「非接触型金融」により金融犯罪のリスクが増大

新しいテクノロジーと新しい形態の金融資産の出現により、金融ビジネスは革新と発展を続けています。新たなクラウンの流行により、「非接触型」金融サービスの開発が加速しました。これに関連して、マネーロンダリング対策の監督は、身元確認とネットワークデータのセキュリティにおいて課題に直面しています。

ACAMS（認定マネーロンダリング対策専門家協会）の第13回アジア太平洋マネーロンダリング対策・金融犯罪対策年次会議が、「規制遵守の実効性の証明」をテーマに、4月23日から24日までオンラインで開催された。感染症流行によるリスク変化の下でどのように正確な判断を下し、適切な対策を講じ、マネーロンダリング対策の実効性を高めるかを議論する。

香港金融管理局の総裁補である朱立喬氏は、21世紀ビジネス・ヘラルド紙の記者との独占インタビューで、「マネーロンダリング対策の焦点は、予防、検知、抑止にある。現在のマネーロンダリング対策活動は、 「リスクベースの」規制原則を引き続き採用すべきである」、テクノロジー、データ、協力の3つの側面でマネーロンダリング対策の監督を強化する。

2019年末に発生した新型コロナウイルス感染症の発生により、社会のあらゆる階層の発展のペースが混乱し、感染症の予防と制御の必要性とオンラインサービスの普及により、金融業界に新たな困難がもたらされました。

朱立喬氏は、感染症の流行が金融機関の資源配分と風力発電の管理能力に課題をもたらしていると指摘した。まず、金融機関は流行中は感染症対策に注力し、従業員と顧客の健康を守り、新たなリスクや疑わしい取引に細心の注意を払う必要がある。第二に、インターネットビジネスやオンラインショッピングの人気が高まっており、オンライン詐欺事件の件数も大幅に増加しています。

同時に、金融業界におけるデジタル変革の一般的な傾向の下、新型コロナウイルス感染症の流行により、「非接触型」金融サービスの開発がさらに加速しています。朱立喬氏は「遠隔口座開設やオンライン金融取引は顧客に利便性をもたらすが、同時に犯罪者が簡単に操り人形口座として利用し、金融犯罪のリスクが高まる」と述べた。

「非接触金融」サービスは「非対面」が特徴で、その監督は本人確認に重点が置かれている。マネーロンダリング対策認定専門家協会の大中華圏マネーロンダリング対策コンプライアンス戦略ディレクターの李娜氏は記者団に対し、顧客識別についてはFATF（金融活動作業部会）が「効果的な顧客識別が鍵となる」と提案していると指摘した。リスクを防ぐこと。」同氏は、適切なデジタル識別システムの確立は、新しいビジネス形態の下での顧客識別の問題を効率的に解決するのに役立つと述べた。

Zhu Liqiao 氏は、銀行がリモート口座開設とオンライン サービスを提供するには、関連する規制要件 (本人確認と本人照合の必要性を含む)、本人確認技術の信頼性、および包括性の 3 つの主要原則を満たしている必要があると考えています。銀行のリスク評価。

朱立橋氏によると、香港の小売銀行の90％以上は、顧客にリモート口座開設サービスを提供する準備を完全または積極的に整えており、自らの状況に応じて適切なリスク管理措置を導入しており、そのほとんどがフィンテック規制サンドボックスを利用しているという。テクノロジーソリューションの適用についてできるだけ早く香港金融管理局と連絡を取り、十分なトライアルを経て正式に市場を立ち上げます。

感染症流行はデジタル金融サービスのきっかけとなっていますが、新技術の普及は時代の流れであり、それがもたらす課題は「非接触型」金融に限定されません。

朱立喬氏は、テクノロジーの進歩により金融取引のスピードと範囲は大幅に向上したが、同時に不審な取引の防止と検出の難しさも増すだろうと述べた。このような状況では、詐欺師による金融犯罪活動が容易になり、オンラインで顧客デューデリジェンスを実施する場合、なりすましのリスクが相対的に高く、ネットワークやデータセキュリティのリンクも課題に直面しており、さまざまなリスクが密接に関連しているため、マクロ的な観点から総合的なリスク評価が可能でなければなりません。

FATFが発行した「40の勧告」の第15番目の勧告では、国や金融機関は、新製品の開発、新たな商慣行、新製品や既存製品への新規または開発された製品の使用を特定し、評価する必要があると述べられています。その技術から生じる可能性のあるテロ資金供与リスクについては言及しており、そのようなリスク評価は、新製品の発売、事業の運営、新技術や開発中の技術の使用前に実施されるべきであると述べた。

さらに、Zhu Liqiao氏は、これらの新たな課題に対処するための鍵は新技術をうまく活用することでもあり、そのためには規制当局が政策と業務運営の2つのレベルで金融機関に指導を行う必要があると指摘した。一つは、FATFが政策レベルで強調している「リスクベース」の規制原則を堅持し、金融機関と緊密なコミュニケーションを維持し、リスクは動的であることを強調し、新たな状況に柔軟に対応できる風力管理措置を策定することである。一方、金融機関はテクノロジー専門家との交流を深め、マネーロンダリング対策において革新的なテクノロジーが果たせる前向きな役割について共同で議論することが奨励されている。

朱立喬氏によると、香港の銀行業界はマネーロンダリング対策コンプライアンス技術の導入でかなりの進歩を遂げており、現在、60％以上の銀行がロボットプロセスオートメーション、自然言語処理などの技術ソリューションを導入し始めている。 -コードワークフロー; 53 銀行 銀行は分析に非伝統的なデータを使用しているか、積極的に検討しており、そのうちの 70% がこれまで特定できなかった不審な関係や取引を発見しました; 19 銀行はネットワーク分析を実施中または積極的に検討しています。

デジタル金融の世界において、ビットコインに代表される仮想通貨や暗号資産は、マネーロンダリングの潜在的なリスクにつながる可能性があるとして、金融機関にとって常に警戒される要因となってきました。ブロックチェーンデータ分析会社チェイナリシスが発表した「2022年仮想通貨犯罪報告書」によると、2017年から2021年までの仮想通貨を利用したマネーロンダリングの累計額は約330億ドルに達し、2019年には仮想通貨を利用したマネーロンダリング額は約330億ドルに達した。この額は 100 億米ドルに達し、2021 年には 86 億米ドルにも達します。

これに関連して、李娜氏は、ACAMSとRUSI（英国のシンクタンク）が「仮想通貨のリスクとコンプライアンス」に関する調査報告書を発表し、その結果は仮想通貨や仮想資産に対する国民の態度が比較的否定的であり、ほとんどの人々が仮想通貨や仮想資産に対して否定的であることを示していると指摘した。捜査当局は仮想通貨がマネーロンダリングやテロ資金供与に使用される可能性が高いと考えている。

彼女は、仮想通貨によってもたらされるリスクに対処するには、関連情報、特に小規模な種類の仮想通貨に関する関連情報の収集と通貨の流れの追跡を改善することが最初に必要であると考えています。 1つは、活況を呈するDeFi（分散型金融）やNFT（Non-Fungible Token）の必要性、2つ目は、各国で仮想通貨に関するコンセンサスを形成し、それを踏まえて規制に関するコンセンサスを形成し、業界のコンセンサスを得るということです。 。

現在、国際社会には仮想資産の統一された定義がありませんが、関連する合意に達することで、この分野に対する理解は今後も向上していくでしょう。

2018年3月、G20財務大臣・中央銀行総裁会議は共同コミュニケを発表し、暗号資産には「通貨」という重要な属性はないと述べた。多くの国際機関、ほとんどの国の中央銀行や規制当局も、市場タイトルに「通貨」という言葉が使われているかどうかに関係なく、中央銀行デジタル通貨以外の仮想資産には基本的な属性や機能が備わっていないことを明らかにしています。法定通貨の。

2019年、リブラのホワイトペーパーが発表され、金融界の注目を集めた。 G20の要請に従い、金融安定理事会やバーゼル委員会などの国際規制機関は、リブラに代表される世界的なステーブルコインに注目し、さまざまな観点から追跡調査を行ってきました。

朱立橋氏は、相互協力はマネーロンダリング防止監督の重要な部分であり、インターネットにおける領域の概念は比較的曖昧であると述べ、「しかし、国境を越えた金融取引は常に比較的リスクの高い活動であり、より厳格な管理措置が必要である」と述べた。したがって、マネーロンダリング対策エコシステムの全体的な有効性を向上させ、マネーロンダリングやマネーロンダリングを防止、検出、抑止するために、地域、アジア太平洋、および国際的な関係者の協力を強化する必要があります。世界的な損害を引き起こした金融犯罪、脅威と経済的損失。」

同氏は、革新的なテクノロジーや仮想資産に関連するリスクに直面して、HKMAは国際的な動向を注意深く監視し、業界とのコミュニケーションを維持し、実際の状況に応じてガイドラインを継続的に更新すると指摘した。

（著者：朱麗奈、インターンチー・インゼ、編集者：何佳）