中国農業銀行は2021年金融技術革新報告書を発表し、その進捗状況と計画を俯瞰的に紹介した

モバイル決済ネットワークニュース、最近、中国農業銀行は「中国農業銀行金融技術革新年次報告書（2021年）」（以下「報告書」）を発表しました。

中国農業銀行は報告書の中で、2021年がデジタル変革戦略の「包括的再建段階」の最初の年であると強調した 銀行レベルのフィンテックイノベーション報告書。

この報告書を通じて、中国農業銀行は革新的な技術の応用における進歩とさまざまな技術サポートの開発レイアウトを紹介し、金融技術の将来の発展に対するビジョンを提示した。

中国農業銀行の紹介によると、中国農業銀行は当初、ビッグデータ、人工知能、モバイルインターネット、クラウドコンピューティング、モノのインターネット、ブロックチェーン、仮想化などの新興情報技術に基づいた革新的な技術システムを確立した。 2021年には、事業応用や技術支援の面で新技術の研究・探索やパイロット適用を数多く実施し、技術革新を活用して事業開発をリードしていく。

ビジネス アプリケーションに関して、中国農業銀行は、5G メッセージング、VR/AR テクノロジー、プライバシー コンピューティング、衛星リモート センシング、エッジ コンピューティングの 5 つの分野で画期的な進歩を遂げました。

2021年、中国農業銀行は5Gメッセージアプリケーションパイロットプロジェクトを正式に開始し、顧客チャネルを拡大するための5Gメッセージ自己調査プラットフォームの基本機能を完成させた。 SMS チャネルの入り口で、顧客は残高照会、クレジット カードのアクティベーション、新規顧客ギフトの受け取り、割引発見などのサービスを処理でき、カードをクリックするだけで発見ややり取りなどの業務処理プロセス全体を完了できます。

中国農業銀行は「Marketing Treasure」にAR（拡張現実）技術を導入した。アカウント マネージャーは、Marketing Treasure の AR スキャン機能を使用して特定の識別マップをスキャンし、携帯電話の画面に表示される仮想顧客サービスと対話して、顧客エクスペリエンスとマーケティング機能を向上させることができます。将来的には、中国農業銀行は、オフチェーン資産の抵当、既存資産のオンチェーン、デジタル収集品の作成などのメタバース経済形態を実現するためのVR/ARプラットフォームの構築に専念する予定です。仮想アウトレット、スマート サービス、Xingnong 電子商取引などのアプリケーション。

プライバシー コンピューティングテクノロジーは、マーケティングやリスク管理などのビジネス分野でのパイロット アプリケーションに適用されます。通信詐欺の特別なガバナンスでは、フェデレーテッド ラーニング テクノロジーに基づいて、通信ネットワーク詐欺アカウントのリスク監視モデルが構築され、国境を越えた信用管理では、マルチパーティ セキュア コンピューティング テクノロジーに基づいて、リアルタイムの信用総勘定元帳サービスが構築されました。国内外の支店で実現。今後、中国農業銀行は政府、信用機関、子会社とのデータ連携を強化し、リスク管理やマーケティングの分野でプライバシーコンピューティングのビジネス応用を段階的に推進していく。

衛星リモートセンシングは主に農家信用の分野で使用されます。中国農業銀行は2021年に衛星リモートセンシング技術の応用を実現し、農家情報ファイルの作成や特別信用供与に応用する予定で、多くの支店で試験的に導入、推進されている。将来的には、中国農業銀行は外部の高品質画像データをさらに導入し、リモートセンシングインテリジェント分析プラットフォームを構築し、融資前、融資後、融資後のあらゆる側面で三次元のリスク管理と制御を実行します。空間と時間の観点からの融資; 衛星リモートセンシング技術の他の分野でのより多くの応用シナリオを探索し、自主研究または調達モードを通じて衛星リモートセンシングデータの分析能力を強化します。

エッジ コンピューティングは主に、機敏な接続、リアルタイム ビジネス、アプリケーション インテリジェンス、セキュリティ、プライバシー保護の観点から業界のデジタル化のニーズを満たすために使用されます。 2021年10月、中国農業銀行は、既存の監視カメラを使用してエッジコンピューティングと人工知能技術を導入し、コンセントと金庫のビデオ認識と分析を実行し、スマート管理のレベルを向上させる、エッジコンピューティングに基づくスマートコンセントシナリオを実現します。アウトレットと金庫の。現在、中国農業銀行は、スマートなリスク管理、スマートな管理、スマートなサービス、スマートなリスク管理、スマートなサービス、スマートトレジャリー、ジョブローテーションなど10以上の応用シーン機能。将来的には、マーケティング、セキュリティ、スマート アウトレット、内部統制とコンプライアンス、財務管理の分野でのエッジ コンピューティングの応用シナリオを引き続き探索していきます。

技術サポートの面では、中国農業銀行は、クラウド ネイティブ、ストリーム バッチ統合、ローコード開発、カオス エンジニアリング、AIOps の 5 つの分野で金融テクノロジー機能を強化するために新しいテクノロジーを使用しようと試みてきました。クラウドネイティブの面では、新しいタイプのPaaSクラウドが導入され、より多くのアプリケーションがクラウドに移行して基盤サポートが強化され、開発を節約する「Beacon Platform」にストリームバッチ統合コンピューティングが初めて実装されました。リアルタイムコンピューティングの適用範囲がより豊富になり、ローコード開発、カオスエンジニアリング、AIOpsにより、一連のパイロットを通じて、開発、テスト、運用保守という3つの重要なシステム開発リンクが可能になります。新しいツールの開発や新しいプラットフォームの構築など、ビジネスニーズに迅速に対応できるテクノロジーラインを提供します。

ABC は、ビッグ データ、人工知能、クラウド コンピューティング、モノのインターネット、ブロックチェーンなどのコア テクノロジー分野で、プラットフォーム ベースの革新的なテクノロジー機能を形成してきました。

このうち人工知能とは、機械を用いて人間の認知や思考のプロセスをシミュレートすることを指しますが、ABCは知覚知能と認知知能の2つの側面でビジネスをサポートし、リードするAI技術力を形成しています。

生体認証（顔、指紋、音声など）に代表される知覚インテリジェンス技術は、センサーを搭載したスマートデバイスを活用して銀行の直感的な操作を支援することを核として、インターネット金融、オペレーション、顧客サービス、リスク管理などのビジネス分野に応用されています。顧客や環境の特性や変化を認識し、その結果をビジネスプロセスに統合します。

声紋認識は、モバイルバンキング、テレフォンバンキング、顧客サービスなどの分野で使用されています。中国農業銀行の声紋特徴認識プラットフォームは構築段階にあり、2021年に中国農業銀行は声紋プラットフォームのデータセキュリティと情報管理関連の技術ソリューションを完成させる予定である。

微表情認識は、顧客満足度評価、顧客サービスと製品マーケティング、リモート信用対面リスク管理などの財務シナリオで使用できます。中国農業銀行の実践には以下が含まれます：オンライン信用面接、オンラインビデオ面接を使用し、微表情認識技術の助けを借りて、重要な質問に答えるときの顧客の感情の変化と基本的な表情をリアルタイムで分析し、リスクを提供しますビッグデータ分析を組み合わせたビジネスリスクレベルの分割、社内運用管理ではカウンターサービスやビデオ接客を例に、微表現技術によるカウンター満足度やビデオ顧客満足度調査の実現、製品精密マーケティングではマイクロ表現技術を活用し、顧客の感情変化を動的に認識し、ウェルスマネジメントやファンドなどのマーケティング商品における顧客の興味や心理的感情を特定し、ターゲットを絞った方法で商品を推奨する表現技術。

現在、AI の技術的焦点は徐々に知覚知能から認知知能に移りつつあります。認知インテリジェンスは、データ理解、知識表現、論理的推論、自律学習などの機能をマシンに与えることを目的としています。銀行業界で広く使用されている認知インテリジェンス テクノロジーには、インテリジェント レコメンデーション、ナレッジ グラフ、自然言語処理などがあります。

中国農業銀行は2021年にRPA運用管理プラットフォームの構築を完了する。公的口座の RPA インテリジェント登録の場面では、RPA テクノロジーを使用して内部システムと歩行者システムの間のデータ相互作用の障壁を突破し、手動および自動の業務操作を置き換えます。クレジット カードの申込者情報の識別の場面では、RPA を使用します。 +OCR技術、本社でのクレジットカード素材の品質検査を自動完了し、業務の審査・承認を支援、2021年10月現在、クレジットカード、財務会計、法規制申請、運用管理にRPA技術を導入、人事、投資およびウェルスマネジメントおよびその他のビジネス分野。

レコメンデーション エンジンは、情報過多の状況下でユーザーが興味のある情報を受動的かつ効率的にどのように取得できるかという問題を解決し、主にパーソナライズされたレコメンデーション、精密マーケティング、パーソナライズされた評価などのシナリオで使用されます。リアルタイムレコメンデーションでは、オフラインレコメンデーションの計算結果とリアルタイムの計算結果を統合し、低遅延でステートフルなリアルタイムサービスを提供し、オンラインレコメンデーションでは、強化学習アルゴリズムを導入してユーザーのリアルタイムに基づいたデータを収集します。より正確なユーザー ステータスの更新を実現するための動作。ユーザー ステータスのより永続的な蓄積により、より多くの推奨事項とより正確な結果の効果が得られます。

ナレッジ グラフは、データから物事と概念の間の複雑な関係を特定、発見、推論します。これにより、AI モデルが世界の知識フレームワークを認識し、真にインテリジェントになるのに役立ちます。 2021年、中国農業銀行はナレッジグラフプラットフォームの構築、資産センターの構築、技術応用の深化、グラフニューラルネットワークの探索の推進に注力する。

さらに、中国農業銀行は、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、モノのインターネット、ブロックチェーンの分野におけるプラットフォームベースのサービス機能も強化しています。

同報告書はまた、将来のデジタル経済では、デジタル社会の運営に関連するデータコンピューティング（量子コンピューティング）、データアプリケーション（DataOps）、デジタルインタラクション（メタバース）、および信頼できるインテリジェンス（説明可能なAI）における技術的ブレークスルーが実現されるだろうと強調している。金融テクノロジーと金融ビジネスの革新に大きな影響を与えます。

その中で、量子コンピューティングは、スーパーコンピューティング能力を通じて金融テクノロジーの基本的なサポートを提供することができますが、古典的な暗号理論に基づくセキュリティシステムにも脅威をもたらす可能性があり、DataOps は銀行データアプリケーションをサポートするエンジンとなるプロセス指向の自動化手法です、データセンタープラットフォームと組み合わせることで、データ分析の品質と効率を向上させることができます; Metaverse は電子銀行とユーザー間の対話モードを 2 から 3 に変換し、オープンバンキングの意味がより豊富になります; 説明可能な AI が提供できることユーザーが人工知能サービスを利用して認知レベルで信頼を確立することは、金融分野における人工知能技術の重要な発展方向となるでしょう。

将来的には、ABC は新しいテクノロジー分野にさらに注目していきます。