블록체인에서 대출 경로를 변형하는 DeFi

의 세계분산 금융 (DeFi)는 본질적으로 신뢰할 수 없는 운영 방식과 자본 접근 용이성 덕분에 글로벌 금융 대출 공간의 상당 부분을 포괄하도록 점진적으로 확장되고 있습니다. 암호화폐 생태계로서2조 달러 규모의 산업으로 성장 시가 총액 기준으로 블록체인 기술의 급성장하는 혁신 덕분에 새로운 제품과 서비스가 등장했습니다.

대출 및 차용 특히 DeFi의 출현과 함께 암호화폐 생태계의 필수적인 부분이 되었습니다. 대출 및 대출은 전통적인 금융 시스템의 핵심 서비스 중 하나이며 대부분의 사람들은 모기지, 학자금 대출 등의 형태로 용어에 익숙합니다.

전통적인 차입 및 대출에서 대출 기관은 차용인에게 대출을 제공하고 위험을 감수하는 대가로 이자를 받고, 차용인은 대출을 받기 위해 부동산, 보석 등과 같은 자산을 담보로 제공합니다. 전통적인 금융 시스템에서 이러한 거래는 은행과 같은 금융 기관에 의해 촉진되며, 은행은 대출이 승인되기 전에 고객 확인 및 신용 점수와 같은 배경 조사를 수행하여 대출 제공과 관련된 위험을 최소화하기 위한 조치를 취합니다.

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대출, 대출 및 블록체인

블록체인 생태계에서는 거래 당사자들이 스마트 계약을 통해 중개자나 금융기관 없이 직접 거래할 수 있는 탈중앙화 방식으로 대출 및 차용 활동이 가능합니다. 스마트 계약은 거래 규칙이 내장(코딩)된 특정 논리가 있는 자체 실행 컴퓨터 코드입니다. 이러한 규칙 또는 대출 조건은 고정 금리, 대출 금액 또는 계약 만료 날짜가 될 수 있으며 특정 조건이 충족되면 자동으로 실행됩니다.

다른 자산과 교환하여 DeFi 플랫폼에서 암호화 자산을 담보로 제공하여 대출을 얻습니다. 사용자는 자신의 코인을 DeFi 프로토콜 스마트 계약에 입금하고 대출자가 될 수 있습니다. 그 대가로 그들은 Compound의 경우 cTokens, Have의 경우 aTokens 또는어서 해봐요 MakerDao가 몇 가지 예를 들자면. 이 토큰은 나중에 상환할 수 있는 원금과 이자 금액을 나타냅니다. 차용자는 DeFi 프로토콜 중 하나에서 빌리고자 하는 다른 암호화 자산과 교환하여 암호화 자산을 담보로 제공합니다. 일반적으로 대출은 분산 금융과 관련된 예상치 못한 비용과 위험을 설명하기 위해 과도하게 담보됩니다.

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차용, 대출 및 총 가치 잠금

분산된 세계에서 다양한 플랫폼을 통해 대출 및 차용이 가능하지만 프로토콜의 성능을 측정하고 올바른 프로토콜을 선택하는 한 가지 방법은 해당 플랫폼에서 고정된 총 가치(TVL)를 관찰하는 것입니다. TVL은 스마트 계약에 스테이킹된 자산의 척도이며 TVL이 높을수록 프로토콜이 더 안전해지기 때문에 DeFi 프로토콜의 채택 규모를 평가하는 데 사용되는 중요한 지표입니다.

스마트 계약 플랫폼은 암호화폐 생태계의 주요 부분이 되었으며 더 낮은 거래 비용, 더 빠른 실행 속도 및 더 빠른 결제 시간의 형태로 제공되는 효율성으로 인해 더 쉽게 빌리고 빌려줄 수 있습니다. 이더리움은 지배적인 스마트 계약 플랫폼으로 사용되며 스마트 계약을 도입한 최초의 블록체인이기도 합니다. DeFi 프로토콜의 TVL에는 자란  2021년 1월 180억 달러에서 2022년 5월 1,100억 달러 이상으로 1,000% 이상 증가했습니다.

이더 리움소요 DefiLlama에 따르면 TVL의 50% 이상인 1,140억 달러를 기록했습니다. 많은 DeFi 대출 및 대출 프로토콜은 선점자 이점으로 인해 이더리움 위에 구축됩니다. 그러나 Terra, Solana 및 Near Protocol과 같은 다른 블록체인도 낮은 수수료, 높은 확장성 및 상호 운용성과 같은 Ethereum에 비해 특정 이점으로 인해 견인력을 높였습니다.

Aave 및 Compound와 같은 Ethereum DeFi 프로토콜은 가장 눈에 띄는 DeFi 대출 플랫폼 중 일부입니다. 그러나 작년에 크게 성장한 프로토콜 중 하나는 Terra 블록체인을 기반으로 하는 Anchor입니다. TVL을 기반으로 하는 최고의 DeFi 대출 프로토콜은 아래 그래프에서 볼 수 있습니다.

DeFi 플랫폼이 제공하는 투명성은 기존 금융 기관과 비교할 수 없으며 무허가 액세스도 허용하므로 암호 지갑을 가진 사용자는 전 세계 어디에서나 서비스에 액세스할 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 DeFi 대출 공간의 성장 잠재력은 엄청나며 Web3 암호화 지갑을 사용하면 DeFi 참가자가 자산을 유지하고 블록체인 아키텍처가 제공하는 암호화 보안 덕분에 데이터를 완벽하게 제어할 수 있습니다.

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