Unhosted không được hoan nghênh: Cuộc tấn công của EU vào các ví không lưu ký là một phần của xu hướng lớn hơn

Tuần trước, Ủy ban về các vấn đề kinh tế và tiền tệ (ECON) của Nghị viện châu Âu và Ủy ban về các quyền tự do dân sự, tư pháp và nội vụ (LIBE)bình chọn ủng hộ một bản cập nhật quy định có thể ảnh hưởng đến khả năng xử lý của các nền tảng trao đổiví tiền điện tử không lưu ký . Nếu dự án quy định được đưa vào giai đoạn lập pháp trong những tháng tới, nó sẽ đặt ra các yêu cầu tiết lộ nghiêm ngặt đối với các giao dịch giữa các ví không lưu ký và trao đổi tiền điện tử ở Liên minh Châu Âu — một quy trình có dấu hiệu cũng có thể nhìn thấy ở các nơi khác trên toàn cầu.

Chuyện gì đã xảy ra thế

Vào Thứ Năm, ngày 31 tháng 3, các thành viên ECON và LIBE đã bỏ phiếu về gói quy định Chống Rửa Tiền (AML), nhằm tìm cáchôn lại Quy chế chuyển tiền hiện hành (TFR).

Phiên bản sửa đổi của TFRmang đến một số mối đe dọa pháp lý thành ví “không được lưu trữ” hoặc tự quản lý. Nó sẽ yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử “xác minh tính chính xác của [the] thông tin liên quan đến người khởi tạo hoặc người thụ hưởng đằng sau ví không được lưu trữ” cho mọi giao dịch được thực hiện giữa nhà cung cấp dịch vụ (thường là sàn giao dịch tiền điện tử) và ví không được lưu trữ.

Có thể khó, nếu không muốn nói là không thể, đối với các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử để xác minh từng đối tác “không lưu trữ”. Do đó, như người ủng hộ tiền điện tử Patrick Hansen từ công ty blockchain Unstoppable DeFi đã cảnh báo, để tuân thủ và không ảnh hưởng đến vị thế pháp lý của họ tại thị trường châu Âu, một số công ty có thể muốnchặn giao dịch với ví tự quản hoàn toàn nếu họ phải đối mặt với các yêu cầu giám sát và tiết lộ như vậy. Các công ty nhỏ hơn có thể nhận thấy chi phí tuân thủ tiềm ẩn quá cao và nhường thị trường cho những người chơi lâu đời, điều này sẽ dẫn đến việc tập trung hóa thị trường hơn nữa.

Luật cũng sẽ bắt buộc các công ty tiền điện tử phải thông báo cho “cơ quan AML có thẩm quyền” về bất kỳ giao dịch chuyển nào trị giá 1.000 euro (khoảng 1.010 USD) trở lên được thực hiện đến hoặc từ ví “không lưu trữ”, ngưỡng giám sát thậm chí còn thấp hơn ngưỡng giám sát của hoạt động ngân hàng fiat .

Bước tiếp theo của luật là thông báo tại phiên họp toàn thể của Nghị viện EU, theo Hansen, có thể diễn ra vào khoảng tháng Tư. Nếu nó vẫn không bị thách thức ở đó, luật sẽ được đưa ra các cuộc đàm phán thử nghiệm giữa Nghị viện Châu Âu, Ủy ban Châu Âu và Hội đồng Châu Âu. Các cuộc đàm phán này có thể mất vài tháng, nhưng kết quả của họ sẽ đánh dấu dự thảo trở thành luật. Sau đó, ngành công nghiệp tiền điện tử sẽ có từ 9 đến 18 tháng để tuân thủ đầy đủ luật pháp.

Một phần của xu hướng lớn hơn

Với hoạt động ngày càng tăng trên mặt trận quy định về tiền điện tử, Liên minh Châu Âu không đơn độc nghi ngờ về các ví không lưu ký. ngoàicác sáng kiến địa phương để áp đặt sự giám sát chặt chẽ hơn trên mọi giao dịch tiền điện tử, ví dụ:ở Hà Lan và Thụy Sĩ, các cơ quan quản lý của Hoa Kỳ đã đặt mục tiêu của họ vào ví không lưu ký trong những năm gần đây.

Năm 2020, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính Hoa Kỳ (FinCEN)đề xuất một quy tắc sẽ đồng bộ hóa các yêu cầu ghi và lưu giữ hồ sơ đối với tài sản kỹ thuật số với các yêu cầu chuyển tiền fiat. Trong khuôn khổ được đề xuất, bất kỳ giao dịch nào đến hoặc từ ví “không được lưu trữ trên máy chủ” vượt quá 10.000 đô la sẽ yêu cầu các ngân hàng và doanh nghiệp dịch vụ tiền xác minh danh tính của khách hàng (bao gồm tên và địa chỉ thực) và gửi thông tin này cho FinCEN.

Theo đó, vào năm 2021, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính quốc tế (FATF)soạn thảo hướng dẫn với các khuyến nghị dành cho các nhà cung cấp tài sản ảo (VASP) để phân loại các giao dịch chuyển đến và từ các ví “không được lưu trữ trên máy chủ” là các giao dịch có rủi ro cao hơn, với sự giám sát và giới hạn tương ứng sẽ được áp dụng. Hướng dẫn mới của FATF cũng nhằm mục đích mở rộng phạm vi của Quy tắc di chuyển cho các VASP nếu việc chuyển tài sản ảo liên quan đến ví tự quản.

Cả hai đề xuất đều vấp phải sự chỉ trích gay gắt từ các bên liên quan trong ngành công nghiệp tiền điện tử vàcuối cùng đã bị trì hoãn . Tuy nhiên, vào tháng 1 năm 2022, Bộ Tài chính đã đưa ra lại đề xuất thắt chặt kiểm soát đối với các ví không giam giữ trong cơ quan của mình.kế hoạch điều tiết mới .

Để chống lại hay để thích nghi?

Justin Newton, Giám đốc điều hành của nhà cung cấp giải pháp tuân thủ Netki, đã nhận xét với Cointelegraph: “Bảy năm trước, tôi đã dự đoán rằng các quy định này sẽ đến, vấn đề chỉ là khi nào và trong những điều kiện nào. Công ty cung cấp công nghệ KYC/AML và phát triển các giải pháp xác minh danh tính từ xa cho các doanh nghiệp chuỗi khối. Newton đã chỉ ra rằng cả hướng dẫn của FATF vàpháp luật ở Singapore nhấn mạnh xác minh giao dịch cả hai đầu.

Sắc lệnh hành pháp của Tổng thống Hoa Kỳ Joe Biden về tiền điện tử làm nổi bật động lực hợp nhất trong quy định về tiền điện tử, điều này có khả năng sẽ đưa hoạt động kinh doanh còn dang dở của FinCEN trở lại nổi bật vào một thời điểm nào đó. “Sớm còn hơn muộn,” Newton nói thêm. Ông nhận xét thêm:

“Sắc lệnh của Biden đã đề cập cụ thể về việc đưa các quy định của Hoa Kỳ phù hợp với các tiêu chuẩn toàn cầu và đề xuất này của EU phù hợp với hướng dẫn của FATF. Cuộc bỏ phiếu của EU sẽ kích hoạt các công ty Hoa Kỳ bắt đầu tuân thủ KYC để vượt qua các quy định sắp xảy ra ở các bang.”

Xem xét điều này, Newton tin rằng các cơ quan quản lý sẽ không để ngành công nghiệp bỏ qua các yêu cầu của họ. Sẽ hiệu quả hơn nếu tìm kiếm một sự thỏa hiệp về vấn đề này, đặc biệt là khi vấn đề có các giải pháp công nghệ. Mối đe dọa chính đối với quyền riêng tư không phải là đối tác biết bạn là ai, mà thực tế là tính minh bạch của giao dịch trên chuỗi cho phép cả bên thứ ba là tổ chức và các cá nhân tò mò theo dõi và hủy ẩn danh hoạt động của bạn:

“May mắn thay, các công nghệ mới hơn như Lightning coi mức độ minh bạch trên chuỗi này là một lỗi chứ không phải là một tính năng và chúng tôi có thể hy vọng về sự riêng tư tốt hơn cho các giao dịch tiền điện tử của mình so với hầu hết các chuỗi khối hiện nay.”

Cái gì tiếp theo?

Mặc dù các quy tắc mới xung quanh ví “không lưu trữ” sẽ yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử phải thích ứng, nhưng chúng có thể ít gây ra mối đe dọa cho ngành hơn so với một số bên liên quan hiện đang tin tưởng. Bằng cách tích hợp các giải pháp tuân thủ có sẵn hiện có, coi trọng quyền riêng tư như nhau, tiền điện tử có thể tuân thủ tương đối liền mạch trong khi vẫn duy trì quyền tự do tài chính. Niutơn nói:

“Những quy tắc mới này nhấn mạnh sự cần thiết phải chọn các giải pháp tuân thủ có tầm nhìn để thấy những quy tắc mới này sắp ra mắt và đã xây dựng nền tảng của chúng để chuẩn bị sẵn sàng. Ngày nay, điều đó có nghĩa là bao gồm các ví không lưu ký trong giải pháp Quy tắc du lịch của bạn. Ngày mai, nó sẽ là tiền riêng tư và mạng lớp 2 như Lightning. Cơ quan thuế cũng sẽ đến, vì vậy, bất kỳ Giao thức Truyền thông Tuân thủ nào cũng phải được chuẩn bị để hỗ trợ các quy tắc mới đó.”

Nhưng đằng sau bất kỳ sự lạc quan nào, những vấn đề màkhông thể giải quyết theo hướng đôi bên cùng có lợi thời trang ở lại. Ngoài những người tham gia thị trường nhỏ, những người có thể không nhất thiết phải áp dụng các giải pháp tuân thủ cao cấp, việc thắt chặt giám sát có thể làm suy yếu tài chính toàn cầu. Rốt cuộc, cái mà các nhà quản lý gọi là ví “không được lưu trữ trên máy chủ” là một công cụ thiết yếu cho những người không được tiếp cận với dịch vụ ngân hàng và những người không được phục vụ tài chính trên toàn cầu.