올 여름 Celsius Network 및 Voyager Digital과 같은 대형 암호 화폐 대출 기관의 붕괴로 시장이 냉각되었을 수 있지만 Max Keidun은 그의 새로운 대출 플랫폼이 다를 것이며 은행이 비트코인(BTC)을 사랑하게 만들 기회가 있다고 말했습니다.
P2P 비트코인 거래소인 Hodl Hodl의 CEO인 Max Keidun은 “내 꿈은 은행이 비트코인 표준에 따라 생활하도록 하는 것입니다.
그의 새로운 플랫폼인 Debifi는 <a href="https://baltichoneybadger.com/" target="_blank">Baltic Honeybadger 컨퍼런스</a> 토요일에 내년에 출시 될 예정입니다. 이를 통해 사용자는 비트코인을 담보로 사용하여 스테이블 코인과 명목 화폐로 장기 대출을 받을 수 있습니다. Keidun은 일부 은행이 이미 Debifi에 대부업체로 합류하는 데 관심을 보였다고 말하며 이름을 밝히기를 거부했습니다.
Keidun은 "우리는 이미 유동성 공급자를 보유하고 있지만 법정화폐 대출은 플랫폼 출시 후 반년 후에 추가될 것"이라며 Debifi가 2023년 1분기에 언젠가 이륙할 것이라고 덧붙였습니다.
Keidun은 법정화폐와 스테이블코인의 대출 기관은 모두 기관이 될 것이며 법정 화폐 대출 기관은 플랫폼에 가입하려면 적절한 라이선스가 있어야 한다고 말했습니다.
"우리는 그들 모두를 알고 그들에 대한 실사를 할 것입니다."라고 그는 말했습니다.
Keidun은 현재 두 회사가 유동성을 제공하기 위해 새로운 플랫폼과 협력하기로 합의했다고 말했습니다. 및 비트코인 기반 법정화폐 대출 <a href="https://www.xbto.com/lending-and-mortgages/"도 제공하는 암호화폐 금융 회사 XBTO; target="_blank">자체</a>. 두 사람 모두 Keidun이 운영하는 비수탁형 비트코인 거래소인 Hodl Hodl의 투자자입니다. Bitfinex <a href=" -stake-in-no-kyc-bitcoin-exchange-hodl-hodl/"; target="_blank">투자됨</a> 2021년 7월 Hodl Hodl 및 XBTO <a href="https://www.cbinsights.com/investor/xbto" target="_blank">참여함</a> 2021년 10월 Hodl Hodl의 시리즈 B 펀딩 라운드에서.
두 회사 모두 Keidun의 향후 프로젝트에 참여하고 있음을 확인했습니다. Bitfinex 대변인은 이메일을 통해 CoinDesk에 "Bitfinex는 Debifi와 협력하여 비트코인 우선 기관 유동성 풀을 지원하게 되어 기쁩니다."라고 말했습니다.
네 개의 열쇠
Keidun은 대출에 익숙합니다. 2020년에 그는 <a href="https://www.coindesk.com/business/2020/10/22/bitcoin-hodlers-라는 P2P 대출 시장을 시작했습니다. kyc 없이 대출 옵션 받기/" target="_blank">Lend</a>는 사용자가 익명의 비수탁 방식으로 스테이블코인을 빌려주고 빌릴 수 있도록 합니다. Hodl Hodl과 마찬가지로 Lend는 다중 서명 에스크로를 사용합니다. 거래가 시작되면 Hodl Hodl의 비트코인 판매나 Lend의 비트코인 담보 대출 등 사용자의 비트코인은 잠금을 해제하기 위해 3개의 키 중 2개가 필요한 다중서명에 잠깁니다.
거래의 양측(구매자와 판매자 또는 대출 기관과 차용인)은 키를 받습니다. 세 번째는 Hodl Hodl 또는 Lend에 의해 제어됩니다. 당사자 간에 분쟁이 있는 경우 회사 심판과 비트코인이 승소한 쪽으로 전송됩니다. 이렇게 하면 사용자는 큰 중앙 지갑에 저장되지 않는 비트코인으로 플랫폼을 신뢰할 필요가 없으며 신원을 확인할 필요도 없습니다. 지금까지 암호화폐 업계의 광범위한 합의는 비수탁 플랫폼이 돈을 전송하는 사업으로 간주되지 않는다는 것입니다.
<i><b>자세히 알아보기:</b></i><a href="https://www.coindesk.com/business/2020/10/22/bitcoin-hodlers- get-a-lending-option-with-no-kyc/"><i><b>Bitcoin 보유자는 KYC 없이 대출 옵션을 얻습니다.</b></i></a>
Debifi는 다르게 작동합니다.
Hodl Hodl 및 Lend와 달리 Debifi 사용자는 대부분의 대출 상품에 대해 KYC 확인을 거쳐야 할 것입니다. 그러나 그것은 각 대출 기관에 달려 있으며 Debifi가 아닌 대출 기관에서 개인 정보를 수집할 것이라고 Keidun은 말했습니다.
Keidun이 현재 Hodl Hodl 및 Lend와는 별도로 다른 팀을 구성하고 있는 Debifi도 다른 디자인을 갖게 됩니다. .
Keidun이 설명했듯이 하나의 추가 키는 Hodl Hodl과 함께 자금의 보안을 보장할 네 번째 소유자에게 속하게 됩니다. Keidun이 부르는 이 네 번째 키 보유자는 Casa Hodl, Blockstream 및 <a href="https://www.coindesk.com/business/2022/04를 포함하여 평판이 좋은 비트코인 회사의 소규모 풀 중 하나가 될 것입니다. /07/ex-blockstream-exec-samson-mow-raises-21m-for-bitcoin-startup-jan3/"; target="_blank">Jan3</a>은 Blockstream의 전 최고 전략 책임자인 Samson Mow가 설립한 스타트업입니다. 세 회사 모두 참여를 확인했습니다.
네 번째 키의 추가는 새로운 플랫폼의 보안을 강화하기 위한 것입니다. 사기꾼이나 해커가 프로토콜을 남용하고 에스크로에서 돈을 훔치려는 경우 플랫폼의 키뿐만 아니라 Casa가 보유한 키도 손상시켜야 합니다. Blockstream 또는 Jan3이라고 Keidun은 설명했습니다.
Debifi의 다중 서명 에스크로는 Lend의 다중 서명에 대한 기존 코드를 사용하는 대신 처음부터 코딩될 것이라고 Keidun은 덧붙였습니다. "이미 가지고 있는 것을 수정하는 것보다 새로운 것을 작성하는 것이 좋습니다." (Hodl Hodl과 Lend도 약간의 업그레이드를 거칠 것이라고 그는 말했습니다.)
Keidun은 "우리가 대출 플랫폼을 출시했을 때 일부 사람들은 플랫폼이 거래의 한쪽과 결탁하여 에스크로에서 비트코인을 빼내고 상대방에게 사기를 칠 수 있다고 비난했습니다."라고 말했습니다. “그리고 이제 열쇠가 하나 더 있습니다. 그리고 보유자는 평판이 좋은 대기업입니다. 그들은 사람들을 속이지 않을 것입니다.”
다른 새로운 기능은 만료 기간이 최대 5년인 대출(Lend는 사용자가 12개월 이하의 대출 계약을 열 수 있음)과 하드웨어 지갑의 기본 통합입니다. 사용자는 자신의 하드웨어 지갑을 사용하여 에스크로 지갑을 만들 수 있으므로 이제 Hodl Hodl 및 Lend의 경우처럼 플랫폼이 아닌 자신의 장치에서 생성된 서명을 사용할 수 있습니다.
새로운 접근 방식
2018-2019년과 달리 암호화폐 지원 대출이 시작되고 BlockFi 및 Celsius와 같은 회사가 등장하여 빠르게 성장했습니다. 2022년은 이 시장에서 사업을 시작하기에 부적절한 시기로 보입니다. <a href="https://www.coindesk.com/learn/the-fall-of-terra-a-timeline-of-the-meteoric-rise-and-crash-of-ust-and- 루나/' 일반적인 약세 추세 및 일부 <a href="https://www.coindesk.com/layer2/2022/07/12와 함께 target="_blank">Terra 및 LUNA</a>의 붕괴 /satoshi-wept-how-crypto-replayed-the-2008-financial-crisis/" target="_blank">무모한 도박</a> 시장 참여자에 의해 <a href="https://www.coindesk.com/business/2022/08/26/three-arrows-capital-co-founder를 포함하여 수백만 달러 규모의 기업 전체를 무너뜨렸습니다. -calls-crypto-hedge-funds-liquidators-inaccurate-misleading-report/">Three Arrows Capital</a>, <a href="https://www.coindesk.com/business/2022/ 08/25/binance-ftx-among-crypto-players-in-hunt-to-buy-voyager-digital-assets-as-coinbase-backs-out-sources/"; target="_blank">보이저</a> 및 <a href="https://www.coindesk.com/business/2022/09/01/crypto-lender-celsius-faces-another-group-of-customers-who-want-their-money- 뒤로/" target="_blank">섭씨</a>.
그러나 Debifi의 파트너는 위기가 Debifi가 활용할 수 있는 유용한 교훈이라고 믿습니다.
블록스트림의 전 최고전략책임자(CSO)이자 모우(Mow) 창업자는 “불확실한 관계와 무담보 대출에 기반한 중앙집중식 대출 플랫폼이 최근 폭발적으로 급증한 것을 보면 기존 시스템이 근본적으로 망가진 것이 분명하다”고 말했다. 비트코인 중심의 스타트업 Jan3.
그는 중앙 집중식 암호화 대출 기관이 비즈니스를 개선하기 위해 블록체인 기술을 사용하지 않는다고 덧붙였습니다. "Debifi는 실제로 실제 기술을 활용하여 더 나은 솔루션을 제공하고 전체 생태계를 더 강력하고 훌륭하게 만들 것입니다."라고 Mow는 말했습니다.
Casa의 CEO인 Nick Neuman은 Debifi의 "하이브리드 커스터디" 접근 방식이 사용자의 돈을 담당하는 단일 제3자가 없을 때 사람들이 BlockFi 및 Celsius와 같은 회사보다 비트코인에 발생하는 일에 대해 더 많은 통제권을 부여할 것이라고 말했습니다. .
“당신에게 필요한 것은 당신이 감수하고 있는 위험에 대한 투명성입니다. 고객이 사용하는 담보의 키를 보유하고 있을 때 온체인에서 해당 자금이 어디에 있는지, 해당 자금이 위험에 처해 있는지 확인할 수 있습니다.”라고 Neuman은 말했습니다.
그리고 Debifi의 4개 중 3개 다중서명 설정을 통해 자금은 사용자의 허가 없이 에스크로 밖으로 이동할 수 있습니다. 하고 있습니다.”라고 Neuman이 말했습니다.
Blockstream의 공동 창립자이자 CEO인 Adam Back은 기존 은행을 참여시키면 "상대적으로 낮은 이자율을 가진 기존 자본 시장에서 막대한 자본 풀"을 비트코인 생태계로 가져와 비트코인 대출 시장의 금리를 낮출 것이라고 말했습니다. .
“비트코인 생태계에서 차입 이자율이 높은 이유는 대부분의 자본이 비트코인 자본이고 그들은 BTC에 많이 투자되고 USD가 부족한 경향이 있기 때문에 차용인으로서 당신은 그들의 구매 대안에 반대하는 입찰을 하는 것입니다. 비트코인 그 자체”라고 백은 말했다.
'다음 큰 것'
Keidun이 이 새로운 프로젝트를 진행하게 된 동기 중 하나는 대부분 이더리움을 기반으로 하는 비트코인이 아닌 탈중앙화 금융(DeFi) 제품의 폭발적인 성장을 지켜보는 것이었습니다.
“비트코인 대출이 s**tcoin 대출에 밀리고 있습니다. 비트코인이 최고의 자산이 되기를 원한다면 우리는 그 프로젝트들과 경쟁해야 합니다.”라고 그는 말했습니다.
Debifi의 개념은 Keidun 자신과 같은 극대주의자들에게 명확하고 매력적일 것이라고 그는 말했습니다: 어떤 단일 주체도 비트코인 담보를 완전히 통제할 수 없으며 재가설도 없습니다. 즉, 플랫폼에서 에스크로의 비트코인을 사용하여 추가 수익을 얻지 않습니다. .
Keidun은 "이 솔루션은 비트코인 맥시멀리스트와 은행 모두에게 이해하기 쉬울 것"이라고 믿습니다.
Debifi는 시장 역할을 할 것이며 대출 자체를 제공하지 않을 것이라고 Keidun은 말했습니다. 그것은 비트코인 작업에 관심이 있는 기관 암호화 회사와 기존 은행에 준비된 기술을 제공할 것이므로 해당 은행은 새로운 기술과 씨름할 필요가 없습니다.
“그들은 비트코인 고객과 직접 대화를 나누고 마침내 비트코인이 얼마나 훌륭한 담보 자산인지 알게 될 것입니다. 연중무휴로 투명합니다.”라고 Keidun은 말했습니다.
그에 따르면 유럽, 미국, 아시아 태평양 및 카리브해 지역의 소수 은행이 이미 플랫폼에 관심을 보였습니다. Keidun은 은행을 비트코인 토끼 구멍으로 유인하면 금융 시스템에서 비트코인의 역할이 바뀔 것이라고 말했습니다.
“비트코인은 이미 멈출 수 없는 거래 자산임을 보여주었습니다. 향후 10년 동안 비트코인에 대한 내 이론은 일종의 슈퍼 담보인 대출 자산이 될 것이라는 것입니다.”라고 Keidun은 말했습니다.
이것은 Samson Mow와 같은 저명한 비트코인 투자자들이 공유할 수 있는 비전입니다. 그는 "기관을 위한 비구속 대출 플랫폼이 차세대 대세가 될 것"이라고 말했다.
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