실버게이트, 미국 규제 당국과 합의하기 위해 6,300만 달러 지불 합의

Nikhilesh De, 제시 해밀턴, 코인데스크 제공, Deng Tong, Golden Finance 편집

• 실버게이트 은행의 모회사는 적절한 자금 세탁 방지 프로그램을 유지하지 않았고 해당 프로그램의 효과에 대해 오해의 소지가 있는 공시를 했다는 혐의에 대해 SEC, 연방준비제도이사회, 캘리포니아 금융보호혁신부와 합의를 이루었습니다.

• SEC는 또한 전 실버게이트 경영진을 기소했습니다. 전 CEO 앨런 레인과 전 COO 캐슬린 프레이어는 합의에 동의한 반면, 전 CFO 안토니오 마르티노는 혐의를 부인했습니다.

2023년 붕괴로 업계 은행 위기를 악화시킨 암호화폐 친화적 은행의 모기업인 실버게이트 캐피털은 합의했습니다. 는 내부 관리 실패와 투자자들에게 잘못된 정보를 공개한 것에 대한 미국 및 캘리포니아 규제 당국의 혐의를 해결하기 위해 6,300만 달러를 지불하기로 합의했습니다.

미국 증권거래위원회(SEC)는 월요일에 암호화폐 친화적인 실버게이트 은행의 모회사인 실버게이트 캐피탈 코퍼레이션, 전 최고경영자 앨런 레인, 전 최고운영책임자 캐슬린 프레이어, 그리고 전 최고재무책임자 안토니오 마르티노를 고소하며, 은행이 효과적인 은행 비밀법/자금세탁 방지 프로그램을 가지고 있다고 주장함으로써 대중과 주주들을 오도했다고 주장했습니다. 연방준비제도이사회와 캘리포니아 금융보호혁신부(DFPI)도 캘리포니아주 라호야에 본사를 둔 이 은행에 대해 비슷한 혐의를 제기했습니다.

실버게이트, 레인, 프레이어는 SEC의 혐의를 인정하거나 부인하지 않고 벌금을 납부하는 대신 5년 동안 다른 상장 기업의 임원이나 이사로 재직하지 못하도록 하는 합의에 동의했습니다. 실버게이트는 또한 연방준비제도이사회 및 DFPI와도 합의에 도달했습니다.

실버게이트의 벌금에는 연방준비제도에서 4,300만 달러, 캘리포니아 규제 당국으로부터 2,000만 달러가 포함되어 있습니다는 다음과 같이 지적했습니다. SEC도 실버게이트에 5천만 달러의 벌금을 부과했지만 총액이 늘어날 것으로 예상되지는 않습니다. 이 합의는 법원의 승인을 받아야 하며, SEC는 보도자료를 통해 실버게이트가 은행 규제 당국에 지불하는 금액과 상쇄될 수 있다고 밝혔습니다.

마티노 전 최고재무책임자는 변호인 성명을 통해 2022년 한 분기와 '판단에 따른' 결정과 관련된 것이라며 혐의를 부인했습니다.

소장에는 "2022년 11월 이전에 레인과 프레이어, 그리고 이들을 통해 SCC는 은행의 BSA/AML 준수 프로그램에 심각한 결함이 있음을 여러 차례 인지하게 되었습니다."라고 명시되어 있습니다. "또한 레인과 프레이어는 연방준비제도이사회가 샌프란시스코 연방준비은행(FRBSF)을 통해 실시한 실버게이트에 대한 여러 차례의 검사 결과를 통해 은행의 BSA/AML 준수 프로그램에 심각한 결함이 있음을 인지했어야 했습니다."

소장의 일부로, SEC는 실버게이트가 2022년 11월 파산 신청을 한 주요 고객인 FTX로부터 약 90억 달러의 의심스러운 이체를 감지하지 못했다고 주장합니다.

"2021년과 2022년 대부분 동안 은행은 주요 제품인 '실버게이트 교환 네트워크'(SEN)의 모니터링을 적절히 자동화하지 못했습니다."라고 고소장에 명시되어 있습니다. "SEN은 은행의 암호화 자산 고객 간 자금 이체를 위한 핵심 메커니즘으로, 암호화 자산 고객을 유치하기 위해 만들어졌습니다. 그러나 은행은 SEN에서 발생한 약 1조 달러의 은행 거래에서 의심스러운 활동을 적절히 또는 자동으로 모니터링하지 못했습니다."

소송에 따르면 실버게이트 팀은 정부 검사관으로부터 노력이 불충분하다는 지적을 받았지만 분기별 또는 연간 보고서(양식 10-Q 및 10-K)에는 여전히 위험 요소가 없다고 주장했습니다.

2021년 분기 보고서에서는 일부 암호화폐 고객으로 인해 은행이 위험에 "매우 노출"되어 있다는 사실을 "인정"했지만, 은행 경영진이 은행비밀법 준수와 관련된 특정 결함을 인지하고 있었다는 사실은 공개하지 않았습니다.

실버게이트 대변인은 코인데스크와의 인터뷰에서 이번 합의는 은행의 지속적인 노력의 일환이라고 말했습니다.

"2023년 3월 초, 실버게이트는 정부 지원 없이 자발적으로 청산하기로 책임감 있는 결정을 내렸습니다. 2023년 11월 현재 모든 예금은 은행 고객들에게 상환되었고 실버게이트는 그 직후 은행 영업을 중단했습니다. 오늘 발표된 합의는 은행의 지속적인 질서 있는 청산과 연방준비제도이사회, DFPI 및 증권거래위원회 조사의 성공적인 종결의 일환으로 실버게이트의 은행 라이선스 포기를 촉진할 것입니다."라고 대변인은 이메일 성명에서 말했습니다.

자발적 청산

한때 대형 암호화폐 기업들이 선택한 은행이었던 실버게이트는 거대한 업계 역풍의 압력으로 자발적으로 청산했으며, 당시 암호화폐 겨울이라고 불리던 시기에 실패한 세 기술 대출기관 중 첫 번째 은행이었습니다. 나머지 두 곳인 실리콘밸리 은행과 시그니처 은행은 미국 당국에 의해 압류 및 청산되었지만, 실버게이트는 정부 개입이나 연방 정부의 예금자 보상 지원 없이 자체적으로 무너졌습니다.

실버게이트와 다른 두 기관의 붕괴로 미국 은행 업계는 수개월 동안 혼란을 겪었고, 암호화폐의 인기가 더욱 떨어지면서 디지털 자산 회사들은 금융 파트너를 찾기 위해 애를 썼습니다.

소규모 커뮤니티 은행에서 디지털 자산 업계의 주요 금융 파트너로 급부상한 실버게이트는 이후 훨씬 빠른 속도로 쇠퇴했습니다. 파산은 2023년 3월 증권 신고서를 통해 회사가 암호화폐 산업에 미래를 걸고 있다는 사실을 공개하면서 샌프란시스코 연방 주택 대출 은행으로부터 대출금을 상환하기 위한 현금 마련을 위해 증권 매각을 가속화한 것과 관련이 있습니다. 그러나 이 기관이 2022년 마지막 달에 80억 달러 이상의 암호화폐 고객 예금을 잃으면서 그 전에 경고 신호가 나타났습니다.

연준의 감찰관은 2023년 10월 보고서에서 실버게이트의 경영진이 "비효율적"이며 연방 규제 당국의 감독관들이 사업 진행 상황에 적응하지 못했다고 결론지었습니다.