Fed hoàn thiện các nguyên tắc cấp phép cho các công ty tiếp cận dịch vụ thanh toán

Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ cho biết hôm thứ Hai rằng họ đã hoàn thiện các hướng dẫn về cách họ sẽ xem xét các yêu cầu của các ngân hàng, fintech và các công ty khác để truy cập vào các tài khoản chính và hệ thống thanh toán của ngân hàng trung ương.

Sản phẩm cuối cùng, về cơ bản tương tự như các đề xuất mà Fed đã đưa ra vào tháng 5 năm 2021 và tháng 3 năm 2022, tạo ra một hệ thống đánh giá theo cấp độ dành quyền giám sát chặt chẽ nhất cho các công ty thiếu bảo hiểm tiền gửi liên bang và không được các cơ quan quản lý ngân hàng giám sát theo truyền thống.

Các nguyên tắc mới nhằm mục đích tạo ra một quy trình minh bạch, nhất quán và dựa trên rủi ro để xem xét các đơn đăng ký "tài khoản chính" Fed cho biết trong một tuyên bố.

Các hướng dẫn được đưa ra khi một số tổ chức tài chính phi truyền thống mới, thường được gọi là fintech, đã xuất hiện và bắt đầu tìm kiếm quyền truy cập vào các dịch vụ tài khoản và thanh toán mà Fed thường cung cấp cho các ngân hàng như một cách nhanh chóng để định tuyến và lưu trữ tiền. Một số công ty đã phàn nàn rằng quy trình để có được một tài khoản như vậy là không rõ ràng và mang tính chủ quan.

Quá trình này đã được giám sát chặt chẽ vào đầu năm nay, khi các đảng viên Cộng hòa cáo buộc Sarah Bloom Raskin, một ứng cử viên làm cơ quan quản lý ngân hàng hàng đầu của Fed, đã giúp đỡ một fintech mà cô ấy phục vụ trong hội đồng quản trị để có được một tài khoản như vậy. Raskin, người trước đây đã từng phục vụ trong hội đồng thống đốc của Fed, khẳng định rằng cô ấy tuân thủ tất cả các yêu cầu về đạo đức, nhưng đã rút lui sau khi không giành được đủ sự ủng hộ của Thượng viện để được xác nhận.

Các hướng dẫn mới từ Fed chỉ đạo các ngân hàng Fed khu vực, nơi xử lý các đơn đăng ký tài khoản chính, tiến hành đánh giá hợp lý các ngân hàng truyền thống cung cấp bảo hiểm tiền gửi và đã được giám sát bởi các cơ quan quản lý. Các công ty tham gia vào "hoạt động mới" nằm ngoài hệ thống ngân hàng truyền thống và việc giám sát, bao gồm nhiều fintech, sẽ phải đối mặt với sự xem xét nghiêm ngặt hơn đối với bất kỳ ứng dụng nào.