Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã công bố Báo cáo Đổi mới Công nghệ Tài chính năm 2021 để giới thiệu toàn cảnh về tiến độ và kế hoạch của mình

Tin tức về mạng thanh toán di động , gần đây, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã công bố "Báo cáo thường niên về đổi mới công nghệ tài chính của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (2021)" (sau đây gọi là "báo cáo").

Trong báo cáo, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc nhấn mạnh rằng năm 2021 là năm đầu tiên của "giai đoạn tái thiết toàn diện" trong chiến lược chuyển đổi kỹ thuật số của mình.

Thông qua báo cáo, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã giới thiệu những tiến bộ của mình trong việc áp dụng các công nghệ tiên tiến, cũng như cách bố trí phát triển các hỗ trợ kỹ thuật khác nhau, đồng thời đưa ra tầm nhìn về sự phát triển của công nghệ tài chính trong tương lai.

Theo lời giới thiệu của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc, ban đầu họ đã thiết lập một hệ thống công nghệ đổi mới dựa trên các công nghệ thông tin mới nổi như dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, Internet di động, điện toán đám mây, Internet vạn vật, chuỗi khối và ảo hóa. Vào năm 2021, nó sẽ thực hiện một số nghiên cứu, khám phá và ứng dụng thí điểm các công nghệ mới về ứng dụng kinh doanh và hỗ trợ công nghệ, đồng thời sử dụng đổi mới công nghệ để dẫn dắt phát triển kinh doanh.

Về ứng dụng kinh doanh, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã tạo ra những bước đột phá trong 5 lĩnh vực: nhắn tin 5G, công nghệ VR/AR, điện toán bảo mật, viễn thám vệ tinh và điện toán ranh giới.

Vào năm 2021, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ chính thức khởi động dự án thử nghiệm ứng dụng tin nhắn 5G và đã hoàn thành các khả năng cơ bản của nền tảng tự nghiên cứu tin nhắn 5G để mở rộng các kênh khách hàng. Tại lối vào của kênh SMS, khách hàng có thể xử lý truy vấn số dư, kích hoạt thẻ tín dụng, nhận quà tặng khách hàng mới, khám phá giảm giá và các dịch vụ khác, đồng thời có thể hoàn thành toàn bộ quy trình xử lý kinh doanh như khám phá và tương tác bằng cách nhấp vào thẻ.

Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã giới thiệu công nghệ AR (Augmented Reality) trong "Marketing Treasure". Người quản lý tài khoản có thể sử dụng chức năng quét AR của Kho báu tiếp thị để quét bản đồ nhận dạng cụ thể, sau đó họ có thể tương tác với dịch vụ khách hàng ảo xuất hiện trên màn hình điện thoại di động, cải thiện trải nghiệm của khách hàng và khả năng tiếp thị. Trong tương lai, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ cống hiến hết mình cho việc xây dựng nền tảng VR/AR để hiện thực hóa các hình thức kinh tế metaverse như thế chấp tài sản ngoài chuỗi, trên chuỗi tài sản hiện có và tạo ra các bộ sưu tập kỹ thuật số, cũng như các ứng dụng như cửa hàng ảo, dịch vụ thông minh và thương mại điện tử Xingnong.

Công nghệ điện toán bảo mật được áp dụng cho các ứng dụng thí điểm trong các lĩnh vực kinh doanh như tiếp thị và kiểm soát rủi ro. Trong quản lý đặc biệt về gian lận viễn thông, dựa trên công nghệ học tập liên kết, một mô hình giám sát rủi ro đối với các tài khoản gian lận mạng viễn thông đã được xây dựng; trong quản lý tín dụng xuyên biên giới, dựa trên công nghệ điện toán an toàn của nhiều bên, các dịch vụ sổ cái tín dụng chung theo thời gian thực đã được triển khai. thực hiện tại các chi nhánh trong và ngoài nước. Trong tương lai, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ tăng cường hợp tác dữ liệu với chính phủ, các cơ quan tín dụng và các công ty con, đồng thời dần dần thúc đẩy ứng dụng kinh doanh của điện toán riêng tư trong các lĩnh vực kiểm soát rủi ro và tiếp thị.

Viễn thám vệ tinh chủ yếu được sử dụng trong lĩnh vực tín dụng nông dân. Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ triển khai ứng dụng công nghệ viễn thám vệ tinh vào năm 2021, áp dụng vào việc thiết lập hồ sơ thông tin nông dân và cấp tín dụng đặc biệt, đã được thí điểm và thúc đẩy ở nhiều chi nhánh. Trong tương lai, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ giới thiệu nhiều dữ liệu hình ảnh chất lượng cao bên ngoài hơn, xây dựng một nền tảng phân tích thông minh viễn thám và thực hiện quản lý và kiểm soát rủi ro ba chiều trong tất cả các khía cạnh trước khi cho vay, cho vay và sau khi cho vay. cho vay từ góc độ không gian và thời gian; Khám phá thêm các kịch bản ứng dụng của công nghệ viễn thám vệ tinh trong các lĩnh vực khác và tăng cường khả năng phân tích dữ liệu viễn thám vệ tinh thông qua chế độ tự nghiên cứu hoặc mua sắm.

Điện toán biên chủ yếu được sử dụng để đáp ứng nhu cầu số hóa trong ngành về kết nối nhanh, kinh doanh thời gian thực, ứng dụng thông minh, bảo mật và bảo vệ quyền riêng tư. Vào tháng 10 năm 2021, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ hiện thực hóa kịch bản cửa hàng thông minh dựa trên điện toán biên, sử dụng các camera an ninh hiện có, giới thiệu công nghệ điện toán biên và trí tuệ nhân tạo để tiến hành nhận dạng và phân tích video về các cửa hàng và kho tiền, đồng thời cải thiện mức độ quản lý thông minh của các cửa hàng và kho tiền. Hiện tại, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc áp dụng điện toán cạnh cho các hoạt động của người phục vụ tại quầy, vị trí tuyển dụng số 1, chăm sóc khách hàng đặc biệt, vi phạm ngân quỹ và gian lận nhân viên ngân quỹ từ bốn khía cạnh: kiểm soát rủi ro thông minh, quản lý thông minh, dịch vụ thông minh, và kho bạc thông minh.Hơn 10 chức năng cảnh ứng dụng như luân chuyển công việc. Trong tương lai, chúng tôi sẽ tiếp tục khám phá các kịch bản ứng dụng của điện toán ranh giới trong các lĩnh vực tiếp thị, bảo mật, cửa hàng thông minh, kiểm soát và tuân thủ nội bộ cũng như quản lý ngân quỹ.

Về hỗ trợ công nghệ, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã cố gắng sử dụng các công nghệ mới để nâng cao năng lực công nghệ tài chính trong 5 lĩnh vực: đám mây gốc, tích hợp theo lô, phát triển mã thấp, kỹ thuật hỗn loạn và AIOps. Về mặt đám mây gốc, một loại đám mây PaaS mới được giới thiệu và nhiều ứng dụng hơn được quảng bá để chuyển sang đám mây để tăng cường hỗ trợ cơ bản; điện toán tích hợp theo lô lần đầu tiên được triển khai trên "Nền tảng Beacon", tiết kiệm chi phí phát triển và vận hành và bảo trì, và phạm vi ứng dụng của tính toán thời gian thực phong phú hơn; Phát triển mã thấp, kỹ thuật hỗn loạn và AIOps cho phép ba liên kết phát triển hệ thống quan trọng là phát triển, thử nghiệm và vận hành và bảo trì thông qua một loạt công việc thí điểm như phát triển công cụ mới, xây dựng nền tảng mới, dây chuyền công nghệ có thể đáp ứng nhu cầu kinh doanh nhanh hơn.

Trong các lĩnh vực công nghệ cốt lõi như dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây, Internet vạn vật và chuỗi khối, ABC đã hình thành các khả năng công nghệ đổi mới dựa trên nền tảng.

Trong số đó, trí tuệ nhân tạo đề cập đến việc sử dụng máy móc để mô phỏng quá trình nhận thức và suy nghĩ của con người. ABC đã hình thành các năng lực kỹ thuật AI để hỗ trợ và dẫn dắt doanh nghiệp ở hai khía cạnh trí tuệ tri giác và trí tuệ nhận thức.

Công nghệ trí tuệ tri giác được thể hiện bằng sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay, giọng nói, v.v.) đã được ứng dụng trong tài chính, vận hành, dịch vụ khách hàng, kiểm soát rủi ro và các lĩnh vực kinh doanh khác trên Internet, cốt lõi của nó là sử dụng các thiết bị thông minh được trang bị cảm biến để hỗ trợ các ngân hàng thực hiện một cách trực quan. nhận thức Các đặc điểm và thay đổi của khách hàng và môi trường, đồng thời tích hợp các kết quả nhận thức được vào quy trình kinh doanh.

Nhận dạng giọng nói được sử dụng trong ngân hàng di động, ngân hàng qua điện thoại, dịch vụ khách hàng và các lĩnh vực khác. Nền tảng nhận dạng tính năng giọng nói của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đang trong giai đoạn xây dựng. Vào năm 2021, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ hoàn thành các giải pháp kỹ thuật liên quan đến quản lý thông tin và bảo mật dữ liệu của nền tảng giọng nói.

Nhận dạng biểu thức vi mô có thể được sử dụng trong các tình huống tài chính như đánh giá sự hài lòng của khách hàng, tiếp thị sản phẩm và dịch vụ khách hàng cũng như kiểm soát rủi ro trực diện tín dụng từ xa. Thực tiễn của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc bao gồm: phỏng vấn tín dụng trực tuyến, sử dụng phỏng vấn video trực tuyến, với sự trợ giúp của công nghệ nhận dạng biểu cảm vi mô, nó có thể phân tích những thay đổi cảm xúc và nét mặt cơ bản của khách hàng khi trả lời các câu hỏi chính trong thời gian thực, đưa ra rủi ro phán đoán và kết hợp phân tích dữ liệu lớn Phân chia mức độ rủi ro kinh doanh; trong quản lý hoạt động nội bộ, lấy dịch vụ tại quầy hoặc dịch vụ khách hàng qua video làm ví dụ, nhận ra sự hài lòng của quầy hoặc khảo sát sự hài lòng của khách hàng qua video thông qua công nghệ biểu hiện vi mô; trong tiếp thị sản phẩm chính xác, sử dụng vi mô công nghệ biểu hiện để nhận thức một cách linh hoạt những thay đổi về cảm xúc của khách hàng , xác định sở thích và cảm xúc tâm lý của khách hàng đối với các sản phẩm tiếp thị như quản lý tài sản và quỹ, đồng thời giới thiệu sản phẩm theo cách có mục tiêu.

Hiện tại, trọng tâm kỹ thuật của AI đang dần chuyển từ trí thông minh tri giác sang trí thông minh nhận thức. Trí thông minh nhận thức nhằm mục đích cung cấp cho máy móc các khả năng như hiểu dữ liệu, biểu đạt kiến thức, suy luận logic và học tập tự chủ. Các công nghệ trí tuệ nhận thức được sử dụng rộng rãi trong ngành ngân hàng bao gồm đề xuất thông minh, biểu đồ tri thức và xử lý ngôn ngữ tự nhiên.

Vào năm 2021, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ hoàn thành việc xây dựng nền tảng quản lý hoạt động RPA. Trong trường hợp đăng ký tài khoản công khai thông minh RPA, công nghệ RPA được sử dụng để vượt qua các rào cản tương tác dữ liệu giữa hệ thống nội bộ và hệ thống dành cho người đi bộ, thay thế các hoạt động kinh doanh thủ công và tự động; trong trường hợp nhận dạng thông tin người đăng ký thẻ tín dụng, sử dụng RPA +Công nghệ OCR, Tự động hoàn thành việc kiểm tra chất lượng nguyên liệu thẻ tín dụng tại trụ sở chính, hỗ trợ xét duyệt nghiệp vụ; tính đến tháng 10/2021, công nghệ RPA đã được triển khai trong thẻ tín dụng, kế toán tài chính, trình pháp luật, quản lý vận hành , nguồn nhân lực, đầu tư và quản lý tài sản và các lĩnh vực kinh doanh khác.

Công cụ đề xuất giải quyết vấn đề làm thế nào người dùng có thể lấy thông tin họ quan tâm một cách thụ động và hiệu quả trong điều kiện quá tải thông tin. Nó chủ yếu được sử dụng trong các tình huống như đề xuất được cá nhân hóa, tiếp thị chính xác và xếp hạng được cá nhân hóa. Về đề xuất thời gian thực, kết quả tính toán đề xuất ngoại tuyến được tích hợp với kết quả tính toán thời gian thực để cung cấp dịch vụ thời gian thực có trạng thái, độ trễ thấp; trong đề xuất trực tuyến, thuật toán học tăng cường được giới thiệu để thu thập dữ liệu dựa trên thời gian thực của người dùng hành vi để cập nhật trạng thái người dùng chính xác hơn, Trạng thái người dùng tích lũy lâu hơn sẽ đạt được hiệu quả của nhiều đề xuất hơn và kết quả chính xác hơn.

Biểu đồ tri thức xác định, khám phá và suy ra các mối quan hệ phức tạp giữa các sự vật và khái niệm từ dữ liệu, có thể giúp các mô hình AI nhận ra khung kiến thức của thế giới và thực sự trở nên thông minh. Vào năm 2021, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ tập trung vào việc thúc đẩy công việc xây dựng nền tảng đồ thị tri thức, xây dựng trung tâm tài sản, đào sâu ứng dụng công nghệ và khám phá mạng thần kinh đồ thị.

Ngoài ra, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc cũng đang tăng cường khả năng dịch vụ dựa trên nền tảng của mình trong các lĩnh vực dữ liệu lớn, điện toán đám mây, Internet vạn vật và chuỗi khối.

Báo cáo cũng nhấn mạnh rằng trong nền kinh tế số tương lai, những đột phá công nghệ về điện toán dữ liệu (quantum computing), ứng dụng dữ liệu (DataOps), tương tác số (metaverse) và trí tuệ tin cậy (AI có thể giải thích) liên quan đến hoạt động của xã hội số sẽ có tác động rất lớn đến công nghệ tài chính và đổi mới kinh doanh tài chính.

Trong số đó, điện toán lượng tử có thể cung cấp hỗ trợ cơ bản cho công nghệ tài chính thông qua sức mạnh siêu tính toán và nó cũng sẽ là mối đe dọa đối với các hệ thống bảo mật dựa trên lý thuyết mật mã cổ điển; DataOps là một phương pháp tự động hóa hướng quy trình sẽ trở thành công cụ hỗ trợ các ứng dụng dữ liệu ngân hàng , kết hợp với nền tảng trung tâm dữ liệu, có thể cải thiện chất lượng và hiệu quả của phân tích dữ liệu; Metaverse sẽ chuyển đổi chế độ tương tác giữa ngân hàng điện tử và người dùng từ hai thành ba, và ý nghĩa của ngân hàng mở sẽ phong phú hơn; AI có thể giải thích được có thể cung cấp người dùng với các dịch vụ trí tuệ nhân tạo để thiết lập niềm tin ở cấp độ nhận thức sẽ trở thành một hướng phát triển quan trọng của công nghệ trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực tài chính.

Trong thời gian tới, ABC sẽ chú trọng hơn đến các lĩnh vực công nghệ mới.