؤسسات طريقة دفع مريحة وآمنة.

تنعكس التطبيقات المبتكرة لبطاقات الائتمان المشفرة في البطاقات المخصصة أو البطاقات الهجينة وتكامل DeFi ومعاملات NFT. تركز البطاقات المتخصصة على استخدامات محددة، مثل السفر أو التسوق أو الدفع عبر الإنترنت، وتجذب مجموعات محددة من المستخدمين من خلال تقديم العروض والمكافآت لسيناريوهات استهلاك محددة. تجمع البطاقات الهجينة بين وظائف بطاقات الائتمان التقليدية وبطاقات الائتمان المشفرة، ويمكن للمستخدمين اختيار الدفع بالعملة الورقية أو العملة المشفرة وفقًا لاحتياجاتهم. ينعكس تنوع أعمال بطاقات الائتمان المشفرة أيضًا في التكامل مع المعاملات المالية اللامركزية (DeFi) والمعاملات الرمزية غير القابلة للاستبدال (NFT). بدأت بعض منصات بطاقات الائتمان المشفرة في تقديم خدمات DeFi، مثل الإقراض والستاكينغ وزراعة العائدات، مع دعم المستخدمين أيضًا لشراء أصول NFT وتداولها. تلبي بطاقة الائتمان المشفرة متعددة الوظائف هذه احتياجات المستخدمين المتنوعة للأصول الرقمية.

تعمل شركات بطاقات الائتمان على تحسين تقييم الائتمان والتحكم في المخاطر من خلال تحليل البيانات الضخمة وتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي. ومن خلال تحليل سلوك المستهلك وبيانات المعاملات، يمكن لشركات بطاقات الائتمان تقييم مخاطر الائتمان بشكل أكثر دقة ومنع الاحتيال. توفر تقنية Blockchain حلاً أمنيًا جديدًا لأعمال بطاقات الائتمان المشفرة، من خلال تقنية blockchain، يمكن لشركات بطاقات الائتمان تحقيق عمليات دفع وتسوية شفافة وآمنة وفعالة، مما يحسن مصداقية وأمن المعاملات.

تحليل المنافسين الرئيسيين في سوق بطاقات التشفير العالمية

يتميز سوق بطاقات الائتمان المشفرة العالمي بقدرة تنافسية عالية، حيث تتنافس الشركات الكبرى بشدة من حيث الأسعار ودعم العملات وآليات المكافآت وما إلى ذلك. فيما يلي تحليل للعديد من المنافسين الرئيسيين:

Coinbase: تغطي بشكل أساسي الولايات المتحدة والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). يدفع المستخدمون رسومًا شهرية قدرها 4.95 يورو، وتتراوح أسعار المعاملات من 2.69% إلى 5.49%. تكمن ميزة Coinbase في قاعدة المستخدمين الواسعة وسمعة علامتها التجارية الجيدة.

Crypto.com: يتمتع بتغطية سوقية واسعة في سنغافورة والولايات المتحدة وكندا وآسيا والمحيط الهادئ ودول الاتحاد الأوروبي . يكمن تفرد Crypto.com في حقوق الرهن العقاري الخاصة به، أي أنه يمكن للمستخدمين الحصول على خدمات كبار الشخصيات مثل صالات المطارات عن طريق تخزين رموز Crypto.com المميزة (CRO)، بالإضافة إلى الحصول على استرداد نقدي للاشتراكات في خدمات مثل Spotify وNetflix.

Wirex: مع عمليات في سنغافورة والولايات المتحدة وكندا وآسيا والمحيط الهادئ ودول الاتحاد الأوروبي. يمكن للمستخدمين اختيار رسوم شهرية من 0 إلى 30 يورو، وسعر المعاملة 2.99%، وتتراوح الرسوم البريدية من 0 إلى 35 يورو. إن هيكل الرسوم المرن لشركة Wirex وتغطية السوق الواسعة يمنحها مكانة متميزة في السوق.

Bitpanda: تعمل بشكل رئيسي في السوق الأوروبية، وتقدم بطاقات ائتمان تشفير باليورو. معدلاتها الإجمالية منخفضة، حيث تتراوح معدلات الفائدة خارج منطقة اليورو من 0.25% إلى 2.5%، وتكاليف البريد 9.9 يورو. ما يجعل Bitpanda فريدة من نوعها هو تعاونها مع منصات مثل Amazon وXPremium وExpedia وAirbnb، مما يوفر مجموعة كبيرة من خيارات الخصم.

حالة تطور سوق بطاقات التشفير العالمية

وفقًا لمؤشر اعتماد العملات المشفرة العالمي لعام 2023 الصادر عن Chainalogy، تختلف معدلات اعتماد العملات المشفرة بشكل كبير عبر المناطق حول العالم، مما أثر أيضًا على تطوير سوق بطاقات الائتمان المشفرة وبطاقات الخصم.

تمتلك أمريكا الشمالية سوقًا متطورًا لبطاقات الائتمان والخصم للعملات المشفرة، وتخدمه بشكل أساسي شركات مثل Crypto.com وCoinbase. في أمريكا الشمالية، يعد قبول بطاقات التشفير أعلى بين المتحمسين للعملات الرقمية والمتبنين الأوائل. تدعم بطاقات التشفير التي تقدمها هذه الشركات العديد من العملات المشفرة، وتتمتع بحسومات سخية، ومعدلات إجمالية منخفضة، وتكاليف شحن معقولة نسبيًا.

لا يزال سوق بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المشفرة المشفرة في الهند في مراحله الأولى ويتمتع بإمكانيات هائلة. على الرغم من أن اللوائح الحكومية لها تأثير معين على سرعة تطور السوق، فمن المتوقع أن ينمو السوق الهندي بسرعة مع زيادة شعبية العملات المشفرة وقبول المستهلك لطرق الدفع الرقمية.

يعتبر سوق بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المشفرة في نيجيريا نشطًا للغاية، ويحظى السكان بقبول كبير لطرق الدفع الرقمية. تعد نيجيريا إحدى الدول التي تتمتع بمعدلات اعتماد عالية للعملات المشفرة في العالم، مما يوفر أساسًا جيدًا لتطوير سوق بطاقات التشفير.

تعد البرازيل السوق الرائدة لبطاقات الائتمان والخصم المشفرة في أمريكا اللاتينية، مع منصات رئيسية بما في ذلك Binance وCoinbase. تدعم بطاقات التشفير التي توفرها هذه المنصات العديد من العملات المشفرة وآليات الخصم المتنوعة، وتحظى بشعبية كبيرة بين المستهلكين.

يعتبر سوق بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المشفرة في تركيا نشطًا للغاية أيضًا. يتمتع السكان بقبول كبير لطرق الدفع الرقمية، ويتم استخدام العملات المشفرة يوميًا أصبح الاستخدام أكثر شيوعًا.

يخضع سوق بطاقات الائتمان المشفرة في كومنولث الدول المستقلة (CIS) لقيود تنظيمية معينة، لكن اهتمام المقيمين بالعملات المشفرة يظل قائمًا عالي. تحاول أوكرانيا إصدار تشريع لدعم وتنظيم استخدام العملات المشفرة، مما يوفر آفاقًا جيدة لتطوير سوق بطاقات الائتمان المشفرة.

كان للاختلافات في عادات الاستهلاك حول العالم أيضًا تأثير مهم على اعتماد بطاقات الائتمان المشفرة. على سبيل المثال، تهيمن دول مثل الصين والفلبين وإندونيسيا على معاملات المحفظة الرقمية، في حين أن الاعتماد الواسع النطاق لنموذج الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) في أستراليا قد أثر أيضًا على قبول السوق لبطاقات الائتمان المشفرة. وفي أسواق مثل اليابان والمكسيك، لا تزال المدفوعات النقدية هي المهيمنة، الأمر الذي يجلب أيضًا بعض التحديات أمام الترويج لبطاقات العملات المشفرة.

توفر الأسواق الناشئة، وخاصة آسيا وإفريقيا وأمريكا اللاتينية، إمكانات نمو هائلة. التركيبة السكانية في هذه المناطق أصبحت أصغر سناً، والطبقة الوسطى آخذة في الارتفاع، والقدرة الشرائية تتزايد تدريجياً، مما يخلق مساحة سوقية واسعة لأعمال بطاقات الائتمان المشفرة.

لقد أدى التحضر السريع وتغلغل الإنترنت في الأسواق الناشئة إلى تعزيز نمو الطلب الاستهلاكي. يمكن لشركات بطاقات الائتمان المشفرة تلبية احتياجات الأسواق المختلفة وتوسيع نطاق الأعمال من خلال استراتيجيات التوطين والمنتجات المبتكرة.

وفي الوقت نفسه، تشمل التحديات الرئيسية التي تواجه توسع الأعمال في الأسواق الناشئة البنية التحتية غير المثالية، وانخفاض المعرفة المالية، والبيئات التنظيمية المعقدة. تحتاج شركات بطاقات الائتمان المشفرة إلى العمل مع الحكومات المحلية والمؤسسات المالية للتغلب على هذه التحديات ودفع تنمية الأعمال الصحية.

في السنوات القليلة المقبلة، ستستمر أعمال بطاقات الائتمان المشفرة العالمية في النمو بشكل مطرد. سيستمر تطوير التكنولوجيا المالية في دفع الابتكار في مجال بطاقات الائتمان المشفرة. سيتم استخدام تقنية Blockchain والذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة على نطاق واسع في أعمال بطاقات الائتمان المشفرة لتحسين أمان الدفع وتجربة المستخدم. تحتاج شركات بطاقات الائتمان المشفرة إلى التركيز على التنمية المستدامة وتعزيز التنمية الصحية طويلة المدى لأعمالها من خلال التمويل الأخضر والاستثمار المسؤول اجتماعيًا، ومع استمرار تطور سوق العملات المشفرة، سيتحسن إشراف الحكومات على العملات المشفرة تدريجيًا. تحتاج شركات بطاقات الائتمان المشفرة إلى إيلاء اهتمام وثيق للاتجاهات التنظيمية، وتعديل استراتيجيات العمل في الوقت المناسب، وضمان العمليات المتوافقة.