Ngân hàng Anh xem xét cải cách lớn về chương trình bảo lãnh tiền gửi

Nguồn bài viết

Ngân hàng Anh đang xem xét một cuộc đại tu lớn đối với chương trình bảo đảm tiền gửi của mình, bao gồm tăng số tiền bảo hiểm cho các doanh nghiệp và buộc các ngân hàng cấp vốn trước cho hệ thống ở mức độ lớn hơn để đảm bảo khả năng tiếp cận tiền mặt nhanh hơn khi người cho vay sụp đổ.

Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính của Vương quốc Anh đang được xem xét khẩn cấp sau sự thất bại nhanh chóng của Ngân hàng Thung lũng Silicon vào tháng trước, khi hàng tỷ đô la bị rút khỏi công ty con của SVB tại Vương quốc Anh trong cơn hoảng loạn chỉ sau một đêm, mọi người đã thông báo về suy nghĩ của BoE nói với Financial Times.

Các nhà quản lý lo ngại rằng giới hạn 85.000 bảng hiện tại của bảo lãnh chỉ bao gồm khoảng 2/3 số tiền gửi và mức tài trợ trước tương đối thấp có nghĩa là khách hàng sẽ phải chờ ít nhất một tuần để lấy lại quyền truy cập vào tiền mặt của họ, những người này cho biết .

Họ nói thêm rằng những thiếu sót này làm suy yếu niềm tin vào FSCS và làm giảm hiệu quả của nó trong việc ngăn chặn tình trạng rút tiền của ngân hàng. Tuy nhiên, việc tăng ngưỡng và tăng mức tài trợ trước sẽ gây tốn kém cho những người cho vay, những người từ lâu đã vận động Bộ Tài chính chống lại những thay đổi như vậy.

BoE từ chối bình luận.

Những sai sót trong các quy tắc của Vương quốc Anh so với Hoa Kỳ đã được giải quyết rõ ràng khi SVB rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán vào giữa tháng Ba. Các cơ quan quản lý ở cả hai bờ Đại Tây Dương đã nhanh chóng cam kết rằng khách hàng sẽ không bị thua lỗ để ổn định hệ thống tài chính toàn cầu.

Chính quyền Hoa Kỳ đã có thể hứa rằng tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm và không được bảo hiểm sẽ được bảo vệ và mọi người có thể tiếp cận tiền của họ vào ngày làm việc tiếp theo vì Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang tài trợ trước cho chương trình bảo lãnh của mình thông qua phí bảo hiểm do các ngân hàng thanh toán. Hoa Kỳ cũng đảm bảo tiền gửi lên tới 250.000 đô la, so với 85.000 bảng Anh của Vương quốc Anh.

Vương quốc Anh cũng có mức tài trợ tạm ứng thấp hơn cho FSCS, dẫn đến Cơ quan quản lý thận trọng, một bộ phận của BoE quản lý các dịch vụ tài chính, cảnh báo khách hàng rằng họ phải chờ ít nhất bảy ngày để nhận tiền mặt nếu chi nhánh của SVB tại Vương quốc Anh ngừng hoạt động. phá sản.

Trong trường hợp này, chính phủ đã môi giới một thỏa thuận vào cuối tuần để bán SVB UK cho HSBC với giá £1, vì vậy khách hàng không bị khóa tài khoản.

Tuy nhiên, cuộc gọi đóng cửa đã khiến thống đốc BoE Andrew Bailey và Jeremy Hunt, thủ tướng, kêu gọi công khai cải cách hệ thống, với cả hai đều đưa ra ý tưởng tăng số tiền được bảo đảm, được đặt ra vào năm 2017.

“Chúng ta cần xem xét vấn đề bảo hiểm tiền gửi và tiếp tục xem xét vấn đề đó,” Hunt nói với Financial Times vào tuần trước. Nếu những người giám sát đề xuất rằng giới hạn được tăng lên thì “tôi sẽ bắt gặp bàn làm việc của tôi về cách chúng tôi tài trợ cho mức tăng đó”.

Các cơ quan quản lý đang xem xét tăng số tiền bảo hiểm cho các doanh nghiệp nhỏ, những doanh nghiệp cần tiếp cận tiền mặt nhất quán để trả cho các nhà cung cấp và nhân viên, người dân cho biết. Đối với nhiều người, mức hiện tại đơn giản là quá thấp để tạo ra sự khác biệt.

Một giải pháp thay thế đang được xem xét có thể là tăng số tiền được đảm bảo cho các mục đích sử dụng cụ thể, chẳng hạn như vốn lưu động, một trong những người cho biết.

Nhu cầu tăng giới hạn 85.000 bảng cho các cá nhân ít cấp bách hơn, nhưng điều đó cũng sẽ được xem xét, họ nói thêm.

Mức tài trợ trước cao hơn ở Vương quốc Anh cũng có thể được yêu cầu để tăng tốc độ thanh toán. Điều này có thể được nâng lên bằng cách tính phí bảo hiểm cao hơn cho các ngân hàng dựa trên quy mô và rủi ro của họ, điều mà một người liên quan thừa nhận có thể “mở hộp sâu”.

Nhà phân tích Jonathan Pierce của Numis cho biết: “Những suy nghĩ như vậy không có gì đáng ngạc nhiên, người ước tính rằng việc bảo vệ tiền gửi của Vương quốc Anh hiện chỉ bao gồm 65% số dư của doanh nghiệp nhỏ và bán lẻ và khoảng 50% tổng số tiền gửi bao gồm cả các tập đoàn lớn hơn.

Pierce nói thêm: “Bất kỳ sự gia tăng nào trong việc bảo vệ tiền gửi sẽ làm tăng thêm chi phí 'một lần' cho các ngân hàng và là một trong những hậu quả quan trọng tiềm ẩn hơn của các sự kiện gần đây.

Theo một kế hoạch đã được thống nhất khi Vương quốc Anh vẫn còn là một phần của EU, các ngân hàng có thời hạn đến năm 2024 để xây dựng một quỹ trước bằng 0,8% tiền gửi được bảo hiểm. Tại Hoa Kỳ, vào cuối năm 2022, quỹ của FDIC có 128,2 tỷ đô la dự trữ, tương đương 1,27% quỹ được bảo hiểm và có kế hoạch tăng tỷ lệ này lên 2% theo thời gian.

Làm cho bảo hiểm tiền gửi mạnh mẽ hơn cũng sẽ tăng cường niềm tin vào các ngân hàng nhỏ hơn của Vương quốc Anh. Họ không bắt buộc phải xây dựng mức đệm vốn hấp thụ tổn thất giống như các đối thủ lớn hơn của họ và do đó cung cấp ít sự bảo vệ hơn đối với các khoản tiền gửi không được bảo hiểm nếu họ thất bại.

Họ cũng phải đối mặt với chi phí cao hơn để phát hành nợ dài hạn, điều này càng trở nên tồi tệ hơn do nhu cầu trái phiếu tài chính giảm đi sau sự sụp đổ của SVB và Credit Suisse.

Nhận thấy những khó khăn này, thống đốc BoE Bailey cho biết trong một bài phát biểu vào tuần trước: “Tôi nghĩ câu trả lời ở đây nằm ở thế giới bảo hiểm tiền gửi.”