ブロックチェーン技術は、銀行口座を持たない人々に金融包摂への複数の道を提供します

金融包摂、アクセス可能なサービス、および銀行口座を持たない人々は、暗号に関する多くの会話の標準的な話題です。しかし、詳細はややあいまいなままである可能性があります。暗号について話す人々は、一般的に、すでに金融システム内にいる人々です.金融包摂とサービスへのアクセスを増やすために積極的に取り組んでいる人々がいます。銀行口座がない、または十分なサービスを受けていない . 

人々のためのCBDC

中央銀行のデジタル通貨 (CBDC) は、さまざまな場所でさまざまな目的を果たします。米国や英国のように、個人が多額の現金使用から離れた国では、CBDC に対する小売需要は比較的少なくなりますが、現金が不足しており、CBDC が繁栄と経済成長の基本的な機会を増やします。 

nChain は中央銀行と協力して、デジタル キャッシュ製品を通じて CBDC の使用を促進しています。 nChainのコマーシャルおよび戦略担当ディレクターで、西アフリカで働いた経験を持つSimit Naik氏はコインテレグラフに、その地域のCBDCは「物理的な現金の使用が減少しているときに、市民が包括的で安定した形の中央銀行マネーに継続的にアクセスできるようにする必要がある」と語った。 」

物理的な現金しか利用できないと、人々は最も基本的な取引形態に制限されます。 CBDC はデジタル経済への参入を可能にし、マイクロおよびナノ決済をサポートすることで新しいビジネス モデルを導入します。デジタル経済に参加するためにブロードバンドにアクセスすることはめったにありませんが、携帯電話の普及率と接続性は予想よりも「はるかに優れている」と Naik 氏は確信しています。 GMSA (モバイル通信協会) によると、53 億のユニークなモバイルがありました。加入者 2022 年第 2 四半期の時点で世界で

CBDC は、金融政策を知らせるデータへのリアルタイム アクセスを提供することで、中央銀行のお金と時間を節約できます。 nChain デジタル キャッシュ製品の典型的な実装は、中央銀行が準備金の一部をデジタル キャッシュの担保として提供することです。次に、nChain は中央銀行をサポートし、担保付きの準備金と 1 対 1 でデジタル キャッシュ トークンを作成および配布します。 CBDC は、金融インフラが存在しない場所で使用される可能性があるため、仲介されていないことが重要です。

公務員の給与は、最初のステップとして CBDC で支払われ、その後、商人に分配されます。中央銀行は、福祉や景気刺激関連の支払いなど、国民に直接支払いを行うためにそれを使用することもできます。

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デジタル キャッシュと同様に、nChain のデジタル マネー ソリューションの目的は、これまで金融サービスにアクセスできなかった人々に金融サービスへのアクセスを提供することです。デジタルマネー製品はアカウントベースですが、より伝統的な形のお金をモデル化することができます.商業銀行とフィンテックは、これを使用して新しい金融商品を導入できます。仲介サービスは規制されていますが、必ずしも仲介業者を必要としないため、マイクロレンディングや資産や商品のトークン化に使用できます。これにより、人々は投資家になることができます。 

信用格付けのメリット

金融サービスへのアクセスを拡大するためのもう 1 つのアプローチは、クレジット スコアを持たない何十億もの人々を可視化することです。 Pngme と Masa Finance の創設者である Brendan Playford 氏によると、世界中で 15 億人がクレジット スコアを持っており、33 億人が「クレジットが見えない」状態です。つまり、彼らは信用力がありますが、彼らの信用履歴は従来の銀行システムでは関連付けられていません.アクセス可能なクレジット スコアは、多くの金融サービス、特にクレジットの前提条件であり、本人確認と保険へのアクセスに影響を与える可能性があります。

10 億人を対象としたモバイル マネー エコノミーと、確立されたプロバイダーを通じて行われたピアツーピアのマイクロペイメントからのデータの処理により、以下のスコアリングが可能になります。以前は目に見えない人々を信用していました .アフリカでは、人口の 20 ～ 30% しかクレジット スコアを持っていません。 Pngme は TransUnion クレジット スコアリング サービスと提携して、モバイル マネー データを使用してそのレベルを 60 ～ 70% に引き上げました。 GSMA によると、サブサハラ アフリカでのモバイル マネー取引は、価値 2021 年の世界全体の 1 兆ドルのうち、6,977 億ドル。

アフリカの銀行は「十分なサービスを受けていない市場にサービスを提供するのに苦労しています。そのため、Pngme はエンドユーザーがクレジット スコアを作成するためのインフラストラクチャを非公開で提供しています。これは、他の方法では実行できない場合です」と Playford 氏は述べています。

Pngme によってキャプチャされたデータは、Masa Finance を通じてオンチェーン融資を推進するために使用されるデータ ソースの 1 つです。 Masa Finance は、オフチェーンのクレジット データを分散型金融 (DeFi) に接続する分散型クレジット プロトコルであり、「魂に縛られた」クレジット プロファイルの非代替トークン (NFT) を作成します。 Masa は、モバイルフレンドリーでスケーラブルな Celo ブロックチェーンを使用して、引受用の匿名化されたデータと、法定通貨または暗号通貨に変換できる決済通貨としてのステーブルコインを使用して小額を貸し出しています。プレイフォードはコインテレグラフに次のように語った。

「インクルージョンとは、まさに選択に関するものです。十分なサービスを受けられず、資金を調達する必要がある場合は、それを見つけることができますが、条件は信じられないほど不利です.このテクノロジーが行うことは、より公平なエコシステムを作り、より多くの人々がオープンなフレームワークで製品を提供できるようにすることです。」

マサ・ファイナンス 最近発表した プレシードの資金調達が完了し、3 ～ 6 か月で本格的なローンチが予定されています。テストネットが開始され、そのモバイル アプリはベータ版で、約 40,000 人のユーザーがいます。このアプリは、今後数週間で完全な運用を開始すると、78 か国の 10,000 のデータ ソースを網羅します。 

「現実には、私が行っているすべての作業は、銀行が貸出を独占する方法を混乱させています。私たちは、ピラミッドの上から下までサービスを提供するエコシステムを構築しています」と Playford 氏は述べています。

アクセス可能な銀行サービス

DeFi は従来の銀行業務と組み合わせて、銀行口座を持たない人々にサービスを提供し、すでにシステム内にいる人々が利用できるサービスを改善することで、両方の長所を提供できます。分散型金融プラットフォームである EQIFi は、ドミニカで認可された完全に規制されたデジタル銀行である EQIBank によって支えられています。 EQIFi は、EQUIBank 口座、ローン保管、OTC、および資産管理で運用しながら、DeFi 製品のプラットフォームを提供します。また、ピアツーピア転送とマイクロレンディングも提供しています。

EQIFiの創業者でCEOのブラッド・ヤサール氏は、コインテレグラフに「誰もが信用格付けを必要とするローンを必要としているわけではありません。

分散型金融に関連するコスト削減により、EQIBank と EQIFi は、大規模な法人銀行がビジネスを行うには非常に費用がかかると感じる世界の地域で事業を行うことができます。ヤサール氏は次のように述べています。

「私たちは、すべての人々に扉を開く方法で、従来の金融に分散型金融をもたらすプラットフォームを作りたかったのです。」 

EQIBank とのリンクにより、EQIFi も規制要件の対象となり、英領バージン諸島とドバイで登録されています。 Yasar は規制の声高な支持者であり、暗号空間の透明性 . 

プロモーション資料によると、EQIFi商品はまた、「以前は機関投資家と裕福なエリートだけが利用できたような金利とリターン」の形で金融包括性を提供します。 Yasar は、プラットフォームの利回りアグリゲーターを「王冠の宝石」と表現しました。

「EQIFi のような認可され規制されたプロジェクトは、匿名の高リスク DeFi プラットフォームからより安全で透明性の高いバージョンへの移行への道を開いています」と Yasar 氏は述べています。以前にコインテレグラフに語った . 「DeFi を使用すると、より多くの製品を世界人口のはるかに多くの人に安価に提供できます。」