금융의 미래: 미국 은행, Crypto Custodians와 협력

그레이스케일 인베스트먼트(Grayscale Investments)의 최신 보고서 "금융의 미래 재구상(Reimagining the Future of Finance)"은 디지털 경제를 "디지털 공간, 경험 및 거래에 의해 점점 더 정의되는 기술과 금융의 교차점"으로 정의합니다.

이를 염두에 두고 많은 금융 기관이 고객이 비트코인 및 기타 디지털 자산을 획득할 수 있는 서비스를 제공하기 시작한 것은 놀라운 일이 아닙니다.

특히 지난해에는 암호화폐 자산 보관에 대한 지원을 다수의 금융기관에서 추가했다. 예를 들어 BNY Mellon은 2021년 2월 자산 관리자로서 고객을 대신하여 비트코인 및 기타 암호화폐를 보유, 이전 및 발행할 계획이라고 발표했습니다. BNY Mellon의 디지털 자산 및 고급 솔루션 책임자인 Michael Demissie는 Cointelegraph에 2021년 12월 31일 현재 BNY Mellon이 46조 7000억 달러의 수탁 자산과 2조 4000억 달러의 자산을 관리하고 있다고 말했습니다.

BNY Mellon에 이어 Bilbao-Bizcay Bank(BBVA)는 2021년 6월 스위스에서 비트코인 거래 및 보관 서비스를 제공할 것이라고 밝혔습니다. 이어 지난해 10월 미국 5위 소매은행인 유에스뱅크(U.S.

Ninepoint Digital Asset Group 전무 이사인 Alex Tapscott은 Cointelegraph에 미국 은행들이 2020년부터 암호화폐 자산 커스터디를 시작하기 위해 경쟁하고 있다고 말했습니다. “암호자산은 2조 달러 규모의 자산이며 암호자산 보관은 큰 사업입니다.” Tapscott은 많은 금융 기관에 작년이 전환점이었다고 덧붙였습니다. 그는 2020년 7월 22일 미국 통화감독청이 연방 공인 은행이 암호화폐 보관 서비스를 제공할 수 있도록 허용하는 공개 서한을 발행했다고 지적했습니다. 그 결과 많은 전통적인 은행들이 2021년에 암호화폐 커스터디 서비스를 제공하기 시작했습니다.

다음 단계

주목할 만하지만, 전통적인 은행이 디지털 자산 보관을 도입하기 위해 암호화폐 관리인 및 하위 관리인과 긴밀히 협력하기 시작했다는 점을 지적하는 것이 중요합니다.

Fidelity Digital Assets의 제품 관리 이사인 Ramine Bigdeliazari는 Cointelegraph에 디지털 자산 서비스 제공업체와의 수탁 관계를 통해 암호화 솔루션을 탐색하는 것이 고객의 수요 증가를 고려할 때 전통적인 금융 기관의 자연스러운 다음 움직임이라고 말했습니다. 그는 말했다 :

“은행은 엔드 투 엔드 솔루션 구축 또는 기존 공급자 인수와 같은 몇 가지 방법을 통해 디지털 자산 시장에 진입할 수 있지만 기존의 신뢰할 수 있는 서비스 공급자와의 하위 보관 관계를 구축하는 것이 더 나은 대안을 제공할 수 있습니다. 빠르고 안정적인 시장 진출 경로를 통해 고객의 요구를 충족할 수 있습니다."

Bigdeliazari는 Fidelity Digital Assets가 은행을 포함한 고객 회사에 서브커스터디 서비스를 제공하고 고객과 인터페이스한다고 설명했습니다. "이러한 협업은 디지털 자산 하위 관리의 잠재력을 보여줍니다. 기관은 고객이 인프라를 구축하지 않고도 다른 자산 클래스에 액세스하는 데 사용하는 것과 동일한 인터페이스와 경험을 통해 디지털 자산에 대한 액세스를 고객에게 제공할 수 있습니다."

다른 방식으로 보면 New York Digital Investment Group(NYDIG)은 U.S.

전통적인 은행 하위 수탁 기관 간의 협업은 중요한 파트너십입니다. 예를 들어 Tapscott은 암호화 자산 보관이 엄청난 기회이지만 은행에 위험이 없는 것은 아니라고 설명했습니다. 그는 "개인 키의 안전한 보관은 행복한 고객과 은행 내부의 돈 또는 집단 소송과 수갑 사이의 차이가 될 수 있다"며 "그래서 당연히 많은 대형 은행은 이미 전문 지식을 갖춘 회사와 협력하는 것을 선호한다"고 말했다. 이 업계에서.”

그리고 그건. NYDIG의 최고 마케팅 책임자인 Kelly Brewster는 U.S. Bank가 NYDIG의 가장 유명한 은행 파트너 중 하나이지만 유일한 파트너는 아니라고 말했습니다. “NYDIG는 비트코인을 대중에게 제공하기 위해 35개 이상의 은행 및 신용 조합과 제휴했습니다.”라고 그녀는 말했습니다.

서브 커스터디안은 전통적인 금융 기관이 디지털 자산 생태계에 참여하도록 돕고 있지만 Gemini 및 Coinbase와 같은 암호화 커스터디도 중요한 역할을 한다고 Tapscott은 말했습니다. 예를 들어 Tapscott은 "화이트 라벨" 솔루션이 자체 암호화 보관 상품을 개발하려는 기존 은행의 첫 번째 선택이 될 것으로 기대한다고 언급했습니다. "은행은 결국 커스터디 솔루션 자체에 브랜드를 부여할 것이며 Gemini, Anchorage, BitGo 또는 기타 기존 암호화 커스터디에 의해 구동될 것입니다."라고 그는 설명했습니다.

또한 디지털 자산 인프라 제공업체는 기존 은행과 암호화폐 세계 간의 격차를 해소하는 데 도움을 주고 있습니다. 예를 들어 Fireblocks는 디지털 자산 보관 솔루션을 위해 BNY Mellon과 파트너 관계를 맺었습니다. Fireblocks의 부사장 겸 제품 전략 및 비즈니스 솔루션 책임자인 Stephen Richards는 BNY Mellon이 다른 내부 구성 요소와 함께 Fireblocks의 기술 스택을 사용하여 고객이 디지털 자산을 보유할 수 있도록 한다고 Cointelegraph에 말했습니다.

Demissie는 BNY Mellon이 공간에 대한 은행의 기술 투자 덕분에 자체 디지털 자산 보관 플랫폼을 구축하고 있다고 설명했습니다. 예를 들어 BNY Mellon은 2021년 3월 Fireblocks에 시리즈 C 투자를 했습니다.

Demissie는 "우리의 디지털 자산 수탁 플랫폼은 현재 개발 및 테스트 중이며 규제 승인을 기다리는 동안 올해 시장에 출시할 계획"이라며 BNY Mellon이 현재 디지털 자산 관련 제품을 제공하고 있다고 덧붙였습니다. 제품을 포함한 펀드 서비스 세계 최대 디지털 자산 관리 회사인 그레이스케일에서 "우리는 또한 캐나다에서 18개의 활성 암호화폐 펀드 중 17개를 서비스하고 있습니다."

대형 은행들이 암호화폐의 탈중앙화를 위협하고 있습니까?

Demissie는 디지털 자산이 점점 더 주류의 일부가 되고 있다고 믿기 때문에 디지털 자산이 여기에 있다고 믿습니다. "우리 고객들은 신뢰할 수 있는 서비스 제공자로서 BNY Mellon이 우리의 핵심 서비스를 이 신흥 자산 등급으로 확장할 것으로 기대합니다."라고 그는 말했습니다. 생태계를 위한 발걸음이지만 일부는 큰 은행이 암호 자산의 분산된 특성을 위협하는지 궁금해 할 수 있습니다.

이것은 관련 우려 사항이지만 Tapscott은 암호화 자산의 많은 기관 및 소매 보유자가 자산을 보관 기관에 보관하는 것을 선호한다고 언급했습니다. "Gemini와 같은 암호화폐 관리인이든 대형 은행이든 상관 없습니다. 개인 키는 다른 사람이 보유할 것입니다." 그러나 Tapscott은 이 개념이 수백만 명의 다른 Cryptocurrency 보유자가 하드웨어 지갑에 자신의 은행 및 저장 cryptocurrencies.

시장 디지털화 회사 오너라(Ownera)의 비즈니스 개발 책임자인 앤서니 울리(Anthony Woolley)는 코인텔레그래프에 "예외 없이 양도 대리인과 같은 주체가 증권의 소유권 기록에 대한 책임을 져야 하는 규제가 있어 문제를 더 잘 보여주고 있다"고 말했다. 따라서 Woolley는 디지털 증권이 완전히 분산되고 동시에 규제 요구 사항을 준수하는 것은 불가능하다고 생각합니다.

그러나 Woolley는 규제된 디지털 증권이 즉각적인 지불, 소유권 이전 및 결제를 통해 P2P로 거래될 수 있는 세상을 상상할 수 있다고 주장합니다. "우리는 이것이 투자자와 사회가 일반적으로 필요로 하는 탈중앙화라고 믿습니다."

결론: 은행은 암호화폐 관리인과 협력해야 합니다.

이러한 우려는 제쳐두고, 기관 투자자의 디지털 자산에 대한 수요 증가로 인해 전통적인 금융 기관은 암호 관리인 및 서비스 공급자와 힘을 합치게 될 것입니다.

글로벌 은행 Citigroup의 전 거래 책임자이자 Hivemind Capital Partners의 설립자인 Matt Zhang은 Cointelegraph와의 인터뷰에서 은행이 새로운 상품과 서비스를 개발할 때 더 높은 규제 장벽에 직면하고 있으며 암호화폐 보관이 가장 복잡한 것 중 하나라고 말했습니다. "암호화폐 투자 제도화"를 목표로 하는 15억 달러 규모의 다중 전략 펀드입니다.

"즉, 고객의 수요가 있기 때문에 은행은 내부 개발을 위한 로드맵을 개발하는 동안 단기적으로 서비스를 패키지화하기 위해 하위 보관 기관과 협력할 방법을 찾아야 합니다. 특정 은행은 확실히 다른 은행보다 앞서 있지만 업계로서 , 월스트리트는 이제 암호화폐 보호권 확보 측면에서 따라잡기 게임을 하고 있습니다.”

Zhang의 견해에 따르면 작년에 발표된 NYDIG의 Bitcoin+Banking 설문 조사에 따르면 사용자와 고객은 기존 품질 및 위험 관리 표준을 충족하는 기존 은행에서 제공하는 서비스를 통해 비트코인을 취득하는 것을 선호하는 것으로 나타났습니다. NYDIG의 조사 결과에 따르면 비트코인 보유자의 71%가 기본 은행을 비트코인 관련 제품 및 서비스를 제공하는 은행으로 전환할 것이라고 밝혔습니다. 브루스터는 "이러한 상품과 서비스를 제공할 준비가 되지 않은 은행은 뒤처질 수 있다"고 말했다.

보다 구체적으로 Zhang은 전반적으로 많은 대형 은행이 암호화 자산을 제공하여 공간 경쟁력을 높일 것이라고 덧붙였습니다. 따라서 그는 수직적으로 통합된 상품을 제공할 수 있는 금융 기관이 선도적인 금융 기관이 될 것이라고 믿습니다. "독립형 양육권뿐만 아니라 거래, 대출, 양육권 및 은행 업무에 대해 생각해 보십시오."

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