Không gian tiền điện tử dự kiến sẽđạt 1 tỷ người dùng vào năm 2030 . Trong khi một số người được biết là đã kiếm bộn tiền từ nó, thì những người khác đã hủy hoại tài chính của họ, theo đuổi những kết quả tương tự, đi xa hơn là nhận tín dụng để mua tiền điện tử bằng cách thế chấp các tài sản có giá trị, bao gồm cả nhà của họ.
Vay để đầu tư có thể hợp lý trong những điều kiện rất cụ thể, nhưng sử dụng khoản vay mua nhà bằng vốn chủ sở hữu cũng cực kỳ rủi ro. Ví dụ, điều đó có nghĩa là ngôi nhà của một nhà đầu tư đang được thế chấp cho khoản vay.
Trước đây, tiền điện tử đã mang lại kết quả ngoạn mục cho các nhà đầu tư, nhưng cũng chứng kiến chúng trải quagiai đoạn thị trường gấu kéo dài trong đó nhiều người đã mất hy vọng và bị bán lỗ, với những người cố gắng nắm giữ để gặt hái những phần thưởng lớn nhất. Như bất kỳ nhà phân tích hoặc cố vấn tài chính nào cũng sẽ nói, kết quả trong quá khứ không phải là dấu hiệu cho thấy kết quả trong tương lai.
Khi Bitcoin (BTC ) được giao dịch ở mức 57.000 đô la, Giám đốc điều hành MicroStrategy Michael Saylor đề xuất các nhà đầu tư nên sử dụng tất cả số tiền của họ để mua Bitcoin và “tìm cách vay thêm tiền để mua Bitcoin”. Tại một thời điểm, Saylor gợi ý rằng họ nên “thế chấp ngôi nhà của mình” để nhận thêm BTC.
Tại thời điểm viết bài, Bitcoin đang đổi chủ gần 23.000 đô la, có nghĩa là các nhà đầu tư làm theo lời Saylor giờ sẽ chìm sâu dưới nước. MicroStrategy cóđưa ra các khoản vay từ Ngân hàng Silvergate vàhuy động vốn bằng phát hành nợ để mua thêm Bitcoin, đến mức hiện tại nó đang nắm giữ 129.698 BTC.
Mặc dù cho vay doanh nghiệp khác với cho vay cá nhân, nhưng điều quan trọng là phải hiểu điều gì có thể xảy ra khi các nhà đầu tư vay bằng tài sản của họ để mua thêm tiền điện tử và những gì có sẵn cho họ.
Thận trọng trong môi trường rủi ro cao
Thế chấp một ngôi nhà để mua tiền điện tử là một chiến lược được một số nhà đầu tư sử dụng, nếu được thực hiện đúng thời điểm, có thể mang lại lợi nhuận đáng kể. Tuy nhiên, nó có thể gây ra hậu quả tai hại nếu thực hiện sai thời điểm.
Phát biểu với Cointelegraph, Stefan Rust, Giám đốc điều hành của nền tảng theo dõi lạm phát Truflation, lưu ý rằng đây “chắc chắn là một chiến lược rủi ro cao” và “luôn là một giải pháp thay thế” vì đây là “nguồn vốn hợp lý và rẻ”. Rust nói thêm rằng nếu ngôi nhà đang được thế chấp được trả hết và có “tài sản còn lại để có thể thế chấp thì tại sao không tận dụng khoản thế chấp đó để mua Bitcoin.”
Giám đốc điều hành đã tham khảo công ty khởi nghiệp fintech Milo,cung cấp thế chấp tiền điện tử trong 30 năm và cho phép người dùng tận dụng việc nắm giữ tiền điện tử của họ để mua bất động sản dưới dạng tùy chọn và thêm vào:
“Cá nhân tôi sẽ không dốc toàn lực và ‘tối đa hóa’ bằng cách đưa tất cả thu nhập của mình vào Bitcoin. Về cơ bản, đó là đặt tất cả trứng của bạn vào một giỏ. Đây là một sự phân bổ vốn có rủi ro siêu cao.”
Rust nói thêm rằng đối với các nhà đầu tư có gia đình phải chăm sóc và các hóa đơn phải trả, thế chấp tài sản của họ “có thể không phải là chiến lược được khuyến khích nhất”. Theo cách nói của anh ấy, “thông thường tốt nhất là triển khai ý thức chung và quản lý rủi ro phù hợp.”
Gần đây: Làm thế nào công nghệ chuỗi khối có thể cách mạng hóa thương mại quốc tế
Dion Guillaume, người đứng đầu toàn cầu về PR và truyền thông tại sàn giao dịch tiền điện tử Gate.io, đã giải thích những lời của Rust, nói với Cointelegraph rằng “cách dễ nhất để hủy hoại là chơi với shitcoin và cố gắng tính thời điểm cho thị trường” và nói với các nhà đầu tư “đừng bao giờ sử dụng quá mức đòn bẩy” và thay vào đó “trị vì” lòng tham của họ.
Guillaume nói rằng các nhà đầu tư phải tránh bị thổi phồng và mặc dù “điều này có thể khó khăn đối với tiền điện tử, nhưng kỷ luật là chìa khóa.” Nhận xét về việc tận dụng tài sản để mua thêm BTC, anh ấy khuyên nên thận trọng thay vì dốc toàn lực như Saylor đã đề xuất:
“Chúng ta cần thận trọng hơn với cách sử dụng tiền của mình. Bất chấp tất cả sự tuyệt vời của nó, tiền điện tử vẫn là một tài sản có rủi ro cao. Bạn có phải là tỷ phú với bảy ngôi nhà? Nếu có, thì bạn có thể thế chấp một tài khoản để mua BTC. Nếu không, thì hãy thông minh hơn.”
Phát biểu với Cointelegraph, Dennis O'Connell, giám đốc công nghệ và quản lý danh mục đầu tư tại công ty danh mục đầu tư tiền điện tử Peregrine Digital, lưu ý rằng việc vay tiền để mua tiền điện tử là “trường hợp sách giáo khoa về những điều không nên làm với tài chính của bạn”, vì “ngôi nhà là một nơi tuyệt vời”. đầu tư trong dài hạn và là một trong những bậc thang chính để phát triển sự giàu có.”
O'Connell nói thêm rằng anh ấy đã đọc "quá nhiều bài báo về những gia đình bị phá hủy hoặc những người đã tự kết liễu đời mình một cách bi thảm bằng cách làm điều này." Ông nói thêm rằng một người không bao giờ nên vay tiền hoặc sử dụng đòn bẩy để đầu tư vào Bitcoin nếu họ không đủ khả năng để thua lỗ.
Thị trường tiền điện tử được biết là cực kỳ biến động và chứa đầythăng trầm đáng kể , nơi tài sản hàng đầu có thể tăng gần gấp đôi trong một tháng vàthị trường gấu có thể thấy BTC mất hơn 80% giá trị.
Luôn sẵn sàng đón những thứ không ngờ tới
Do tính biến động vốn có của không gian tiền điện tử, O'Connell lưu ý rằng các nhà đầu tư cần tính đến việc Bitcoin bị ảnh hưởng bởi chính sách tiền tệ giống như các tài sản khác và đã “được chứng minh không phải là một hàng rào lạm phát” trong khi có mối tương quan cao với các rủi ro khác tài sản.
Nhà quản lý danh mục đầu tư gợi ý các nhà đầu tư cần lường trước những điều bất ngờ, đặc biệt khi sử dụng đòn bẩy:
“Họ nên mong đợi những điều bất ngờ. Chu kỳ thị trường tiền điện tử rất biến động. Tùy thuộc vào các quy định địa phương của họ, họ có thể thử và mua một số biện pháp bảo vệ thông qua phòng ngừa rủi ro tương lai vĩnh viễn (chưa hợp pháp tại Hoa Kỳ) để giảm thiểu rủi ro.”
Theo lời của anh ấy, sự biến động của các tài sản rủi ro được thấy trong bối cảnh lãi suất leo thang gây khó khăn cho việc “biện minh cho việc vay bất kỳ tài sản truyền thống hoặc tiền điện tử nào và chuyển sang Bitcoin”. Giải quyết các đề xuất mà các nhà đầu tư có thể vay để mua tiền điện tử, O’Connell cho biết họ phải “rất hoài nghi và luôn đặt câu hỏi về động cơ của nguồn” bảo họ vay.
Ông nói thêm rằng không gian tiền điện tử được biết là chứa đầy những kẻ lừa đảo vàchịu ảnh hưởng nặng nề từ tâm lý nhà đầu tư và như vậy, cần phải thận trọng.
Thomas Perfumo, người đứng đầu chiến lược và hoạt động kinh doanh tại sàn giao dịch tiền điện tử Kraken, nói với Cointelegraph rằng có các tài nguyên giáo dục mà “mọi người nên đọc” trước khi sử dụng đòn bẩy để mua bất kỳ loại tiền điện tử nào.
Perfumo lưu ý rằng đòn bẩy nói chung là một công cụ được sử dụng để tối đa hóa lợi nhuận trên vốn và, trong một số trường hợp, tận dụng nó theo cách hiệu quả về thuế đồng thời làm tăng hồ sơ rủi ro của các giao dịch mà nó đang được sử dụng. Điều này có nghĩa là “điều quan trọng đối với bất kỳ ai muốn sử dụng đòn bẩy để hiểu khả năng chấp nhận rủi ro và quản lý rủi ro của họ một cách hiệu quả.”
Perfumo cho biết, với bất kỳ tài sản rủi ro nào, các nhà đầu tư không bao giờ nên đầu tư nhiều hơn số tiền họ sẵn sàng mất, kết luận:
“Khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng, điều quan trọng là mọi người phải cân nhắc mức độ chấp nhận rủi ro cá nhân và mục tiêu tài chính của mình. Chúng tôi thường khuyên mọi người nên tham khảo ý kiến của các cố vấn để xác định các chiến lược đầu tư phù hợp nhất.”
Những quyết định tài chính quan trọng này có thể cũng bao gồm thành phần củadanh mục đầu tư tiền điện tử tiềm năng của nhà đầu tư và vai trò của họ trong danh mục đầu tư tổng thể của họ. Đối với các nhà đầu tư đầu tư nhiều hơn số tiền họ có thể để mất, việc tiếp xúc với tiền điện tử có vẻ như là một cơn ác mộng.
Phản ứng với các vị trí đòn bẩy trở nên tồi tệ
Guillaume tuyên bố rằng các nhà đầu tư có vị thế đòn bẩy trong không gian tiền điện tử cần cân nhắc xem họ có thể duy trì chúng trong bao lâu nữa, vì nếu có đủ thời gian, họ có thể tiếp tục nắm giữ nó và hy vọng “vận may sẽ đến” với mình.
Guillaume cho biết các nhà giao dịch có đòn bẩy nên sử dụng thị trường tăng giá để biến tiền điện tử thành tiền mặt khi họ hòa vốn để họ có thể trả hết nợ và tự hứa với bản thân rằng họ sẽ không bao giờ thế chấp ngôi nhà của mình để lấy tiền điện tử “một lần nữa”.
Gần đây: Chế độ thuế mới của Kazakhstan có ý nghĩa gì đối với ngành khai thác tiền điện tử
O'Connell nói rằng các nhà đầu tư dưới nước trên một vị thế có đòn bẩy nên "nên ngay lập tức tìm kiếm lời khuyên của chuyên gia và chuyên gia lập kế hoạch tài chính được cấp phép để xây dựng một kế hoạch." Ông nói thêm, sức khỏe tâm thần không nên bị gạt sang một bên:
“Họ cũng nên chăm sóc sức khỏe tâm thần của mình và tìm kiếm sự giúp đỡ từ các nhà trị liệu hoặc chuyên gia sức khỏe tâm thần được cấp phép. Họ nên biết rằng có sự hỗ trợ chuyên nghiệp cả về tài chính và tinh thần.”
Vào cuối ngày, các nhà đầu tư cần nhận ra rằng tiền điện tử là tài sản rủi ro dựa trên những đổi mới công nghệ. Mọi thứ có thể thay đổi chỉ sau một đêm, vìsự sụp đổ của hệ sinh thái Terra và sự lây lan tiếp theo sang các công ty khác đã rõ ràng.
Để giữ an toàn, các nhà đầu tư cần quản lý rủi ro của mình một cách thích hợp, điều này có thể có nghĩa là danh mục đầu tư của họ sẽ “nhàm chán” trong một thời gian. Tuy nhiên, “thời gian chết” này có thể mang lại cho họ thời gian nghỉ ngơi cần thiết để chữa lành vết thương tinh thần và cải thiện triển vọng của họ.
Hui Xin
Jixu
Aaron