Có một nền tảng mới cho khoản vay được hỗ trợ bằng Bitcoin và nó đang mời gọi các ngân hàng cho vay

Sự sụp đổ của những công ty cho vay tiền điện tử lớn như Celsius Network và Voyager Digital vào mùa hè này có thể đã hạ nhiệt thị trường, nhưng Max Keidun cho biết nền tảng cho vay mới của anh ấy sẽ khác – và có cơ hội khiến các ngân hàng yêu thích bitcoin (BTC).

Max Keidun, Giám đốc điều hành của sàn giao dịch bitcoin ngang hàng Hodl Hodl cho biết: “Giấc mơ của tôi là làm cho các ngân hàng hoạt động theo tiêu chuẩn bitcoin.

Nền tảng mới của anh ấy, Debifi, đã công bố trong <a href="https://baltichoneybadger.com/" target="_blank">Hội nghị Honeybadger vùng Baltic</a> vào thứ bảy, dự kiến sẽ ra mắt vào năm tới. Nó sẽ cho phép người dùng vay các khoản vay dài hạn bằng stablecoin và fiat bằng cách sử dụng bitcoin của họ làm tài sản thế chấp. Keidun cho biết một số ngân hàng đã thể hiện sự quan tâm đến việc tham gia Debifi với tư cách là người cho vay.

“Chúng tôi đã có các nhà cung cấp thanh khoản, nhưng các khoản vay fiat sẽ được bổ sung sau nửa năm kể từ khi nền tảng ra mắt,” Keidun cho biết, đồng thời cho biết thêm Debifi sẽ cất cánh trong quý đầu tiên của năm 2023.

Keidun cho biết những người cho vay, cả fiat và stablecoin, đều sẽ là các tổ chức và những người cho vay fiat sẽ cần phải có giấy phép phù hợp để tham gia nền tảng.

Ông nói: “Chúng tôi sẽ biết tất cả chúng, chúng tôi sẽ tiến hành thẩm định chúng.

Hiện tại, hai công ty đã đồng ý hợp tác với nền tảng mới để cung cấp thanh khoản, Keidun cho biết: sàn giao dịch tập trung Bitfinex, cũng là công ty chị em của nhà phát hành stablecoin lớn nhất Tether; và XBTO, một công ty tài chính tiền điện tử cũng đang cung cấp các khoản vay fiat được hỗ trợ bằng bitcoin <a href="https://www.xbto.com/lending-and-mortgages/" target="_blank">chính nó</a>. Cả hai đều là nhà đầu tư vào Hodl Hodl, một sàn giao dịch bitcoin không lưu ký mà Keidun đang điều hành: Bitfinex <a href="https://www.coindesk.com/markets/2021/06/07/bitfinex-now-owns-a -stake-in-no-kyc-bitcoin-exchange-hodl-hodl/" target="_blank">đã đầu tư</a> một số tiền không được tiết lộ trong Hodl Hodl vào tháng 7 năm 2021 và XBTO <a href="https://www.cbinsights.com/investor/xbto" target="_blank">đã tham gia</a> trong vòng cấp vốn Series B của Hodl Hodl vào tháng 10 năm 2021.

Cả hai công ty đã xác nhận sự tham gia của họ với dự án sắp tới của Keidun. "Bitfinex rất vui mừng được hợp tác với Debifi và hỗ trợ nhóm thanh khoản tổ chức ưu tiên bitcoin,” người phát ngôn của Bitfinex nói với CoinDesk trong một email.

bốn phím

Keidun không xa lạ gì với việc cho vay: Vào năm 2020, anh ấy đã ra mắt thị trường cho vay ngang hàng có tên <a href="https://www.coindesk.com/business/2020/10/22/bitcoin-hodlers- get-a-lending-option-with-no-kyc/" target="_blank">Lend</a>, cho phép người dùng cho vay và mượn stablecoin theo cách ẩn danh và không giam giữ. Cũng giống như Hodl Hodl, Lend sử dụng ký quỹ đa chữ ký. Khi một giao dịch được bắt đầu, có thể là bán bitcoin trên Hodl Hodl hoặc khoản vay được hỗ trợ bằng bitcoin trên Lend, bitcoin của người dùng sẽ bị khóa trong đa chữ ký yêu cầu hai trong số ba khóa để mở khóa.

Mỗi bên của thỏa thuận (người mua và người bán hoặc người cho vay và người đi vay) nhận được một chìa khóa. Cái thứ ba được kiểm soát bởi Hodl Hodl hoặc Lend. Nếu có tranh chấp giữa các bên, công ty sẽ phân xử và bitcoin sẽ được gửi cho bên thắng cuộc. Bằng cách này, người dùng không phải tin tưởng vào nền tảng với bitcoin của họ, số tiền này không được lưu trữ trong ví trung tâm lớn và cũng không phải xác minh danh tính của họ. Sự đồng thuận rộng rãi trong ngành công nghiệp tiền điện tử cho đến nay là các nền tảng không giam giữ không được coi là doanh nghiệp chuyển tiền. Bắt buộc và do đó không bắt buộc phải thực hiện kiểm tra KYC (biết khách hàng của bạn) đối với người dùng của họ.

<i><b>Đọc thêm: </b></i><a href="https://www.coindesk.com/business/2020/10/22/bitcoin-hodlers- get-a-lending-option-with-no-kyc/"><i><b>Người nắm giữ Bitcoin có được tùy chọn cho vay mà không cần KYC</b></i></a>

Debifi sẽ hoạt động khác đi.

Không giống như Hodl Hodl và Lend, trên Debifi, người dùng có thể sẽ cần thực hiện kiểm tra KYC đối với hầu hết các dịch vụ cho vay. Tuy nhiên, nó sẽ tùy thuộc vào từng người cho vay và thông tin cá nhân sẽ được thu thập bởi những người cho vay chứ không phải Debifi, Keidun nói.

Debifi, mà Keidun hiện đang tập hợp một nhóm khác, tách biệt với nhóm của Hodl Hodl và Lend, cũng sẽ có một thiết kế khác: thay vì hai trong số ba đa chữ ký, nó sẽ sử dụng ba trong số bốn chữ ký. .

Như Keidun giải thích, một khóa bổ sung sẽ thuộc về chủ sở hữu thứ tư, cùng với Hodl Hodl, sẽ đảm bảo an toàn cho tiền. Những người nắm giữ chìa khóa thứ tư này, như Keidun gọi họ, sẽ là một trong những nhóm nhỏ gồm các công ty bitcoin có uy tín, bao gồm Casa Hodl, Blockstream và <a href="https://www.coindesk.com/business/2022/04 /07/ex-blockstream-exec-samson-mow-raises-21m-for-bitcoin-startup-jan3/" target="_blank">Jan3</a>, một công ty khởi nghiệp của cựu giám đốc chiến lược của Blockstream, Samson Mow. Cả ba công ty đều xác nhận sự tham gia của họ.

Việc bổ sung khóa thứ tư nhằm tăng cường bảo mật của nền tảng mới: nếu kẻ lừa đảo hoặc tin tặc muốn lạm dụng giao thức và đánh cắp tiền từ ký quỹ, họ sẽ phải thỏa hiệp không chỉ khóa của nền tảng mà còn cả khóa do Casa nắm giữ. Keidun giải thích về Blockstream hoặc Jan3.

Keidun cho biết, ký quỹ đa chữ ký cho Debifi sẽ được mã hóa từ đầu thay vì sử dụng mã hiện có cho các ký quỹ đa chữ ký của Lend, đồng thời cho biết thêm: “Viết một thứ mới tốt hơn là sửa những gì bạn đã có.” (Hodl Hodl và Lend cũng sẽ trải qua một số nâng cấp, anh ấy nói.)

“Trở lại khi chúng tôi ra mắt nền tảng cho vay của mình, một số người đã chỉ trích chúng tôi, nói rằng nền tảng này có thể thông đồng với một trong các bên của thỏa thuận, lấy bitcoin ra khỏi tài khoản ký quỹ và lừa đảo bên kia,” Keidun nói. “Và bây giờ, còn một chìa khóa nữa. Và những người nắm giữ là những công ty lớn có uy tín. Họ sẽ không lừa đảo mọi người đâu.”

Các tính năng mới khác sẽ là các khoản vay có thời hạn hết hạn lên đến 5 năm (Lend cho phép người dùng mở hợp đồng cho vay không quá 12 tháng) và tích hợp riêng các ví phần cứng. Người dùng sẽ có thể tạo ví ký quỹ bằng ví phần cứng của riêng họ, do đó họ sẽ sử dụng chữ ký được tạo bởi thiết bị của chính họ chứ không phải bởi nền tảng, như hiện tại dành cho Hodl Hodl và Lend.

Cách tiếp cận mới

Không giống như năm 2018-2019, khi hoạt động cho vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử đang diễn ra và các công ty như BlockFi và Celsius đang nổi lên và phát triển nhanh chóng, năm 2022 dường như không phải là thời điểm thích hợp để bắt đầu kinh doanh tại thị trường này. <a href="https://www.coindesk.com/learn/the-fall-of-terra-a-timeline-of-the-meteoric-rise-and-crash-of-ust-and- luna/" target="_blank">sự sụp đổ của Terra và LUNA</a>, cùng với xu hướng giảm chung và một số <a href="https://www.coindesk.com/layer2/2022/07/12 /satoshi-wept-how-crypto-replayed-the-2008-financial-crisis/" target="_blank">cờ bạc liều lĩnh</a> bởi những người tham gia thị trường, đã đánh sập hàng loạt công ty trị giá hàng triệu đô la, bao gồm <a href="https://www.coindesk.com/business/2022/08/26/three-arrows-capital-co-founder -calls-crypto-hedge-funds-liquidators-inaccurate-misleading-report/">Three Arrows Capital</a>, <a href="https://www.coindesk.com/business/2022/ 25/08/binance-ftx-among-crypto-players-in-hunt-to-buy-voyager-digital-assets-as-coinbase-backs-out-sources/" target="_blank">Người du hành</a> và <a href="https://www.coindesk.com/business/2022/09/01/crypto-lender-celsius-faces-another-group-of-customers-who-want-their-money- quay lại/" target="_blank">độ C</a>.

Tuy nhiên, các đối tác của Debifi tin rằng cuộc khủng hoảng là một bài học hữu ích mà Debifi có thể tận dụng.

Mow, cựu giám đốc chiến lược của Blockstream và người sáng lập cho biết: “Nếu bạn nhìn vào hàng loạt vụ nổ gần đây với các nền tảng cho vay tập trung dựa trên các mối quan hệ mờ ám và các khoản vay không có bảo đảm, thì rõ ràng là hệ thống cũ đã bị phá vỡ về cơ bản”. một công ty khởi nghiệp tập trung vào bitcoin ngày 3 tháng 1.

Ông nói thêm, những người cho vay tiền điện tử tập trung đã không sử dụng công nghệ chuỗi khối để cải thiện hoạt động kinh doanh của họ. Mow cho biết: “Debifi thực sự tận dụng công nghệ thực để cung cấp giải pháp tốt hơn và sẽ làm cho toàn bộ hệ sinh thái trở nên mạnh mẽ và đáng kính trọng hơn.

Nick Neuman, Giám đốc điều hành của Casa, cho biết phương pháp “lưu ký hỗn hợp” của Debifi, khi không có bên thứ ba nào chịu trách nhiệm về tiền của người dùng, sẽ giúp mọi người kiểm soát nhiều hơn những gì đang xảy ra với bitcoin của họ so với các công ty như BlockFi và Celsius đã làm. .

“Điều bạn cần là sự minh bạch xung quanh những rủi ro mà bạn đang gặp phải. Khi khách hàng đang nắm giữ chìa khóa cho tài sản thế chấp mà họ sử dụng, họ có thể thấy trên chuỗi nơi các khoản tiền đó đang ở đâu và liệu những khoản tiền đó có đang gặp rủi ro hay không,” Neuman nói.

Và mặc dù với thiết lập ba trong số bốn chữ ký đa chữ ký của Debifi, tiền có thể được chuyển ra khỏi tài khoản ký quỹ mà không cần sự cho phép của người dùng, như Keidun đã thừa nhận, chúng “không nằm trong một nhóm giám sát lớn, nơi bạn không biết chúng là gì. đang làm,” Neuman nói.

Adam Back, đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của Blockstream, cho biết việc đưa các ngân hàng truyền thống tham gia sẽ mang lại “một nguồn vốn khổng lồ trên thị trường vốn truyền thống với lãi suất tương đối thấp” vào hệ sinh thái bitcoin, điều này sẽ làm giảm lãi suất trên thị trường cho vay bitcoin. .

“Lý do lãi suất vay cao trong hệ sinh thái bitcoin là vì hầu hết vốn đang chơi là vốn của người chơi bitcoin và họ có xu hướng đầu tư nhiều vào BTC và thiếu USD, vì vậy với tư cách là người vay, bạn đang đặt giá thầu chống lại phương án mua của họ. chính bitcoin,” Back nói.

'Điều to lớn tiếp theo'

Một động lực cho Keidun với dự án mới này là theo dõi sự phát triển bùng nổ của các sản phẩm tài chính phi tập trung (DeFi) không phải bitcoin, chủ yếu là trên Ethereum, với tư cách là một người theo chủ nghĩa tối đa hóa bitcoin, anh ấy coi đó là một hệ thống kém hơn.

“Tôi thấy rằng cho vay bitcoin đang thua cho vay s**tcoin. Nếu chúng ta muốn bitcoin trở thành tài sản hàng đầu, chúng ta cần phải cạnh tranh với những dự án đó,” ông nói.

Ông nói: Khái niệm về Debifi sẽ rõ ràng và hấp dẫn đối với những người theo chủ nghĩa tối đa như chính Keidun: Không một thực thể đơn lẻ nào có toàn quyền kiểm soát đối với tài sản thế chấp bitcoin và không có sự giả thuyết lại – nghĩa là, bitcoin trong các khoản ký quỹ không được nền tảng sử dụng để kiếm thêm lợi nhuận .

Keidun tin rằng: “Giải pháp này sẽ dễ hiểu đối với cả những người theo chủ nghĩa tối đa hóa bitcoin và các ngân hàng.

Keidun cho biết Debifi sẽ hoạt động như một thị trường và sẽ không cung cấp bất kỳ khoản vay nào. Nó sẽ cung cấp một công nghệ sẵn sàng cho các công ty tiền điện tử tổ chức và các ngân hàng truyền thống quan tâm đến việc làm việc với bitcoin, vì vậy những ngân hàng đó sẽ không phải tự mình vật lộn với công nghệ mới.

“Họ sẽ nói chuyện trực tiếp với các khách hàng bitcoiner của họ và cuối cùng sẽ thấy bitcoin là tài sản thế chấp tuyệt vời như thế nào. Nó hoạt động 24/7, nó minh bạch,” Keidun nói.

Theo ông, một số ngân hàng từ Châu Âu, Hoa Kỳ, Châu Á-Thái Bình Dương và khu vực Caribê đã thể hiện sự quan tâm đến nền tảng này. Keidun nói rằng việc thu hút các ngân hàng vào lỗ thỏ bitcoin sẽ thay đổi vai trò của bitcoin trong hệ thống tài chính.

“Bitcoin đã thể hiện mình là một tài sản giao dịch không thể ngăn cản. Lý thuyết của tôi về bitcoin trong 10 năm tới là nó sẽ trở thành tài sản cho vay, một loại siêu tài sản thế chấp,” Keidun nói.

Đây là tầm nhìn mà ít nhất một số người chơi bitcoin nổi tiếng có thể chia sẻ, như Samson Mow. Ông nói: “Nền tảng cho vay không giam giữ dành cho các tổ chức sẽ là bước tiến lớn tiếp theo.