Inilah Yang Ada Dalam Laporan Crypto Gedung Putih

Gedung Putih menerbitkan sejumlah laporan yang diajukan oleh departemen federal sebagai tanggapan atas perintah eksekutif Presiden Joe Biden tentang crypto. Saya membaca hampir 300 halaman sehingga Anda tidak perlu melakukannya. Berikut ini adalah highlightnya.

Narasi

Kami mulai melihat beberapa hasil nyata dari perintah eksekutif Presiden AS Joe Biden tentang crypto, yang dia tandatangani pada bulan Maret. Departemen Gedung Putih, Perbendaharaan, Perdagangan, dan Kehakiman menerbitkan total tujuh dokumen pada hari Jumat sebagai tanggapan atas perintah tersebut, melihat segala sesuatu mulai dari peran crypto dalam keuangan terlarang hingga menganalisis berbagai pertimbangan seputar mata uang digital bank sentral.

Mengapa itu penting

Laporan keluar kurang lebih secara bersamaan. Wartawan dapat bergabung dengan panggilan pers untuk meninjau beberapa laporan, tetapi semuanya disiarkan langsung pada hari Jumat.

Sekilas, laporan-laporan ini tampak menarik tetapi tidak terlalu menjanjikan dalam hal tindakan nyata. Mereka sebagian besar adalah ringkasan peristiwa masa lalu, analisis penelitian yang sedang berlangsung, atau rekomendasi untuk tindakan di masa mendatang tanpa batas waktu atau komitmen. Namun, ini menunjukkan kemajuan nyata dalam hal bagaimana pemerintah federal mendekati cryptocurrency dan regulasi. Selain penekanan yang aneh pada mata uang digital bank sentral (CBDC), ada banyak hal yang harus diperhatikan oleh industri crypto dalam berbagai laporan.

Menghancurkannya

Ada banyak hal yang harus dibongkar dalam laporan yang diterbitkan minggu lalu. Saya hanya akan mengambilnya secara bergiliran, menyoroti apa pun yang menonjol bagi saya secara khusus.

Lembar Fakta Gedung Putih :

Gedung Putih menerbitkan apa yang digambarkannya sebagai "kerangka kerja komprehensif pertama untuk pengembangan aset digital yang bertanggung jawab." Seperti yang telah ditunjukkan orang lain, istilah "kerangka kerja" mungkin sedikit murah hati; itu penuh dengan lindung nilai dan "akan mempertimbangkan", daripada tindakan konkret spesifik apa pun yang dapat kita lihat diambil oleh administrasi.

Meskipun demikian, ada banyak informasi yang, jika Gedung Putih benar-benar menindaklanjutinya, akan secara dramatis mengubah cara perusahaan crypto beroperasi di A.S.

Hal terbesar bagi saya, dan kami akan meninjau kembali ini di salah satu laporan Departemen Keuangan, adalah gagasan bahwa AS akan mempertimbangkan "kerangka kerja federal untuk mengatur penyedia pembayaran nonbank".

Bergantung pada apakah pertukaran crypto adalah penyedia pembayaran nonbank atau tidak, klausul ini dapat mengisyaratkan bahwa akan segera ada kerangka peraturan federal. Satu harapan jangka panjang untuk industri ini adalah bahwa AS dapat mengadopsi kerangka kerja yang akan memungkinkan perusahaan crypto untuk mencari lisensi federal yang memungkinkan mereka menyediakan layanan secara nasional, daripada harus mencari 49 lisensi negara bagian yang berbeda untuk beroperasi di negara bagian itu saja.

Hebatnya, lembar fakta tersebut memang memberikan pandangan komprehensif tentang berbagai masalah yang sedang dipertimbangkan oleh pemerintahan Biden, dan menjabarkan apa yang diharapkan dilakukan oleh berbagai lembaga federal di masa depan.

Departemen Kehakiman AS :

Departemen Kehakiman memiliki pandangan yang jelas dan berfokus pada penegakan hukum dalam laporannya. Bagian pertama melihat peran kripto dalam keuangan gelap, mencatat bahwa “mata uang kripto juga merupakan metode pembayaran pilihan untuk ransomware dan aktivitas pemerasan digital lainnya.” Crypto juga digunakan oleh teroris, meskipun pada tingkat yang lebih rendah daripada alat keuangan tradisional. Tidak banyak yang baru di sini. Sebagian besar hanya rekap bagi mereka yang tidak mengikuti aktivitas Justice di ruang crypto.

Bagian dari laporan berlanjut dalam nada ini, menganalisis penggunaan crypto dalam berbagai jenis aktivitas kriminal dan kontras dengan penggunaan fiat. Drug Enforcement Agency, U.S. Marshals Service, Department of Homeland Security, dan U.S. Secret Service semuanya berperan, menurut laporan tersebut.

Aspek yang lebih menonjol mungkin adalah jaringan “Koordinator Aset Digital” (atau DAC), sebuah kelompok yang terdiri dari 150 jaksa federal di seluruh negeri yang akan berspesialisasi dalam kejahatan kripto.

“Laporan itu juga membahas permintaan Perintah Eksekutif untuk rekomendasi tentang tindakan pengaturan dan legislatif yang tepat. Ini mengusulkan tindakan yang dirancang untuk meningkatkan kemampuan penegakan hukum untuk mengumpulkan bukti dan memulai penuntutan; memperkuat undang-undang dan ketentuan hukuman tertentu yang memainkan peran penting dalam penuntutan aset digital; mendukung peraturan yang akan meningkatkan upaya identifikasi pelanggan dan persyaratan anti pencucian uang lainnya berdasarkan Undang-Undang Kerahasiaan Bank; dan memastikan bahwa penegak hukum dan badan pengatur memiliki sumber daya yang memadai untuk melakukan penyelidikan berteknologi canggih yang melekat dalam ruang aset digital,” kata siaran pers yang menyertainya.

Keadilan merekomendasikan tiga proposal: menerapkan undang-undang yang melarang karyawan lembaga keuangan untuk "memberi tahu tersangka untuk penyelidikan yang sedang berlangsung" ke perusahaan crypto; memperkuat undang-undang yang melarang pengoperasian pengirim uang tanpa izin; dan memperpanjang undang-undang pembatasan untuk kejahatan crypto tertentu.

Departemen Perdagangan AS :

Laporan Departemen Perdagangan konon melihat bagaimana AS dapat tetap kompetitif di sektor aset digital. Secara umum, kesimpulannya menyerukan “pendekatan regulasi yang efektif,” keterlibatan internasional dan publik-swasta, serta lebih banyak penelitian dan pengembangan teknologi.

“Untuk itu, departemen dan lembaga federal harus terus terlibat secara internasional untuk mempromosikan pengembangan kebijakan aset digital dan teknologi CBDC yang konsisten dengan nilai dan standar AS. Jika relevan dan sesuai, Departemen Perdagangan dan departemen serta agensi federal lainnya dapat mempromosikan bisnis aset digital A.S. serta produk dan solusi mereka, ”kata laporan itu.

Dokumen selanjutnya mengatakan bahwa Departemen Perdagangan dapat mendukung prakarsa pendidikan, khususnya di “institusi yang melayani minoritas.” Laporan tersebut juga menunjukkan bahwa “membina tenaga kerja terampil” akan menguntungkan AS.

Dalam sebuah pernyataan, Sekretaris Perdagangan Gina Raimondo mengatakan, “Kerangka kerja ini menawarkan jalan ke depan untuk mempromosikan daya saing AS, inovasi yang bertanggung jawab, dan kepemimpinan dalam aset digital. Saya berharap dapat terlibat dengan mitra pemerintah, industri, kelompok konsumen, universitas, dan masyarakat sipil saat kami menerapkan kerangka kerja tersebut.”

Makalah 'Masa Depan Uang' Departemen Keuangan AS :

Departemen Keuangan AS menerbitkan tiga laporan. Seseorang melihat “masa depan uang” secara luas, tetapi sebagian besar laporan berfokus pada gagasan mata uang digital bank sentral.

Ada berbagai pilihan desain kebijakan yang perlu diingat, kata laporan itu, melihat peran yang mungkin dimainkannya dalam sistem pembayaran, peran perantara apa yang mungkin dimainkan dan apakah CBDC harus menjadi alat grosir atau eceran. Laporan tersebut tidak membuat rekomendasi apa pun mengenai apakah serangkaian karakteristik tertentu akan lebih unggul daripada yang lain (laporan tersebut merekomendasikan agar pemerintah AS terus meneliti kemungkinan CBDC jika pembuatannya dianggap "demi kepentingan nasional" ).

Laporan tersebut juga merekomendasikan untuk meningkatkan pekerjaan pada sistem pembayaran real-time.

Aspek yang paling menarik, bagi saya, adalah meninjau kembali kemungkinan kerangka kerja federal untuk penyedia pembayaran nonbank.

“Nonbank semakin menyediakan layanan pembayaran, termasuk menerbitkan kewajiban uang (atau mirip uang) dan memproses pembayaran. Di satu sisi, partisipasi perusahaan pembayaran nonbank dapat berkontribusi pada tingkat kompetisi, inklusi, dan inovasi yang lebih tinggi. Di sisi lain, jika perusahaan-perusahaan ini tidak diatur dan diawasi secara memadai, mungkin ada risiko bagi konsumen, sistem keuangan, dan ekonomi yang lebih luas,” kata laporan tersebut.

Laporan tersebut tidak secara eksplisit mengatakan bahwa penyedia pembayaran nonbank ini adalah pertukaran crypto, tetapi mencatat bahwa penyedia saat ini sebagian besar diatur di tingkat negara bagian.

Peraturan tingkat negara bagian ini tidak membahas risiko menjalankan atau pembayaran, kata laporan itu.

Jika kerangka kerja seperti itu dikembangkan, itu bisa membantu penyedia pembayaran nonbank ini bertindak sebagai perantara untuk CBDC AS, laporan itu mengisyaratkan.

Kantor Kebijakan Sains dan Teknologi Gedung Putih :

Kantor sains Gedung Putih, yang membuat gebrakan awal bulan ini dengan berani mengkritik aspek penggunaan energi industri penambangan crypto, menerbitkan laporan tentang beberapa pertimbangan teknis untuk dolar digital.

Salah satu catatan yang lebih menarik adalah bahwa laporan tersebut mengatakan pilihan desain teknis "tidak mengandaikan" bahwa CBDC akan menggunakan buku besar yang didistribusikan.

Seperti laporan Departemen Keuangan, laporan kantor sains mengevaluasi berbagai kemungkinan teknis untuk CBDC, dan bagaimana basis teknis yang berbeda ini dapat memengaruhi kepatuhan terhadap undang-undang anti pencucian uang atau interoperabilitas.

Itu memang mengambil sikap yang kuat pada privasi data, dengan mengatakan bahwa "data sensitif harus bersifat pribadi."

“Sistem CBDC harus menjaga privasi dan melindungi dari pengawasan yang sewenang-wenang atau melanggar hukum,” kata laporan itu. “Desain, penyebaran, dan pemeliharaan CBDC harus mematuhi teknik privasi dan praktik terbaik manajemen risiko, termasuk privasi berdasarkan desain dan keterpisahan. Perlindungan bawaan dan pilihan desain harus memastikan bahwa privasi disertakan secara default, termasuk memastikan bahwa pengumpulan data sesuai dengan ekspektasi yang masuk akal dan hanya data yang benar-benar diperlukan untuk memajukan tujuan kebijakan sistem CBDC yang dikumpulkan.”

Dalam posting blog yang diterbitkan dengan makalah tersebut, pejabat Gedung Putih mengatakan kantor sains dan National Science Foundation sedang membuat agenda penelitian dan pengembangan aset digital untuk mempelajari kriptografi dan masalah lain yang dapat mendukung CBDC di masa depan.

Rencana Tindakan Departemen Keuangan A.S. tentang Pendanaan Gelap :

Laporan kedua Departemen Keuangan, seperti Justice, melihat beberapa aktivitas kriminal yang melibatkan mata uang kripto, dengan cara yang sama menyoroti ransomware sebagai penggunaan terlarang utama.

Beberapa pelaku ransomware lebih jauh meminta koin privasi daripada bitcoin, yang lebih mudah dilacak dan dipulihkan, kata laporan itu.

Laporan tersebut mencantumkan tujuh “tindakan prioritas,” termasuk memantau kemungkinan ancaman, meningkatkan undang-undang anti pencucian uang/melawan pendanaan terorisme (AML/CFTC) global, memperbarui Undang-Undang Kerahasiaan Bank, melibatkan sektor swasta dan rekomendasi lainnya.

Laporan Departemen Keuangan AS tentang pertimbangan konsumen :

Departemen Keuangan juga menganalisis apa arti crypto bagi masyarakat umum Amerika – “konsumen, investor, dan bisnis.”

Kasus penggunaan utama saat ini adalah untuk memperdagangkan, meminjamkan atau meminjam kripto lainnya, dengan aktivitas lain yang terbatas saat ini, kata laporan itu, meskipun mengakui bahwa mungkin ada aktivitas di masa depan.

Rekomendasi laporan ini memiliki nada yang serupa dengan yang lain: Ini menyerukan panduan atau aturan pengawasan, "pengawasan komprehensif" dan mengatakan Komisi Literasi dan Pendidikan Keuangan harus bekerja untuk menyajikan informasi yang jelas tentang cryptocurrency kepada publik, dalam upaya untuk mengurangi penipuan dan penipuan.