금융 포용, 접근 가능한 서비스 및 은행 계좌가 없는 사람들은 암호화폐에 대한 많은 대화에서 표준 논점입니다. 그러나 세부 사항은 다소 모호할 수 있습니다. 암호화폐에 대해 이야기하는 사람들은 일반적으로 이미 금융 시스템 내부에 있는 사람들입니다. 수많은 사람들을 위해 금융 포용과 서비스 접근성을 높이기 위해 적극적으로 노력하는 사람들이 있습니다.은행 계좌가 없거나 서비스가 부족한 .
사람들을 위한 CBDC
중앙 은행 디지털 통화(CBDC)는 다양한 장소에서 다양한 용도로 사용됩니다. 미국 및 영국과 같이 개인이 높은 수준의 현금 사용에서 벗어나는 경제에서는 CBDC에 대한 소매 수요가 상대적으로 적지만 현금 공급이 부족하고 CBDC가 번영과 경제 성장을 위한 기본적인 기회를 증가시킵니다.
nChain은 디지털 캐시 제품을 통해 CBDC 사용을 촉진하기 위해 중앙 은행과 협력합니다. 서아프리카에서 근무한 경험이 있는 nChain의 상업 및 전략 이사인 Simit Naik은 Cointelegraph에 해당 지역의 CBDC는 "물리적 현금 사용이 감소할 때 시민을 위한 포용적이고 안정적인 형태의 중앙 은행 자금에 대한 지속적인 액세스를 보장해야 합니다. ”
물리적 현금에만 접근할 수 있기 때문에 사람들은 가장 기본적인 거래 형태로 제한됩니다. CBDC는 디지털 경제로의 진입을 제공하고 마이크로 및 나노 지불을 지원하여 새로운 비즈니스 모델을 도입합니다. 디지털 경제에 참여하기 위한 광대역 액세스는 드물지만 휴대폰 보급률과 연결성은 예상보다 "훨씬 더 크다"고 Naik은 확신했습니다. 이동 통신 협회인 GMSA에 따르면 53억 개의 고유 모바일이 있었습니다.가입자 2022년 2분기 현재 세계에서.
CBDC는 통화 정책을 알리기 위해 데이터에 대한 실시간 액세스를 제공함으로써 중앙 은행의 돈과 시간을 절약할 수 있습니다. nChain 디지털 현금 제품의 일반적인 구현은 중앙 은행이 준비금의 일부를 디지털 현금을 위한 담보로 사용하는 것입니다. 그런 다음 nChain은 중앙 은행이 담보 준비금으로 일대일로 디지털 현금 토큰을 발행하고 배포할 수 있도록 지원할 것입니다. CBDC는 금융 인프라가 없는 곳에서 사용될 수 있으므로 비중개적이라는 점이 중요합니다.
공무원 월급은 CBDC로 먼저 지급하고 상인들에게 분배한다. 중앙은행은 이를 사용하여 복지 및 부양 관련 지불과 같은 지불을 대중에게 직접 할 수 있습니다.
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디지털 캐시와 마찬가지로 nChain의 디지털 머니 솔루션의 목적은 전통적으로 금융 서비스에 접근할 수 없었던 사람들에게 금융 서비스에 대한 접근을 제공하는 것입니다. 그러나 디지털 화폐 제품은 계정 기반이므로 보다 전통적인 형태의 화폐를 모델링할 수 있습니다. 상업 은행과 핀테크는 이를 사용하여 새로운 금융 상품을 도입할 수 있습니다. 소액 대출과 자산 및 상품의 토큰화에 사용할 수 있습니다. 중개 서비스는 규제되지만 반드시 중개인이 필요하지는 않기 때문에 사람들이 투자자가 될 수 있습니다.
신용등급의 장점
금융 서비스에 대한 접근성을 확대하는 또 다른 접근 방식은 신용 점수가 부족한 수십억 명의 사람들에게 가시성을 부여하는 것입니다. Pngme and Masa Finance의 설립자인 Brendan Playford에 따르면 전 세계적으로 15억 명의 사람들이 신용 점수를 가지고 있으며 33억 명의 사람들이 "신용이 보이지 않는" 사람들입니다. 이는 그들이 신용할 만하다는 것을 의미하지만 그들의 신용 기록은 전통적인 은행 시스템에서 그들과 연관되지 않습니다. 접근 가능한 신용 점수는 많은 금융 서비스, 특히 신용에 대한 전제 조건이며 신원 확인 및 보험 접근에 영향을 미칠 수 있습니다.
10억 명을 대상으로 하는 모바일 머니 경제 및 기존 공급자를 통해 이루어진 P2P 소액 결제 데이터를 처리하면 다음과 같은 점수를 매길 수 있습니다.이전 신용 보이지 않는 사람들 . 아프리카에서는 인구의 20~30%만이 신용 점수를 가지고 있습니다. Pngme는 TransUnion 신용 점수 서비스와 제휴하여 모바일 머니 데이터를 사용하여 해당 수준을 60–70%로 높였습니다. GSMA에 따르면 사하라 사막 이남 아프리카의 모바일 머니 거래는가치 2021년에는 전 세계 총 1조 달러 중 6,977억 달러입니다.
Playford는 아프리카의 은행들이 "서비스가 부족한 시장에 서비스를 제공하기 위해 고군분투하고 있기 때문에 Pngme는 최종 사용자가 그렇지 않으면 할 수 없는 신용 점수를 생성할 수 있는 인프라를 개인적으로 제공하고 있습니다."라고 말했습니다.
Pngme에서 캡처한 데이터는 Masa Finance를 통해 온체인 대출을 추진하는 데 사용되는 데이터 소스 중 하나입니다. Masa Finance는 오프체인 신용 데이터를 탈중앙화 금융(DeFi)에 연결하여 "소울바운드" 신용 프로필 NFT(대체 불가능한 토큰)를 생성하는 탈중앙화 신용 프로토콜입니다. Masa는 모바일 친화적이고 확장 가능한 Celo 블록체인을 사용하여 익명화된 언더라이팅 데이터를 사용하여 소액을 대출하고 스테이블 코인을 법정화폐 또는 암호화폐로 전환할 수 있는 결제 통화로 사용합니다. Playford는 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.
“포용은 실제로 선택에 관한 것입니다. 서비스가 부족하고 재정 지원이 필요한 경우 찾을 수 있지만 조건은 엄청나게 불리합니다. 이 기술이 하는 일은 더 많은 사람들이 개방형 프레임워크에서 제품을 제공할 수 있는 보다 공정한 생태계를 만드는 것입니다.”
최근 마사 파이낸스발표 프리시드 펀딩을 완료하고 3~6개월 내 본격적인 출시를 기대하고 있다. 테스트넷이 출시되었고 모바일 앱은 베타 버전이며 약 40,000명의 사용자가 있습니다. 이 앱은 앞으로 몇 주 안에 전체 운영을 시작할 때 78개국의 10,000개 데이터 소스를 포함할 것입니다.
“현실은 내가 하고 있는 모든 일이 은행이 대출을 독점하는 방식을 방해하고 있다는 것입니다. 우리는 피라미드의 위에서 아래까지 서비스를 제공하는 생태계를 구축하고 있습니다.”라고 Playford는 말했습니다.
접근 가능한 은행 서비스
DeFi는 전통적인 뱅킹과 결합하여 두 가지 모두의 장점을 제공할 수 있습니다. 은행 서비스를 이용하지 못하는 사람들에게 서비스를 제공하고 이미 시스템 내부에 있는 사람들이 사용할 수 있는 서비스를 개선할 수 있습니다. 탈중앙화 금융 플랫폼인 EQIFi는 도미니카에서 허가를 받은 완전히 규제된 디지털 은행인 EQIBank의 지원을 받습니다. EQIFi는 EQUIBank 계정, 대출 보관, OTC 및 자산 관리와 함께 운영하면서 DeFi 제품을 위한 플랫폼을 제공합니다. 또한 피어 투 피어 전송 및 소액 대출도 제공합니다.
EQIFi 설립자이자 CEO인 브래드 야사르(Brad Yasar)는 코인텔레그래프에 “모든 사람이 신용 등급이 필요한 대출을 필요로 하는 것은 아닙니다.
분산형 금융과 관련된 비용 절감을 통해 EQIBank와 EQIFi는 대기업 은행이 사업을 수행하는 데 엄청나게 많은 비용이 든다는 것을 알게 될 세계 일부 지역에서 운영할 수 있습니다. 야사르는 이렇게 말했습니다.
"우리는 모든 사람에게 문을 여는 방식으로 전통적인 금융과 함께 분산형 금융을 제공하는 플랫폼을 만들고 싶었습니다."
EQIBank와 연결되어 있기 때문에 EQIFi는 규제 요건의 적용을 받으며 영국령 버진 아일랜드와 두바이에 등록되어 있습니다. Yasar는 규제 및암호화 공간의 투명성 .
프로모션 자료에 따르면 EQIFi 제품은 "이전에는 기관 투자자와 부유한 엘리트에게만 가능했던 종류의 요율과 수익률"의 형태로 금융 포괄성을 제공합니다. Yasar는 플랫폼의 수익 집계기를 "최고의 보석"이라고 설명했습니다.
"EQIFi와 같이 허가되고 규제되는 프로젝트는 익명의 고위험 DeFi 플랫폼에서 더 안전하고 투명한 버전으로의 전환을 위한 길을 닦고 있습니다."라고 Yasar는 말했습니다.앞서 코인텔레그래프에 말했다 . "DeFi를 사용하면 전 세계 인구의 훨씬 더 많은 부분에 더 많은 제품을 더 저렴하게 제공할 수 있습니다."
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