دور العملات المستقرة في الاقتصاد الرقمي لأفريقيا

المؤلف: WSPN

1. مقدمة

1.1 الاقتصاد الرقمي في أفريقيا

مع التطور السريع للاقتصاد الرقمي العالمي، تقف أفريقيا على مفترق طرق استخدام الاقتصاد الرقمي لتعزيز التحول الاقتصادي والتنمية المستدامة. وتبلغ مساحة أفريقيا الإجمالية أكثر من 30 مليون كيلومتر مربع، ويبلغ عدد سكانها أكثر من 1.4 مليار نسمة حتى عام 2022، وموارد طبيعية غنية. ووفقا لإحصائيات البنك الدولي، سيبلغ الناتج المحلي الإجمالي للقارة الأفريقية حوالي 2.98 تريليون دولار أمريكي في عام 2022، وسيحافظ على معدل نمو سنوي يزيد عن 3%، وفقا لتقرير إنديفور، حجم الاقتصاد الرقمي في أفريقيا ككل سيبلغ حجمه حوالي 115 مليار دولار أمريكي في عام 2022، وهو ما يمثل نسبة 3.86% من الناتج المحلي الإجمالي، ومن المتوقع أن يصل إلى 712 مليار دولار أمريكي في عام 2050. وبالمقارنة، سيمثل الاقتصاد الرقمي في آسيا أكثر من 30% من الناتج المحلي الإجمالي في عام 2022. تتمتع التنمية الاقتصادية الرقمية في أفريقيا بإمكانات هائلة.

يغطي الاقتصاد الرقمي صناعات متعددة مثل التمويل الرقمي والتجارة الرقمية والتعليم الرقمي. يدمج التمويل الرقمي الصناعة المالية التقليدية مع التكنولوجيا الرقمية، حيث لا يملك ما يصل إلى 66% من السكان في أفريقيا حسابات مصرفية. ويواجه الأشخاص والشركات في جميع البلدان الأفريقية تحديات مثل صعوبة سداد المدفوعات والقروض والمدخرات والشراء تأمين. وقد ارتفع عدد شركات التكنولوجيا المالية ذات الصلة في أفريقيا في السنوات الأخيرة. وفقًا للإحصاءات، جمعت شركات التكنولوجيا المالية الأفريقية ما يقرب من 200 مليون دولار أمريكي في عام 2017، كما جمعت أكبر 10 شركات أفريقية في مجال التكنولوجيا المالية ما يقرب من 300 مليون دولار أمريكي في عام 2018. وفي عام 2019، بلغ إجمالي عدد الاستثمارات الفردية بمبلغ تمويل قدره أكثر من 5 ملايين دولار أمريكي تجاوزت 580 مليون دولار أمريكي. الصناعات الأكثر شعبية في التمويل الرقمي في أفريقيا هي المدفوعات عبر الهاتف المحمول (المحافظ الرقمية)، والإقراض عبر الإنترنت، والتحويلات المالية عبر الإنترنت، وما إلى ذلك. يعد التمويل الشامل أحد أكبر الفرص للصناعة الرقمية في أفريقيا، حيث يتمثل جوهرها في استخدام التكنولوجيا الرقمية لحل مشكلة تغطية الخدمات المالية على نطاق واسع.

توزيع شركات التكنولوجيا المالية الكبرى في أفريقيا (مصدر البيانات: Digital Africa Observation, britterbridges)

وفقًا لإحصائيات Statista، في عام 2024 أفريقيا: سيتجاوز حجم المدفوعات عبر الهاتف المحمول (حجم المعاملات) 195 مليار دولار أمريكي، أي أكثر من ضعف المبلغ المسجل في عام 2020، مع الحفاظ على معدل نمو سنوي مركب مكون من رقمين، ومن المتوقع أن ينمو إلى 314.8 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028. وصلت المدفوعات الإلكترونية إلى مستويات قياسية في العديد من البلدان الأفريقية خلال العامين الماضيين. وتضاعفت المعاملات المالية عبر الهاتف المحمول في نيجيريا إلى نحو 800 مليون معاملة في عام 2020، وفقًا للبنك المركزي النيجيري، بينما أظهرت بيانات من جنوب إفريقيا أن التجارة عبر الإنترنت نمت بنحو 40% بين عامي 2020 و2021. أصبحت المدفوعات الرقمية وسيلة دفع متنامية في القارة. وفي عام 2023، سيستخدم 17% من المستهلكين في أفريقيا خدمات الدفع الرقمي كل يوم، وستصل نسبة المستهلكين الذين يستخدمون خدمات الدفع الرقمي كل أسبوع إلى 48%.

< /p>

حجم سوق الدفع الرقمي في إفريقيا (مصدر البيانات: Statista)

تعتبر الأموال عبر الهاتف المحمول هي الأكثر أهمية حاليًا في أفريقيا، وهو أيضًا أسرع أشكال الدفع الرقمي نموًا. وفقًا لتقرير "حالة الصناعة حول الأموال المتنقلة" الصادر عن GSMA، في عام 2023، سيصل عدد حسابات الأموال المحمولة المسجلة في إفريقيا إلى 856 مليونًا، وهو ما يمثل 49% من الحسابات المسجلة عالميًا، و136 مليون حساب مسجل جديد. وبالإضافة إلى ذلك، فهو يمثل 10% من إجمالي نمو الحسابات المسجلة العالمية، وأكثر من 70%، وهو بالفعل المصدر الرئيسي لنمو الأموال عبر الهاتف المحمول على مستوى العالم. يوجد حاليًا حوالي 169 خدمة تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا، بما في ذلك M-PESA، وAirtel Money، وOrange Money، وMTN Mobile Money، وEcocash، وTigo Pesa، والتي تتيح للمستخدمين حفظ الأموال وإرسالها واستلامها باستخدام هواتفهم المحمولة، مما يوفر خدمات مصرفية تقليدية توفر الخدمات بديلاً مناسبًا، خاصة في المناطق ذات البنية التحتية المصرفية المحدودة. بالإضافة إلى تحسين الشمول المالي والوصول إلى الخدمات الرقمية الأخرى، فإن اعتماد واستخدام ونمو الأموال عبر الهاتف المحمول يدفع أيضًا نمو الاقتصاد الكلي في أفريقيا. وساهمت الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول بأكثر من 150 مليار دولار أمريكي في نمو الناتج المحلي الإجمالي في منطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا، وهو ما يمثل 3.7%. وبلغ معدل المساهمة في نمو الناتج المحلي الإجمالي في شرق أفريقيا 5.9%.

مساهمة الأموال عبر الهاتف المحمول في الناتج المحلي الإجمالي في مناطق مختلفة (مصدر البيانات: GSMA)

التجارة الرقمية، المعروفة أيضًا بالتجارة الإلكترونية أو التجارة الإلكترونية - تواجه التجارة الإلكترونية في أفريقيا مشاكل مثل عدم كفاية إنشاء البنية التحتية، والبداية المتأخرة، والعيوب، ومع ذلك، فإن قاعدتها السكانية الكبيرة، والنسبة العالية من الشباب، والمساحة الكبيرة للتحسين قد اجتذبت المستثمرين من جميع أنحاء العالم عالم. وفقًا لشركة Statista، من المتوقع أن يصل سوق التجارة الإلكترونية الأفريقي إلى 49.02 مليار دولار أمريكي من إيرادات التجزئة عبر الإنترنت في عام 2023، بمعدل نمو سنوي يبلغ حوالي 14٪. وبحلول عام 2027، قد ترتفع قاعدة مستخدمي سوق التجارة الإلكترونية الأفريقية إلى 600 مليون، مع معدل انتشار للمستخدمين يبلغ 44.3%. ويجلب هذا التوسع فوائد متعددة، بما في ذلك النمو الاقتصادي وفرص العمل وتحسين الوصول إلى السلع والخدمات في المناطق الريفية والنائية.

لقد أعادت صناعة التجارة الإلكترونية في أفريقيا تعريف سلاسل التوريد ونماذج الأعمال التقليدية. على سبيل المثال، تحصل شركة تويجا فودز في كينيا على المنتجات مباشرة من المزارعين وتقوم بتسليمها بكفاءة إلى تجار التجزئة في المناطق الحضرية، مما يؤدي إلى تبسيط سلسلة القيمة الزراعية. MaxAB في مصر عبارة عن منصة تربط تجار التجزئة للمواد الغذائية والبقالة بالموردين في المناطق المحرومة. كل هذا يضيف إلى تنوع الحلول المبتكرة في مجال التجارة الإلكترونية في أفريقيا. نظام المدفوعات والتسويات الأفريقي (PAPSS) هو حل دفع يسهل معاملات الدفع عبر أفريقيا دون الاعتماد على البنوك الوكيلة خارج القارة. مع اعتماد أكثر من 10 دول وبنوك تجارية لنظام PAPSS، فقد ساعد ذلك صناعة التجارة الإلكترونية على تحقيق نمو كبير.

بالإضافة إلى ذلك، يلعب الاقتصاد الرقمي أيضًا دورًا مهمًا في الصناعات التقليدية المجزأة مثل الخدمات اللوجستية والزراعة والتعليم والطاقة والسفر، ويلعب دورًا مهمًا في تعزيز التنمية الاقتصادية والتكنولوجية، وفي الوقت نفسه، فهي ليست أكثر شمولا فحسب، بل إنها تدفع الابتكار أيضا. على سبيل المثال، قامت شركتان، Kobo360 في لاغوس، نيجيريا، وLori Systems في نيروبي، كينيا، بإدخال تقنيات ووسائل رقمية إلى سوق النقل البري التقليدي، وبالتالي تحسين كفاءة وموثوقية العملية برمتها وتقليل معدل القيادة الفارغة للشاحنات مما جعل الغالبية العظمى من دخل بعض السائقين يرتفع بأكثر من 50% بعد التعاون مع المنصة. في الماضي، كان نقص المعلمين، ونقص الرسوم الدراسية، والفجوة بين الجنسين، وقضايا السلامة، والمسافات الطويلة إلى المدرسة، وعدم تعميم الهواتف الذكية هي الأسباب الرئيسية التي أدت إلى تقييد التعليم في أفريقيا. لذلك، قامت شركة Eneza Education، وهي شركة تكنولوجيا تعليمية من اختارت كينيا توفير التعليم من خلال خدمات USSD والرسائل النصية القصيرة المقدمة لمستخدمي الهاتف المميز. تظهر المعلومات الموجودة على الموقع الرسمي أن عدد المستخدمين قد ارتفع إلى 4.9 مليون، وعدد الرسائل المرسلة كل يوم يتجاوز المليون، والعدد التراكمي لإجابات الطلاب تجاوز 10 ملايين، والعدد التراكمي للأسئلة تجاوز المليون.

1.2 العملات المستقرة

1.2.1 أفريقيا سوق العملات المشفرة المستقرة

يشهد اعتماد العملات المشفرة في إفريقيا تطورًا سريعًا. وفقًا لتقرير صادر عن Chaina Analysis، يصنف المؤشر العالمي العام لاعتماد العملات المشفرة بين الدول الإفريقية وتحتل نيجيريا المرتبة الثانية، وهي الثانية بعد الهند، وتتفوق على الولايات المتحدة ودول أوروبية وأمريكية أخرى. وتهيمن العملات المستقرة على اعتماد العملات المشفرة. من يوليو 2022 إلى يونيو 2023، بلغ حجم تحويلات العملات المشفرة في منطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا 117.1 مليار دولار أمريكي، وشكلت العملات المستقرة أكثر من 50٪ من فئات الأصول المختلفة (أعلى بكثير من بيتكوين، وإيثريوم، وما إلى ذلك).

حجم التداول الشهري للعملات المشفرة في دول أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى في عام 2023 حسب تصنيف الأصول (مصدر البيانات: Chaina Analysis)

مع أكبر في أفريقيا، لنأخذ دولة الاقتصاد المشفر نيجيريا كمثال، ففي عام 2022، أعلن البنك المركزي النيجيري عن نيته إعادة تصميم العملة القانونية (NAIRA) وإصدار أوراق نقدية جديدة لمكافحة التضخم وممارسة المزيد من السيطرة على تداول العملة. ولسوء الحظ، فإن النقص النقدي الناتج عن ذلك قد فرض ضغطاً هائلاً على السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية في البلاد في أوائل عام 2023. وقد شجعت البيئة الاقتصادية غير المؤكدة في نيجيريا المزيد من المواطنين على البحث عن بدائل مالية، وتحديدا زيادة حيازات العملات المشفرة (العملات المستقرة في المقام الأول).

حجم معاملات العملة المشفرة النيجيرية (مصدر البيانات: Chainalogy)

1.2.2 تطبيقات العملات المستقرة في إفريقيا< /p>

أ.التحويلات المالية

     وفي العقود القليلة الماضية، استمرت الأموال المحولة إلى القارة الأفريقية في النمو، لكن الشعب الأفريقي لا يزال يشعر بالقلق من ارتفاع تكلفة التحويلات، وفقا لإحصائيات برنامج الأمم المتحدة الإنمائي، في الربع الثاني من عام 2022 وبلغت التحويلات المالية البالغة 200 دولار أمريكي في أفريقيا 7.8%، وهي أعلى بكثير من متوسط ​​التكلفة الذي يتراوح بين 4% و6.4% في مناطق أخرى حول العالم. إن استخدام العملة المشفرة في التحويلات المالية يمكن أن يقلل بشكل كبير من تكلفة التحويلات (حتى بنسبة تصل إلى واحد على عشرين من طرق التحويلات التقليدية). وبأخذ SureRemit في نيجيريا كمثال، فإنه يتقاضى رسوماً تتراوح بين 0% إلى 2% مقابل التحويلات. بالإضافة إلى ذلك، فإن استخدام العملات المستقرة للتحويلات يمكن أن يؤدي أيضًا إلى تجنب الخسائر الناجمة عن التقلبات المحتملة في أسعار الأصول. شهدت منصات التداول الأفريقية الرئيسية مثل Paxful، وBuyCoins، وLuno، وQuidax، قدرًا كبيرًا من الطلب على معاملات العملات المستقرة لأغراض التحويلات في الفترة الماضية.

تكاليف التحويلات (مصدر البيانات: برنامج الأمم المتحدة الإنمائي)

ب. التجارة عبر الحدود

     يمكن أن يؤدي استخدام العملات المستقرة للدفع في التجارة عبر الحدود إلى تحقيق مزايا الرسوم المنخفضة والدفع السريع. وبما أن البنوك تلعب دورًا مهمًا في التجارة التقليدية عبر الحدود، فإن التجارة الأفريقية تهيمن عليها الشركات الصغيرة والمتوسطة بسبب العوامل مثل تشديد الإشراف، ومراقبة المخاطر، ومخاطر "اعرف عميلك"، ومخاطر أسعار الصرف، تراجعت تدريجيا أنشطة التجارة عبر الحدود التي تدعمها البنوك. بالإضافة إلى ذلك، فإن تطوير البنية التحتية المالية في أفريقيا متخلف نسبيا، وتعتمد التجارة عبر الحدود بشكل عام على التجارة الدولية البنوك، التي قيدت تطوير الأنشطة التجارية، يمكن أن يؤدي استخدام العملات المستقرة والعقود الذكية جنبًا إلى جنب مع blockchain إلى تحسين هذه المشكلة بشكل فعال.

ج. التمويل الشامل

وفقًا لإحصائيات برنامج الأمم المتحدة الإنمائي، بحلول عام 2021، في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى، لن يكون لدى حوالي 60% من السكان فوق سن 15 عامًا حسابًا مصرفيًا (المتوسط ​​العالمي هو 26%)، و لن يكون لدى النساء حساب مصرفي. وهذه النسبة أعلى بنسبة 12% من نسبة الرجال. ومن حيث كثافة البنية التحتية المالية، لا يوجد سوى 4.5 بنك تجاري لكل 100 ألف شخص في أفريقيا (المتوسط ​​العالمي هو 10.8).

يقوم العديد من مقدمي خدمات العملة المشفرة بدمج الموارد من مختلف الصناعات لتوفير خدمات أكثر شمولاً للأشخاص الذين يفتقرون إلى الخدمات المالية الأساسية، على سبيل المثال، SureRemit في نيجيريا، بالإضافة إلى توفيرها بالإضافة إلى وظائف مثل التحويلات والتحويلات المالية، لديها أكثر من 1000 شريك تجاري في الشبكة العالمية. بالاعتماد على تقنية الدفع blockchain، يمكن للمستخدمين شراء البضائع، ودفع الرسوم الدراسية، ودفع فواتير الخدمات، والتبرع، وما إلى ذلك، وحل صعوبات. الناس ليس لديهم حسابات مصرفية.

يمكن أيضًا أن نرى من الإحصائيات التالية أنه مع زيادة استخدام الهواتف المحمولة في أفريقيا، في مختلف البلدان، فإن عدد البالغين الذين لديهم حسابات مالية عبر الهاتف المحمول أقل من تلك الخاصة بالبالغين الذين لديهم حسابات لتحويل الأموال عبر الهاتف المحمول. هناك ارتباط سلبي كبير بين نسبة البالغين الذين ليس لديهم حسابات مالية، مما يشير إلى أن البلدان التي لديها نسبة أعلى من حسابات الأموال عبر الهاتف المحمول تظهر ارتفاعًا في الشمول المالي.

تعمل العملات المشفرة على تحسين الشمول المالي (مصدر البيانات: برنامج الأمم المتحدة الإنمائي)

د. الحفاظ على القيمة ومقاومة التضخم

تعاني العديد من البلدان الأفريقية منذ فترة طويلة من ارتفاع معدلات التضخم (معدلات التضخم السنوية المكونة من رقمين)، وهو أعلى بكثير من متوسط ​​معدل التضخم العالمي. وتواجه عملات هذه البلدان انخفاضًا حادًا مستمرًا. بعد وباء كوفيد-19 ومع ذلك، فقد ازداد الوضع سوءًا في عام 2021، بسبب أزمة سلسلة التوريد ونقص الموارد، حيث ارتفع معدل التضخم الإجمالي في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى بنسبة 3٪. ويمكن أن يؤدي استخدام العملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي كاحتياطيات للأصول إلى حل هذه المشكلة بشكل كبير تنتقل العديد من البورصات المركزية السائدة إلى توفير أعمال التوفير Stablecoin للمستخدمين الأفارقة.

معدلات التضخم في بعض البلدان في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى (مصدر البيانات: برنامج الأمم المتحدة الإنمائي)

1.2. 3 العملات المستقرة الرئيسية في أفريقيا

تتضمن العملات المستقرة التي تستخدمها بشكل أساسي البلدان في المنطقة الأفريقية ما يلي:

a. Tether (USDT): تعد حاليًا أكبر عملة مستقرة من حيث القيمة السوقية (أكثر من 110 مليار دولار)، وهي أيضًا العملة المستقرة الأكثر استخدامًا على نطاق واسع في إفريقيا وحتى في العالم، وفقًا لكريستوبر موريس، مؤسس Yellow Card، وهي شركة تداول رئيسية للعملات المشفرة في أفريقيا، تعد عملة Tron's USDT واحدة من أكثر العملات المشفرة شعبية بين المستخدمين في جميع أنحاء أفريقيا. يفضل العديد من الأفارقة استخدام العملات المستقرة المرتبطة بالدولار مثل USDT على شبكات منخفضة التكلفة مثل Tron على أمل تجنب التضخم المحلي.

b. عملة USD (USDC): USDC هي العملة المستقرة بالدولار الأمريكي مع القيمة السوقية الحالية في المرتبة الثانية بعد USDT. وهي مملوكة لإصدار Circle، مثل USDT، كما تتوسع USDC بنشاط في السوق الأفريقية. في يناير 2024، قامت بورصة العملات المشفرة Coinbase وYellow دخلت Card في شراكة لتوسيع استخدام منتجاتها إلى 20 دولة أفريقية جديدة، مع التركيز على زيادة استخدام العملة المستقرة USDC. ستساعد هذه الخطوة ملايين المستخدمين على الوصول إلى USDC وإجراء معاملات سريعة وموثوقة ورخيصة على قاعدة L2 اللامركزية المفتوحة من خلال منتجات Coinbase وYellow Card.

c. WSPN USD (WUSD): WUSD هي عملة مستقرة بالدولار الأمريكي صادرة عن شركة البنية التحتية للعملات المستقرة WSPN نظام امتثال عالمي وشبكة بيئية جديدة للدفع، سنوفر للمستخدمين حلول دفع أكثر أمانًا وكفاءة وشفافية. في يوليو 2024، توصلت WSPN إلى تعاون استراتيجي مع CanzaFinance، وهي شركة أفريقية رائدة في مجال التكنولوجيا المالية. تم دمج WUSD مع نظام CanzaFinance البيئي لتزويد المستخدمين بخدمات مالية مريحة. يمكن للمستخدمين استخدام WUSD لإجراء معاملات مالية مختلفة، بما في ذلك التحويلات المالية والمدفوعات والمدخرات، والاستمتاع بتجربة تبادل سلسة بين WUSD والعملات الورقية الأفريقية، وبالتالي تسريع تنفيذ. أصول العالم الحقيقي (RWA) وحلول التمويل اللامركزي (DeFi) في الأسواق الناشئة مثل أفريقيا.

د. PayPal USD (PYUSD): PYUSD هي عملة مستقرة بالدولار الأمريكي تصدرها PayPal، وهي أكبر ثالث شركة في العالم. منصة الدفع الخاصة بالحفلات.

e. Celo USD(CUSD) :CUSD هي عملة مستقرة بالدولار الأمريكي تصدرها شركة Celo، وعلى عكس العملات المستقرة الثلاثة المذكورة أعلاه، فإن ضمانات CUSD هي في الأساس عملة مشفرة، بما في ذلك BTC وETH وCelo. وفي عام 2023، أعلنت شركتا Celo وOpera عن تعاونهما لإطلاق محفظة MiniPay للعملات المستقرة، والتي تم الترويج لها لأول مرة في نيجيريا. تم دمج المحفظة مع متصفح Opera Mini للهاتف المحمول، وهي مصممة لمساعدة مستخدمي الإنترنت عبر الهاتف المحمول الأفارقة على استخدام منتجات Web3. كما تعد مؤسسة OPAY للدفع عبر الهاتف المحمول التابعة لـ Opera المزود الرئيسي للدفع عبر الهاتف المحمول في أفريقيا، مع أكثر من 35 مليون مستخدم مسجل.

1.2.4 الاختلافات الإقليمية

يُظهر الاقتصاد الرقمي لأفريقيا اختلافات وتمايزًا إقليميًا كبيرًا. وفي عام 2023، سيكون هناك 856 مليون حساب للأموال عبر الهاتف المحمول في جميع أنحاء القارة الأفريقية، وسيصل حجم المعاملات إلى 919 مليار دولار أمريكي. ومن بينها شرق أفريقيا وغرب أفريقيا وهي تقود الطريق في تطوير الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول، وفي المقدمة، استحوذت الشركتان على 85% من الحسابات النشطة في أفريقيا و90.8% من حجم المعاملات. واستنادا إلى بيانات الحسابات النشطة، في الأيام الأولى، كانت بلدان شرق أفريقيا تتمتع بأساس أفضل، في حين حققت بلدان غرب أفريقيا النمو الأسرع والأسرع في السنوات العشر الماضية.

نظرة عامة على خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا في عام 2023 (مصدر البيانات: GSMA)

نسبة حسابات الأموال المحمولة النشطة في أفريقيا من 2013 إلى 2023 (مصدر البيانات: GSMA)

أ. غرب أفريقيا: من بين دول غرب أفريقيا، تعد نيجيريا وغانا والسنغال وغيرها من الاقتصادات سريعة النمو في مجال العملات المشفرة. وفقًا لـ Statista في عام 2020، وفقًا لدراسة استقصائية، فإن 32% من النيجيريين يمتلكون/يستخدمون العملات المشفرة - وهي أعلى نسبة في العالم. نيجيريا هي أيضًا الدولة التي تتلقى أكبر عدد من العملات المشفرة في إفريقيا في عام 2023 (أكثر من 56 مليار دولار أمريكي)، فمن ناحية، استمرت العملات القانونية مثل النايرا النيجيرية والسيدي الغاني في الانخفاض في السنوات الأخيرة، كما انخفض التضخم المحلي. ويسعى الناس في هذه البلدان إلى إيجاد طرق أكثر أمانا للحفاظ على قيمتها. ومن ناحية أخرى، تعد نيجيريا أكبر دولة في أفريقيا من حيث عدد السكان والاقتصاد، وفي عام 2023، استحوذت نيجيريا على 38% من تدفقات التحويلات المالية في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى ولديها طلب كبير على التحويلات والمدفوعات.

ب. شرق أفريقيا: تعد دول مثل كينيا وتنزانيا وموريشيوس في شرق إفريقيا أيضًا اقتصادات نشطة في مجال العملات المشفرة، ومن بينها، أصبحت M-Pesa أكبر منصة للدفع عبر الهاتف المحمول في كينيا، ومن خلال الهواتف المحمولة وشبكات الهاتف المحمول، يمكن للأشخاص العاديين تحقيق المدفوعات عبر الحدود والقروض قصيرة الأجل والأجور، فالخدمات مثل التحصيل ودفع الفواتير وإدارة الثروات تمكن الأشخاص الذين لا تغطيهم الخدمات المالية التقليدية بشكل كامل من الاستمتاع بتجربة مالية مريحة، مما أدى بشكل غير مباشر إلى تحسين الظروف المعيشية والاقتصادية للشعب الكيني بشكل عام. إلى حد كبير.

ج. جنوب أفريقيا: تطورت صناعة العملات المشفرة في وسط وجنوب أفريقيا بسرعة في السنوات الأخيرة. بالإضافة إلى حقيقة أن العملات المشفرة يمكن أن توفر وسائل أرخص وأسرع للتحويلات المالية، فإن جنوب أفريقيا لقد تطورت البنية التحتية المالية في أفريقيا بشكل سليم نسبياً، حيث يمتلك أكثر من 80% من السكان حسابات مصرفية، كما أن الأشخاص العاديين يمتلكون حسابات مصرفية. إن المعرفة المالية مرتفعة نسبيًا، لذا فإن تطوير واعتماد صناعة العملات المشفرة والعملات المستقرة ينعكس بشكل أساسي في الاستثمار، حيث تظهر دراسة أجرتها بورصة العملات المشفرة Kucoin أن حوالي 22٪ من السكان البالغين في جنوب إفريقيا (7.6 مليون شخص) هم مستثمرون في العملات المشفرة حيث تفضل نسبة كبيرة من المستخدمين الأصول الرقمية باعتبارها وسيلتهم المفضلة للادخار للحصول على عوائد مستقرة.

1.2.5 آفاق النمو

التطور السريع لـ إن نمو التجارة الإلكترونية، والتطبيق الواسع النطاق للخدمات الرقمية، والتطور الثوري للمدفوعات عبر الهاتف المحمول، والتنمية غير المتكافئة للبلدان الأفريقية، كلها أمور ستدفع العملات المستقرة للعب دور مهم في الاقتصاد الرقمي الأفريقي المستقبلي والنظام المالي الأفريقي بأكمله.

في السنوات الأخيرة، نما سوق التجارة الإلكترونية الأفريقي بمعدل ينذر بالخطر، ومن المتوقع أن يصل حجم السوق بالكامل إلى 939.8 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030 . كما أن صعود المنصات المحلية مثل جوميا (أول شركة تكنولوجيا أفريقية مدرجة في بورصة نيويورك) وكونغا، والشركات الدولية العملاقة مثل أمازون، تستكشف بنشاط السوق الأفريقية، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الاستهلاك الضخم تعد أفريقيا حاليا واحدة من المناطق التي تشهد أسرع نمو سكاني في العالم، حيث تجاوز عدد السكان الحالي 1.2 مليار نسمة، ومن المتوقع أن يصل إلى 2.5 مليار نسمة بحلول عام 2050. وتوفر القاعدة السكانية الكبيرة إمكانات استهلاكية ضخمة. على وجه الخصوص، يمثل السكان الشباب نسبة عالية، ويتزايد معدل انتشار الإنترنت تدريجياً، وتتحول عادات الاستهلاك تدريجياً عبر الإنترنت، مما أرسى أساساً متيناً لتطوير التجارة الإلكترونية. وبالإضافة إلى ذلك، استثمرت الحكومات الأفريقية والمؤسسات الخاصة بكثافة في بناء البنية التحتية للإنترنت في السنوات الأخيرة، واستمرت تغطية شبكات الألياف الضوئية وشبكات الاتصالات المتنقلة في الزيادة. كما أن انتشار الهواتف الذكية يتزايد بسرعة. ومن المتوقع أن يصل عدد مستخدمي الهواتف الذكية في أفريقيا إلى 675 مليوناً في عام 2025، وهو ما يوفر الدعم الفني اللازم لتطوير منصات التجارة الإلكترونية. وقد أدى نجاح منصات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل M-Pesa في كينيا إلى تعزيز شعبية المدفوعات غير النقدية. ومن خلال التحسين المستمر لنظام الدفع، تم ضمان راحة وأمان التسوق عبر الإنترنت للمستخدمين، مما يعزز تطوير التجارة الإلكترونية.

بلغ العدد الحالي لمستخدمي شبكات الهاتف المحمول في أفريقيا 1.22 مليار، منهم 676 مليونًا من مستخدمي الهواتف الذكية، وهو ما يمثل 55.32%. وتشمل منصات الدفع عبر الهاتف المحمول الرئيسية M-PESA، وAirtel Money، وOrange Money، وMTN Mobile Money، وما إلى ذلك، تحظى هذه المنصات بشعبية كبيرة في أفريقيا، حيث توفر خدمات مالية مريحة وتحل الصعوبات التي يواجهها الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية. ومن المتوقع أن تنمو قيمة سوق المدفوعات الرقمية الأفريقية إلى 314.8 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028.

تشهد الخدمات الرقمية الأخرى مثل التعليم عبر الإنترنت والتطبيب عن بعد وما إلى ذلك أيضًا فترة من التطور السريع وفقًا لتقرير صادر عن Expert Market Research، فإن حجم من المتوقع أن يصل سوق التعلم الإلكتروني الأفريقي بحلول عام 2028 إلى 20.35 مليار دولار أمريكي، وينمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 39.2٪ من عام 2023 إلى عام 2028، وسيكون هذا النمو مدفوعًا في المقام الأول بزيادة الطلب على حلول التعليم والتدريب عبر الإنترنت، وزيادة استخدام التعليم الإلكتروني. الأجهزة المحمولة، والمبادرات الحكومية لتعزيز التعليم الرقمي. ومن المتوقع أن ينمو السوق الطبي الأفريقي بمعدل سنوي متوسط ​​قدره 8.3%، ليصل حجم السوق إلى 259 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2025. الارتفاع السريع لسوق الصحة الرقمية، مثل التطبيقات الصحية المتنقلة وخدمات التطبيب عن بعد وأنظمة السجلات الصحية الإلكترونية ، سيوفر فرصة لتحسين الرعاية الطبية وإمكانية الوصول وجودة الخدمات توفر حلولاً جديدة.

بالإضافة إلى التطور السريع للاقتصاد الرقمي، تعاني التنمية الاقتصادية الحالية في أفريقيا من ارتفاع معدلات التضخم، وتقلب العملات، وانخفاض تغطية الخدمات المصرفية، وضعف البنية التحتية المالية. وغيرها من القضايا، وتوفر العملات المستقرة وسيلة تبادل مستقرة نسبيًا لمساعدة الأشخاص والشركات الأفريقية على مواجهة هذه التحديات الاقتصادية.

2. كيف يمكن للعملات المستقرة أن تساعد الاقتصاد الرقمي في أفريقيا

تم تصميم العملات المستقرة للحفاظ على قيمة مستقرة نسبيًا، حاليًا، العملات الأكثر تداولًا هي USDT. ترتبط عملة USDC والعملات المستقرة الأخرى بالدولار الأمريكي باعتبارها العملة الأكبر والأكثر أهمية في التجارة العالمية، حيث تظل قيمة الدولار الأمريكي مقارنة بعملات الدول الكبرى مستقرة بشكل عام، لذلك فإن استخدام العملات المستقرة مثل الدولار الأمريكي يمكن أن تقاوم بشكل فعال مخاطر تقلبات العملات المحلية لبعض البلدان الأفريقية، بسبب السياسات النقدية غير المستقرة وارتفاع التضخم، ظلت معظم العملات الأفريقية في اتجاه انخفاض طويل الأجل مقابل الدولار الأمريكي.

في التجارة التقليدية عبر الحدود، تلعب البنوك دورًا مهمًا، حيث تقدم سلسلة من الخدمات بما في ذلك تسوية المدفوعات وتمويل التجارة وإدارة المخاطر ومعاملات الصرف الأجنبي. وتهيمن الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على الأنشطة الاقتصادية والتجارة عبر الحدود في البلدان الأفريقية، كما أن تمويل التجارة مهم للغاية لشركات الاستيراد والتصدير. وكان تمويل التجارة بوساطة البنوك يمثل في المتوسط ​​40% من إجمالي التجارة في أفريقيا على مدى العقد الماضي. لكن التمويل التجاري المدعوم من البنوك انخفض بشكل مطرد بسبب تشديد سياسة اعرف عميلك، ومكافحة غسل الأموال، والمتطلبات التنظيمية لرأس المال القائمة على المخاطر، مما أدى إلى انخفاض الدعم المقدم للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بشكل غير متناسب. كما أن عوامل أخرى مثل قيود السيولة، ومخاطر العملة، ومخاطر الائتمان، وتكاليف الوقت والعملة تزيد من تحديات تمويل التجارة في أفريقيا. يمكن أن يؤدي استخدام العملات المستقرة إلى حل هذه المشكلات بشكل كبير، مما يسمح بإكمال المدفوعات في ثوانٍ من خلال تقنية blockchain، مما يسمح للأموال بالتدفق بشكل أسرع بين سلاسل التوريد والمشترين وشركات الشحن والبائعين وما إلى ذلك. عند إجراء التجارة عبر الحدود، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على الأموال بشكل أسرع من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لضمان سيولة المؤسسة، وقد تم الإبلاغ عن بدء استخدام العملات المستقرة مثل USDT وUSDC في التجارة الدولية الشركات الصغيرة والمتوسطة في أفريقيا. بالإضافة إلى ذلك، تمكن نظام التمويل اللامركزي (DeFi) القائم على العملات المستقرة من توفير منتجات وخدمات مالية ناضجة نسبيًا، مثل الائتمان والودائع. يمكن لهذه الإمكانية غير المستغلة لتمويل التجارة أن تسهل مشاركة أكبر للشركات الصغيرة والمتوسطة في الفرص التجارية داخل القارة وفي المناطق الفرعية الأفريقية (مثل الجماعة الاقتصادية لدول غرب أفريقيا، والجماعة الإنمائية للجنوب الأفريقي، والهيئة الحكومية الدولية المعنية بالتنمية في شرق أفريقيا، وما إلى ذلك).

من خلال دمج تطبيقات العملات المستقرة مع منصات الدفع عبر الهاتف المحمول الحالية، يمكن تحسين كفاءة المعاملات وخفض التكاليف. يمكن أن يؤدي استخدام العملات المستقرة إلى تقليل تكلفة ووقت الدفع بشكل كبير. ، وهو عامل جذب كبير للمستخدمين. وفي الوقت نفسه، يمكنها أيضًا تعزيز الشمول المالي، حيث ستوفر العملات المستقرة والنظام المالي اللامركزي (DeFi) المبني عليها للأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية.

يمكن لخصائص المعاملات السريعة والمنخفضة التكلفة للعملات المستقرة أن تزيد من تحسين جميع جوانب الخدمات الرقمية، وتعزيز الراحة، وتحقيق زيادة أكبر في مجموعات المستخدمين. في مجال المدفوعات الصغيرة، يمكن أن يؤدي استخدام العملات المستقرة إلى تقليل تكلفة المدفوعات الصغيرة بشكل كبير، مما يجعل المعاملات الصغيرة أكثر اقتصادا. وهذا مهم بشكل خاص في السوق الأفريقية، حيث تكون تكلفة طرق الدفع التقليدية أعلى وسرعات المعاملات سريعة، مما يتيح الدفع الفوري أو شبه الفوري. وهذا مهم بشكل خاص لسيناريوهات الدفع الصغير، حيث يريد المستخدمون أن تكون عملية الدفع سلسة قدر الإمكان. في مجال الاشتراك، يمكن للعملات المستقرة تبسيط عملية الدفع لخدمات الاشتراك، ويحتاج المستخدمون فقط إلى إعداد الدفعات التلقائية مرة واحدة، دون الحاجة إلى إجراء عمليات يدوية في كل مرة، وهذا مفيد بشكل خاص للمستخدمين الأفارقة لأنهم قد يكونون أكثر اعتيادًا على استخدام الهاتف المحمول وفي الوقت نفسه، نظرًا لأن قيمة العملات المستقرة مستقرة نسبيًا، فإنها تقلل من مخاطر فشل الدفع بسبب تقلبات العملة وتضمن إمكانية الاستمرار في تقديم خدمات الاشتراك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام العملات المستقرة في العديد من الخدمات الرقمية، مثل عمليات الشراء داخل اللعبة، والتعليم عبر الإنترنت، والخدمات الصحية، وما إلى ذلك، مما يوفر تجربة دفع سلسة ويشجع المطورين ومقدمي الخدمات الأفارقة على استكشاف نماذج أعمال جديدة، مثل المشاريع الصغيرة. نموذج الربح التجاري القائم. كما سيساعد على تعزيز التكامل الاقتصادي داخل المنطقة الأفريقية وتعزيز التجارة والاستثمار.

3. التحديات التي تواجه اعتماد العملات المستقرة

الحجم الكبير الحالي لا يزال اعتماد العملات المستقرة على نطاق واسع في أفريقيا يواجه بعض التحديات، بما في ذلك الإشراف الحكومي، والامتثال، والبنية التحتية، والمخاوف العامة، والثقة، وما إلى ذلك.

• التنظيم والامتثال:

في الوقت الحالي، لا يزال تنظيم العملات المشفرة في معظم البلدان الأفريقية في مرحلة الاستكشاف، ويفتقر إلى قوانين واضحة وتعريفات للأصول. وتأتي مخاوف هذه الحكومات أساسًا من مخاطر الاستقرار المالي وكيفية التعامل بشكل صحيح مع العملات غير المحلية المرتبطة العلاقة مع العملات الورقية، على سبيل المثال، يشعر البنك المركزي النيجيري بالقلق من أن الاعتماد الواسع النطاق للعملات المستقرة قد يضعف سيطرته على السياسة النقدية، مما يؤدي إلى تدفقات رأس المال إلى الخارج وزيادة إضعاف قيمة العملة الورقية، النايرا. ترتبط بعض العملات المستقرة بأصول مثل الدولار الأمريكي. إذا لم تتم إدارة الأصول الاحتياطية لهذه العملات المستقرة بشكل صحيح، فقد يؤدي ذلك إلى حدوث ذعر مالي محتمل ويؤدي إلى عدم استقرار النظام المالي، خاصة عندما يتم استخدام العملات المستقرة على نطاق واسع في المعاملات أو أثناء الادخار. . بالإضافة إلى ذلك، فإن عدم الكشف عن الهوية المرتبط ببعض العملات المشفرة قد يسهل الأنشطة الإجرامية ويمكن استخدامه لغسل الأموال أو تمويل المعاملات غير القانونية، مما يؤثر على الاستقرار المالي والأمن. من الواضح أن الإطار التنظيمي الواضح للعملات المستقرة والحماية القانونية المقابلة لها أمر بالغ الأهمية لتطوير العملات المستقرة.

حالة تنظيم العملات المشفرة في بلدان أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى (مصدر البيانات: برنامج الأمم المتحدة الإنمائي)

• بنية تحتية محدودة :

تعد شبكات الهاتف المحمول (4G/5G) والإنترنت بنية تحتية مهمة تدعم الاقتصاد الرقمي. حاليًا، تبلغ تغطية شبكة 4G في أفريقيا 50٪ فقط، وهو أقل بكثير من المتوسط ​​العالمي. حتى أن بعض الأماكن لديها شبكات 2G فقط، باستثناء جنوب أفريقيا، تتمتع البلدان ذات الاقتصادات المتقدمة نسبياً بمعدلات أعلى لانتشار الإنترنت، في حين يبلغ معدل انتشار الإنترنت في أفريقيا حوالي 30% فقط، مما يحد إلى حد ما من تطور الاقتصاد الرقمي والبيئة الاقتصادية للعملات المستقرة.

تغطية شبكة الهاتف المحمول العالمية (مصدر البيانات: الاتحاد الدولي للاتصالات)

نسبة مستخدمي الإنترنت من عدد السكان (مصدر البيانات: العالم البنك)

• الاهتمامات الاجتماعية والتعليم:

عدم الكشف عن الهوية المرتبط بتداول العملات المشفرة المخاوف بشأن كثيرا ما يتم إثارة النشاط الإجرامي. يمكن أن يكون لعمليات الاحتيال المتعلقة بالهندسة الاجتماعية وهجمات التصيد الاحتيالي وخطط الاستثمار الاحتيالية التي تستهدف العملات المستقرة تأثيرًا أكبر على القادمين الجدد. خاصة أولئك الذين يعيشون خارج المدن أو لديهم تعرض محدود للتكنولوجيا، قد لا يكونون على دراية كبيرة بالعملات المستقرة أو العملات المشفرة. هذا النقص في الوعي يمكن أن يعيق التبني الجماعي للعملات المستقرة ويتركها عرضة للاحتيال أو المعلومات المضللة. يتطلب فهم مبادئ العمل والمخاطر والفوائد المتعلقة بالعملات المستقرة وكيفية استخدامها بأمان درجة معينة من الثقافة المالية، كما يتطلب من الحكومة أو المؤسسات المقابلة لها زيادة الدعاية وتوفير التعليم المالي الأساسي المستهدف. بالإضافة إلى ذلك، حتى العملات المستقرة المرتبطة بالعملات الورقية قد تواجه درجة معينة من تقلب الأسعار. هذا النوع من التقلبات يمكن أن يسبب القلق بين المستخدمين المحتملين، وخاصة أولئك الذين ليسوا على دراية بأسواق العملات المشفرة أو لديهم موارد مالية محدودة.

4. دراسة الحالة

• OnAfriq (MFS Africa)

OnAfriq (MFS Africa سابقًا) Africa) هي أكبر منصة دفع عبر الحدود في أفريقيا، تأسست في عام 2009 وهي ملتزمة بتعزيز تنمية الاقتصاد الرقمي في أفريقيا من خلال حلول الدفع الرقمية والخدمات المالية. تمتلك OnAfriq فروعًا في الاقتصادات الكبرى مثل نيجيريا وجنوب إفريقيا وغانا. وتشمل أعمالها الأساسية المحافظ الرقمية وحلول الدفع عبر الحدود وخدمات العملات المستقرة ومنتجات التكنولوجيا المالية.

اعتبارًا من عام 2024، يضم OnAfriq أكثر من 500 مليون مستخدم، ويغطي أكثر من 40 دولة أفريقية. يستخدم المستخدمون الأفراد OnAfriq للمعاملات اليومية والتحويلات المالية عبر الحدود والمدفوعات الصغيرة، بينما يستفيد مستخدمو الشركات من حلول الدفع عبر الحدود وخدمات تحصيل التجار، خاصة للتعامل مع الموردين والعملاء في الخارج. تدعم OnAfriq مجموعة متنوعة من العملات المستقرة، بما في ذلك USDC وUSDT وDAI وEURC، كما أصدرت AfriqCoin، وهي عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأمريكي، مخصصة للمدفوعات عبر الحدود مع رسوم معالجة منخفضة تصل إلى 0.5% إلى 1%.

تتعاون OnAfriq مع المؤسسات المالية الدولية والبنوك المحلية، بما في ذلك Visa وMastercard وEcobank وStanbic Bank، ومع مزود العملات المستقرة Circle للاستفادة من استقرار USDC وعلى نطاق واسع. الموافقة على توسيع الأعمال التجارية في أفريقيا. تدعم منصة OnAfriq مدفوعات USDC والتحويلات والتخزين، وتوفر منتجات DeFi مثل الودائع ذات العائد المرتفع والإقراض وإدارة الأصول.

لقد حسنت OnAfriq بشكل كبير الشمول المالي في أفريقيا. هناك أكثر من 500 مليون مستخدم للمحفظة الرقمية، معظمهم لم يكن لديهم حسابات مصرفية من قبل. توفر OnAfriq التعليم والتدريب المالي لأكثر من مليون شخص، مما يساعد المستخدمين على تحسين معرفتهم المالية. تعمل منصة الدفع الرقمية والعملات المستقرة (مثل AfriqCoin) على تحسين كفاءة المدفوعات عبر الحدود، وخفض التكاليف، وتعزيز التجارة داخل المنطقة وخارجها، وتقصير وقت المعالجة إلى دقيقتين. توفر OnAfriq أيضًا خدمات بوابة الدفع للتجارة الإلكترونية المحلية والتجار لدعم المعاملات عبر الإنترنت وتطوير السوق الرقمية. وفي المستقبل، تخطط OnAfriq لإطلاق المزيد من المنتجات المبتكرة، مثل التأمين الرقمي والقروض المالية اللامركزية، لمواصلة تعزيز التحول الرقمي للاقتصاد الأفريقي.

• تم تأسيس AZA Finance

تم تأسيس AZA Finance تأسست عام 2013، وهي شركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية في السوق الأفريقية، مع التركيز على توفير حلول الدفع عبر الحدود وصرف العملات الأجنبية. ومن خلال منصتها التكنولوجية المبتكرة، تعمل الشركة على تحسين عمليات الدفع عبر الحدود وتحسين السيولة بين أفريقيا وبقية العالم. اعتبارًا من عام 2024، عالجت منصة تحويل المدفوعات عبر الحدود التابعة لشركة AZA Finance أكثر من 15 مليون معاملة بقيمة إجمالية قدرها 9 مليارات دولار أمريكي، ويبلغ إجمالي عدد المستخدمين أكثر من 1.5 مليون، وتخدم أكثر من 183 دولة.

تدعم حلول الدفع عبر الحدود من AZA Finance تنفيذ منطقة التجارة الحرة القارية الأفريقية (AfCFTA). ومن خلال تبسيط عمليات الدفع عبر الحدود وخفض تكاليف المعاملات، توفر AZA Finance دعمًا قويًا للأنشطة التجارية بين الدول الأعضاء في منطقة التجارة الحرة القارية الأفريقية، وبالتالي تعزيز تكامل الاقتصادات الإقليمية الأفريقية.

تدعم AZA Finance USDC وUSDT على منصة الدفع الخاصة بها. في عام 2023، سيشكل حجم معاملات العملات المستقرة 30% من إجمالي حجم المعاملات في AZA. منصة التمويل، تظهر الطلب القوي في السوق وقبول العملات المستقرة.

• WSPN

WSPN (دفع العملات المستقرة عالميًا) Network) هي شركة عالمية للمدفوعات الرقمية ملتزمة بتوفير حلول دفع رقمية شفافة وسريعة وفعالة من خلال أحدث تقنيات دفتر الأستاذ الموزع (DLT) لتعزيز تطوير المدفوعات الرقمية المستقبلية والشمول المالي. نجحت الشركة في جمع 30 مليون دولار أمريكي في جولة تمويل أولية، مع مستثمرين من بينهم Foresight Venture وFolius Ventures ومؤسسات أخرى معروفة.

في مشهد الدفع الرقمي العالمي، نجحت WSPN في فتح السوق الأفريقية من خلال التعاون مع محفظة AA المبتكرة StableWallet. ويضع هذا التعاون أساسًا متينًا لاختراق السوق وأهداف الشمول المالي لـ WSPN في أفريقيا، مما يمثل علامة فارقة مهمة في استراتيجية العولمة الخاصة بها.

في هذا التعاون، اجتذبت WSPN وStableWallet عددًا كبيرًا من المستخدمين الجدد للتسجيل واستخدام WUSD من خلال أنشطة ترويجية متنوعة. لا يمكن لهؤلاء المستخدمين تجربة وظيفة الدفع المريحة لعملة WSPN المستقرة فحسب، بل يمكنهم أيضًا الاستمتاع بمكافآت WUSD السخية.

بالإضافة إلى ذلك، ستتعاون WSPN أيضًا مع المزيد من المشاريع وتشترك في بناء مجتمعات Telegram miniapp وغيرها من الأساليب المبتكرة لتعزيز تجربة المستخدم والترويج لـ WUSD في السوق الأفريقية. شعبية. المحفظة القائمة على تقنية تجريد الحساب تجعل استخدام WUSD الخاص بـ WSPN أسهل مع تزويد المستخدمين بتجربة دفع سلسة عبر السلسلة.

من خلال هذا التعاون، لا ينعكس نجاح WSPN في السوق الأفريقية في النمو السريع في عدد المستخدمين فحسب، بل أيضًا في استخدامها لتكنولوجيا العملات المستقرة تحقيق الاستقرار في السوق المالية المحلية. في المستقبل، ستواصل WSPN تعزيز الابتكار في مجال الدفع الرقمي في الأسواق الأفريقية والعالمية من خلال التعاون مع الشركاء العالميين، وبناء نظام بيئي للدفع الرقمي أكثر شفافية وكفاءة وسهولة في الاستخدام.

•  التوقعات المستقبلية

في أفريقيا، تُظهر التجارب الناجحة لـ AZA Finance وWSPN كيف يمكن للعملات المستقرة تحسين الخدمات المالية في المنطقة الأفريقية ودفع التنمية الاقتصادية في أفريقيا. بالنسبة للصناعات وشركات التكنولوجيا الأخرى في أفريقيا، تكمن نقاط الدخول الرئيسية في الجوانب التالية:

1. التركيز على تحسين البنية التحتية المالية

تطوير البنية التحتية لتقنية blockchain المحلية لتحسين قدرات معالجة المعاملات والأمان لدعم المزيد من معاملات العملات المستقرة. وفي الوقت نفسه، فإنه يعزز الترابط بين المؤسسات المالية، ويعزز التعاون بين البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية، ويخلق شبكة دفع أوسع. الترويج لاستخدام المحافظ الرقمية للجمهور، ودعم تخزين ونقل العملات المستقرة، ومواصلة تقديم البنية التحتية المالية على السلسلة مثل DeFi لتحسين راحة الاستخدام.

2. تعزيز تحسين الأطر السياسية والتنظيمية

على سبيل المثال، AZA Finance هي دعم العملات المستقرة أثناء إجراء الدفعات، نلتزم بشكل صارم باللوائح المالية الدولية والمحلية لضمان امتثال العمليات. يتم تشجيع حكومات مختلف البلدان على صياغة لوائح لاستخدام ومعاملة العملات المستقرة، وتوفير مساحة تشغيل قانونية، ومنع الأنشطة غير القانونية. وفي الوقت نفسه، يتم تشجيع التعاون الإقليمي لصياغة معايير تنظيمية مشتركة وتعزيز تقنين وتوحيد مدفوعات العملات المستقرة عبر الحدود.

3. تحسين الوعي العام والشركات وقبول العملات المستقرة

لقد زاد موقع OnAfriq الوعي العام وقبول العملات المستقرة من خلال أنشطة تثقيفية وترويجية مكثفة للمستخدمين. ساعد الجمهور على فهم مزايا واستخدامات العملات المستقرة من خلال الأنشطة التعليمية عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت والترويج الإعلامي ونشر المعرفة المالية. العمل مع الشركات المحلية لتعزيز قبولها واستخدامها للعملات المستقرة كخيارات للدفع وزيادة استخدام العملات المستقرة في المعاملات التجارية. التشجيع على استخدام العملات المستقرة في مختلف المعاملات اليومية، مثل دفع الفواتير، وشراء السلع والخدمات وغيرها، لزيادة شعبيتها في الحياة العامة.

4. تعزيز التعاون وإقامة شراكات قوية

في أفريقيا والاستقرار العالمي التعاون مع مصدر العملة عززت Circle قدرتها التنافسية في سوق الدفع العالمي. التعاون مع مصدري العملات المستقرة مثل Circle وTether لتقديم المزيد من خيارات العملات المستقرة وتوسيع سيناريوهات التطبيق. التعاون مع شركات blockchain والتكنولوجيا المالية لتحسين التكنولوجيا وتحسين أنظمة الدفع والمعاملات. إقامة علاقات تعاون مع المؤسسات المالية الدولية، وتعزيز استخدام العملات المستقرة، وتوسيع شبكة الدفع العالمية.

5. المراجع

يقول تقرير جديد من Endeavour Nigeria يستعد النظام البيئي التكنولوجي في أفريقيا لتحقيق نمو هائل

https://nigeria.endeavor.org/new-report-from-endeavor-nigeria-says-africas-technology-ecosystem-is-poised-for-exponential-growth/

التمكين الرقمي لأفريقيا

https://36kr.com/p/1725093740545

بحث: حجم المدفوعات الرقمية في أفريقيا على وشك أن يتجاوز 195 مليار دولار أمريكي

https://m. mpaypass.com.cn /news/202408/09111348.html

"تقرير حالة الصناعة حول Mobil Money" ——GSMA

https://www.gsma.com/sotir/wp-content/uploads/2024/03/GSMA-SOTIR-2024_Report.pdf

تقرير جغرافية العملات المشفرة لعام 2023——تحليل السلسلة

https://go.chainalogy.com/geography-of-cryptocurrency-2023.html

العملة المشفرة في أفريقيا——برنامج الأمم المتحدة الإنمائي

https://www.undp.org/africa/publications/cryptocurrency-africa-alternative-opportunities-advancing-sustainable-development-goals

تجد العملات المستقرة حالة استخدام في الأسواق الأكثر تقلبًا في أفريقيا

https://restofworld.org/2021/stablecoins-find-a-use-case-in-africas-most-volatile-markets/

أصول التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة في جمهورية أفريقيا الوسطى——صندوق النقد الدولي

https://www.elibrary.imf.org/downloadpdf/journals/002/2023/156/article-A001-en.xml