Tương lai của tài chính: Các ngân hàng Hoa Kỳ hợp tác với những người giám sát tiền điện tử

Báo cáo mới nhất của Grayscale Investments, "Reimagining the Future of Finance," định nghĩa nền kinh tế kỹ thuật số là "sự giao thoa giữa công nghệ và tài chính ngày càng được xác định bởi không gian kỹ thuật số, trải nghiệm và giao dịch điểm."

Với suy nghĩ này, không có gì ngạc nhiên khi nhiều tổ chức tài chính bắt đầu cung cấp các dịch vụ cho phép khách hàng mua Bitcoin và các tài sản kỹ thuật số khác.

Đặc biệt là trong năm ngoái, một số lượng lớn các tổ chức tài chính đã bổ sung hỗ trợ cho việc lưu ký tài sản mã hóa. Ví dụ: BNY Mellon đã thông báo vào tháng 2 năm 2021 rằng họ có kế hoạch thay mặt khách hàng nắm giữ, chuyển nhượng và phát hành bitcoin cũng như các loại tiền điện tử khác với tư cách là người quản lý tài sản. Michael Demissie, người đứng đầu bộ phận tài sản kỹ thuật số và các giải pháp tiên tiến tại BNY Mellon, nói với Cointelegraph rằng tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2021, BNY Mellon có 46,7 nghìn tỷ đô la bị tạm giữ và 2,4 nghìn tỷ đô la tài sản được quản lý.

Theo sau BNY Mellon, Ngân hàng Bilbao-Bizcay (BBVA) cho biết vào tháng 6 năm 2021 rằng họ sẽ cung cấp dịch vụ lưu ký và giao dịch bitcoin ở Thụy Sĩ. Sau đó vào tháng 10 năm ngoái, U.S. Bank, ngân hàng bán lẻ lớn thứ năm tại Hoa Kỳ, đã công bố ra mắt dịch vụ lưu ký tiền điện tử cho các nhà đầu tư tổ chức.

Alex Tapscott, giám đốc điều hành của Ninepoint Digital Asset Group, nói với Cointelegraph rằng kể từ năm 2020, các ngân hàng Hoa Kỳ đã tranh nhau triển khai dịch vụ lưu ký tài sản tiền điện tử. “Tài sản tiền điện tử là loại tài sản trị giá 2 nghìn tỷ đô la và việc lưu ký tài sản tiền điện tử là hoạt động kinh doanh lớn.” Tapscott nói thêm rằng đối với nhiều tổ chức tài chính, năm ngoái là một bước ngoặt. Ông chỉ ra rằng vào ngày 22 tháng 7 năm 2020, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ đã ban hành một bức thư ngỏ cho phép các ngân hàng được liên bang cấp phép cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử. Do đó, nhiều ngân hàng truyền thống đang bắt đầu cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử vào năm 2021.

bước tiếp theo

Mặc dù đáng chú ý, nhưng điều quan trọng cần chỉ ra là các ngân hàng truyền thống đã bắt đầu hợp tác chặt chẽ với những người giám sát tiền điện tử và những người giám sát phụ để giới thiệu dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số.

Ramine Bigdeliazari, giám đốc quản lý sản phẩm tại Fidelity Digital Assets, nói với Cointelegraph rằng việc khám phá các giải pháp tiền điện tử thông qua mối quan hệ lưu ký với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số là bước đi tự nhiên tiếp theo của các tổ chức tài chính truyền thống do nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. Anh nói:

“Mặc dù các ngân hàng có thể tham gia thị trường tài sản kỹ thuật số thông qua một số phương pháp, chẳng hạn như xây dựng giải pháp đầu cuối hoặc mua lại nhà cung cấp hiện có, nhưng việc thiết lập mối quan hệ phụ với nhà cung cấp dịch vụ hiện có và đáng tin cậy có thể mang đến một giải pháp thay thế tốt hơn. Cho phép một con đường nhanh chóng và đáng tin cậy đến thị trường để đáp ứng nhu cầu của khách hàng."

Bigdeliazari giải thích rằng Fidelity Digital Assets cung cấp dịch vụ giám sát phụ cho các công ty khách hàng, bao gồm cả ngân hàng, từ đó giao tiếp với khách hàng. “Những sự hợp tác này chứng minh tiềm năng của quản lý phụ tài sản kỹ thuật số, cho phép các tổ chức cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào tài sản kỹ thuật số thông qua cùng một giao diện và trải nghiệm mà họ sử dụng để truy cập các loại tài sản khác mà không cần phải xây dựng bất kỳ cơ sở hạ tầng nào.”

Nhìn nhận theo một cách khác, Tập đoàn Đầu tư Kỹ thuật số New York (NYDIG) là người giám sát phụ đã hợp tác với Ngân hàng Hoa Kỳ để cung cấp các giải pháp lưu ký Bitcoin cho các khách hàng Dịch vụ Quỹ Toàn cầu của mình.

Sự hợp tác giữa những người giám sát phụ của ngân hàng truyền thống là một quan hệ đối tác quan trọng. Ví dụ, Tapscott giải thích rằng mặc dù lưu ký tài sản tiền điện tử là một cơ hội lớn nhưng không phải là không có rủi ro đối với các ngân hàng. Ông nói: "Việc lưu trữ an toàn các khóa cá nhân có thể là sự khác biệt giữa một khách hàng hài lòng và tiền trong ngân hàng, hoặc một vụ kiện tập thể và còng tay. Vì vậy, một cách tự nhiên, nhiều ngân hàng lớn thích làm việc với các công ty đã có chuyên môn trong ngành này.”

Và nó là. Giám đốc Tiếp thị của NYDIG Kelly Brewster nói với Cointelegraph rằng mặc dù Ngân hàng Hoa Kỳ là một trong những đối tác ngân hàng nổi bật nhất của NYDIG, nhưng đó không phải là đối tác duy nhất. “NYDIG đã hợp tác với hơn 35 ngân hàng và hiệp hội tín dụng để mang bitcoin đến với công chúng,” cô nói.

Tapscott cho biết trong khi những người giám sát phụ đang giúp các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số, thì những người giám sát tiền điện tử như Gemini và Coinbase cũng đóng một vai trò quan trọng. Ví dụ: Tapscott đã đề cập rằng ông hy vọng các giải pháp “nhãn trắng” sẽ trở thành lựa chọn hàng đầu cho các ngân hàng truyền thống đang tìm cách phát triển các sản phẩm lưu ký tiền điện tử của riêng họ. “Các ngân hàng cuối cùng sẽ tự xây dựng thương hiệu cho giải pháp lưu ký và nó sẽ được cung cấp bởi Gemini, Anchorage, BitGo hoặc một số công ty giám sát tiền điện tử đã được thành lập khác,” ông giải thích.

Ngoài ra, các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số cũng đang giúp thu hẹp khoảng cách giữa ngân hàng truyền thống và thế giới tiền điện tử. Ví dụ: Fireblocks đã hợp tác với BNY Mellon cho giải pháp lưu ký tài sản kỹ thuật số của mình. Stephen Richards, phó chủ tịch kiêm trưởng bộ phận chiến lược sản phẩm và giải pháp kinh doanh tại Fireblocks, nói với Cointelegraph rằng BNY Mellon đang sử dụng ngăn xếp công nghệ của Fireblocks, cùng với các thành phần nội bộ khác, để cho phép khách hàng nắm giữ tài sản kỹ thuật số.

Demissie giải thích rằng BNY Mellon đang xây dựng nền tảng lưu ký tài sản kỹ thuật số của riêng mình, nhờ vào các khoản đầu tư công nghệ của ngân hàng vào không gian. Ví dụ: BNY Mellon đã đầu tư Series C vào Fireblocks vào tháng 3 năm 2021.

“Nền tảng lưu ký tài sản kỹ thuật số của chúng tôi hiện đang được phát triển và thử nghiệm, và chúng tôi dự định đưa nó ra thị trường trong năm nay, đang chờ phê duyệt theo quy định,” Demissie cho biết thêm rằng BNY Mellon hiện đang cung cấp các sản phẩm liên quan đến tài sản kỹ thuật số. từ Grayscale, công ty quản lý tài sản kỹ thuật số lớn nhất thế giới. “Chúng tôi cũng phục vụ 17 trong số 18 quỹ tiền điện tử đang hoạt động ở Canada.”

Có phải các ngân hàng lớn đang đe dọa việc phân cấp tiền điện tử?

Demissie tin rằng các tài sản kỹ thuật số sẽ ở đây để tồn tại, vì ông tin rằng chúng đang ngày càng trở thành một phần của xu hướng chủ đạo. Ông nói: “Khách hàng của chúng tôi mong đợi rằng, với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ đáng tin cậy của họ, BNY Mellon sẽ mở rộng các dịch vụ cốt lõi của chúng tôi sang loại tài sản mới nổi này,” mặc dù việc tích hợp tài sản kỹ thuật số vào tài chính truyền thống có thể là một thách thức đối với tiền điện tử. bước cho hệ sinh thái, nhưng một số người có thể tự hỏi liệu các ngân hàng lớn có đe dọa bản chất phi tập trung của tiền điện tử hay không.

Mặc dù đây là một mối lo ngại có liên quan, nhưng Tapscott lưu ý rằng nhiều tổ chức và chủ sở hữu bán lẻ tài sản tiền điện tử thích giữ tài sản của họ trong các tổ chức lưu ký. "Cho dù đó là công ty giám sát tiền điện tử như Gemini hay một ngân hàng lớn, điều đó không thành vấn đề. Khóa riêng tư của bạn sẽ do người khác nắm giữ." ngân hàng riêng và lưu trữ tiền điện tử trong ví phần cứng.

Anthony Woolley, người đứng đầu bộ phận phát triển kinh doanh của công ty số hóa thị trường Ownera, nói với Cointelegraph rằng quy định, không có ngoại lệ, yêu cầu một thực thể, chẳng hạn như đại lý chuyển nhượng, chịu trách nhiệm về hồ sơ sở hữu của bất kỳ chứng khoán nào, minh họa thêm cho vấn đề. Do đó, Woolley tin rằng chứng khoán kỹ thuật số không thể được phân cấp hoàn toàn và đồng thời tuân thủ các yêu cầu quy định.

Tuy nhiên, Woolley lập luận rằng chúng ta có thể hình dung ra một thế giới nơi các chứng khoán kỹ thuật số được quản lý có thể được giao dịch ngang hàng với các khoản thanh toán, chuyển nhượng quyền sở hữu và thanh toán ngay lập tức. “Chúng tôi tin rằng đây là loại phân cấp mà các nhà đầu tư và xã hội nói chung cần.”

Điểm mấu chốt: Các ngân hàng phải làm việc với người giám sát tiền điện tử

Bỏ qua những lo ngại này, nhu cầu ngày càng tăng đối với tài sản kỹ thuật số từ các nhà đầu tư tổ chức sẽ khiến các tổ chức tài chính truyền thống hợp tác với những người quản lý và nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử.

Matt Zhang, cựu giám đốc giao dịch của ngân hàng toàn cầu Citigroup và người sáng lập Hivemind Capital Partners, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với Cointelegraph rằng các ngân hàng phải đối mặt với các rào cản pháp lý cao hơn khi phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới và việc lưu ký tiền điện tử là một trong những vấn đề phức tạp nhất. một quỹ đa chiến lược trị giá 1,5 tỷ đô la nhằm giúp “thể chế hóa hoạt động đầu tư tiền điện tử”.

“Nói như vậy, nhu cầu của khách hàng là có nên ngân hàng cần tìm cách làm việc với các đơn vị lưu ký phụ để gói dịch vụ trong ngắn hạn, đồng thời xây dựng lộ trình phát triển nội bộ. , Phố Wall hiện đang chơi một trò chơi đuổi kịp về việc nhận được quyền lưu ký tiền điện tử.”

Theo quan điểm của Zhang, cuộc khảo sát Bitcoin + Banking của NYDIG được công bố vào năm ngoái cho thấy người dùng và khách hàng thích mua bitcoin thông qua các dịch vụ do các ngân hàng hiện tại cung cấp đáp ứng các tiêu chuẩn quản lý rủi ro và chất lượng hiện có. Phát hiện của NYDIG cũng tiết lộ rằng 71% người nắm giữ Bitcoin sẽ chuyển ngân hàng chính của họ sang ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến Bitcoin. Brewster cho biết: “Các ngân hàng không sẵn sàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ này có thể bị bỏ lại phía sau.

Cụ thể hơn, Zhang nói thêm rằng về tổng thể, ông nghĩ rằng nhiều ngân hàng lớn sẽ cung cấp tài sản tiền điện tử, khiến không gian trở nên cạnh tranh. Do đó, ông tin rằng các tổ chức tài chính hàng đầu sẽ là những tổ chức có thể cung cấp các sản phẩm tích hợp theo chiều dọc. "Hãy nghĩ về giao dịch, cho vay, lưu ký và ngân hàng, không chỉ là lưu ký độc lập."

Cointelegraph Chinese là một nền tảng thông tin tin tức blockchain và thông tin được cung cấp chỉ thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả, không liên quan gì đến vị trí của nền tảng Cointelegraph China và không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư và tài chính nào. Độc giả được yêu cầu thiết lập các khái niệm tiền tệ và khái niệm đầu tư chính xác, đồng thời nâng cao nhận thức về rủi ro một cách nghiêm túc.