اقرأ القواعد والاتفاقيات الجديدة لمكافحة غسيل الأموال في الاتحاد الأوروبي في مقال واحد

المؤلف: ساندالي هانداغاما

المصدر: Coindesk

لقد قام البرلمان الأوروبي ومجلس الاتحاد الأوروبي تم التوصل إلى اتفاق مبدئي بشأن الحزمة التنظيمية لمكافحة غسيل الأموال للعملات المشفرة؛

يتضمن الإطار المتفق عليه مطالبة شركات العملات المشفرة بتنظيم معاملات 1000 يورو أو أكثر إجراء العناية الواجبة تجاه العملاء؛

بينما تشعر الصناعة بالرضا إلى حد كبير عن نتائج إطار العمل، يعتقد البعض أنه قد لا يكون عادلاً كما توقع صناع السياسات.

يشعر اللاعبون في صناعة العملات المشفرة بالقلق من أن قواعد مكافحة غسيل الأموال الجديدة التي وافق عليها صناع السياسات في الاتحاد الأوروبي أكثر صرامة من التدابير المطبقة على المؤسسات المالية التقليدية أن تكون صارمة. اتفق صناع السياسة في الاتحاد الأوروبي هذا الأسبوع على إطار تنظيمي شامل لمكافحة غسيل الأموال يتضمن متطلبات صارمة لشركات العملات المشفرة.

بموجب الشروط المتفق عليها، يجب على مقدمي الخدمة الالتزام الصارم بمتطلبات التحقق من العميل واتخاذ خطوات لتقليل مخاطر المعاملات التي تنطوي على المحافظ المستضافة ذاتيًا والتحويلات عبر الحدود.

في حين أن الهدف المعلن هو تحقيق تكافؤ الفرص من خلال تطبيق نفس القواعد على شركات وبنوك العملات المشفرة، إلا أن البعض في الصناعة يشعرون بالقلق من إصرار صناع السياسات على أنه قد يكون من الممكن من المستغرب بعض الشيء أن تخضع شركات الأصول الرقمية لنفس التدقيق في غسيل الأموال مثل المؤسسات المالية الأخرى.

قال روبرت كوبيتش، الأمين العام لمجموعة الدفاع عن صناعة بلوكتشين الأوروبية، "على الرغم من التصريحات الصحفية الحماسية من المشرعين المشاركين حول الاتفاقية، لأن أصول العملات المشفرة إن العتبات لمقدمي الخدمات والمؤسسات المالية الأخرى ليست هي نفسها، لذلك لا يتم إنشاء مجال متكافئ."

لا تزال صناعة العملات المشفرة في الاتحاد الأوروبي في الجلسة التشريعية. كانت هناك ضغوط قوية لاستبعاد NFTs وDeFi من نطاق الخطة، وربما نجحت (على الأقل مؤقتًا) في منع القيود المفروضة على أدوات تحسين الخصوصية.

لوائح مكافحة غسيل الأموال

صنع الاتحاد الأوروبي التاريخ في العام الماضي، تم الانتهاء من أول إطار تنظيمي شامل للعملات المشفرة من قبل ولاية قضائية كبرى. بالإضافة إلى تنظيم الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA) التاريخي، قدمت المجموعة أيضًا قواعد لجمع معلومات تحويل العملات المشفرة (TFR) كجزء من لوائح أوسع لمكافحة غسيل الأموال.

AMLR هو إجراء واسع النطاق اتخذته مجموعة من 27 دولة أوروبية لمكافحة التدفقات المالية غير المشروعة والتهرب من العقوبات. ويستهدف نطاقًا واسعًا من أدوات غسيل الأموال المحتملة، بدءًا من المجوهرات والسيارات الفاخرة وحتى أندية كرة القدم الكبرى، ويضع حدًا أقصى للمدفوعات النقدية الكبيرة داخل الاتحاد الأوروبي عند 10000 يورو.

تشجع AMLR على تطوير كتاب قواعد واحد للاتحاد الأوروبي وإنشاء هيئة تنظيمية سيكون لها أيضًا سلطة قضائية على صناعة العملات المشفرة. إيرو، عضو البرلمان الأوروبي المسؤول عن المفاوضات التنظيمية وقال هينالوما في مؤتمر صحفي يوم الخميس إنه على الرغم من أن حزمة AMLR لم يتم الانتهاء منها بعد، إلا أنه "تم الاتفاق على المبادئ السياسية الرئيسية".

وأضاف Heinaluoma أن المناقشات الفنية حول التفاصيل المتعلقة بالعملات المشفرة ستبدأ يوم الجمعة. وقال كوبيتش إن هذه المناقشات لن تتضمن تعديل التدابير الفعلية، بل ضمان سلامة النص من الناحية الفنية.

تم إيقاف NFT وDeFi، فماذا عن أدوات التشفير وإخفاء الهوية؟

على الرغم من وجود بعض المناقشات الساخنة حول ما إذا كان سيتم إدراج NFTs ضمن نطاق التنظيم، فإن مجموعة الدفاع عن الصناعة وهي مبادرة العملة المشفرة الأوروبية (EU) وقالت فيارا سافوفا، كبيرة مديري السياسات في مبادرة العملات المشفرة، في مؤتمر عبر الهاتف يوم الأربعاء، إنه من المرجح أن يتم استبعاد هذه الأصول من الحزمة.

قال توماسو أستازي أيضًا إن NFT والتمويل اللامركزي (DeFi) ربما لا يزالان خارج نطاق الحزمة التنظيمية. "أعتقد بالتأكيد أن النطاق لم يتم توسيعه. النطاق هو نطاق MiCA،" صرح أستازي لموقع CoinDesk في مقابلة يوم الخميس. وأوضح أن مقدمي خدمات العملات المشفرة الخاضعين لـ MiCA سيخضعون أيضًا لـ AMLR، في حين لن يخضعوا لقوانين مكافحة غسيل الأموال (في حالة DeFi وربما بالنسبة لـ NFTs)، لا تنطبق هذه التدابير.

قالت مارينا ماركيزيتش، المؤسس المشارك لمبادرة التشفير بالاتحاد الأوروبي، في مؤتمر عبر الهاتف يوم الأربعاء إن هناك مخاوف بشأن بعد عقوبات تورنادو كاش، ستسعى AMLR إلى حظر أو تقييد أدوات إخفاء الهوية المشفرة وتشعر بالقلق من استخدام العملات المشفرة من قبل كيانات خاضعة للعقوبات مثل روسيا.

وقال أستازي يوم الخميس إنه من غير الواضح ما إذا كان صناع السياسات يواصلون مناقشة الأدوات أو ما إذا كان سيتم تضمينها في النص النهائي.

هل لدى البنوك وشركات العملات المشفرة نفس القواعد؟

بكلمات هينالوما الخاصة، تسعى AMLR إلى معاملة مقدمي خدمات الأصول المشفرة على قدم المساواة مع المؤسسات الائتمانية، مع إخضاع كليهما لالتزامات متساوية.

وقال هينالوما في مؤتمر صحفي يوم الخميس: "الشيء الأكثر أهمية هو أن الالتزامات التي يتعين على الصناعة المصرفية الوفاء بها الآن وفي المستقبل ستتم أيضًا بشكل كامل "تنطبق على العملات المشفرة. أعمال الأصول." وأضاف: "هذا مهم لأننا نعلم أن الكثير من الأموال تتدفق من المدفوعات التقليدية إلى مجال العملات المشفرة"، وقال كوبيتش إن التدابير المتفق عليها تطبق عتبات مختلفة للعناية الواجبة للعملاء من خلال العملة المشفرة. الشركات والمعاملات النقدية والمؤسسات المالية. يوضح النص القانوني أنه في حين يجب على جميع الكيانات الخاضعة للتنظيم إجراء العناية الواجبة للعملاء بشأن المعاملات التي تزيد قيمتها عن 10000 يورو، يجب على المؤسسات المالية والائتمانية وشركات العملات المشفرة إجراء فحوصات شاملة للعملاء على المعاملات التي تزيد قيمتها عن 1000 يورو. وقال: "هذا هو المكان الذي تختلف فيه الأمور".

يجب على شركات العملات المشفرة أيضًا إجراء عمليات التحقق الأساسية من معرفة عميلك (KYC) لجميع المعاملات العرضية (أي المعاملات خارج علاقة العمل). "بالنسبة للمعاملات العرضية، ما زالوا بحاجة إلى تحديد هوية العميل والتحقق من هوية العميل. الآن هذا تغيير." وقال أستازي، مضيفًا أن الشركات قادرة حاليًا على إجراء مثل هذه التحويلات في بعض الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، حيث لا يتم دائمًا تطبيق متطلبات مكافحة غسيل الأموال الحالية بشكل موحد عبر البلدان.

هذا ليس ما تريده الصناعة، خاصة أنه لا يهم بالنسبة للكيانات الخاضعة للتنظيم الكامل، لكن كوبيتش قال إن فرض عتبات مختلفة "مشيرًا إلى أن المزايا التقنية لـ blockchain لم يتم التعرف على التكنولوجيا بعد." وأضاف: "كصناعة، يمكننا قبول النتيجة النهائية لمفاوضات AMLR لأنه تم ضمان اتساق نطاقها التنظيمي مع MiCA وTFR، وهو أمر أساسي."

في حين أنه من الصعب إعطاء جدول زمني محدد، تتوقع سافوفا أن تكون المناقشات الفنية حول AMLR "مكثفة إلى حد ما" حيث يأمل صناع السياسة في تقديم الحزمة إلى البرلمان في أبريل قبل الانتخابات المقبلة. "وهذا يعني أنه بالنسبة لنا، كممثلين لصناعة العملات المشفرة، فإن عمل AMLR يسير بوتيرة أسرع."