محامي Web3: كيفية منع المخاطر القانونية عند إصدار بطاقات ائتمان العملة الافتراضية VCC

هل سمعت عن VCC؟ في ضوء النمو السريع لطلب المستخدمين على التسوق في الخارج، والتجارة الإلكترونية عبر الحدود، وخدمات الاشتراك، أصبحت بطاقات الائتمان الافتراضية (الاسم الكامل لبطاقة الائتمان الافتراضية، والمشار إليها فيما يلي باسم VCC) إحدى طرق الدفع الرئيسية ويتم استخدامها يفضلها المستخدمون بسبب راحتهم وكفاءتهم. في الأساس، الوظائف الرئيسية لـ VCC هي نفس وظائف بطاقات الائتمان المادية التقليدية، ولها أرقام بطاقات خاصة بها وتواريخ انتهاء الصلاحية ورموز أمان، والفرق الوحيد هو أن VCC موجودة فقط في شكل بيانات على الإنترنت أو تطبيقات الهاتف المحمول، على عكس بطاقات الائتمان الفعلية التي تحتوي على بطاقات بلاستيكية أو معدنية فعلية. عادةً ما يتم إصدار VCC من قبل عدة أنواع من المؤسسات مثل البنوك والخدمات المالية الكبيرة وشركات التكنولوجيا المالية ومنصات الدفع عبر الحدود. حاليًا، تتنافس العديد من منصات الدفع عبر الحدود على تقديم حلول الدفع عبر الحدود، وذلك باستخدام بطاقات الائتمان الافتراضية كوسيلة للدفع.

المشاركون العامون لبطاقات VCC هم كما يلي: الجهات المصدرة (مثل البنوك أو المؤسسات المالية) مسؤولة عن إصدار وإدارة بطاقات الائتمان الافتراضية لضمان سلامة وقانونية بطاقات الائتمان الافتراضية؛ ومنصات الدفع (مثل Alipay وWeChat) الدفع، وما إلى ذلك) توفير قنوات وخدمات للدفع باستخدام هذه البطاقات، مما يوفر تجربة دفع مريحة ومجموعة واسعة من سيناريوهات الاستخدام؛ التجار ومنصات التجارة الإلكترونية: التجار ومنصات التجارة الإلكترونية التي تقبل الدفع ببطاقات الائتمان الافتراضية، مما يسمح للمستخدمين لإجراء عمليات شراء متعددة عبر الإنترنت وغير متصل، تُستخدم بطاقات الائتمان الافتراضية في السيناريو. المستخدمون: الأفراد أو المستخدمون من الشركات الذين يستخدمون في النهاية بطاقات الائتمان الافتراضية للدفع، وهم يتقدمون بطلب للحصول على بطاقات الائتمان الافتراضية ويستخدمونها من خلال هذه المنصات والمؤسسات لإجراء معاملات مختلفة عبر الإنترنت.

مع الانتشار الواسع للعملة الافتراضية حول العالم، يحاول بعض مصدري VCC أيضًا دمجها مع العملة الافتراضية لكسب المزيد من المستخدمين المحتملين.

تلقت شركة Mankiw Law Firm مؤخرًا استفسارات من شركة خارجية تخطط لإصدار VCC ودعم العملاء لإعادة الشحن بالعملات الافتراضية مثل USDT. ويبدو أن المستخدم يقوم بإعادة شحن العملة الافتراضية إلى البطاقة، ولكن في الواقع تقوم الشركة بتحويل العملة الافتراضية للعميل إلى دولارات أمريكية، وشحنها على البطاقة وتحصيل رسوم خدمة معينة. وأخيرًا، يمكن للعملاء إجراء عمليات شراء بالدولار الأمريكي من بطاقات VCC الخاصة بهم.

هل يتضمن نموذج التشغيل هذا مخاطر جنائية محتملة؟ إذا كان الأمر كذلك، كيف يمكن للناشرين الاستجابة بشكل مناسب؟ يقدم المحامي Xu Qian من شركة Mankiw Law Firm تحليلاً موجزًا ​​في هذه المقالة.

المشكلات المحتملة لـ المخاطر القانونية لجهة الإصدار

ردًا على استفسارات العملاء، ناقش المحامي Xu Qian ما إذا كانت الشركة مرخصة، وعملية التقديم، وتحديد العملاء والمعاملات، والأجانب ضوابط الصرف، وما إذا كانت أموال العملاء يتم إيداعها في الشركة ويتم الرد على سلسلة من عوامل الامتثال للعملاء. فيما يلي المخاطر الرئيسية التي يتعين على مصدري VCC الانتباه إليها والتي قمنا بتلخيصها أثناء عملية التشاور.

1.< b>غير موافق عليه، مشتبه به في عملية غير قانونية

أولئك الذين كثيرًا ما يقرؤون مقالات Mankiw Law Firm المستخدمون يجب أن يكون لديك فهم عام بأن كلا من الصناعة المالية التقليدية والمجالات المالية لـ Web3 هي صناعات امتياز، أي أنه لا يُسمح لهم بتشغيل الخدمات المالية بدون ترخيص أو خارج النطاق. علاوة على ذلك، فإن التراخيص المالية لها حدود وطنية، ويتعين على المؤسسات الخارجية أن تمتثل للقواعد التنظيمية المحلية عندما تعمل في الداخل.

ولكن في الاستخدام الفعلي، غالبًا ما نواجه أن العديد من جهات إصدار بطاقات VCC لا تمتلك سوى تراخيص مالية في مواقعها وتلتزم بمتطلبات تطوير الأعمال للقوانين والسياسات المحلية، ولكن ليس لديهم تراخيص مالية من بلدان أو مناطق أخرى، مما قد يجعل الأعمال المالية التي ينخرطون فيها داخل الدولة أنشطة مالية غير قانونية. وفقًا للقانون الجنائي الصيني، فإن أي شخص يشارك في أعمال دفع الأموال والتسوية دون موافقة سلطات الدولة المعنية، بمبلغ يزيد عن 2 مليون يوان، أو بمكاسب غير قانونية تزيد عن 50 ألف يوان، قد يُدان بارتكاب جرائم غير قانونية. العمليات التجارية.

لهذا السبب لا يمكن تطبيق بعض بطاقات VCC عندما يكون عنوان IP الخاص بالمستخدم موجودًا في الصين. ويبدو أن هذا يرجع إلى فشل جهة إصدار هذا النوع من بطاقات VCC في الحصول على التراخيص المحلية ذات الصلة.

2.تم جمع الأموال، احتمالجمع تبرعات غير قانوني

تعمل VCC على زيادة رصيدها من خلال إعادة الشحن، مما يسمح بالدفع والاستهلاك عبر الإنترنت. الميزة الأبرز لإعادة شحن VCC من حيث تداول الأموال هي أن أموال إعادة الشحن يجب أن يتم تداولها من خلال مصدري بطاقات VCC أو منصات الدفع التابعة لجهات خارجية. يقوم العديد من مصدري البطاقات بإكمال عملية إعادة الشحن وتسليم الأموال من خلال الدفع بواسطة طرف ثالث؛ ويختار بعض مصدري البطاقات تحويل الأموال من خلال الحسابات الشخصية، وفي هذا الوقت، تعمل جهة إصدار بطاقة VCC كمنصة دفع تابعة لجهة خارجية.

عندما يقوم المستخدم بإعادة الشحن ولكنه لا ينهي الاستهلاك ولا يحول إلى حسابات أخرى، سيتم الاحتفاظ بالأموال في حساب منصة الدفع VCC، مما يؤدي إلى خسارة كبيرة مبلغ الأموال التي قد تكون موجودة على المنصة والتي تمت تسويتها في الحساب. يشبه هذا النموذج إلى حد ما محفظة WeChat شائعة الاستخدام أو Alipay. بعد أن نقوم بإعادة شحن المحفظة، يتم وضع الأموال في حساب هذه المنصات قبل استهلاك الأموال الموجودة في المحفظة.

في هذا الوقت، يتحكم مشغل جهة إصدار بطاقة VCC في تدفق الأموال المترسبة الإدارة وحتى الهروب من المال سيؤدي حتماً إلى مخاطر ائتمانية وخسائر في رأس مال العملاء. في هذه الحالة، قد يتم الاشتباه في قيام جهة إصدار VCC بجمع أموال بشكل غير قانوني.

3.مسائل قانونية شائعة أخرى

بالإضافة إلى بعض المخاطر القانونية التي ينطوي عليها إصدار البطاقة نفسها ، سيتم استخدام VCC أيضًا في بعض الأنشطة غير القانونية المحتملة، مما يتسبب في تأثر جهة الإصدار.

يعد إخفاء الهوية أمرًا مريحًا وسهل الاستخدام لغسل الأموال. لا تتطلب بعض منصات VCC تحميل مستندات الهوية ويمكن تطبيقها باستخدام التحقق من جهة خارجية. وهناك أيضًا بعض الأنظمة الأساسية التي لا تحدد هوية حاملي البطاقات بشكل فعال، مما يسمح باستخدام بطاقات الائتمان الافتراضية بشكل مجهول. بالإضافة إلى ذلك، بمجرد إمكانية إعادة شحن بطاقة VCC من خلال العملة الافتراضية، سيتم تحسين إخفاء الهوية والملاءمة بشكل كبير، مما يسهل استخدامها في أنشطة غسيل الأموال. في السابق، كانت وسائل الإعلام قد أبلغت عن قضية غسيل الأموال المتمثلة في استخدام معاملات كاذبة على بطاقات الائتمان الافتراضية في الخارج لسحب الأموال.

الدفع عبر الحدود، واختراق ضوابط الصرف الأجنبي. تدعم بعض بطاقات الائتمان الافتراضية إعادة شحن العملة الافتراضية، ويمكن لبعض بطاقات الائتمان الافتراضية استخدام البطاقات الخارجية والتجار الخارجيين لسحب الأموال النقدية وما إلى ذلك، مما يخترق المتطلبات التنظيمية المحلية للصرف الأجنبي وتحقيق التحويل عبر الحدود للعملة المحلية والعملة الأجنبية عملة. على سبيل المثال، يمكن إعادة شحن بطاقة VCC بالرنمينبي ثم تحويلها إلى دولار أمريكي للاستهلاك، ويحتاج حامل البطاقة فقط إلى إعادة الشحن وسحب النقود من خلال بطاقة VCC لتحقيق القبول بين الرنمينبي والدولار الأمريكي. ومع ذلك، يجب على هؤلاء الأفراد المحليين الذين يشاركون في تداول العملات الأجنبية وغيرها من المعاملات الحصول على مؤهلات تجارية مقابلة وفقًا للقانون، وإلا فسيتم الاشتباه بهم أيضًا في التجارة الخاصة، والتجارة المقنعة، وإعادة بيع العملات الأجنبية.

تحل VCC بشكل أساسي مشكلة الدفع عبر الحدود إذا علمت المنصة أن الآخرين يستخدمون خدماتها لتنفيذ أنشطة إجرامية، ولكنها لا تزال توفر الدفع والتسوية المساعدة، فإنها قد تشكل جريمة نشاط إلكترونية معلوماتية. بالإضافة إلى ذلك، تتضمن عملية التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان الافتراضية واستخدامها قدرًا كبيرًا من المعلومات الشخصية الحساسة والمعلومات المالية ومعلومات المعاملات وما إلى ذلك. إذا لم يتم اتخاذ تدابير حماية أمن المعلومات، فقد يؤدي ذلك إلى تسرب المعلومات والاحتيال في الهوية، سرقة الأصول، وأكثر من ذلك، في بعض الحالات، قد تنشأ مشاكل جنائية خطيرة مثل الابتزاز والاختطاف.

محامي مانكيو< قوي >اقتراحات الامتثال

استنادًا إلى المخاطر المحتملة المذكورة أعلاه، إذا كنت ترغب في إصدار VCC، وخاصة VCC التي يمكن إعادة شحنها باستخدام Virtual العملة، يرجى قبول أهم 5 اقتراحات للمحامي مانكيو:

1.الحصول على التراخيص القانونية

تأكد من حصول المنصة على التراخيص والتصاريح المالية ذات الصلة قبل التشغيل، وتعمل في بيئة الطريقة القانونية والمتوافقة لممارسة الأعمال التجارية. إذا أرادت الأعمال المالية تطوير أعمالها على المستوى الوطني، فلا يمكن إصدار ترخيص مالي وطني لها إلا من قبل إدارة الإدارة المالية المركزية. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك أيضًا الانتباه إلى التراخيص والتصاريح المالية والتقدم بطلب للحصول عليها في الموقع الذي يتواجد فيه مستخدمو النظام الأساسي.

2.تعزيز KYC وKYT

تنفيذ إجراءات صارمة للتحقق من هوية العميل (KYC) لضمان أن تكون هوية كل مستخدم أصلية وموثوقة، مما يمنع الحسابات المزيفة والأنشطة غير القانونية. إذا كانت هناك مخاطر أو مشاكل أخرى في المعاملة، فيمكن العثور على المستخدم مباشرة، مما يساعد على مكافحة الجريمة وحماية أمن أصول المستخدم. بالإضافة إلى ذلك، يلزم أيضًا تحديد هوية معاملة العميل (KYT). ومن خلال فهم معاملات العملاء، يمكننا التعرف على صحة الأصول والمعاملات وقيمتها وسيولتها.

3.إنشاء نظام سليم لمراقبة المعاملات

إنشاء نظام سليم لمراقبة المعاملات لاكتشافها ورصدها على الفور الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة ومنع غسيل الأموال وغيرها من الأنشطة غير القانونية. إذا كانت هناك تغييرات عالية التردد أو قصيرة المدى في عناوين IP المستخدمة في المعاملات، والمعاملات من الحسابات ذات المخاطر العالية، والمعاملات غير العادية، وما إلى ذلك، فمن الضروري إجراء تحليل شامل لنظام تقدير المخاطر للمعاملات والحسابات، وإجراء فهم شامل لحالة مخاطر التداول. سيساعد ذلك المنصة على التعرف بسرعة على أنماط السلوك العادية أو غير الطبيعية، وبالتالي منع عمليات غسيل الأموال والاحتيال والمقامرة وغيرها من الأنشطة غير القانونية المحتملة والاستجابة لها بشكل فعال.

4.إنشاء نظام رقابة داخلية للمنصة

تدريب الموظفين بانتظام على القوانين واللوائح وعمليات الامتثال التأكد من أن جميع الموظفين يفهمون ويلتزمون بالقوانين واللوائح ذات الصلة. تعزيز وعي الموظفين بالامتثال لمكافحة غسيل الأموال، وتشجيع الموظفين على الإبلاغ بنشاط عن الأنشطة المشبوهة والمشاركة في أعمال مكافحة غسيل الأموال. وفي العمليات اليومية، يساعد هذا النظام الموظفين على تقييم مخاطر الأعمال بدقة وتحديد العملاء الخطرين والمعاملات عالية المخاطر بشكل فعال. وفي الوقت نفسه، يجب إنشاء نظام سليم للرقابة الداخلية داخل المنصة لمنع الموظفين من نقل أصول العملاء أو اختلاسها.

5.حماية البيانات وأمن المعلومات

اتخذ تدابير فعالة لحماية البيانات لضمان أمان المستخدم أمن المعلومات والخصوصية لمنع تسرب البيانات. وفي الوقت نفسه، يجب أن تمتثل منصة الإصدار لمعايير أمان خدمة الدفع وإجراءات المعاملات لضمان سلامة أموال المستخدمين وأمن المعاملات وأمن المعلومات. يمكنه الحفاظ على التواصل والتعاون الجيد مع الهيئات التنظيمية، ومواكبة أحدث القوانين واللوائح والمتطلبات التنظيمية، والتأكد من امتثال عمليات المنصة للمعايير التنظيمية.