글로벌 암호화폐 규제 당국이 개인정보 보호에 지나치게 개입하고 있나요?

논란이 되고 있는 EU의 자금 세탁 방지 규정

유럽 의회는 인도주의 단체의 반대와 대중의 항의에도 불구하고 개정된 자금세탁방지 규정(AMLR)을 통과시켰습니다. AMLR은 자금 세탁과 테러 자금 조달에 대한 EU의 방어를 강화하는 것을 목표로 하지만 비판론자들은 이 규정이 금융 자유와 프라이버시를 침해한다고 주장합니다.

대중의 우려와 권위주의적 오용 가능성을 무시하는 행위

논란의 핵심은 의사 결정 과정의 투명성 부족입니다. 유럽위원회, 의회, 이사회는 AMLR을 둘러싼 논의 과정에서 대중의 의견을 무시했다는 의혹을 받고 있습니다.

이로 인해 의회의 역할이 축소되고 권위주의 정권에 의한 금융 데이터의 오용 가능성에 대한 우려가 제기되었습니다.

AMLR은 개인정보 보호에 중점을 둔 결제 도구와 크라우드펀딩 플랫폼을 고위험군으로 분류하여 광범위한 그물망을 드리우고 있습니다. 이는 혁신을 저해하고 특히 중요한 지역에서 활동하는 활동가 및 비정부기구의 금융 서비스 접근을 제한할 수 있습니다.

금융 배제 및 개인정보 위협

새로운 규정은 이민자 및 이중국적자와 같은 취약 계층에 대한 보호를 제거하여 금융 시스템 내에서 차별을 증가시킬 수 있습니다.

또한, 개인 디지털 지갑을 위험하다고 분류하는 것은 금융 포용을 촉진하고 억압적인 정권이 있는 지역에서 인도주의적 노력을 지원하는 역할을 무시하는 것입니다.

개인정보 보호 옹호자들은 AMLR이 개인의 자유보다 보안을 우선시한다고 주장합니다. 합법적인 목적으로 사용되는 도구를 표적으로 삼음으로써 이 규정이 보호하고자 하는 바로 그 사람들을 의도치 않게 해칠 수 있습니다.

AMLR의 글로벌 영향력과 균형을 위한 싸움

AMLR은 전 세계 금융 규제에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 이로 인해 소규모 기업과 비영리 단체에 불균형적으로 영향을 미치는 규제 부담의 증가로 이어지는 도미노 효과에 대한 우려가 제기되고 있습니다.

인권 단체들은 AMLR이 더 제한적인 금융 환경과 글로벌 프라이버시 공격의 선례가 될 것을 우려하고 있습니다.

호주 세무서, 암호화폐 탈세 단속에 나서다

광활한 태평양을 가로질러 호주의 뜨거운 암호화폐 시장은 다른 곳, 즉 세무당국으로부터 열기를 느끼고 있습니다.

호주 국세청(ATO)이 디지털 화폐 시장에서 힘을 발휘하고 있습니다. 개인정보 보호 옹호자들이 우려를 표하는 가운데, ATO는 암호화폐 거래소로부터 최대 120만 개의 계정에 대한 개인 데이터와 거래 내역을 요청했습니다.

이 전례 없는 조치는 암호화폐 거래를 신고하지 않은 개인을 식별하는 것을 목표로 합니다. 호주 국세청은 많은 사람들이 암호화폐 판매에 대한 세금을 고의적으로 회피하고 익명의 구매에 암호화폐를 사용하고 있다고 의심하고 있습니다.

호주 국세청은 암호화폐 영역의 복잡성을 인정하며 일부 규정 미준수는 인식 부족에서 비롯될 수 있음을 인정합니다. 그러나 가짜 정보를 사용한 익명 거래로 인해 세법 집행이 어려워지는 등 악용될 가능성도 인지하고 있습니다.

데이터 드래그넷, 개인정보 보호 문제 제기

ATO의 요청 범위는 단순한 거래 세부 정보를 넘어서고 있습니다. 다음과 같은 광범위한 개인 정보를 요구하고 있습니다:

• 생년월일
• 전화번호
• 소셜 미디어 계정
• 은행 계좌
• 암호화폐 지갑 주소
• 보유 암호화폐 유형

이러한 데이터 수집에 대해 일부 개인정보 보호 전문가들은 우려하고 있습니다. ATO는 이 정보가 세금 목적으로만 사용된다고 보장하지만, 수집되는 방대한 양의 개인 데이터는 해커나 오용의 잠재적 표적이 될 수 있습니다.

탈중앙화된 세계에서 규제를 시행하는 미국 증권거래위원회(SEC)

미국에서는 증권거래위원회(SEC)가 암호화폐 업계 및 많은 암호화폐 거래소 대기업과 큰 충돌을 빚고 있습니다.

SEC는 많은 암호화폐가 증권에 해당하며 기존 규제의 적용을 받아야 한다고 주장합니다.

이로 인해 암호화폐 기업들은 SEC의 접근 방식이 혁신을 억압하고 디지털 자산의 고유한 특성을 고려하지 않는다고 주장하며 치열한 논쟁이 벌어지고 있습니다.

SEC의 주요 관심사는 투자자 보호입니다. 그들은 많은 암호화폐가 증권인지 여부를 판단하는 데 사용되는 법적 프레임워크인 하우이 테스트를 충족한다고 생각합니다.

이는 투자자들이 다른 사람들의 노력에 따른 수익을 기대하며 공동의 기업에 돈을 투자한다는 것을 의미합니다. SEC는 이러한 암호화폐를 증권으로 등록하면 투자자에게 필수적인 공개와 안전장치를 제공할 수 있다고 주장합니다.

암호화폐 기업들은 SEC의 접근 방식이 시대에 뒤떨어진 것이라고 반박합니다. 이들은 암호화폐는 고유한 특성을 가진 새로운 자산 클래스라고 주장합니다. 기존 증권과 달리 많은 암호화폐는 탈중앙화되어 있어 이를 통제하는 중앙 기관이 없습니다. 따라서 기존 규제를 적용하기가 어렵습니다.

또한, 암호화폐 기업들은 과도한 규제가 빠르게 진화하는 이 분야의 혁신을 저해할 수 있다고 우려하고 있습니다.

익명성과 책임감의 균형

암호화폐의 핵심 기능 중 하나는 익명성입니다. 거래는 공개 원장에 기록되지만 사용자 신원은 가려집니다. 이러한 익명성은 검열이나 정부의 통제에 대한 두려움 없이 거래를 할 수 있다는 장점이 있습니다.

그러나 불법 활동에 대한 우려도 제기되고 있습니다. 범죄자들은 자금 세탁 및 기타 악의적인 목적을 위해 암호화폐의 익명성을 악용할 수 있습니다.

SEC는 익명성의 장점과 책임의 필요성 사이에서 균형을 맞출 수 있는 방법을 모색하고 있습니다. 사용자 개인정보를 침해하지 않으면서 의심스러운 활동을 추적할 수 있는 방법을 모색하고 있습니다.

이는 복잡한 문제이며 쉬운 해결책도 없습니다.

중국, 암호화폐 세탁 단속

중국은 자금 세탁에 대한 통제를 강화하고 있으며, 암호화폐도 그 대상이 되고 있습니다. 2007년 이후 변함없는 중국의 자금세탁방지법(AML)은 불법 활동에 대한 디지털 자산의 사용 증가에 대응하기 위해 대대적인 개정이 진행 중입니다.

이러한 움직임은 중국이 국제자금세탁방지기구(FATF)의 엄격한 국제 조사에 대비하는 과정에서 나온 것입니다.

현행 자금세탁방지법은 중국에서 금지된 비트코인과 같은 디지털 화폐에 대해 빈틈을 남깁니다. 범죄자들은 이 틈새를 악용하여 암호화폐를 자금 세탁의 비밀 통로로 이용하고 있습니다.

이번 개정안은 디지털 자산을 AML 규정의 적용 범위에 포함시킴으로써 이러한 유출을 차단하는 것을 목표로 합니다. 이전에는 잠재적인 취약점이었던 비금융 기관도 더 많은 조사를 받게 될 것입니다.

자금 세탁과의 전쟁은 종종 개인 정보 보호 문제를 제기합니다. 중국의 새로운 자금세탁방지법은 금융 기관의 고객 실사 및 거래 모니터링을 더욱 엄격하게 요구할 가능성이 높습니다.

이로 인해 수집되는 개인 데이터의 양과 사용 방식에 대한 의문이 제기될 수 있습니다. 국가 안보와 개인의 프라이버시 사이의 균형을 맞추는 것이 중국 당국의 주요 과제가 될 것입니다.

글로벌 무대: 시간과의 경쟁

중국의 자금세탁방지법 개정은 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지 기준을 마련하는 국제기구인 국제자금세탁방지기구(FATF)의 평가가 예정된 데 따른 것입니다.

중국은 지난 심사를 가까스로 통과했으며, 이번에는 효과와 결과에 초점을 맞출 것입니다. 중국은 특히 불법 금융 활동의 온상인 동남아시아에서 다른 국가와의 긴밀한 협력이 필요할 수 있는 강력한 AML 시스템을 입증해야 한다는 압박을 받고 있습니다.

나이지리아, P2P 거래 금지로 또다시 암호화폐 단속에 나서다

나이지리아는 암호화폐와 애증의 관계에 놓여 있습니다. 3년간의 암호화폐 거래 금지 조치를 해제하고 1년 만에 다시 한 번 규제를 강화하고 있습니다.

이번에는 개인 간에 직접 암호화폐를 사고파는 인기 있는 방법인 P2P(개인 간 거래) 거래가 대상입니다.

나이지리아 정부는 암호화폐, 특히 P2P 거래가 나이지리아 통화인 나이라의 가치 하락을 초래했다고 비난하고 있습니다. 이들은 바이낸스와 같은 플랫폼을 통해 수십억 달러를 이동하는 정체불명의 행위자들이 이러한 시장 조작을 주도하고 있다고 주장합니다.

이를 막기 위해 증권거래위원회(SEC)는 P2P 거래에서 나이라 사용을 효과적으로 금지하는 새로운 규정을 제안하고 있습니다. 이러한 움직임은 자금 세탁과 탈세 혐의를 받고 있는 바이낸스를 포함하여 나이지리아에서 운영되는 암호화폐 거래소에 대한 이전의 규제에 이은 것입니다.

나이지리아 중앙은행(CBN)은 주요 암호화폐 거래소인 바이낸스가 '불법 자금 흐름'을 가능하게 했다고 비난하고 자금 세탁 등의 혐의로 임원 2명을 체포했습니다. 바이낸스 CEO 리처드 텅은 나이지리아 정부의 전술을 비판하면서 구금된 임원의 석방을 촉구하는 등 상황은 여전히 긴장된 상태입니다.

암호 화폐 고양이와 쥐 게임: 금지가 정답일까요?

암호화폐를 완전히 금지하는 것은 자금 세탁과 범죄 행위를 막기 위한 무딘 도구처럼 보일 수 있습니다. 하지만 이러한 접근 방식은 의도하지 않은 결과를 초래할 수 있습니다.

암호화폐는 탈중앙화를 바탕으로 번창하고 있으며, 이는 한 지역에서 거래가 금지되면 규제 당국의 손길이 닿지 않는 지하로 거래를 밀어낼 수 있다는 것을 의미합니다. 이러한 '고양이와 쥐의 게임'은 불법 활동을 추적하는 것을 더욱 어렵게 만드는 동시에 소비자 안전이나 투명성이 보장되지 않는 그림자 시장으로 혁신을 유도할 수 있습니다.

아마도 더 효과적인 전략은 이 혁신적인 기술의 잠재적 이점을 억압하지 않으면서도 투명성을 장려하는 규제된 암호화폐 환경을 조성하는 것일 것입니다.

인도네시아 마약 연구소, 암호화폐로 결제한 재료로 합성 마리화나 제조

지난주 인도네시아 경찰은 서부 자바 보고르 리젠시 센툴에 있는 불법 마약 생산 시설을 급습했습니다. 가짜 마리화나 제조에 직접 관여한 2명과 창고를 관리한 1명, 판매자, 투자자 등 5명의 용의자가 체포되었습니다.

이 연구소는 대마초를 모방하도록 설계된 합성 물질인 MDMB-4en-PINACA를 생산했습니다. 당국은 주요 성분이 중국에서 생산되었으며 암호화폐를 사용하여 구매했다고 밝혔습니다. 이 물질에 사용된 정확한 금액은 아직 밝혀지지 않았습니다. 당국은 일반적으로 해외에서 제조된 후 인도네시아로 밀반입되는 피나카를 적발하기 때문에 이번 작전은 변화를 의미합니다.

인도네시아의 흉상은 암호화폐 환경의 복잡한 역설을 드러냅니다.

암호화폐는 탈중앙화된 금융에 대한 열망에서 탄생했지만, 이번 사건은 암호화폐가 불법 활동을 조장할 수 있다는 잠재력을 보여줍니다. 전 세계 법 집행 기관은 암호화폐 거래가 제공하는 익명성 때문에 범죄 기업에게 매력적인 수단으로 여겨지고 있습니다.

암호화폐 금지 조치가 거래의 흐름을 완전히 막지 못한 중국의 상황은 암호화폐 시장의 글로벌화되고 상호 연결된 특성을 반영합니다.

이번 사건을 통해 우리는 암호화폐의 진화하는 역할과 오용을 완화하면서 잠재력을 활용하기 위해 필요한 잠재적 규제에 대해 생각해 보아야 합니다.

개인정보 보호와 보안의 균형을 맞추는 것이 필요한가요?

앞서 언급한 국가들뿐만이 아닙니다. 암호화폐의 부상은 금융계에 혁신과 도전을 동시에 가져왔습니다. 암호화폐는 투명성, 탈중앙화 등의 기능을 제공하지만, 익명성이라는 특성 때문에 최근 인도네시아에서 발생한 사건과 같이 불법 활동에 악용될 수 있다는 우려도 제기되고 있습니다. 이로 인해 전 세계적으로 암호화폐를 효과적으로 규제하는 방법에 대한 논쟁이 벌어지고 있습니다.

한편으로는 자금 세탁과 테러 자금 조달을 막기 위해 개인 데이터 수집을 요구하는 더 엄격한 규정이 필요할 수 있습니다. 지지자들은 이러한 조치가 금융 시스템과 국가 안보를 보호하는 데 필수적이라고 주장합니다.

반면 비판론자들은 사생활 침해와 개인 데이터의 오용 가능성에 대한 우려를 제기합니다. 이들은 개인의 자유를 침해하지 않으면서 범죄 행위를 겨냥한 규제가 필요하다고 주장합니다.

글로벌 암호화폐 수수께끼

암호화폐 규제에 대한 전 세계의 대응은 복잡한 그림이 그려지고 있습니다.

유럽연합과 호주처럼 고객알기제도(KYC) 규정과 데이터 수집을 통해 금융 보안을 우선시하는 국가도 있지만, 나이지리아와 같이 P2P 거래를 전면 금지하는 보다 제한적인 접근 방식을 취하는 국가도 있습니다.

암호화폐에 대한 반감으로 유명한 중국은 현재 디지털 자산 분야에서의 불법 활동을 겨냥해 자금세탁방지법을 개정하고 있습니다. 이는 각국이 혁신 육성과 위험 완화 사이에서 적절한 균형을 찾기 위해 고심하고 있는 암호화폐 규제의 진화하는 환경을 잘 보여줍니다.

규제 논쟁의 양측 모두 타당한 근거를 가지고 있기 때문에 '어느 쪽이 더 나은가'라는 질문에 대한 쉬운 답은 없습니다. 암호화폐 애호가들은 프라이버시 손실과 혁신의 억압을 우려하는 반면, 규제 당국은 금융 보안과 국가 안정을 우선시합니다.

그러나 암호화폐 거래를 완전히 막으려는 중국의 노력에서 알 수 있듯이 완전한 금지는 명백히 효과가 없습니다. 오히려 더 많은 불법 활동을 조장했을 가능성이 높습니다.

가장 이상적인 시나리오는 사용자의 개인정보를 침해하지 않으면서 투명성을 높이고 불법적인 활동을 억제하는 프레임워크입니다. 이를 위해서는 규제 당국과 암호화폐 비즈니스 간의 협업을 통해 양측의 우려를 해소할 수 있는 솔루션을 개발하는 것이 필요할 수 있습니다.

규제 당국이 사용자 데이터를 수집하고 사용하는 방법에 대한 투명성을 강화하면 신뢰를 쌓고 암호화폐의 광범위한 채택을 장려하는 데 도움이 될 수 있습니다. 궁극적으로 앞으로 나아갈 길은 혁신을 억압하거나 개인의 자유를 침해하지 않으면서 금융 시스템을 보호하는 섬세한 균형을 유지하는 데 있습니다.