암호화폐 시장의 자금 세탁 관행 및 규정 준수 위험 분석

출처: 아이잉 결제 컴플라이언스

동남아시아는 글로벌 암호화 자산 시장의 강자로 부상하고 있지만, 눈부신 성장 이면에는 다국적 범죄 집단의 자금 세탁과 사이버 사기의 '시험장'으로 전락하고 있는 곳이기도 합니다.

유엔 마약범죄사무소(UNODC)의 새로운 보고서에 따르면 동남아시아의 가상자산 서비스 제공업체(VASP)와 온라인 카지노는 자금 세탁, 사기 및 기타 불법 금융 활동을 위해 다국적 범죄 집단에 의해 널리 이용되어 왔습니다. 수많은 투자자가 암호화폐에 몰리는 상황에서 규제의 부재는 의심할 여지없이 시장의 불안정성을 악화시켰습니다. 이 글의 목적은 현재의 규제 문제를 심층적으로 살펴보고, 웹 3.0 결제 비즈니스에 미치는 영향을 분석하며, 기업이 이러한 상황에 대처할 수 있는 권장 사항을 제시하는 것입니다. 보고서의 구체적인 사례는 다음과 같습니다.

I. 캄보디아의 지하 카지노: 숨겨진 자금 흐름과 자금 세탁 운영

캄보디아는 최근 몇 년간 지하 카지노와 암호자산 자금 세탁 활동의 중심지 중 하나가 되었습니다. 캄보디아 정부의 온라인 도박에 대한 법적 금지에도 불구하고 지하 카지노 네트워크는 계속해서 번창하고 있으며, 규제되지 않은 VASP는 이러한 카지노에서 자금 세탁의 핵심 채널이 되었습니다.2023년 급습으로 범죄 조직이 이러한 지하 카지노를 대규모 자금 세탁에 어떻게 사용하는지 밝혀졌습니다.

카지노는 현금 베팅을 받아 암호화폐로 빠르게 전환한 다음 일련의 온체인 거래와 다단계 지갑 운영을 통해 국경을 넘어 '세탁'합니다.

이 과정에서 범죄자들은 다층 암호화폐 지갑과 익명 계정을 사용하여 카지노에서 획득한 현금을 비트코인이나 이더리움과 같은 주류 암호화폐 자산으로 전환합니다. 그런 다음 이러한 암호화 자산을 여러 차례 이체하여 작은 거래로 분할하여 하나의 큰 금액에 대한 감시를 피합니다. 이러한 자금은 여러 관할권을 넘나들며 역외 통제 은행 계좌에 입금되기 때문에 최종 흐름을 추적하는 것은 거의 불가능한 일입니다. 불법 수익금을 고수익 암호화폐 투자로 포장함으로써 카지노 수익은 합법적인 수익으로 위장하여 새로운 자금 유입을 유도할 수 있습니다.

예를 들어, 캄보디아에서 법 집행 작전을 수행하던 중 경찰은 범죄 집단이 '투자 기회'를 가장해 커뮤니티에 투자하고 있다는 사실을 발견했습니다. <이들은 소셜 미디어에 "투자 기회"라고 널리 광고하여 대중이 이러한 가짜 고수익 프로젝트에 투자하도록 유인했습니다. 보고서에 따르면, 도박을 기반으로 한 자금 세탁은 일반적으로 배치, 레이어링, 통합의 세 단계로 나뉩니다. . 이러한 단계를 통해 범죄자들은 불법 자금을 합법적인 재산으로 전환하여 규제를 회피할 수 있습니다. 이러한 체계적인 운영은 자금의 흐름을 다층적으로 은폐할 수 있게 해주며, 초국적 범죄 집단에게 중요한 자금 세탁 수단이 되었습니다.

이전에도 아이잉은 캄보디아의 거대한 중국어 생태계와 시장인 후이오네에 대해 글을 쓴 적이 있습니다. 이 마켓플레이스는 수천 개의 인스턴트 메시징 애플리케이션 채널로 구성되어 있으며, 각 채널은 서로 다른 판매자가 운영합니다. 후이왕 보증은 플랫폼을 관리하고 모든 거래에 대한 보증 또는 에스크로 제공자 역할을 수행하여 사기를 방지합니다.

불법 온라인 도박의 자금 사슬 및 운영 방식

불법 온라인 도박 운영은 일반적으로 복잡한 다층적 자금 사슬에 의존합니다. 무허가 도박 운영자는 애그리게이터를 통해 도박 게임 리소스를 확보하고 지하 은행 및 자금 세탁 네트워크를 통해 베팅 자금을 처리합니다. 예를 들어, <강한> 플레이어의 베팅 손실은 최종적으로 무허가 운영자가 확보한 후 애그리게이터를 통해 대형 게임 서비스 제공업체에 지급됩니다. 이 과정에서 자금의 흐름에는 에이전트와 애그리게이터를 포함한 여러 플레이어가 관여할 뿐만 아니라 고액의 수수료가 수반되며, 이 모든 자금이 국경을 넘나들면서 자금 세탁에 사용될 수 있습니다. 이 모델은 범죄 집단이 불법 자금을 효율적으로 이체하고 '세탁'하는 데 사용되며, 지하 은행의 도움을 받아 자금 흐름의 비밀성을 더욱 높입니다. 이 수법은 불법 자금이 글로벌 금융 시스템에서 눈에 띄지 않게 유통되도록 하여 범죄 활동을 지속할 수 있는 재정적 지원을 제공합니다.

II. OTC 및 "플릿" 장외거래와 이른바 '모터케이드' 모델을 통한 자금 세탁

이 보고서는 또한 장외거래와 이른바 '모터케이드' 모델을 결합하여 자금을 세탁하는 새로운 유형의 자금 세탁 운영 방식도 공개하고 있습니다. 이 보고서는 또한 장외거래(OTC)와 이른바 '모터케이드' 모델을 통한 자금 세탁 및 지하 금융 기법도 공개합니다. 구체적으로 구매자와 판매자는 장외거래 중개인을 통해 연락하여 거래 가격과 수량을 협상하는데, 보통 전화나 채팅 소프트웨어를 통해 이루어집니다. 판매자는 장외거래 중개인의 계좌에 암호화폐를 입금하고, 구매자는 중개인의 계좌로 자금을 이체하면 장외거래 중개인은 암호화폐 거래소에서 양 당사자를 대신하여 거래를 완료하고 양 당사자의 계좌로 자금을 다시 이체합니다. 이러한 형태의 거래는 장외거래 플랫폼에서 기록으로만 보이지만, 그 이면에는 "검은" USDT(즉, 불법적으로 조달된 암호화폐)를 사용하여 자금을 추가로 세탁하는 지하 다중 통화 거래소와 같은 더 깊은 자금 세탁 네트워크가 존재할 수 있습니다. 이러한 지하 거래소와 '호송대'는 수수료를 받아 다단계 자금 이체를 지원하여 거래 추적을 더욱 어렵게 만듭니다. 이러한 패턴은 동남아시아 지하 금융 시스템의 복잡성을 잘 보여주며 초국적 범죄 조직의 불법적인 자금 흐름을 강력하게 지원합니다.

III. '돼지 저금통'에서 국경 간 자금 세탁까지: 초국적 사기 수법

'돼지 저금통' 사기는 최근 메콩 지역에서 암호화 자산 범죄의 대표적 수법으로 자리 잡았습니다. 범죄 집단은 정교한 사회 공학 전술을 통해 소셜 네트워크와 데이트 사이트를 이용해 조작하기 쉬운 개인을 대상으로 점차 신뢰를 쌓고 가짜 암호화 자산 프로젝트에 투자하도록 유도합니다. 이러한 사기는 단순한 사이버 사기가 아니라 다층적이고 국경을 넘나드는 자금 세탁 수법의 집합체이며, 궁극적으로 피해자에게는 아무것도 남기지 않습니다.

'피그 뱅크'의 심층 해체

2022년 베트남에서 발견된 '피그 뱅크' 사건을 예로 들면, 이 범죄 그룹은 소셜 미디어 플랫폼에서 부유하고 매력적인 개인으로 위장했습니다. 범죄 집단은 소셜 미디어 플랫폼에서 부유하고 매력적인 개인으로 위장하고 장기간의 커뮤니케이션을 통해 피해자의 신뢰를 얻습니다. 일단 피해자의 마음을 사로잡은 범죄자들은 고수익 암호화폐 투자 플랫폼에 가입할 것을 권유합니다. 이러한 플랫폼은 합법적인 것처럼 보이지만 실제로는 범죄 조직에 의해 완전히 통제됩니다.

피해자가 이러한 플랫폼에 법정 화폐를 투자하면 먼저 자금을 비트코인이나 이더리움과 같은 암호화폐 자산으로 전환하라는 요청을 받습니다. 그런 다음 이러한 암호화폐는 여러 개의 가짜 암호화폐 지갑으로 <강력하게> 빠르게 이체되고 여러 국가의 VASP를 통해 국경을 넘어 여러 번 이체됩니다. 송금할 때마다 자금이 더 많이 분할되어 자금 흐름을 추적하기가 기하급수적으로 더 어려워집니다. 이를 통해 범죄 집단은 체인의 각 링크를 암호화와 허위 신원으로 숨겨 궁극적으로 자금에 대한 완전한 '클린 슬레이트'를 만듭니다.

이러한 사기는 종종 사기성 투자 플랫폼을 동반하며, 피해자가 더 많은 투자를 하도록 유인하기 위해 정교한 허위 수익률 보고서를 작성합니다. 캄보디아에서 적발된 사례에서 이러한 가짜 플랫폼은 지하 VASP와 협력하여 자금을 여러 겹의 암호화된 지갑을 통해 국경을 넘어 여러 국가의 은행 계좌로 분할 및 이체했습니다. 이러한 운영 방식은 자금의 흐름을 미로처럼 복잡하게 만들며, 규제 당국은 위장 자금의 다층적 네트워크에 직면했을 때 전체 상황을 파악하기 어려운 경우가 많습니다.

넷째, 인신매매 네트워크의 운영 방식: 모집에서 착취까지

유엔 마약범죄사무소(UNODC)의 연구에 따르면 인신매매 네트워크의 운영 방식은 매우 복잡하고 체계적으로 운영되고 있습니다. 네트워크는 모집에서 착취에 이르는 전체 사슬을 포함하는 매우 복잡하고 체계적인 방식으로 운영됩니다. <강>먼저, 조직은 소셜 미디어와 허위 구인 광고를 통해 피해자를 모집하며, 종종 좋은 급여와 무료 여행 및 숙박 제공을 미끼로 삼습니다. 그런 다음 위조된 여행 서류를 제공하고 불법적으로 국경을 넘을 수 있도록 지원하는 등 조직에 의해 여행이 완전히 조직된 상태에서 피해자를 목표 지역으로 이송합니다. 피해자는 시설에 도착하면 엄격한 통제와 경비를 받으며 시설 안에 갇혀 탈출할 수 없는 경우가 많습니다. 범죄 집단은 폭력 위협, 납치, 성폭행, 빚 독촉 등의 수법을 사용하여 피해자가 인터넷 사기, 불법 도박, 심지어 성 착취와 같은 다양한 범죄 행위에 가담하도록 강요합니다.

이러한 피해자들이 강제로 참여하는 활동에는 강제 노동, 금융 사기, 성적 착취, 장기 적출과 같은 잔인한 행위 등 다양한 형태의 착취가 포함됩니다. 이러한 범죄 네트워크의 체계적이고 효율적인 특성으로 인해 이들은 전 세계 여러 금융 기관으로 빠르게 이전되는 불법 수익금의 여러 단계의 전환 및 세탁을 통해 규제와 법적 제재를 회피할 수 있습니다. 이러한 잔인한 착취 수단과 전체 네트워크의 고도로 은밀한 특성으로 인해 법 집행 기관은 이러한 범죄 사슬을 추적하고 해체하는 데 큰 어려움을 겪고 있습니다.

V. 가짜 투자 플랫폼과 국경 간 자금 세탁의 깊은 연관성

캄보디아, 라오스, 베트남에서 가짜 투자 플랫폼은 자금 세탁 활동의 핵심 도구가 되었습니다. 이러한 플랫폼은 합법적인 투자 프로젝트인 것처럼 보이지만 실제로는 자금 세탁 사슬의 중요한 연결 고리입니다. 피해자를 유인한 후, 피해자의 자금은 즉시 암호화폐 자산으로 전환되어 여러 암호화폐 지갑과 다국적 거래소를 통해 전송됩니다. 이러한 범죄 수법의 배후에는 동남아시아 지역의 법 집행 및 규제 부족을 악용하여 여러 관할권을 통해 자금을 이체하여 최종 자금 출처를 숨기는 것이 있습니다.

범죄 조직은 이러한 가짜 플랫폼을 매우 혼란스럽게 만들도록 신중하게 설계했습니다. 예를 들어, 피해자들의 초기 '작은 이익'은 실제로는 새로운 투자자 자금으로 지불되어 안정성과 수익성이 있는 것처럼 보입니다. 피해자의 신뢰가 깊어지면 신디케이트는 더 많은 투자를 유도하고, 결국 모든 자금은 신디케이트가 관리하는 해외 계좌로 이체되고 플랫폼은 폐쇄되어 피해자는 아무것도 얻을 수 없게 됩니다.

국경 간 자금 세탁의 복잡성은 여러 관할권이 관련되어 있을 뿐만 아니라 자금 세탁 과정의 고도의 유연성과 익명성에도 있습니다. <강조>베트남 경찰이 조사한 한 사건에 따르면 범죄자들은 규제되지 않은 VASP를 통해 베트남에서 홍콩으로 자금을 이체한 후 유럽 거래소를 거쳐 역외 금융 계좌로 전환한 것으로 밝혀졌습니다. 이러한 과정을 통해 범죄 집단은 암호화폐의 익명성, 글로벌 유동성, 국가 간 규제 불일치를 이용하여 불법 수익금이 빠르게 합법적인 금융 시스템으로 유입될 수 있습니다.

동남아시아 국가들에게 이러한 복잡한 국경 간 범죄 활동은 기존 규제 시스템에 큰 도전이 되고 있습니다. 국가 간 협력과 즉각적인 정보 공유가 부족하기 때문에 이러한 자금은 수은만큼이나 효과적으로 차단하기가 어렵습니다. 또한 아태 지역의 법 집행 역량 부족으로 범죄자들이 활동할 여지가 더 많아졌습니다.

웹 3 결제 기업이 직면한 6가지 규정 준수 과제

동남아시아의 복잡하고 규제가 없는 환경은 웹 3 결제 기업에게 기회와 도전을 동시에 제시합니다. 한편으로는 느슨한 규제 환경으로 인해 시장 진입 장벽이 낮아져 많은 기업이 이 시장에 진출하고 있지만, 다른 한편으로는 규정 준수 프레임워크가 부재하기 때문에 특히 자금 세탁 방지 및 고객 알기 등 규정 준수의 중요성을 과소평가할 수 없는 분야에서 더 높은 수준의 운영 위험을 감수해야 한다는 의미이기도 합니다.

웹 3.0 결제 기업이 직면한 과제는 특히 자금세탁방지 및 고객알기제도(KYC) 측면에서 두드러지게 나타납니다. 고위험 VASP와 규제를 받지 않는 온라인 카지노의 경우, 암호화폐 자산을 사용하는 거래는 범죄자들이 자금 세탁 활동에 이용할 가능성이 매우 높습니다. 이러한 규정 준수 문제를 해결하기 위해 기업은 내부 규정 준수 기준을 지속적으로 개선하고 강력한 리스크 관리 시스템을 구축하여 법률 및 평판 리스크를 완화해야 합니다.

또한 동남아시아의 핀테크 분야의 급속한 성장은 웹 3.0 기업에게 특별한 기회를 제공합니다. 규정 준수 문제에도 불구하고 동남아시아 시장의 잠재력은 무시할 수 없습니다. 유럽이나 미국과 같은 성숙한 시장에 비해 동남아시아의 암호화 자산 시장은 아직 발전 초기 단계에 있으며, 시장 수요와 성장률은 웹 3.0 결제 기업이 성장할 수 있는 큰 여지를 제공합니다. 따라서 위험과 기회 사이의 균형을 어떻게 잡느냐가 동남아시아 웹3.0 비즈니스 성공의 열쇠입니다.