Pelanggaran Peraturan Bank Umum Metropolitan
Federal Reserve, bersama dengan Departemen Jasa Keuangan New York, telah menjatuhkan denda sebesar $29,5 juta kepadaMetropolitan Commercial Bank (MCB) untuk beberapa pelanggaran terhadapUndang-Undang Kerahasiaan Bank .
Operasi Kartu Visa Prabayar Digital
Pihak berwenang telah mengungkapkan bahwa kekurangan MCB dalam menerapkan prosedur verifikasi identitas yang memadai mengakibatkan eksploitasi program kartu visa prabayar digital MovoCash oleh unsur-unsur kriminal, yang mengarah pada penyalahgunaan sejumlah uang senilai $300 juta.
Dalamsiaran pers diterbitkan pada tanggal 19 Oktober 2023,
Pada tahun 2020, Metropolitan membuka rekening kartu prabayar untuk pelaku ilegal yang kemudian menggunakan rekening tersebut untuk mengambil tunjangan asuransi pengangguran yang diperoleh secara ilegal. Dengan membuka rekening kartu prabayar melalui manajer program pihak ketiga tanpa memiliki prosedur yang memadai untuk memverifikasi identitas asli setiap pemohon, Metropolitan melanggar aturan identifikasi nasabah dalam Undang-Undang Kerahasiaan Bank;
Departemen Layanan Keuangan New York telah menekankan bahwa pelaku penipuan, dengan menggunakan kredensial palsu, berhasil mengalihkan sejumlah besar pembayaran gaji setoran langsung dan tunjangan pemerintah melalui program MovoCash.
Meskipun ada lonjakan aktivitas penipuan, kegagalan MCB untuk segera mengatasi masalah ini memungkinkan perilaku penipuan meningkat tanpa terkendali.
Kelambanan ini pada akhirnya menyebabkan penyalahgunaan lebih dari $300 juta tunjangan pengangguran akibat pandemi melalui akun MovoCash yang terkait dengan pelaku penipuan.
Pengawas Layanan Keuangan New York, Adrienne A. Harris, mengatakan:
"Selama pandemi, para penipu menggunakan taktik yang canggih untuk mengambil keuntungan dari warga New York yang rentan di saat institusi seharusnya lebih waspada. MCB gagal mencegah penipuan besar-besaran yang sedang berlangsung dalam program kartu prabayar MovoCash, yang memungkinkan para pelaku kejahatan untuk menyalahgunakan sistem keuangan."
Arahan Regulasi untuk Reformasi Komprehensif
Menanggapi pelanggaran-pelanggaran ini, Federal Reserve kini mewajibkan Metropolitan Commercial Bank untuk melakukan perombakan menyeluruh terhadap identifikasi nasabah, uji tuntas nasabah, dan protokol manajemen risiko pihak ketiga.
Metropolitan Commercial Bank, dengan total nilai aset yang cukup besar yaitu $6,683 miliar dan kehadirannya yang terkenal di seluruh New York melalui jaringan tujuh kantor cabangnya, menghadapi dampak yang signifikan akibat kegagalannya dalam mempertahankan pengawasan dan langkah-langkah kepatuhan yang kuat, seperti yang disyaratkan dalam Undang-Undang Kerahasiaan Bank.