EU의 새로운 자금 세탁 방지 규정 협정에 관한 기사

저자: 산달리 한다가마

출처: 코인데스크

유럽의회와 유럽연합 이사회가 암호화폐에 적용 가능한 자금세탁방지 규제 패키지에 잠정 합의했습니다.

합의된 프레임워크에는 암호화폐 기업이 1,000유로 이상의 거래에 대해 고객 실사를 수행해야 한다는 내용이 포함되어 있습니다.

업계는 프레임워크의 결과에 대체로 만족하고 있지만, 일부는 정책 입안자들이 예상한 것만큼 공정하지 않을 수 있다고 생각합니다.

암호화폐 업계 참여자들은 유럽연합 정책 입안자들이 합의한 새로운 자금세탁방지 규정이 기존 금융기관에 적용되는 조치보다 더 엄격하다고 우려하고 있습니다. 유럽연합 정책 입안자들은 이번 주에 암호화폐 기업에 대한 엄격한 요건을 포함하는 포괄적인 자금세탁 방지 규제 프레임워크에 합의했습니다.

합의된 조건에 따라 서비스 제공업체는 고객 확인 요건을 엄격히 준수하고 자체 호스팅 지갑 및 해외 송금과 관련된 거래의 위험을 줄이기 위한 조치를 취해야 합니다.

암호화폐 기업과 은행에 동일한 규칙을 적용하여 공평한 경쟁 환경을 조성하는 것이 목표이지만, 일부 업계 관계자들은 정책 입안자들이 디지털 자산 기업에 다른 금융 기관과 동일한 자금 세탁 검사를 받도록 주장하는 것이 다소 무모할 수 있다고 우려하고 있습니다.

유럽 블록체인 산업 옹호 단체의 사무총장 로버트 코피치는 "이 합의에 대한 공동 입법자들의 열렬한 언론 성명에도 불구하고, 암호화폐 자산 서비스 제공자와 다른 금융 기관의 문턱이 동일하지 않기 때문에 이 합의는 공평한 경쟁의 장을 만들지 못하기 때문입니다."

유럽연합 암호화폐 업계는 입법 회기 동안 NFT와 탈중앙 금융을 제도 적용 범위에서 제외하기 위해 열심히 로비를 벌였고, (적어도 일시적으로는) 개인정보 보호 강화 도구에 대한 규제를 막는 데 성공했을 수도 있습니다.

자금세탁방지 규정

유럽연합은 작년에 주요 관할권에서 처음으로 포괄적인 암호화폐 규제 프레임워크를 확정하여 역사를 만들었습니다. 획기적인 암호화폐 자산 시장(MiCA) 규제 외에도 광범위한 자금세탁 방지 규제의 일환으로 암호화폐 전송 정보 수집(TFR) 규칙도 마련했습니다.

AMLR은 불법 금융 흐름과 제재 회피에 대처하기 위한 유럽 27개국 연합의 광범위한 이니셔티브입니다. 보석과 고급 자동차부터 주요 축구 클럽까지 다양한 잠재적 자금 세탁 수단을 대상으로 하며, EU 내 고액 현금 결제 한도를 10,000유로로 제한하고 있습니다.

AMLR은 EU를 위한 단일 규정집의 개발과 암호화폐 산업을 관할하는 규제 기관의 설립을 추진하고 있습니다. 해당 규제 협상을 담당하고 있는 EU 집행위의 Eero 헤이날루마는 목요일 기자회견에서 AMLR 패키지가 아직 확정되지는 않았지만 "주요 정치적 원칙은 합의되었다"고 말했습니다.

하이날루오마는 금요일에 암호화폐와 관련된 세부 사항에 대한 기술적 논의가 시작될 것이라고 덧붙였으며, 코피치는 이러한 논의가 실제 조치를 수정하는 것이 아니라 기술적인 수준에서 문구가 합당한지 확인하는 것이 될 것이라고 말했습니다.

NFT, 탈중앙화 금융은 제외되고 암호화폐 익명성 도구는 어떻게 되나요?

NFT를 규제 대상에 포함시킬지 여부에 대해 열띤 논쟁이 벌어지고 있는 가운데, 업계 옹호 단체인 EU 크립토 이니셔티브( 암호화폐 이니셔티브)의 수석 정책 책임자인 뱌라 사보바는 수요일 컨퍼런스 콜에서 해당 자산이 패키지에서 제외될 가능성이 높다고 말했습니다.

토마소 아스타지는 또한 NFT와 탈중앙화 금융(DeFi)이 여전히 규제 패키지의 범위를 벗어날 수 있다고 말했습니다. "범위가 확대되지 않았다고 가정하는 것이 안전하다고 생각합니다. 그 범위는 MiCA의 범위입니다." 아스타지는 목요일 코인데스크와의 인터뷰에서 MiCA의 적용을 받는 암호화폐 서비스 제공자도 AMLR의 적용을 받게 될 것이며, AMLR의 적용을 받지 않는 경우(탈중앙 금융과 잠재적으로는 NFT)의 경우에는 이러한 조치가 적용되지 않습니다.

EU 암호화폐 이니셔티브의 공동 창립자인 마리나 마르케직(Marina Markezic)은 수요일 컨퍼런스 콜에서 다음과 같은 제재가 우려된다고 말했습니다. 토네이도 캐시에 대한 제재로 인해 러시아 등 제재 대상 기관이 암호화폐를 사용하고 있다는 우려와 함께 암호화폐 익명성 도구를 불법화하거나 제한하는 방안을 모색할 것이라고 말했습니다.

아스타지는 목요일 정책 입안자들이 이러한 도구에 대해 계속 논의하고 있는지 또는 최종 문안에 포함될지 여부는 불분명하다고 말했습니다.

은행과 암호화폐 회사에도 동일한 규칙이 적용될까요?

하이날루오마의 말에 따르면 AMLR은 암호자산 서비스 제공업체를 신용 기관과 동일하게 취급하고, 둘 다 동일한 의무를 적용하려고 합니다.

하이날루오마는 목요일 기자회견에서 "가장 중요한 것은 현재와 미래에 은행 부문이 이행해야 하는 의무가 암호화 자산 사업자에게도 완전히 적용될 것이라는 점"이라고 말했습니다. 그는 "이는 많은 자금이 기존 결제에서 암호화폐 분야로 유입되고 있다는 것을 알고 있기 때문에 중요하다"고 덧붙였습니다.

코피치는 암호화폐 기업, 현금 거래소 및 금융 기관이 서로 다른 기술을 사용하여 고객 실사를 수행하도록 합의한 조치가 실사를 수행하기 위한 합의된 조치입니다. 모든 규제 대상 기관은 10,000유로 이상의 거래에 대해 고객 실사를 수행해야 하지만, 금융 및 신용 기관과 암호화폐 회사는 1,000유로 이상의 거래에 대해 전체 고객 확인을 수행해야 한다고 법률 문안에 명시되어 있습니다. 그는 여기서부터 상황이 달라진다고 말했습니다.

암호화폐 회사는 모든 비정기적 거래, 즉 비즈니스 관계 이외의 거래에 대해서도 기본적인 고객알기제도(KYC) 확인을 수행해야 합니다. "우발적 거래의 경우에도 여전히 고객을 식별하고 고객의 신원을 확인해야 합니다. 이제 변화가 생겼습니다." 아스타지는 국가마다 기존 AML 요건을 일률적으로 적용하는 것은 아니기 때문에 일부 EU 회원국에서는 기업이 이러한 이체를 할 수 있다고 덧붙였습니다.

이는 업계가 원하는 바가 아니며, 특히 완전히 규제를 받는 기업에게는 중요하지 않기 때문이지만 코피치는 다른 기준을 부과하는 것은 "블록체인 기술의 기술적 이점이 아직 인정받지 못하고 있음을 보여주는 것"이라고 말했습니다. 그는 "업계 입장에서는 AMLR 협상의 최종 결과를 받아들일 수 있는데, 이는 규제 범위가 MiCA 및 TFR과 일치하는 것이 보장되었기 때문이며, 이것이 핵심입니다."라고 덧붙였습니다.

정확한 일정표를 제시하기는 어렵지만 사보바는 정책 입안자들이 다가오는 선거를 앞두고 4월에 이 프로그램을 의회에 제출하여 승인을 받으려고 하는 만큼 AMLR에 대한 기술적 논의가 "상당히 집중적"일 것으로 예상하고 있습니다. . "이는 암호화폐 업계를 대표하는 저희로서는 AMLR에 대한 작업이 더 빠른 속도로 진행되고 있다는 것을 의미합니다."