TradFiクレジットシステムがオンチェーンの資本移動を解き放つ方法

銀行は誰にとってもお金を稼ぎます。銀行と銀行システムは、手頃な価格の信用を提供することで、現代社会の条件を作り出しました。彼らの標準サービスは最終的にDeFiによってエミュレートされる必要があり、ソロプロトコル は、担保不足のローンを一般ユーザーに提供するプロトコルであり、まさにそれを実現したいと考えています。

SoLo は、取引履歴や融資結果などのオープン バンキング データを使用して、オンチェーン分析と組み合わせることで、貸し手の信用力を評価します。彼らは機械学習アルゴリズムを構築して、現代世代のために構築されたより公正なクレジット システムを作成しています。

仮想通貨の時代に銀行業が依然として重要な理由

銀行は信用へのアクセスを容易にし、お金を動かしました。信用とは、人々がリスクを負ったり、家を購入したり、ビジネスを始めたり、セーフティーネットを持つことができることを意味します。信用は富を生み出す。銀行が融資を行うたびに、新しい資金が経済に投入され、新しい雇用、新しい機会、新しい技術の進歩が生まれます。

暗号通貨のほとんどが壊れており、変更する必要があることを知っているTradFiシステムの非常に強力な防御.そして、それは本当です。 DeFi は、金融機関ではなく、すべての人々によって貸し借りが行われる、オープン ファイナンスの新しいパラダイムを確立する可能性を秘めています。それでも、DeFiは素晴らしいペースでそれに向かって進んでおり、機関がその機会を採用するようになるかもしれませんが、現在の状態ではどこにも近づいていません.

DeFiの貸出と借入の現状

DeFiで行われる貸し借りはたくさんあるとあなたは言います。はい。ただし、ほとんどの場合、担保として預け入れた金額が借り入れた金額よりも多い過剰担保付きの融資です。借りている金額よりも多くのお金を持っている場合は、本当 ローンが必要です。いつでも校長と一緒に活動を行うことができます。もちろん、資産ではなくクレジットを使用したい理由はたくさんありますが、それらはすべて、投資、流動性要件、資本効率、およびポートフォリオ管理に関係しています。

これらは、大多数の人々の関心事ではありません。人々は、車や家、起業、休暇を求めています。彼らはそれでいいです、彼らには仕事があります、彼らは今お金を持っていません.これが消費者信用の本質です。人々は欲しいものを手に入れ、経済は活性化し続け、誰もがより豊かになります。 2008年、多くの点で仮想通貨を生み出した金融危機の後、政府は銀行に流動性を供給し、消費者への融資を何としてでも続けられるようにしました。この決定の欠陥については何十億もの言葉が書かれていますが、手頃な価格でアクセス可能なクレジットが重要な目標であるという事実に異議を唱える人はほとんどいません。

SoLo がクレジットへのアクセスを作成する方法

Solo Protocol は、チェーン上で利用可能で、web3 で展開する準備ができている手頃な価格のアクセス可能なクレジットを作成することを目的としています。それは提供します下- 担保ローン。借り手は、借りている以上の資本を預ける必要はありません。つまり、個人ローン、自動車ローン、または住宅ローンのように機能します (ただし、住宅ローンは明らかに家自体によって部分的に担保されているという軽度の例外があります)。

もちろん、見落としなしでお金を貸すことはあり得ません。銀行は、クレジット スコアを使用して、ローンが返済される可能性を判断します。これらのシステムは、何十年にもわたるビジネス活動の中で無秩序に広がり、堅牢で洗練されています。はい、彼らは少しバロックで難解であり、裁量なしに純粋に数字で遊んでいる機関は最適な決定を下しませんが、ほとんどの場合、彼らは銀行に確固たるガイドライン、または誰に貸すべきか、貸すべきでないか、そしてどのような金利になるかを与えます賢明です。

しかし、彼らは不公平です。英国の回答者の 39% もそう考えています .信用に値するが「目に見えない信用」を持っている何百万人もの人々、特に社会経済的背景が低い人々、若者、国への新しい移民. SoLo の共同設立者である Tom G 氏は、「あなたは非常に信用度が高いかもしれませんが、たとえばクレジット カードを一度も使用したことがない場合は、ほとんど目に見えません」と述べています。

申請中銀行データを開くための機械学習 従来のクレジット スコアよりも公平なソリューションです。彼らは、標準的なクレジットスコアシステムのギャップをすり抜けた人々の真実をよりよく捉え、他の方法では無視される非線形データを見つけ、リスクの優れた予測因子となります.功績 最近 Apple に買収された は、すでにこれを行って大きな成功を収めています。イングランド銀行の研究論文は、機械学習が「リスクの高い借り手のスクリーニングを改善する 」。

クレジット レポートを使用して暗号ローンを発行する

SoLo は、オープン バンキング データのこれらの新しい機械学習評価を使用して、これらの仮想通貨ローンを作成する予定です。取引データと融資結果を組み合わせることで、優れたリスク予測因子を作成し、融資の根拠を得ることができます。のSoLo Protocol のベータ版が Web サイトで公開されました このアプローチを実践します。プロジェクトが成長するにつれて、SoLo は機械学習アルゴリズムをさらに開発して、レンタルや携帯電話の支払いなどの代替データを使用して、銀行口座を持たない成人の信用力を評価する予定です。

このようにして、TradFi を DeFi に、web2 を web3 にマージしたいと考えています。ただし、SoLo は他のすべての暗号プリミティブを保持します。個人データを匿名で分散して保存し、ローンが不履行になった場合にのみそのデータにアクセスすることを計画しています。決定に到達する際に、オフチェーン データ (クレジット スコア) とオンチェーン (ウォレット アクティビティ) を結び付け、請願者の可能な限り完全なプロファイルを作成し、より良い融資決定を全体的に行います。これはあなたの SoLo スコアと呼ばれ、彼らの Web サイトにアクセスしてベータ版を試すことができます。自分自身の SoLo スコアを確認する .

また、標準的な消費者信用とより一致するローンの可能性も生み出します。 DeFi ローンは、担保が過剰に設定されていますが、借り手の金利は非常に高くなっています。これは、一部にはシステムの未熟さが原因であり、また、DeFi では、これらのローンを利用するユーザーが「パワー ユーザー」であるためです。彼らは難解な金融商品を組み合わせて利益を得ており、事業を開始したり、車を購入したりするために資本を解放していません。もしそうなら（そしてそれは可能です）、それは彼らが基礎となる担保（ETHなど）のロングポジションに揺るぎない基本的な信念を持っており、さらに重要なことに、予見可能な将来のためにそのロングポジションに資金を提供するための継続的な資本を持っているからです.

平均的なユーザーは、このようなものではありません。車の修理やセーフティネットなど、特定の目的を達成するためのローンが必要なだけです。新興の新しいタイプのユーザーは、従来のクレジット システムで優れた実績を持っているか、肯定的なトランザクション データを持っているが、Web3 にまったく触れていないユーザーです。たとえば、人気のあるメタバースの土地を突然購入したいと思うかもしれません。彼らが優れた「web2」の信頼性を持っていることを示すことで、誰かが家を買うために住宅ローンを組むような方法で、購入のために暗号を借りることができます.

競争上の利益の暗号ローンは富の爆発を生み出す

すでに機能していることがわかっているデータを使用してこの余剰資本を作成する際に、SoLo プロトコルは、新しいユーザーをこの新しい方法の Web に関与させるクレジットを発行することにより、web3 に変革をもたらす可能性があります。爆発的な成長を生み出すのに役立ちます。これは、信用度の高いユーザーが投資に必要なローンを取得するためのランプとして機能します。中期的には、これは web3 への投資になりますが、暗号化の採用が拡大するにつれて、SoLo は web2 の従来の銀行システムを web3 の驚異につなぐ架け橋のように見えてきます。