Apa itu pinjaman cryptocurrency dan bagaimana cara kerjanya?

Pandemi COVID-19 memiliki dampak negatif yang parah pada pengembalian kendaraan investasi tradisional seperti saham, emas, dan real estat, mendorong investor untuk berbondong-bondong beralih ke cryptocurrency. Baik investor individu maupun institusi ingin mencoba peruntungan di industri ini. Bahkan selama resesi global yang mengejutkan banyak investor, industri ini telah memberikan hasil yang solid.

Terlepas dari perdebatan sengit seputar kekayaan yang berkembang pesat dan volatilitas liar yang dibawa oleh cryptocurrency, tidak dapat disangkal bahwa industri crypto telah berkembang pesat selama dua tahun terakhir. Itu masih berinovasi, mencoba berbagai ide, dan mendobrak lebih banyak hambatan dalam prosesnya. Salah satu area yang menerobos adalah pinjaman cryptocurrency.

Apa itu Pinjaman Cryptocurrency?

Pinjaman Cryptocurrency adalah alat keuangan baru yang dapat dengan cepat mendapatkan uang tunai yang Anda butuhkan karena memungkinkan Anda untuk mengagunkan cryptocurrency Anda untuk mendapatkan pinjaman. Pinjaman dengan jaminan kripto memungkinkan peminjam untuk menggunakan aset kripto mereka sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman dalam bentuk fiat atau stablecoin.

Ini memungkinkan Anda memperoleh dana tanpa menjual token, menggunakan uang tunai untuk mencapai tujuan Anda, dan kemudian membayar kembali untuk memulihkan aset kripto. Pinjaman Crypto memungkinkan Anda menggunakan aset digital Anda untuk menghasilkan dividen dengan meminjamkan sebagian atau seluruh kepemilikan Anda.

Platform pinjaman Crypto memainkan peran kunci dalam memulai pinjaman semacam itu. Umumnya, Anda dapat meminjam hingga 50% dari nilai aset digital Anda, meskipun beberapa platform memungkinkan Anda untuk meminjam lebih banyak. Pinjaman Crypto biasanya tidak memiliki konsep seperti EMI, dan peminjam dapat melakukan pembayaran tepat waktu sebelum akhir jangka waktu tetap. Adapun suku bunga, suku bunga pada cryptocurrency non-stablecoin yang populer di Celsius Network adalah sekitar 4%.

Pertanyaan apakah pinjaman cryptocurrency menguntungkan tergantung pada sejumlah faktor. Jika Anda gagal membayar hutang, Anda akan kehilangan aset crypto Anda. Inkonsistensi aset crypto telah menyebabkan lebih banyak penerimaan pinjaman stablecoin. Di Celcius Network dan Nexo, pemberi pinjaman stablecoin dapat memperoleh keuntungan 8 persen, sementara pada platform pinjaman cryptocurrency terdesentralisasi, Compound Finance, suku bunga pinjaman tahunan (APR) Dai dan USDC masing-masing adalah 12 persen dan 9 persen.

Bagaimana cara kerja pinjaman stablecoin?

Dari sisi suku bunga, model pinjaman peer-to-peer (P2P) sangat dipengaruhi oleh skenario penawaran dan permintaan. Banyak pinjaman dikombinasikan dengan pasokan pemberi pinjaman yang rendah berarti pengembalian yang tinggi bagi pemberi pinjaman. Namun, jika permintaan pinjaman cryptocurrency rendah dan pasokan pemberi pinjaman tinggi, suku bunga peminjam akan diturunkan untuk menarik lebih banyak pinjaman.

Jika Anda memikirkan mengapa stablecoin memiliki suku bunga tinggi, ini mungkin memberi Anda sedikit informasi. Tingkat pengembalian tahunan dua digit atas pinjaman mata uang yang stabil terutama terkait dengan prinsip penawaran dan permintaan. Stablecoin masih merupakan industri yang baru lahir, terhitung hanya 2-3% dari total kapitalisasi pasar cryptocurrency.

Pada platform pinjaman, sejumlah besar pasokan pinjaman berasal dari stablecoin. Banyak orang membeli mata uang kripto ini hanya untuk meminjamkannya di platform ini, tetapi pasokannya sangat rendah dibandingkan dengan pasokan mata uang kripto teratas. Mengambil Compound Finance sebagai contoh, total pasokan ETH adalah 50% lebih banyak dari gabungan DAI dan USDC.

Namun dalam hal permintaan, jumlahnya mengejutkan. Di Compound Finance, permintaan DAI hampir 40 kali lipat dari ETH. Pedagang institusional besar dan perusahaan pemrosesan pembayaran mata uang kripto berada di balik permintaan besar untuk DAI. Pedagang institusional termasuk dana lindung nilai dan pembuat pasar yang menggunakan pinjaman cryptocurrency untuk berspekulasi.

Bagaimana cara kerja pinjaman cryptocurrency?

Seperti pinjaman berbasis sekuritas, pinjaman yang didukung cryptocurrency didukung oleh mata uang digital. Pada dasarnya, ini mirip dengan hipotek. Anda akan menahan aset crypto Anda untuk pinjaman dan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Jenis pinjaman ini dapat diperoleh melalui platform peminjaman mata uang kripto atau pertukaran mata uang kripto. Meskipun Anda masih mempertahankan kepemilikan mata uang kripto yang diagunkan, Anda melepaskan hak untuk bertransaksi dengan mata uang digital tersebut.

Pinjaman Cryptocurrency adalah opsi yang layak karena beberapa keuntungan: suku bunga rendah, pilihan mata uang pinjaman, tidak ada pemeriksaan kredit, pendanaan cepat, dan kemampuan untuk mendapatkan penghasilan pasif dari cryptocurrency menganggur. Selain itu, Anda dapat meminjamkan mata uang digital Anda sendiri di beberapa platform terenkripsi dan mendapatkan APY yang lebih tinggi (lebih dari 10%).

Semua transaksi pinjaman cryptocurrency memiliki dua pihak yang berbeda: peminjam dan pemberi pinjaman. Peminjam diharuskan menyetor aset kripto sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman. Pengaturan ini menguntungkan kedua belah pihak karena peminjam menerima pinjaman instan terhadap aset crypto mereka, sementara pemberi pinjaman mendapatkan bunga atas pinjaman yang dikeluarkan. Jika peminjam gagal bayar, mereka akan membuang aset crypto yang mendasarinya untuk merealisasikan dana mereka.

Langkah-langkah terperinci dari pinjaman cryptocurrency

Apakah Anda sedang mencari pinjaman mata uang kripto di Binance, Coinbase, atau platform lainnya, dasar-dasarnya sama. Peminjam harus melalui langkah-langkah berikut.

Langkah-langkah pemberi pinjaman adalah:

Hal-hal yang Perlu Diketahui Sebelum Masuk ke Cryptocurrency Lending

Pinjaman Cryptocurrency adalah bentuk pinjaman yang mirip dengan pinjaman yang didukung fiat. Saat memperdagangkan mata uang kripto, ada beberapa faktor yang harus diperhatikan.

Bisakah saya meminjamkan mata uang kripto?

Anda mungkin bertanya-tanya apakah pinjaman cryptocurrency aman. Sebelum Anda aktif di platform crypto sebagai pemberi pinjaman, pastikan Anda mengetahui detailnya. Saat Anda mentransfer mata uang kripto Anda ke platform pinjaman mana pun, merekalah yang memegang kunci mata uang kripto, bukan Anda. Anda hanya memiliki obligasi yang diterbitkan oleh kontrak pintar. Memeriksa standar audit kontrak cerdas, riwayat proyek, dan timnya dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat.

Jika Anda secara membabi buta meminjamkan aset crypto Anda, maka jangan heran jika crypto Anda menghilang. Misalnya, QuadrigaCX adalah cerita horor. Film dokumenter Netflix membahas kematian mencurigakan pendiri pertukaran mata uang kripto Kanada, QuadrigaCX, Gerald Cotton, dan bagaimana dia menyalahgunakan dana klien. Sekitar $190 juta aset digital hilang di bursa.

Secara keseluruhan, Anda perlu melakukan uji tuntas sebelum memutuskan untuk menggunakan platform pinjaman. Apa pun platform pinjaman yang Anda gunakan, penting untuk memahami aturan dan batasannya. Satu kesalahan bisa merugikan, jadi harap lakukan yang terbaik untuk melakukan uji tuntas sebelum mengambil keputusan.

Cointelegraph Chinese adalah platform informasi berita blockchain, dan informasi yang diberikan hanya mewakili pendapat pribadi penulis, tidak ada hubungannya dengan posisi platform Cointelegraph Chinese, dan bukan merupakan saran investasi dan keuangan apa pun. Pembaca diminta untuk menetapkan konsep mata uang dan konsep investasi yang benar, dan dengan sungguh-sungguh meningkatkan kesadaran akan risiko.