은행은 디지털 유로 결제 데이터에 액세스할 수 있어야 합니다.

어제 유럽은행연맹(EBF )는 미래 디지털 화폐 생태계에 대한 비전에 대한 보고서를 발표했습니다.디지털 유로 , 도매 중앙 은행 디지털 통화(CBDC ), 은행 발행 화폐 토큰 모두 중요한 역할을 합니다.

EBF보고서 은행이 개인의 지불 데이터에 접근할 수 있다는 생각을 포함하여 디지털 유로가 진화하는 요구를 충족하고 고객에게 가치를 추가하며 잠재적인 위험을 완화할 수 있도록 몇 가지 주요 원칙을 제시했습니다.

디지털 유로에 대한 ECB의 많은 정책 목표에 동의했지만 "중개자는 현재 디지털 결제 수단에 대해 수행하는 것과 동일한 방식으로 결제 거래 데이터에 액세스할 수 있다"고 주장합니다.

은행 실용성과 소비자 프라이버시의 균형
실제로 은행 업계의 많은 사람들은 이러한 요청에 동의할 것입니다. 결제 데이터는 은행 수익의 중요한 원천인 부가가치 서비스 및 도구를 가능하게 하기 때문입니다.

또한 액세스는 여전히 GDPR, AMLD 및 PSD2와 같은 기존 프레임워크에 의해 관리되므로 소비자는 여전히 법적 보호를 받고 은행이 자금 세탁 방지(AML)를 포함한 법적 준수 의무를 이행할 수 있습니다.

그러나 유럽인들은 모든 디지털 통화가 개인 정보를 보호해야 한다는 점을 분명히 했습니다. 이는 중앙 은행이 모든 거래 데이터를 볼 계획이 없다는 것을 의미합니다. 동시에 ECB는 물리적 현금과 마찬가지로 완전한 익명성은 AML 이유로 선택 사항이 아니라고 말했습니다. 소액 거래에 대해 익명성이 가능한지 여부는 두고 봐야 합니다.

이달 초 독일은행연합회(Association of German Banks)는 CBDC가지도 원칙 "가능한 한 많은 프라이버시, 필요한 만큼의 자금 세탁 방지(따라서 프라이버시 침해)"여야 합니다. 특히 독일인들은 지불을 원한다고 반복해서 말했습니다.사적인 문제로 남아 . 따라서 디지털 유로가 디지털 현금으로 기능하도록 의도된 경우 익명성에 대한 소비자의 욕구와 개인 결제 데이터에 액세스하려는 은행의 욕구 사이에는 지속적인 마찰이 있습니다.

디지털 유로가 유럽 결제를 Visa/Mastercard에 덜 의존하게 만들까요?
이 백서는 또한 소매 CBDC 발행에 대한 ECB의 주요 정책 목표 중 하나를 다루었습니다.전략적 자율성 . 크리스틴 라가르드 ECB 총재는 일반적으로 소매 디지털 유로가 "EU 지불 시장의 전략적 자율성, 통화 주권 및 다른 형태의 디지털 화폐에 대한 대안 제공"이라는 목표를 지원할 수 있다는 데 동의합니다.최근 주장 . 그러나 CBDC만으로는 비자와 마스터카드를 명시적으로 언급하지 않고는 유럽이 해외 결제 제공업체에 대한 의존도를 낮추지 못할 것이라고 경고합니다.

그것은 프론트 엔드와 많은 관련이 있습니다. 요즘 소비자는 카드를 사용하고 가맹점은 결제가 편리하기 때문에 카드를 받습니다. 일부 CBDC도 카드 기반일 가능성이 높지만 지갑은 디지털 통화의 주요 인터페이스가 될 것입니다.

핵심 질문은 누가 해당 지갑 인프라를 제공할 것인가입니다. Visa와 Mastercard는 그들의 시야에 그것을 가지고 있습니다. 그들은 가지고 있다CBDC 플랫폼 출시 은행과 중앙은행을 지원하고CBDC 시험 그리고도전 . 그러나 은행 지원 유럽 결제 이니셔티브(European Payments Initiative)도 지갑 인프라를 개발하고 있습니다. 그리고 독일 은행 협회는 최근 그들이그 투자에 대한 보상 .

ECB의 디지털 유로 파트너로서의 은행
마지막으로 EBF 보고서는 3계층 디지털 유로 계획을 통해 EU 당국과 시장 참여자 간의 보다 긴밀한 공공-민간 파트너십을 요구했습니다. 맨 위에는 디지털 유로의 발행, 전환 및 유지 관리와 관련된 측면을 정의하는 ECB가 있습니다. 아래에서 이 백서는 결제 및 관련 측면에 대한 규칙을 정의하는 데 관여하는 금융 기관과 함께 SEPA 체계와 유사한 첫 번째 산업 계층을 구상합니다. 맨 아래에는 또 다른 산업 수준의 민간 부문 행위자가 혁신적이고 부가 가치가 높은 서비스를 가능하게 하고 다양한 결제 솔루션의 상호 운용성을 보장합니다.

보고서는 "소매 디지털 유로는 완전하고 투명한 공공-민간 파트너십에서 강력한 시장 참여로 개발되어야 한다"고 결론지었습니다. 이런 식으로 EBF는 ECB가 다음을 보장할 것이라고 주장합니다.

• 최종 고객과 광범위한 경제를 위한 가치를 창출합니다.
• 금융 안정성과 은행의 중개 역할을 유지합니다.
• 중개인을 위한 강력한 비즈니스 모델을 장려합니다.
• 프라이버시와 보안 문제의 균형을 유지합니다. 그리고
• 민간 부문 행위자가 혁신적인 솔루션과 서비스를 개발할 수 있는 여지를 남겨두십시오.

ECB 역시 공공-민간 협력에 열심입니다.

이미지 저작권:함마달릭킨 / 123rf

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