Inklusi keuangan, layanan yang dapat diakses, dan yang tidak memiliki rekening bank adalah poin pembicaraan standar dalam banyak percakapan tentang kripto. Namun, detailnya mungkin masih agak kabur — orang-orang yang berbicara tentang crypto umumnya adalah mereka yang sudah berada di dalam sistem keuangan. Ada orang yang secara aktif bekerja untuk meningkatkan inklusi keuangan dan akses ke layanan untuk sejumlah besar orangtidak memiliki rekening bank atau kurang terlayani .
CBDC untuk rakyat
Mata uang digital bank sentral (CBDC) akan melayani tujuan yang berbeda di tempat yang berbeda. Di ekonomi di mana individu telah beralih dari penggunaan uang tunai tingkat tinggi, seperti di Amerika Serikat dan Inggris Raya, akan ada permintaan ritel yang relatif kecil untuk CBDC, tetapi ada tempat di mana uang tunai terbatas dan CBDC dapat berfungsi untuk meningkatkan peluang dasar untuk kemakmuran dan pertumbuhan ekonomi.
nChain bekerja sama dengan bank sentral untuk memfasilitasi penggunaan CBDC melalui produk Uang Digitalnya. Direktur komersial dan strategi nChain, Simit Naik – yang memiliki pengalaman bekerja di Afrika Barat – mengatakan kepada Cointelegraph bahwa CBDC di wilayah itu harus “memastikan akses berkelanjutan ke bentuk uang bank sentral yang inklusif dan stabil bagi warga negara, ketika penggunaan uang tunai fisik menurun. ”
Memiliki akses hanya ke uang tunai membatasi orang pada bentuk transaksi yang paling dasar. CBDC akan memberikan jalan masuk ke ekonomi digital dan memperkenalkan model bisnis baru dengan mendukung pembayaran mikro dan nano. Akses ke broadband untuk berpartisipasi dalam ekonomi digital akan jarang terjadi, tetapi penetrasi dan konektivitas ponsel "jauh lebih besar" dari yang diharapkan, Naik meyakinkan. Menurut GMSA — asosiasi komunikasi seluler — ada 5,3 miliar ponsel unikpelanggan di dunia pada kuartal kedua tahun 2022.
CBDC dapat menghemat uang dan waktu bank sentral dengan menyediakan akses real-time ke data untuk menginformasikan kebijakan moneter. Implementasi tipikal dari produk nChain Digital Cash adalah bank sentral mendedikasikan sebagian dari cadangannya sebagai jaminan untuk uang digital. Kemudian, nChain akan mendukung bank sentral saat mencetak dan mendistribusikan token tunai digital secara satu-ke-satu dengan uang cadangan yang dijaminkan. Penting agar CBDC tidak diperantarai, karena dapat digunakan di tempat-tempat yang tidak memiliki infrastruktur keuangan.
Gaji pegawai negeri akan dibayarkan di CBDC sebagai langkah awal, kemudian akan didistribusikan ke pedagang. Bank sentral juga dapat menggunakannya untuk melakukan pembayaran, seperti pembayaran terkait kesejahteraan dan stimulus, langsung ke publik.
Terkait:Inilah yang terjadi di Web3 di seluruh Afrika
Seperti Uang Digital, tujuan dari solusi Uang Digital nChain adalah untuk memberikan akses ke layanan keuangan kepada orang-orang yang biasanya tidak memiliki akses ke layanan tersebut. Namun, produk Uang Digital berbasis akun, memungkinkannya untuk memodelkan bentuk uang yang lebih tradisional. Bank komersial dan fintech dapat menggunakannya untuk memperkenalkan produk keuangan baru. Ini dapat digunakan untuk pinjaman mikro dan untuk tokenisasi aset dan komoditas, yang memungkinkan orang untuk menjadi investor, karena layanan broker diatur tetapi tidak memerlukan broker.
Keuntungan dari peringkat kredit
Pendekatan lain untuk memperluas akses ke layanan keuangan adalah dengan menciptakan visibilitas bagi miliaran orang yang tidak memiliki skor kredit. Menurut Brendan Playford, pendiri Pngme dan Masa Finance, 1,5 miliar orang di seluruh dunia memiliki skor kredit, dan 3,3 miliar orang “kredit tidak terlihat”. Itu berarti bahwa mereka layak mendapat kredit, tetapi riwayat kredit mereka tidak terkait dengan mereka dalam sistem perbankan tradisional. Skor kredit yang dapat diakses merupakan prasyarat untuk banyak layanan keuangan, terutama kredit, dan hal ini dapat memengaruhi verifikasi identitas dan akses ke asuransi.
Menargetkan satu miliar orang, ekonomi uang seluler dan memproses data dari pembayaran mikro peer-to-peer yang dilakukan melalui penyedia yang mapan dapat memungkinkan penilaiansebelumnya kredit orang tak terlihat . Di Afrika, hanya 20–30% populasi yang memiliki skor kredit. Pngme telah bermitra dengan layanan penilaian kredit TransUnion untuk menggunakan data uang seluler untuk menaikkan level tersebut menjadi 60–70%. Menurut GSMA, transaksi uang seluler di Afrika Sub-Sahara adalahbernilai $697,7 miliar, dari total dunia sebesar $1 triliun, pada tahun 2021.
Bank-bank di Afrika “berjuang untuk melayani pasar yang kurang terlayani, jadi Pngme secara pribadi menyediakan infrastruktur bagi pengguna akhir untuk membuat skor kredit di mana mereka tidak akan dapat melakukannya,” kata Playford.
Data yang ditangkap oleh Pngme adalah salah satu sumber data yang digunakan untuk mendorong pinjaman on-chain melalui Masa Finance. Masa Finance adalah protokol kredit terdesentralisasi yang menghubungkan data kredit off-chain ke keuangan terdesentralisasi (DeFi), menciptakan token nonfungible (NFT) profil kredit "terikat jiwa". Masa menggunakan blockchain Celo yang ramah seluler dan dapat diskalakan untuk meminjamkan sejumlah kecil uang menggunakan data anonim untuk underwriting dan stablecoin sebagai mata uang penyelesaian yang dapat dikonversi menjadi fiat atau cryptocurrency. Playford memberi tahu Cointelegraph:
“Inklusi benar-benar tentang pilihan. Jika Anda kurang terlayani dan perlu dibiayai, Anda dapat menemukannya, tetapi persyaratan Anda sangat tidak menguntungkan. Apa yang dilakukan teknologi ini adalah membuat ekosistem yang lebih adil, di mana lebih banyak orang dapat menawarkan produk dalam kerangka kerja terbuka.”
Masa Finance baru-baru inidiumumkan penyelesaian pendanaan pra-benih dan mengharapkan peluncuran skala penuh dalam tiga hingga enam bulan. Testnet telah diluncurkan dan aplikasi selulernya dalam versi beta dan memiliki sekitar 40.000 pengguna. Aplikasi ini akan mencakup 10.000 sumber data di 78 negara saat mulai beroperasi penuh dalam beberapa minggu ke depan.
“Kenyataannya adalah semua pekerjaan yang saya lakukan mengganggu cara bank memonopoli pinjaman. Kami sedang membangun ekosistem yang melayani dari atas ke bawah piramida, ”kata Playford.
Layanan perbankan yang dapat diakses
DeFi dapat digabungkan dengan perbankan tradisional untuk menawarkan yang terbaik dari keduanya, memberikan layanan kepada yang tidak memiliki rekening bank dan meningkatkan layanan yang tersedia bagi mereka yang sudah berada di dalam sistem. EQIFi, platform keuangan terdesentralisasi, didukung oleh EQIBank, bank digital teregulasi penuh yang berlisensi di Dominika. EQIFi menyediakan platform untuk produk DeFi saat beroperasi dengan akun EQUIBank, penitipan pinjaman, OTC, dan manajemen kekayaan. Ini juga menawarkan transfer peer-to-peer dan pinjaman mikro.
“Tidak semua orang membutuhkan pinjaman yang memerlukan peringkat kredit,” kata pendiri dan CEO EQIFi Brad Yasar kepada Cointelegraph.
Penghematan biaya yang terkait dengan keuangan terdesentralisasi memungkinkan EQIBank dan EQIFi untuk beroperasi di belahan dunia di mana bank korporat besar akan merasa sangat mahal untuk melakukan bisnis. Yasar berkata:
“Kami ingin membuat platform yang menghadirkan keuangan terdesentralisasi dengan keuangan tradisional dengan cara yang membuka pintu bagi semua orang.”
Karena hubungannya dengan EQIBank, EQIFi juga tunduk pada persyaratan peraturan dan terdaftar di British Virgin Islands dan Dubai. Yasar adalah pendukung vokal regulasi dantransparansi di ruang crypto .
Produk EQIFi juga menawarkan inklusivitas keuangan dalam bentuk “jenis tarif dan pengembalian yang sebelumnya hanya tersedia untuk investor institusional dan elit kaya,” menurut materi promosi. Yasar menggambarkan agregator hasil platform sebagai "permata mahkota" -nya.
“Proyek berlisensi dan teregulasi seperti EQIFi membuka jalan bagi transisi dari platform DeFi berisiko tinggi anonim ke versi yang lebih aman dan transparan,” Yasarmemberi tahu Cointelegraph sebelumnya . “Dengan DeFi, kami dapat menawarkan lebih banyak produk dengan harga lebih murah ke populasi dunia yang jauh lebih besar.”
Alex
Miyuki
Catherine
Weiliang
Joy
Kikyo
Weatherly