هل ينجح الطرح العام الأولي لبنك K؟ الرئيس التنفيذي يكشف عن خطط الذكاء الاصطناعي والعلاقة مع UPbit قبل الإطلاق

التحول الطموح لبنك K نحو الذكاء الاصطناعي والتنويع

يستعد بنك K، البنك الرائد في كوريا الجنوبية الذي يعمل عبر الإنترنت تحت رعاية شركة KT Corp، لرحلة تحويلية حيث يخطط للتطور إلى منصة استثمارية تعتمد على الذكاء الاصطناعي.

وأوضح الرئيس التنفيذي تشوي وو هيونج ذلك خلال مؤتمر صحفي عقد في 15 أكتوبر 2024، حيث حدد الرؤية الاستراتيجية للبنك قبل طرحه العام الأولي الذي طال انتظاره في 30 أكتوبر 2024.

تحدث تشوي وو هيونج، الرئيس التنفيذي لبنك K، في مؤتمر صحفي بشأن الطرح العام الأولي القادم للبنك عبر الإنترنت.

التحرك إلى ما هو أبعد من القروض المنزلية: استراتيجية نمو جديدة

يعتمد بنك K Bank تاريخيًا على القروض المنزلية، ولكنه يتجه الآن نحو الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المالية القائمة على المنصات.

وأكد تشوي على هذا التحول قائلاً:

"كانت القروض المنزلية هي المحرك الرئيسي لاستراتيجية النمو لدينا. ومن الآن فصاعدًا، سنجعل الخدمات المصرفية للشركات وأعمال المنصة بالإضافة إلى القروض المنزلية محركات النمو الرئيسية لدينا."

ويهدف هذا المحور الاستراتيجي إلى توسيع محفظة البنك وتقليل المخاطر المرتبطة بالاعتماد المفرط على نماذج الإقراض التقليدية.

ولتحقيق هذه الرؤية، يستثمر بنك K بشكل كبير في تقنيات الذكاء الاصطناعي.

كشف الرئيس التنفيذي للشركة عن خطط لتعزيز تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم، وتحويله إلى منصة مالية شاملة تسهل الاستثمارات في فئات الأصول المختلفة، بما في ذلك الأسهم والأصول الافتراضية والأعمال الفنية والسلع الفاخرة.

وهذا يوسع آفاق المستخدمين، مما يسمح لهم بتنويع استثماراتهم بسلاسة.

حلول إقراض مبتكرة لرجال الأعمال

في خطوة تعكس التزامها بدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، أطلق بنك K قرضًا مدعومًا بالعقارات غير وجهاً لوجه مصمم خصيصًا لرواد الأعمال الأفراد في أغسطس 2024.

ويمثل هذا الأمر الأول من نوعه بين البنوك الإلكترونية في كوريا الجنوبية، مما يعكس قدرة البنك على الاستجابة لمتطلبات السوق.

وتحدث تشوي عن مستقبل هذه المبادرة قائلاً:

"سنعمل على تنويع خيارات الضمانات للقروض غير التلامسية لأصحاب المشاريع الفردية بحلول عام 2026 وتقديم أول منتج قرض غير وجهاً لوجه بالكامل في كوريا للشركات الصغيرة والمتوسطة بحلول النصف الأول من عام 2027."

وأكد تشوي أن عائدات الاكتتاب العام الأولي ستستخدم في المقام الأول لتمويل هذا المنتج المبتكر للقروض، مؤكداً على إمكاناته في دفع النمو الكبير في نموذج أعمال بنك K.

هل يخلق K Bank وUPbit احتكارًا؟

على الرغم من نجاح بنك K، فقد أثيرت مخاوف بشأن علاقته مع UPbit، بورصة العملات المشفرة الرائدة في كوريا.

أعرب بعض المشرعين، بما في ذلك لي كانج إيل من الحزب الديمقراطي الكوري، عن مخاوفهم من أن هيمنة UPbit في السوق قد تعزز الاحتكار، نظرًا لأن الشراكة بين K Bank وUPbit تمكن منصة العملات المشفرة من الاحتفاظ بحصة كبيرة من القطاع المصرفي.

خلال الوباء، أعطت القدرة الحصرية لشركة UPbit على تقديم عمليات فتح حسابات غير وجهاً لوجه معقلاً قوياً لها، مما ساعد الثنائي البنكي والتبادلي على الاستحواذ على أكثر من 80٪ من السوق المحلية.

وحذر لي من المخاطر المحتملة، قائلاً:

"إذا تم قطع معاملات Upbit، فسوف يؤدي ذلك إلى تهافت على بنك K Bank. [...] إن [العلاقة] بين Upbit وK Bank تتعارض مع مبدأ فصل التمويل عن الصناعة."

ومع ذلك، رفض تشوي هذه المخاوف، مشيرا إلى أن اعتماد K Bank على UPbit لنمو الإيرادات قد تضاءل.

في حين بلغت ودائع UPbit 52.9% من إجمالي ودائع بنك K في عام 2021، فقد انخفض هذا الرقم إلى 16.9% بحلول يونيو 2024.

وأكد،

"لا يتم استخدام فلس واحد من ودائع UPbit كأموال قروض. نحن ندير هذه الأموال في صناديق سوق النقد عالية السيولة (MMFs) أو السندات الحكومية. حتى لو تم سحب ودائع UPbit دفعة واحدة، فلن تكون هناك مشاكل في السيولة."

وتبعث هذه الثقة الطمأنينة لدى أصحاب المصلحة، على الرغم من المخاوف التنظيمية بشأن تأثير بورصة العملات المشفرة.

تحديد الأهداف لطرح عام أولي ناجح

بعد فشل محاولته السابقة لدخول سوق كوسبي في عام 2022 بسبب ضعف اهتمام المستثمرين، يبذل بنك K جهودًا متجددة لتأمين التمويل لخططه التوسعية.

وحدد البنك نطاق سعر الاكتتاب العام الأولي المستهدف بين 9500 و12 ألف وون للسهم، وهو ما يترجم إلى قيمة سوقية تتراوح بين 4 تريليون و5 تريليون وون (أي ما يعادل حوالي 2.9 مليار دولار إلى 3.7 مليار دولار).

ومع ذلك، فإن هذا التقييم يثير الدهشة بين المحللين، وخاصة عند مقارنته بمنافسه الرئيسي، KakaoBank Corp.، الذي يتمتع بنسبة سعر إلى قيمة دفترية تبلغ 1.62.

وتتجلى ثقة تشوي في الطرح العام الأولي القادم حيث أن توقعات الطلب تمتد من 10 إلى 16 أكتوبر 2024، ومن المقرر اكتتاب الأفراد والمؤسسات في 21 و22 أكتوبر 2024.

ويخطط البنك لطرح 82 مليون سهم، بهدف جمع رأس مال كبير لدعم تحوله الطموح.

طمأنة أصحاب المصلحة في ظل التدقيق التنظيمي

مع اقتراب موعد الطرح العام الأولي، ظل تشوي حازمًا في معالجة مخاوف المشرعين بشأن علاقات K Bank مع UPbit.

وأكد على طول عمر شراكتهما واستقرارها، قائلاً:

"لقد انخفضت نسبة الودائع الإجمالية في Upbit على منصتنا. ويتم تعويض أسعار الفائدة المتزايدة [على الودائع الورقية] بشكل جيد من خلال مصالحنا التجارية الأخرى."

وأشار إلى التعاون الجاري مع Upbit لتطوير منتجات مالية جديدة تدمج خدمات الدفع من BC Card، مما يعزز الترابط بين خدماتهما مع ضمان الامتثال التنظيمي.

وبينما يستعد بنك K لطرحه العام الأولي ويشرع في هذا الفصل الجديد، فإن تركيزه على الابتكار وإدارة المخاطر والشراكات الاستراتيجية يضعه في مكانة فريدة ضمن المشهد التنافسي لقطاع الخدمات المصرفية الرقمية في كوريا الجنوبية.