Đây là những gì trong các báo cáo về tiền điện tử của Nhà Trắng

Nhà Trắng đã công bố một số báo cáo do các cơ quan liên bang đệ trình để đáp lại lệnh hành pháp của Tổng thống Joe Biden về tiền điện tử. Tôi đã đọc qua gần 300 trang nên bạn không cần phải đọc. Những gì sau đây là những điểm nổi bật.

tường thuật

Chúng ta đang bắt đầu thấy một số kết quả thực tế từ sắc lệnh hành pháp của Tổng thống Hoa Kỳ Joe Biden về tiền điện tử mà ông đã ký vào tháng Ba. Nhà Trắng, Bộ Tài chính, Bộ Thương mại và Bộ Tư pháp đã xuất bản tổng cộng bảy tài liệu vào thứ Sáu để đáp ứng yêu cầu, xem xét mọi thứ từ vai trò của tiền điện tử trong tài chính bất hợp pháp đến phân tích các cân nhắc khác nhau xung quanh một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.

Tại sao nó quan trọng

Các báo cáo xuất hiện ít nhiều đồng thời. Các phóng viên đã có thể tham gia một cuộc gọi báo chí để xem trước một số báo cáo, nhưng tất cả chúng đều được phát trực tiếp vào thứ Sáu.

Thoạt nhìn, những báo cáo này có vẻ thú vị nhưng không đặc biệt hứa hẹn về hành động cụ thể. Chúng chủ yếu là tóm tắt các sự kiện trong quá khứ, phân tích nghiên cứu đang diễn ra hoặc khuyến nghị cho hành động trong tương lai mà không có mốc thời gian hoặc cam kết. Tuy nhiên, điều này cho thấy sự tiến bộ thực sự về cách chính phủ liên bang tiếp cận tiền điện tử và quy định. Bên cạnh sự nhấn mạnh gây tò mò về các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), có rất nhiều điều mà ngành công nghiệp tiền điện tử nên chú ý trong các báo cáo khác nhau.

Phá vỡ nó

Có rất nhiều điều để giải nén trong các báo cáo được công bố vào tuần trước. Tôi sẽ lần lượt xem xét chúng, đặc biệt nêu bật bất cứ điều gì khiến tôi chú ý.

Tờ thông tin Nhà Trắng :

Nhà Trắng đã công bố những gì được mô tả là “khuôn khổ toàn diện đầu tiên để phát triển có trách nhiệm các tài sản kỹ thuật số”. Như những người khác đã chỉ ra, thuật ngữ “khuôn khổ” có lẽ hơi hào phóng; nó chứa đầy những hàng rào và “sẽ cân nhắc,” hơn là bất kỳ hành động cụ thể cụ thể nào mà chúng ta có thể thấy chính quyền thực hiện.

Điều đó đang được nói, có rất nhiều mẩu tin mà nếu Nhà Trắng làm theo, sẽ định hình lại đáng kể cách các công ty tiền điện tử hoạt động ở Hoa Kỳ.

Điều quan trọng nhất đối với tôi và chúng tôi sẽ xem xét lại vấn đề này trong một trong các báo cáo của Bộ Tài chính, là ý tưởng rằng Hoa Kỳ sẽ xem xét một “khuôn khổ liên bang để điều chỉnh các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phi ngân hàng”.

Tùy thuộc vào việc các sàn giao dịch tiền điện tử có phải là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phi ngân hàng hay không, điều khoản này có thể gợi ý rằng có thể sớm có một khung pháp lý liên bang. Một hy vọng lâu dài cho ngành là Hoa Kỳ có thể áp dụng một khuôn khổ cho phép các công ty tiền điện tử tìm kiếm giấy phép liên bang cho phép họ cung cấp dịch vụ trên toàn quốc, thay vì phải xin 49 giấy phép tiểu bang khác nhau để hoạt động riêng ở tiểu bang đó.

Đối với uy tín của mình, tờ thông tin cung cấp một cái nhìn toàn diện về các vấn đề khác nhau mà chính quyền Biden đang xem xét và trình bày những gì các cơ quan liên bang khác nhau dự kiến sẽ làm trong tương lai.

Bộ Tư pháp Hoa Kỳ :

Bộ Tư pháp có quan điểm rõ ràng, tập trung vào thực thi trong báo cáo của mình. Phần đầu tiên xem xét vai trò của tiền điện tử trong hoạt động tài chính bất hợp pháp, lưu ý rằng “tiền điện tử cũng là phương thức thanh toán được lựa chọn cho phần mềm tống tiền và các hoạt động tống tiền kỹ thuật số khác”. Tiền điện tử cũng được sử dụng bởi những kẻ khủng bố, mặc dù ở mức độ thấp hơn so với các công cụ tài chính truyền thống. Không có nhiều điều mới mẻ ở đây. Nó chủ yếu chỉ là bản tóm tắt cho những người không theo dõi các hoạt động của Justice trong không gian tiền điện tử.

Một phần của báo cáo tiếp tục theo hướng này, phân tích việc sử dụng tiền điện tử trong các loại hoạt động tội phạm khác nhau và trái ngược với việc sử dụng tiền pháp định. Theo báo cáo, Cơ quan Thực thi Ma túy, Dịch vụ Nguyên soái Hoa Kỳ, Bộ An ninh Nội địa và Cơ quan Mật vụ Hoa Kỳ đều có vai trò.

Khía cạnh đáng chú ý hơn có thể là mạng “Điều phối viên tài sản kỹ thuật số” (hoặc DAC), một nhóm gồm 150 công tố viên liên bang trên toàn quốc, những người sẽ chuyên về tội phạm tiền điện tử.

“Báo cáo cũng đề cập đến yêu cầu của Sắc lệnh hành pháp về các khuyến nghị về các hành động pháp lý và quy định phù hợp. Nó đề xuất các hành động được thiết kế để tăng cường khả năng của cơ quan thực thi pháp luật trong việc thu thập bằng chứng và khởi tố; tăng cường một số luật và quy định hình phạt đóng vai trò quan trọng trong việc truy tố tài sản kỹ thuật số; hỗ trợ các quy định giúp tăng cường nỗ lực nhận dạng khách hàng và các yêu cầu chống rửa tiền khác theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng; và đảm bảo rằng các cơ quan thực thi pháp luật và cơ quan quản lý có đủ nguồn lực để tiến hành các cuộc điều tra phức tạp về mặt công nghệ vốn có trong không gian tài sản kỹ thuật số,” một thông cáo báo chí đi kèm cho biết.

Justice đang đề xuất ba đề xuất: áp dụng luật cấm nhân viên của tổ chức tài chính “chỉ điểm cho các nghi phạm để điều tra đang diễn ra” đối với các công ty tiền điện tử; củng cố luật khiến việc vận hành một máy chuyển tiền không có giấy phép là bất hợp pháp; và kéo dài thời hiệu đối với một số tội phạm tiền điện tử.

Bộ Thương mại Hoa Kỳ :

Báo cáo của Bộ Thương mại chủ yếu xem xét cách Hoa Kỳ có thể duy trì tính cạnh tranh trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số. Nhìn chung, kết luận của nó kêu gọi “các phương pháp điều tiết hiệu quả”, sự tham gia của quốc tế và khu vực công-tư, cũng như nghiên cứu và phát triển công nghệ nhiều hơn.

“Cuối cùng, các bộ và cơ quan liên bang nên tiếp tục tham gia quốc tế để thúc đẩy phát triển các chính sách tài sản kỹ thuật số và công nghệ CBDC phù hợp với các giá trị và tiêu chuẩn của Hoa Kỳ. Khi có liên quan và thích hợp, Bộ Thương mại và các bộ và cơ quan liên bang khác có thể quảng bá các doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số của Hoa Kỳ cũng như các sản phẩm và giải pháp của họ”, báo cáo cho biết.

Tài liệu tiếp tục nói rằng Bộ Thương mại có thể hỗ trợ các sáng kiến giáo dục, đặc biệt là ở “các tổ chức phục vụ người thiểu số”. Báo cáo cũng gợi ý rằng việc “thúc đẩy lực lượng lao động lành nghề” sẽ mang lại lợi ích cho Hoa Kỳ.

Trong một tuyên bố, Bộ trưởng Thương mại Gina Raimondo cho biết, “Khuôn khổ này đưa ra một con đường phía trước để thúc đẩy khả năng cạnh tranh, đổi mới có trách nhiệm và khả năng lãnh đạo của Hoa Kỳ đối với tài sản kỹ thuật số. Tôi mong muốn được hợp tác với các đối tác chính phủ, ngành công nghiệp, nhóm người tiêu dùng, trường đại học và xã hội dân sự khi chúng tôi thực hiện khuôn khổ này.”

Bài báo 'Tương lai của tiền tệ' của Bộ Tài chính Hoa Kỳ :

Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã công bố ba báo cáo. Một người đã xem xét “tương lai của tiền tệ” một cách rộng rãi, nhưng một phần tốt của báo cáo tập trung vào ý tưởng về một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương.

Báo cáo cho biết, có nhiều lựa chọn thiết kế chính sách khác nhau cần lưu ý, xem xét vai trò mà nó có thể đóng trong hệ thống thanh toán, vai trò của các trung gian có thể đóng và liệu CBDC nên là một công cụ bán buôn hay bán lẻ. Báo cáo không đưa ra bất kỳ khuyến nghị nào về việc liệu bất kỳ tập hợp đặc điểm nhất định nào sẽ vượt trội hơn so với các đặc điểm khác (báo cáo khuyến nghị chính phủ Hoa Kỳ tiếp tục nghiên cứu một CBDC khả thi trong trường hợp việc tạo ra một CBDC được coi là “vì lợi ích quốc gia” ).

Báo cáo cũng khuyến nghị tăng cường công việc trên các hệ thống thanh toán theo thời gian thực.

Đối với tôi, khía cạnh thú vị nhất là việc xem xét lại khuôn khổ liên bang có thể có cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phi ngân hàng.

“Các tổ chức phi ngân hàng đang ngày càng cung cấp nhiều dịch vụ thanh toán, bao gồm cả việc phát hành các khoản nợ bằng tiền (hoặc tương tự như tiền) và xử lý các khoản thanh toán. Một mặt, sự tham gia của các công ty thanh toán phi ngân hàng có thể góp phần nâng cao mức độ cạnh tranh, hòa nhập và đổi mới. Mặt khác, nếu các công ty này không được quản lý và giám sát đầy đủ, thì có thể xảy ra rủi ro cho người tiêu dùng, hệ thống tài chính và nền kinh tế rộng lớn hơn,” báo cáo cho biết.

Báo cáo không nói rõ ràng rằng các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phi ngân hàng này là sàn giao dịch tiền điện tử, nhưng nó lưu ý rằng các nhà cung cấp hiện tại phần lớn được quy định ở cấp tiểu bang.

Báo cáo cho biết quy định cấp tiểu bang này không giải quyết các rủi ro về hoạt động hoặc thanh toán.

Nếu một khuôn khổ như vậy được phát triển, nó có thể giúp các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phi ngân hàng này đóng vai trò trung gian cho CBDC của Hoa Kỳ, báo cáo gợi ý.

Văn phòng Chính sách Khoa học và Công nghệ Nhà Trắng :

Văn phòng khoa học của Nhà Trắng, cơ quan đã tạo nên làn sóng vào đầu tháng này khi dám chỉ trích các khía cạnh sử dụng năng lượng của ngành khai thác tiền điện tử, đã công bố một báo cáo về một số cân nhắc kỹ thuật đối với đồng đô la kỹ thuật số.

Một trong những lưu ý thú vị hơn là báo cáo cho biết lựa chọn thiết kế kỹ thuật “không giả định trước” rằng CBDC sẽ sử dụng sổ cái phân tán.

Giống như báo cáo của Kho bạc, báo cáo của văn phòng khoa học đánh giá các khả năng kỹ thuật khác nhau đối với CBDC và cách các cơ sở kỹ thuật khác nhau này có thể ảnh hưởng đến việc tuân thủ luật chống rửa tiền hoặc khả năng tương tác.

Nó có lập trường mạnh mẽ về quyền riêng tư dữ liệu, nói rằng “dữ liệu nhạy cảm phải được bảo mật”.

“Hệ thống CBDC nên duy trì quyền riêng tư và bảo vệ chống lại sự giám sát tùy tiện hoặc bất hợp pháp,” báo cáo cho biết. “Thiết kế, triển khai và bảo trì CBDC phải tuân thủ các phương pháp hay nhất về kỹ thuật bảo mật và quản lý rủi ro, bao gồm quyền riêng tư theo thiết kế và khả năng phân tách. Các biện pháp bảo vệ và lựa chọn thiết kế tích hợp phải đảm bảo rằng quyền riêng tư được bao gồm theo mặc định, bao gồm cả việc đảm bảo rằng việc thu thập dữ liệu tuân theo các kỳ vọng hợp lý và chỉ những dữ liệu thực sự cần thiết để thúc đẩy các mục tiêu chính sách của hệ thống CBDC mới được thu thập.”

Trong một bài đăng trên blog được xuất bản cùng với bài báo, các quan chức Nhà Trắng cho biết văn phòng khoa học và Quỹ khoa học quốc gia đang tạo ra một chương trình nghiên cứu và phát triển tài sản kỹ thuật số để nghiên cứu mật mã và các vấn đề khác có thể hỗ trợ CBDC trong tương lai.

Kế hoạch Hành động của Bộ Tài chính Hoa Kỳ về Tài chính Bất hợp pháp :

Báo cáo thứ hai của Bộ Tài chính, giống như báo cáo của Bộ Tư pháp, đã xem xét một số hoạt động tội phạm liên quan đến tiền điện tử, tương tự nhấn mạnh phần mềm tống tiền là một hoạt động sử dụng bất hợp pháp chính.

Báo cáo cho biết, một số thủ phạm ransomware đang đi xa đến mức yêu cầu đồng tiền riêng tư thay vì bitcoin, loại tiền dễ dàng theo dõi và phục hồi hơn.

Báo cáo liệt kê bảy “hành động ưu tiên”, bao gồm giám sát các mối đe dọa có thể xảy ra, thúc đẩy luật chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố (AML/CFTC) toàn cầu, cập nhật Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, tham gia với khu vực tư nhân và các khuyến nghị khác.

Báo cáo của Bộ Tài chính Hoa Kỳ về những cân nhắc của người tiêu dùng :

Bộ Tài chính cũng đã phân tích ý nghĩa của tiền điện tử đối với công chúng Mỹ nói chung – “người tiêu dùng, nhà đầu tư và doanh nghiệp”.

Báo cáo cho biết trường hợp sử dụng chính hiện tại là giao dịch, cho vay hoặc mượn các loại tiền điện tử khác, với các hoạt động khác hiện tại bị hạn chế, báo cáo cho biết, mặc dù nó thừa nhận rằng có thể có các hoạt động trong tương lai.

Các khuyến nghị của báo cáo này có giọng điệu tương tự như các khuyến nghị khác: Nó kêu gọi hướng dẫn hoặc quy tắc giám sát, “giám sát toàn diện” và cho biết Ủy ban Giáo dục và Kiến thức Tài chính nên làm việc để cung cấp thông tin rõ ràng về tiền điện tử cho công chúng, trong nỗ lực giảm bớt gian lận và lừa đảo.