Reksa Dana Pasar Uang Menarik $397 Miliar Saat Deposito Bank Menurun

Dalam pergeseran yang luar biasa dalam preferensi keuangan, deposito bank AS telah mengalami penurunan yang signifikan, dengan $397 miliar yang mengejutkan keluar dari sistem perbankan tahun ini saja.

Tren ini, yang didokumentasikan oleh Federal Reserve Economic Data (FRED), menyoroti pergerakan ke arah reksa dana pasar uang, yang didorong oleh daya tarik suku bunga yang tinggi dalam iklim ekonomi saat ini.

Investor telah tertarik pada reksa dana pasar uang pada tahun 2023, karena tertarik oleh kenaikan suku bunga. Namun, pergeseran ini dapat menyebabkan implikasi pajak yang tidak terduga.

Gambar: FRED

Perencana Keuangan Bersertifikat Robert Schultz, dari NWF Advisory Group, memperingatkan bahwa investor yang terbiasa dengan tagihan pajak yang dapat diabaikan atas aset tunai mungkin akan menghadapi peningkatan substansial karena tarif 5%.

Penurunan deposito bank, dari $17,736 triliun pada awal tahun menjadi $17,339 triliun pada 22 November, mencerminkan lonjakan investasi reksa dana pasar uang.

Investment Company Institute (ICI) melaporkan rekor arus masuk sebesar $5,836 triliun ke dalam reksa dana ini pada 29 November, dengan investor ritel menyumbang $2,245 triliun dan investor institusional menambahkan $3,590 triliun.

Peningkatan dramatis dalam investasi reksa dana pasar uang ini disebabkan oleh tingkat suku bunga yang lebih tinggi, yang saat ini mencapai 5,13%, secara signifikan melampaui persentase imbal hasil tahunan (APY) rata-rata nasional sebesar 0,56%. Imbal hasil ini sejalan dengan suku bunga federal fund, yang saat ini berada di level 5,33%.

Seiring dengan perkembangan lanskap keuangan, dengan reksa dana pasar uang yang muncul sebagai kendaraan investasi pilihan, investor dihimbau untuk tetap waspada terhadap potensi implikasi pajak dan membuat rencana yang sesuai untuk musim pajak mendatang.