"Tài chính không tiếp xúc" làm tăng nguy cơ tội phạm tài chính

Với sự xuất hiện của các công nghệ mới và các hình thức tài sản tài chính mới, hoạt động kinh doanh tài chính tiếp tục đổi mới và phát triển. Đại dịch vương miện mới đã thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ tài chính "không tiếp xúc". Trong bối cảnh này, hoạt động giám sát chống rửa tiền đang đối mặt với những thách thức trong việc xác minh danh tính và bảo mật dữ liệu mạng.

Hội nghị thường niên về phòng, chống rửa tiền/tội phạm tài chính khu vực châu Á-Thái Bình Dương lần thứ 13 của ACAMS (Hiệp hội các chuyên gia phòng, chống rửa tiền được công nhận) được tổ chức trực tuyến từ ngày 23 đến 24 tháng 4, với chủ đề "chứng minh tính hiệu quả của việc tuân thủ quy định" để thảo luận để đưa ra những nhận định chính xác trong bối cảnh dịch bệnh Những biến động rủi ro, biện pháp đối phó phù hợp, nâng cao hiệu quả công tác PCRT.

Zhu Liqiao, Trợ lý Chủ tịch Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông, cho biết trong một cuộc phỏng vấn độc quyền với phóng viên của 21st Century Business Herald: "Trọng tâm của công tác chống rửa tiền là phòng ngừa, phát hiện và ngăn chặn. Công tác chống rửa tiền hiện nay nên tiếp tục áp dụng nguyên tắc quản lý 'dựa trên rủi ro'." , Tăng cường giám sát chống rửa tiền ở ba khía cạnh: công nghệ, dữ liệu và hợp tác."

Sự bùng phát của đại dịch vương miện mới vào cuối năm 2019 đã làm gián đoạn tốc độ phát triển của mọi tầng lớp xã hội, yêu cầu phòng chống dịch bệnh và sự phổ biến của các dịch vụ trực tuyến đã mang đến những khó khăn mới cho ngành tài chính.

Zhu Liqiao chỉ ra rằng dịch bệnh đã mang đến những thách thức đối với khả năng phân bổ nguồn lực và quản lý gió của các tổ chức tài chính. Trước hết, các tổ chức tài chính cần tập trung vào công tác chống dịch trong thời kỳ dịch bệnh, bảo vệ sức khỏe của nhân viên và khách hàng, đồng thời hết sức lưu ý đến các rủi ro mới và các giao dịch đáng ngờ. Thứ hai, kinh doanh trên Internet và mua sắm trực tuyến đang trở nên phổ biến hơn, và số vụ lừa đảo trực tuyến cũng tăng lên đáng kể.

Đồng thời, theo xu hướng chung của chuyển đổi kỹ thuật số trong ngành tài chính, đại dịch vương miện mới đã thúc đẩy hơn nữa sự phát triển của các dịch vụ tài chính "không tiếp xúc". Zhu Liqiao cho biết: "Mở tài khoản từ xa và giao dịch tài chính trực tuyến mang lại sự thuận tiện cho khách hàng, nhưng đồng thời, chúng cũng dễ bị bọn tội phạm lợi dụng để trở thành tài khoản bù nhìn, làm tăng nguy cơ phạm tội tài chính."

Dịch vụ "tài chính không tiếp xúc" có đặc điểm là "không gặp mặt trực tiếp" và việc giám sát dịch vụ này tập trung vào việc xác minh danh tính.Li Na, Giám đốc Chiến lược tuân thủ chống rửa tiền Greater China của Hiệp hội các chuyên gia chống rửa tiền được công nhận, đã chỉ ra với các phóng viên rằng để nhận dạng khách hàng, FATF (Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính) đề xuất rằng "nhận dạng khách hàng hiệu quả là chìa khóa để phòng ngừa rủi ro.” Bà cho rằng, việc thiết lập hệ thống định danh số phù hợp sẽ giúp giải quyết hiệu quả bài toán định danh khách hàng dưới hình thức kinh doanh mới.

Zhu Liqiao tin rằng để các ngân hàng cung cấp dịch vụ trực tuyến và mở tài khoản từ xa, họ phải đáp ứng ba nguyên tắc chính của các yêu cầu quy định có liên quan (bao gồm nhu cầu vượt qua xác minh danh tính và đối sánh danh tính), độ tin cậy của công nghệ xác minh danh tính và tính toàn diện của đánh giá rủi ro ngân hàng.

Theo Zhu Liqiao, hơn 90% ngân hàng bán lẻ ở Hồng Kông đã chuẩn bị đầy đủ hoặc tích cực để cung cấp cho khách hàng dịch vụ mở tài khoản từ xa và đã áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro phù hợp theo điều kiện của mình và hầu hết trong số họ đều sử dụng hộp cát điều tiết fintech và phòng trò chuyện Liên lạc với Cơ quan tiền tệ Hồng Kông về việc áp dụng các giải pháp công nghệ càng sớm càng tốt và chính thức ra mắt thị trường sau khi đủ thử nghiệm.

Dịch bệnh là chất xúc tác cho các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, nhưng việc sử dụng rộng rãi các công nghệ mới là xu hướng của thời đại và những thách thức mà nó mang lại không chỉ giới hạn ở tài chính "không tiếp xúc".

Zhu Liqiao nói rằng tiến bộ công nghệ đã cải thiện đáng kể tốc độ và phạm vi của các giao dịch tài chính, nhưng đồng thời nó cũng sẽ làm tăng khó khăn trong việc ngăn chặn và phát hiện các giao dịch đáng ngờ. Trong những trường hợp như vậy, các hoạt động tội phạm tài chính của những kẻ lừa đảo được tạo điều kiện thuận lợi và nguy cơ bị mạo danh là tương đối cao khi tiến hành thẩm định khách hàng trực tuyến.Mối liên kết bảo mật mạng và dữ liệu cũng đang đối mặt với những thách thức và các rủi ro khác nhau được liên kết chặt chẽ với nhau. phải có khả năng đánh giá rủi ro toàn diện từ góc độ vĩ mô.

Trong "40 Khuyến nghị" do FATF ban hành, khuyến nghị thứ mười lăm đề cập rằng các quốc gia và tổ chức tài chính nên xác định và đánh giá việc phát triển các sản phẩm mới, các phương thức kinh doanh mới và việc sử dụng các sản phẩm mới hoặc đã phát triển cho các sản phẩm mới và hiện có. rủi ro tài trợ khủng bố có thể phát sinh từ các công nghệ trong đó và cho biết việc đánh giá rủi ro như vậy nên được thực hiện trước khi tung ra sản phẩm mới, tiến hành kinh doanh hoặc sử dụng công nghệ mới hoặc những công nghệ đang được phát triển.

Ngoài ra, Zhu Liqiao chỉ ra rằng chìa khóa để đối phó với những thách thức mới này cũng là tận dụng tốt các công nghệ mới, đòi hỏi các cơ quan quản lý phải cung cấp hướng dẫn cho các tổ chức tài chính ở hai cấp độ chính sách và hoạt động kinh doanh. Một là tuân thủ nguyên tắc quản lý "dựa trên rủi ro" được FATF nhấn mạnh ở cấp chính sách, duy trì liên lạc chặt chẽ với các tổ chức tài chính, nhấn mạnh rằng rủi ro là động và xây dựng các biện pháp quản lý gió có thể ứng phó linh hoạt với các tình huống mới; Một là Mặt khác, các tổ chức tài chính được khuyến khích trao đổi nhiều hơn với các chuyên gia công nghệ để cùng nhau thảo luận về vai trò tích cực mà công nghệ tiên tiến có thể đóng góp trong công tác chống rửa tiền.

Theo Zhu Liqiao, ngành ngân hàng Hồng Kông đã đạt được tiến bộ đáng kể trong việc áp dụng các công nghệ tuân thủ chống rửa tiền.Hiện tại, hơn 60% ngân hàng đã bắt đầu áp dụng các giải pháp công nghệ như tự động hóa quy trình bằng robot, xử lý ngôn ngữ tự nhiên và không -code workflow; 53 ngân hàng Các ngân hàng đang sử dụng hoặc tích cực xem xét sử dụng dữ liệu phi truyền thống để phân tích và 70% trong số đó đã phát hiện ra các mối quan hệ và giao dịch đáng ngờ mà trước đó không thể xác định được; 19 ngân hàng đang tiến hành hoặc tích cực xem xét phân tích mạng.

Trong thế giới tài chính số, tiền ảo và tài sản ảo được đại diện bởi Bitcoin luôn là yếu tố mà các tổ chức tài chính cảnh giác vì có thể dẫn đến rủi ro rửa tiền tiềm ẩn.Theo "Báo cáo tội phạm tiền điện tử năm 2022" do công ty phân tích dữ liệu chuỗi khối Chainalysis công bố, từ năm 2017 đến năm 2021, tổng số tiền được rửa bằng tiền ảo đạt khoảng 33 tỷ đô la Mỹ; vào năm 2019, số tiền được rửa bằng tiền điện tử đạt cao tới 10 tỷ đô la Mỹ và con số này cũng cao tới 8,6 tỷ đô la Mỹ vào năm 2021.

Về vấn đề này, Li Na chỉ ra rằng ACAMS và RUSI (một tổ chức tư vấn của Anh) đã công bố một báo cáo khảo sát về "Rủi ro và tuân thủ tiền điện tử". Kết quả cho thấy thái độ của công chúng đối với tiền ảo hoặc tài sản ảo là tương đối tiêu cực và hầu hết trong số đó là Các nhà điều tra tin rằng các loại tiền ảo có nhiều khả năng được sử dụng để rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Cô tin rằng để đối phó với những rủi ro do tiền ảo gây ra, điều đầu tiên cần làm là cải thiện thông tin liên quan, đặc biệt là việc thu thập thông tin liên quan về các loại tiền ảo nhỏ và theo dõi dòng tiền, cũng như điền vào nhu cầu về DeFi (Tài chính phi tập trung) và NFT (Mã thông báo không thể thay thế) đang bùng nổ , thứ hai là đạt được sự đồng thuận về tiền ảo ở các quốc gia khác nhau và trên cơ sở đó đạt được sự đồng thuận về quy định và đạt được sự đồng thuận trong ngành .

Hiện tại, cộng đồng quốc tế không có định nghĩa thống nhất về tài sản ảo, nhưng với việc đạt được sự đồng thuận có liên quan, sự hiểu biết về lĩnh vực này sẽ tiếp tục được cải thiện.

Vào tháng 3 năm 2018, cuộc họp G20 của các bộ trưởng tài chính và thống đốc ngân hàng trung ương đã đưa ra một thông cáo chung, nói rằng tài sản ảo không có thuộc tính chính là "tiền tệ". Nhiều tổ chức quốc tế, ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý của hầu hết các quốc gia cũng đã nói rõ rằng các tài sản ảo không phải là tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, bất kể từ "tiền tệ" có được sử dụng trong tiêu đề thị trường hay không, không có các thuộc tính và chức năng cơ bản. đấu thầu hợp pháp.

Năm 2019, việc phát hành sách trắng Libra đã thu hút sự chú ý của cộng đồng tài chính. Theo yêu cầu của G20, các tổ chức quản lý quốc tế như Hội đồng ổn định tài chính và Ủy ban Basel đã tập trung vào các stablecoin toàn cầu do Libra đại diện và tiến hành các nghiên cứu tiếp theo từ các quan điểm khác nhau.

Zhu Liqiao nói rằng hợp tác lẫn nhau là một phần quan trọng trong giám sát chống rửa tiền và khái niệm lãnh thổ trên Internet tương đối mơ hồ, "nhưng các giao dịch tài chính xuyên biên giới luôn là hoạt động có rủi ro tương đối cao và cần phải có các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hơn". Do đó, chúng ta phải tăng cường sự hợp tác của các bên liên quan trong nước, khu vực châu Á-Thái Bình Dương và quốc tế để nâng cao hiệu quả tổng thể của hệ sinh thái chống rửa tiền, đồng thời ngăn chặn, phát hiện và ngăn chặn hoạt động rửa tiền và tội phạm tài chính đã gây ra thiệt hại toàn cầu. các mối đe dọa và tổn thất tài chính."

Bà chỉ ra rằng trước những rủi ro liên quan đến công nghệ đổi mới và tài sản ảo, HKMA sẽ theo dõi chặt chẽ các diễn biến quốc tế, duy trì liên lạc với ngành và liên tục cập nhật các hướng dẫn theo điều kiện thực tế.

(Tác giả: Zhu Lina, thực tập sinh Qi Yingze, biên tập viên: He Jia)