Cho vay tiền điện tử là gì và nó hoạt động như thế nào?

Đại dịch COVID-19 đã có tác động tiêu cực nghiêm trọng đến lợi nhuận của các phương tiện đầu tư truyền thống như chứng khoán, vàng và bất động sản, khiến các nhà đầu tư ồ ạt chuyển sang tiền điện tử. Cả nhà đầu tư cá nhân và tổ chức đều muốn thử vận may trong ngành này. Ngay cả trong thời kỳ suy thoái toàn cầu đã gây sốc cho nhiều nhà đầu tư, ngành công nghiệp này vẫn mang lại lợi nhuận vững chắc.

Bất chấp cuộc tranh luận sôi nổi xung quanh vận may đang tăng lên nhanh chóng và sự biến động dữ dội mà tiền điện tử mang lại, không thể phủ nhận rằng ngành công nghiệp tiền điện tử đã phát triển nhanh chóng trong hai năm qua. Nó vẫn đang đổi mới, thử những ý tưởng khác nhau và phá vỡ nhiều rào cản hơn trong quá trình này. Một lĩnh vực đang đột phá là cho vay tiền điện tử.

Cho vay tiền điện tử là gì?

Cho vay tiền điện tử là một công cụ tài chính mới có thể nhanh chóng nhận được số tiền bạn cần vì nó cho phép bạn thế chấp tiền điện tử của mình để nhận khoản vay. Các khoản vay được thế chấp bằng tiền điện tử cho phép người vay sử dụng tài sản tiền điện tử của họ làm tài sản thế chấp để nhận các khoản vay bằng fiat hoặc stablecoin.

Điều này cho phép bạn có được tiền mà không cần bán mã thông báo, sử dụng tiền mặt để đạt được mục tiêu của mình và sau đó trả lại để thu hồi tài sản tiền điện tử. Các khoản vay tiền điện tử cho phép bạn sử dụng tài sản kỹ thuật số của mình để tạo cổ tức bằng cách cho vay một số hoặc tất cả các khoản nắm giữ của bạn.

Các nền tảng cho vay tiền điện tử đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo ra các khoản vay như vậy. Nói chung, bạn có thể vay tối đa 50% giá trị tài sản kỹ thuật số của mình, mặc dù một số nền tảng có thể cho phép bạn vay nhiều hơn. Các khoản vay tiền điện tử thường không có khái niệm như EMI và người vay có thể hoàn trả kịp thời trước khi kết thúc thời hạn cố định. Về lãi suất, lãi suất đối với tiền điện tử không phải là stablecoin phổ biến trên Mạng Celsius là khoảng 4%.

Câu hỏi liệu việc cho vay tiền điện tử có sinh lời hay không phụ thuộc vào một số yếu tố. Nếu bạn không trả được nợ, cuối cùng bạn sẽ mất tài sản tiền điện tử của mình. Sự không nhất quán của tài sản tiền điện tử đã dẫn đến việc chấp nhận nhiều hơn các khoản vay bằng stablecoin. Trên Celcius Network và Nexo, những người cho vay stablecoin có thể kiếm được 8% lợi nhuận, trong khi trên nền tảng cho vay tiền điện tử phi tập trung Compound Finance, tỷ lệ phần trăm cho vay hàng năm (APR) của Dai và USDC lần lượt là 12% và 9%.

Cho vay stablecoin hoạt động như thế nào?

Về lãi suất, mô hình cho vay ngang hàng (P2P) bị ảnh hưởng chặt chẽ bởi các kịch bản cung và cầu. Nhiều khoản cho vay kết hợp với nguồn cung cấp người cho vay thấp có nghĩa là lợi nhuận cao cho người cho vay. Tuy nhiên, nếu nhu cầu cho vay tiền điện tử thấp và nguồn cung của người cho vay cao, thì lãi suất của người vay sẽ được hạ xuống để thu hút nhiều khoản vay hơn.

Nếu bạn đang nghĩ về lý do tại sao stablecoin có lãi suất cao, điều này có thể cung cấp cho bạn khá nhiều thông tin. Tỷ lệ hoàn vốn hàng năm ở mức hai con số đối với các khoản vay bằng đồng tiền ổn định chủ yếu liên quan đến các nguyên tắc cung và cầu. Stablecoin vẫn là một ngành non trẻ, chỉ chiếm 2-3% tổng vốn hóa thị trường tiền điện tử.

Trên các nền tảng cho vay, một lượng đáng kể nguồn cung cho vay đến từ stablecoin. Nhiều người mua những loại tiền điện tử này chỉ để cho chúng vay trên các nền tảng này, nhưng nguồn cung thấp một cách đáng ngạc nhiên so với nguồn cung của các loại tiền điện tử hàng đầu. Lấy Compound Finance làm ví dụ, tổng nguồn cung của ETH nhiều hơn 50% so với tổng nguồn cung của DAI và USDC.

Nhưng về nhu cầu, những con số đáng kinh ngạc. Trên Compound Finance, nhu cầu về DAI gần gấp 40 lần so với ETH. Các nhà giao dịch tổ chức lớn và các công ty xử lý thanh toán tiền điện tử đứng đằng sau nhu cầu lớn về DAI. Các nhà giao dịch tổ chức bao gồm các quỹ phòng hộ và các nhà tạo lập thị trường sử dụng các khoản vay tiền điện tử để đầu cơ.

Cho vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Giống như các khoản vay dựa trên chứng khoán, các khoản vay dựa trên tiền điện tử được hỗ trợ bởi các loại tiền kỹ thuật số. Về cơ bản, nó tương tự như thế chấp. Bạn sẽ giữ tài sản tiền điện tử của mình để cho vay và trả lại chúng trong một khoảng thời gian định trước. Các loại khoản vay này có thể nhận được thông qua các nền tảng cho vay tiền điện tử hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Mặc dù bạn vẫn giữ quyền sở hữu tiền điện tử được thế chấp, nhưng bạn từ bỏ quyền giao dịch bằng tiền kỹ thuật số.

Cho vay tiền điện tử là một lựa chọn khả thi vì một số lợi thế: lãi suất thấp, lựa chọn loại tiền cho vay, không kiểm tra tín dụng, cấp vốn nhanh và khả năng kiếm thu nhập thụ động từ tiền điện tử nhàn rỗi. Ngoài ra, bạn có thể cho vay loại tiền kỹ thuật số của riêng mình trên một số nền tảng được mã hóa và nhận được APY cao hơn (hơn 10%).

Tất cả các giao dịch cho vay tiền điện tử đều có hai bên riêng biệt: bên đi vay và bên cho vay. Người vay được yêu cầu ký gửi tài sản tiền điện tử làm tài sản thế chấp để đảm bảo các khoản vay từ người cho vay. Thỏa thuận này mang lại lợi ích cho cả hai bên khi người vay nhận được khoản vay ngay lập tức đối với tài sản tiền điện tử của họ, trong khi người cho vay kiếm được tiền lãi từ khoản vay đã phát hành. Nếu người vay không trả được nợ, họ sẽ xử lý các tài sản tiền điện tử cơ bản để nhận tiền của họ.

Các bước chi tiết của cho vay tiền điện tử

Cho dù bạn đang tìm kiếm một khoản vay tiền điện tử trên Binance, Coinbase hay bất kỳ nền tảng nào khác, những điều cơ bản đều giống nhau. Người vay phải trải qua các bước sau.

Các bước của người cho vay là:

Những điều cần biết trước khi tham gia cho vay tiền điện tử

Các khoản vay tiền điện tử là một hình thức vay tương tự như các khoản vay được hỗ trợ bởi tiền pháp định. Khi giao dịch tiền điện tử, có một số yếu tố cần lưu ý.

Tôi có thể cho vay tiền điện tử không?

Bạn có thể tự hỏi liệu cho vay tiền điện tử có an toàn hay không. Trước khi bạn hoạt động trên nền tảng tiền điện tử với tư cách là người cho vay, hãy đảm bảo rằng bạn đã cập nhật thông tin chi tiết. Khi bạn chuyển tiền điện tử của mình sang bất kỳ nền tảng cho vay nào, họ sẽ giữ chìa khóa của tiền điện tử chứ không phải bạn. Bạn chỉ sở hữu trái phiếu được phát hành bởi hợp đồng thông minh. Kiểm tra các tiêu chuẩn kiểm toán của hợp đồng thông minh, lịch sử của dự án và nhóm của dự án có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.

Nếu bạn đang cho vay tài sản tiền điện tử của mình một cách mù quáng, thì đừng ngạc nhiên nếu tiền điện tử của bạn biến mất. Ví dụ, QuadrigaCX chẳng khác gì một câu chuyện kinh dị. Một bộ phim tài liệu của Netflix thảo luận về cái chết đáng ngờ của Gerald Cotton, người sáng lập sàn giao dịch tiền điện tử Canada QuadrigaCX và cách ông ta biển thủ tiền của khách hàng. Khoảng 190 triệu đô la tài sản kỹ thuật số đã bị mất trên các sàn giao dịch.

Nói chung, bạn cần thực hiện thẩm định trước khi quyết định sử dụng một nền tảng cho vay. Bất kể bạn sử dụng nền tảng cho vay nào, điều quan trọng là phải hiểu các quy tắc và giới hạn. Một sai lầm có thể phải trả giá đắt, vì vậy hãy cố gắng hết sức để thực hiện sự cẩn trọng trước khi đưa ra quyết định.

Cointelegraph Chinese là một nền tảng thông tin tin tức blockchain và thông tin được cung cấp chỉ thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả, không liên quan gì đến vị trí của nền tảng Cointelegraph China và không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư và tài chính nào. Độc giả được yêu cầu thiết lập các khái niệm tiền tệ và khái niệm đầu tư chính xác, đồng thời nâng cao nhận thức về rủi ro một cách nghiêm túc.