Phân tích các kỹ thuật rửa tiền và rủi ro tuân thủ trong thị trường tiền điện tử

Nguồn: Aiying Payment Payment

Đông Nam Á đang dần trở thành một thế lực mới nổi trên thị trường tài sản tiền điện tử toàn cầu, nhưng đằng sau sự tăng trưởng rực rỡ, vùng đất này cũng dần phát triển thành nơi tập trung các nhóm tội phạm xuyên quốc gia để rửa tiền và gian lận trên mạng".

Theo báo cáo mới nhất do Văn phòng Liên hợp quốc về Ma túy và Tội phạm (UNODC) công bố, các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) và sòng bạc trực tuyến ở Đông Nam Á đã được các nhóm tội phạm xuyên quốc gia sử dụng rộng rãi để rửa tiền , gian lận và các hoạt động tài chính bất hợp pháp khác. Trong bối cảnh tài sản tiền điện tử thu hút một lượng lớn nhà đầu tư, việc thiếu sự giám sát chắc chắn đã làm trầm trọng thêm sự bất ổn của thị trường. Bài viết này nhằm mục đích đi sâu vào những thách thức pháp lý hiện tại, phân tích tác động của chúng đối với các công ty thanh toán Web3 và đưa ra đề xuất để các công ty giải quyết tình huống này. Sau đây là những trường hợp cụ thể trong báo cáo:

1. Sòng bạc ngầm của Campuchia: chuyển tiền bí mật và hoạt động rửa tiền

Campuchia đã trở thành sòng bạc ngầm và công ty mật mã trong những năm gần đây. Mặc dù chính phủ Campuchia cấm cờ bạc trực tuyến một cách hợp pháp, nhưng trên thực tế, mạng lưới sòng bạc ngầm vẫn đang phát triển mạnh và các VASP không được kiểm soát đã trở thành kênh rửa tiền chính trong các sòng bạc này. Một cuộc đột kích vào năm 2023 đã tiết lộ cách các nhóm tội phạm sử dụng các sòng bạc ngầm này để rửa tiền quy mô lớn - sau khi sòng bạc chấp nhận tiền đánh bạc bằng tiền mặt, nó sẽ nhanh chóng chuyển đổi nó thành tiền điện tử và sau đó thông qua một loạt giao dịch trực tuyến và ví nhiều lớp Nhờ đó, nguồn vốn dần dần được “rửa” trong quá trình lưu thông xuyên biên giới.

Trong quá trình này,các nhóm tội phạm sử dụng ví mã hóa nhiều lớp và tài khoản ẩn danh để chuyển tiền mặt thu được từ sòng bạc thành tài sản tiền điện tử chính thống như Bitcoin hoặc Ethereum. Sau đó, những tài sản mã hóa này được chuyển nhiều lần trên chuỗi và chia thành nhiều giao dịch nhỏ để tránh sự giám sát đối với một số tiền lớn. Các khoản tiền đi qua nhiều khu vực pháp lý và cuối cùng được chuyển đến các tài khoản ngân hàng do nước ngoài kiểm soát, khiến việc theo dõi điểm đến cuối cùng của chúng trở thành một nhiệm vụ gần như bất khả thi. Bằng cách đóng gói các khoản lợi nhuận bất hợp pháp dưới dạng đầu tư tiền điện tử có lợi nhuận cao, doanh thu từ sòng bạc có thể được ngụy trang thành lợi nhuận hợp pháp, từ đó thu hút dòng vốn mới.

Ví dụ, trong một hoạt động thực thi pháp luật nào đó ở Campuchia, cảnh sát đã phát hiện ra rằng một nhóm tội phạm Được công bố rộng rãi trên mạng xã hộivới danh nghĩa “cơ hội đầu tư” nhằm thu hút công chúng đầu tư vào những dự án mang lại lợi nhuận cao giả tạo này. Theo báo cáo, các hoạt động rửa tiền dựa trênCờ bạc thường được chia thành ba giai đoạn – Sắp xếp, Phân lớp và Tích hợp. Trong giai đoạn sắp xếp, các nhóm tội phạm đưa tiền bất hợp pháp vào tài khoản cờ bạc và gửi tiền thông qua thẻ tín dụng, tiền điện tử, séc, v.v., cho phép tiền vào hệ thống tài chính chính thức. Trong giai đoạn phân lớp, tiền bị che khuất thông qua nhiều giao dịch phức tạp, bao gồmnhiều lần đặt cược, chuyển khoản và các trận đấu giả trên nền tảng cờ bạc, khiến việc theo dõi trở nên khó khăn hơn. Cuối cùng, trong giai đoạn hội nhập, số tiền rửa được rút ra hoặc sử dụng cho các khoản đầu tư hợp pháp, chẳng hạn như mua hàng xa xỉ, đầu tư vào tài sản hợp pháp hoặc thị trường chứng khoán, v.v. Thông qua các liên kết này, tội phạm có thể chuyển các khoản tiền bất hợp pháp thành tài sản có vẻ hợp pháp và do đó lách luật. Hoạt động có hệ thống này che khuất dòng tiền và trở thành phương tiện quan trọng để các nhóm tội phạm xuyên quốc gia rửa tiền.

Aiying trước đây đã viết về một hệ sinh thái và thị trường khổng lồ của Trung Quốc ở Campuchia có tên là HuioneĐảm bảo ). Thị trường này bao gồm hàng ngàn kênh ứng dụng nhắn tin tức thời, mỗi kênh được điều hành bởi một thương gia khác nhau. Huiwang Đảm bảo quản lý nền tảng và hoạt động như một nhà cung cấp bảo lãnh hoặc ký quỹ cho tất cả các giao dịch để giúp ngăn chặn gian lận.

Chuỗi vốn và phương thức hoạt động của cờ bạc trực tuyến bất hợp pháp

Hoạt động cờ bạc trực tuyến bất hợp pháp thường dựa vào chuỗi vốn nhiều lớp phức tạp. Các nhà điều hành cờ bạc không có giấy phép lấy nguồn tài nguyên trò chơi cờ bạc thông qua các công ty tổng hợp và xử lý tiền cá cược thông qua mạng lưới ngân hàng ngầm và rửa tiền. Ví dụ:Số tiền cờ bạc bị mất của người chơi cuối cùng sẽ bị các nhà tổ chức không có giấy phép thu giữ và sau đó được trả cho các nhà cung cấp dịch vụ cờ bạc lớn thông qua các trang tổng hợp. Dòng tiền trong quá trình này không chỉ liên quan đến nhiều tác nhân, bao gồm các đại lý và người tổng hợp, mà còn đi kèm với việc thanh toán mức phí cao. Tất cả số tiền này có thể được sử dụng để rửa tiền trong các dòng tiền xuyên biên giới. Bằng cách sử dụng mô hình này, các nhóm tội phạm đã đạt được hiệu quả trong việc chuyển giao và "rửa tiền" các khoản tiền bất hợp pháp, trong khi sự hỗ trợ của các ngân hàng ngầm đã tăng cường hơn nữa việc che giấu các dòng vốn. Mô hình hoạt động này cho phép các khoản tiền bất hợp pháp lưu hành một cách bí mật trong hệ thống tài chính toàn cầu, cung cấp hỗ trợ tài chính cho việc tiếp tục các hoạt động tội phạm.

2. và các hoạt động rửa tiền theo phương thức "đoàn xe"

Báo cáo cũng tiết lộ một phương thức rửa tiền và hoạt động ngân hàng ngầm thông qua giao dịch phi tập trung (OTC) và cái gọi là mô hình "đoàn xe". Cụ thể, người mua và người bán liên hệ với nhau thông qua môi giới OTC để đàm phán giá cả, số lượng giao dịch và giao dịch thường được hoàn tất qua điện thoại hoặc phần mềm trò chuyện. Người bán gửi tiền điện tử vào tài khoản của nhà môi giới OTC, trong khi người mua chuyển tiền vào tài khoản của nhà môi giới và nhà môi giới OTC sau đó hoàn tất giao dịch trên sàn giao dịch tiền điện tử thay mặt cho cả hai bên và chuyển tiền trở lại tài khoản của cả hai bên. Ở hình thức này,giao dịch chỉ hiển thị dưới dạng bản ghi trên nền tảng OTC nhưng mạng lưới rửa tiền sâu hơn có thể ẩn đằng sau nó, chẳng hạn như thông qua các tổ chức trao đổi đa tiền tệ ngầm, sử dụng USDT "đen" (tức là, tiền điện tử có nguồn gốc bất hợp pháp) Tiến hành rửa tiền thêm. Các sàn giao dịch ngầm và "đội tàu" này hỗ trợ chuyển tiền đa cấp bằng cách nhận hoa hồng, khiến các giao dịch trở nên khó theo dõi hơn. Mô hình này phản ánh sự phức tạp của hệ thống tài chính ngầm ở Đông Nam Á và cũng hỗ trợ mạnh mẽ cho các dòng tài chính bất hợp pháp của các nhóm tội phạm xuyên quốc gia.

3. Từ “đĩa giết lợn” đến rửa tiền xuyên biên giới: mô hình lừa đảo xuyên quốc gia

“Pig- Lừa đảo Kill Plate”, Trong những năm gần đây, nó đã trở thành mô hình hoạt động mang tính biểu tượng của tội phạm tài sản tiền điện tử ở khu vực Mê Kông. Thông qua các phương pháp kỹ thuật xã hội được thiết kế cẩn thận, các nhóm tội phạm sử dụng mạng xã hội và trang web hẹn hò để nhắm mục tiêu vào những cá nhân dễ bị thao túng, dần dần tạo dựng niềm tin và xúi giục họ đầu tư vào các dự án tài sản tiền điện tử giả. Những trò lừa đảo này không đơn giản là lừa đảo trực tuyến mà là một tập hợp các âm mưu rửa tiền xuyên biên giới, nhiều lớp, cuối cùng khiến nạn nhân mất hết tiền.

Giải mã chuyên sâu về “Đĩa giết lợn”

Lấy vụ án “Đĩa giết lợn” bị bắt giữ ở Việt Nam năm 2022 làm ví dụ. là một cá nhân giàu có, hấp dẫn và chiếm được lòng tin của nạn nhân thông qua quan hệ lâu dài. Sau khi nạn nhân mắc bẫy, tên tội phạm khuyên bạn nên tham gia một nền tảng đầu tư tiền điện tử có lợi nhuận cao. Những nền tảng này có vẻ hoạt động hợp pháp nhưng thực tế lại hoàn toàn bị kiểm soát bởi các nhóm tội phạm.

Sau khi nạn nhân đầu tư tiền pháp định vào các nền tảng này, trước tiên họ phải chuyển đổi số tiền đó thành tài sản tiền điện tử như Bitcoin hoặc Ethereum. Sau đó, tiền điện tử sẽ nhanh chóng được chuyển sang nhiều ví tiền điện tử giả và thực hiện nhiều lần chuyển tiền xuyên biên giới thông qua VASP ở các quốc gia khác nhau. Mỗi lần chuyển tiền sẽ khiến số tiền bị chia nhỏ hơn, khiến việc theo dõi chuyển động của chúng trở nên khó khăn hơn theo cấp số nhân. Thông qua nhiều lần chuyển đổi, các nhóm tội phạm đảm bảo rằng dòng tiền trong mỗi liên kết được ẩn bằng mã hóa nặng và danh tính giả, và cuối cùng số tiền hoàn toàn bị "rửa sạch".

Những trò lừa đảo này thường đi kèm với các nền tảng đầu tư giả mạo, sẽ cẩn thận tạo ra nhiều báo cáo thu nhập sai lệch khác nhau để thu hút nạn nhân tiếp tục đầu tư. Trong các trường hợp bị bắt giữ ở Campuchia, các nền tảng giả mạo này đã hợp tác với các VASP ngầm và tiền được phân chia và chuyển xuyên biên giới thông qua các lớp ví được mã hóa, cuối cùng vào tài khoản ngân hàng ở nhiều quốc gia. Những hoạt động này làm cho dòng vốn trở nên phức tạp như một mê cung. Khi các cơ quan quản lý phải đối mặt với mạng lưới vốn trá hình nhiều lớp này, thường rất khó để tìm ra bức tranh toàn cảnh.

4. Mô hình hoạt động của mạng lưới buôn người: từ tuyển dụng đến khai thác

Theo nghiên cứu của Văn phòng Liên hợp quốc về Ma túy và Tội phạm, phương thức hoạt động của mạng lưới buôn người vô cùng phức tạp và có hệ thống, bao gồm một chuỗi hoàn chỉnh từ tuyển dụng đến bóc lột. Đầu tiên, các nhóm tội phạm tuyển dụng nạn nhân thông qua mạng xã hội và quảng cáo việc làm sai sự thật, thường hứa hẹn mức lương cao, đi lại và chỗ ở miễn phí làm mồi nhử. Các nạn nhân sau đó sẽ được vận chuyển đến địa điểm mục tiêu, những chuyến đi này được sắp xếp theo ý của nhóm tội phạm, bao gồm việc cung cấp giấy tờ thông hành giả mạo và tạo điều kiện cho việc vượt biên trái phép. Khi đến nơi, nạn nhân bị mắc kẹt trong cơ sở, được kiểm soát và canh gác chặt chẽ, thường không thể trốn thoát. Các nhóm tội phạm sử dụng các phương pháp bao gồm đe dọa bạo lực, bắt cóc, tấn công tình dục và gán nợ để ép buộc nạn nhân và buộc họ tham gia vào các hoạt động tội phạm khác nhau, chẳng hạn như lừa đảo trực tuyến, đánh bạc bất hợp pháp và thậm chí cả bóc lột tình dục.

Các hoạt động mà những nạn nhân này bị buộc phải tham gia bao gồm nhiều hình thức bóc lột khác nhau, bao gồm lao động cưỡng bức, gian lận tài chính, bóc lột tình dục và các hành vi tàn ác như lấy nội tạng. Bản chất có hệ thống và hiệu quả của các mạng lưới tội phạm này cho phép chúng nhanh chóng chuyển số tiền bất hợp pháp đến các tổ chức tài chính khác nhau trên thế giới thông qua chuyển tiền đa cấp và rửa tiền, từ đó trốn tránh sự giám sát và trừng phạt pháp lý. Phương thức khai thác tàn ác này và mức độ bí mật cao của toàn bộ mạng lưới khiến các cơ quan thực thi pháp luật phải đối mặt với những thách thức rất lớn trong việc truy tìm và phá vỡ các chuỗi tội phạm này.

5. Mối liên hệ sâu sắc giữa nền tảng đầu tư sai trái và hoạt động rửa tiền xuyên biên giới

Trong các hoạt động bất hợp pháp ở Campuchia, Lào, Việt Nam và các nơi khác, là sai sự thật nền tảng đầu tư đã trở thành công cụ quan trọng cho các hoạt động rửa tiền. Các nền tảng này trông có vẻ có những dự án đầu tư hợp pháp nhưng thực tế chúng lại là mắt xích quan trọng trong chuỗi rửa tiền. Khi nạn nhân bị lừa, tiền ngay lập tức được chuyển đổi thành tài sản tiền điện tử và được chuyển qua nhiều ví tiền điện tử và sàn giao dịch xuyên biên giới. Đằng sau những phương pháp phạm tội này là lợi dụng những thiếu sót trong việc thực thi và giám sát pháp luật ở Đông Nam Á để chuyển tiền qua nhiều khu vực pháp lý nhằm che giấu nguồn gốc cuối cùng của chúng.

Các nhóm tội phạm đã cẩn thận thiết kế những nền tảng sai lầm này để khiến chúng cực kỳ khó hiểu. Ví dụ: “lợi nhuận nhỏ” ban đầu của nạn nhân thực sự được trả bằng tiền của các nhà đầu tư mới để duy trì sự ổn định và lợi nhuận rõ ràng. Khi niềm tin của nạn nhân ngày càng sâu sắc, nhóm tội phạm sẽ xúi giục họ tăng đầu tư. Cuối cùng, tất cả số tiền sẽ được chuyển đến các tài khoản ở nước ngoài do nhóm tội phạm kiểm soát và nền tảng sẽ bị đóng cửa, khiến nạn nhân không còn lại gì. .

Trong các cuộc điều tra ở Việt Nam và Campuchia, cảnh sát phát hiện ra rằng có những mạng lưới hoạt động xuyên quốc gia phức tạp đằng sau các nền tảng này, bằng cách sử dụng các VASP không được giám sát, tiền sẽ nhanh chóng được chuyển qua biên giới và mọi liên kết đều được giữ bí mật. mọi nỗ lực truy tìm đều khó khăn. Đặc điểm của hoạt động chuyển tiền xuyên quốc gia này khiến tội phạm tài chính ngày càng phức tạp và hoạt động giám sát tài chính cũng như hợp tác tư pháp truyền thống không thể đối phó với thách thức này.

Sự phức tạp của hoạt động rửa tiền xuyên biên giới không chỉ nằm ở nhiều khu vực pháp lý mà nó liên quan mà còn ở mức độ linh hoạt và tính ẩn danh cao của quy trình rửa tiền. Một vụ án do cảnh sát Việt Nam điều tra cho thấy bọn tội phạm đã chuyển tiền từ Việt Nam sang Hồng Kông thông qua các VASP không được kiểm soát, sau đó chuyển đổi qua các sàn giao dịch châu Âu và cuối cùng vào tài khoản tài chính nước ngoài. Trong quá trình này, các nhóm tội phạm lợi dụng các đặc điểm ẩn danh của tiền điện tử, tính thanh khoản toàn cầu và sự không nhất quán trong các quy định quốc gia, cho phép lợi nhuận bất hợp pháp nhanh chóng bị xóa bỏ và chảy vào hệ thống tài chính hợp pháp.

Đối với các nước Đông Nam Á, hoạt động tội phạm xuyên biên giới phức tạp này chắc chắn đặt ra một thách thức lớn đối với hệ thống quản lý hiện hành. Việc thiếu sự hợp tác xuyên biên giới và chia sẻ thông tin tức thời khiến các khoản tiền như thủy ngân này tràn ra ngoài, gây khó khăn cho việc ngăn chặn chúng một cách hiệu quả. Việc thiếu năng lực thực thi pháp luật trong khu vực cũng tạo điều kiện cho bọn tội phạm có nhiều cơ hội hoạt động hơn.

6. Những thách thức và giải pháp tuân thủ dành cho các công ty thanh toán Web3

Đối với các công ty thanh toán Web3, môi trường phức tạp và không được kiểm soát ở Đông Nam Á vừa là cơ hội vừa là cơ hội cơ hội, cũng là thách thức. Một mặt, môi trường pháp lý lỏng lẻo đã hạ thấp ngưỡng gia nhập thị trường và thu hút nhiều công ty tham gia vào thị trường này nhưng mặt khác, việc thiếu khuôn khổ tuân thủ cũng đồng nghĩa với việc các công ty cần phải chịu rủi ro hoạt động cao hơn, đặc biệt là trong lĩnh vực này; lĩnh vực chống rửa tiền và hiểu biết về khách hàng của bạn, không thể đánh giá thấp tầm quan trọng của việc tuân thủ.

Các công ty thanh toán Web3 phải đối mặt với những thách thức đặc biệt rõ ràng về AML và KYC. Các VASP có rủi ro cao và các sòng bạc trực tuyến không được kiểm soát sử dụng các giao dịch tài sản tiền điện tử dễ dàng bị bọn tội phạm lợi dụng cho các hoạt động rửa tiền. Để giải quyết những thách thức tuân thủ này, các công ty phải liên tục cải thiện các tiêu chuẩn tuân thủ nội bộ của mình và thiết lập một hệ thống kiểm soát rủi ro mạnh mẽ để giảm thiểu rủi ro pháp lý và danh tiếng có thể xảy ra.

Ngoài ra, sự phát triển nhanh chóng của Đông Nam Á trong lĩnh vực công nghệ tài chính đã mang đến những cơ hội có một không hai cho các công ty Web3. Bất chấp những thách thức về tuân thủ, không thể bỏ qua tiềm năng của thị trường Đông Nam Á. So với các thị trường trưởng thành như Châu Âu và Hoa Kỳ, thị trường tài sản tiền điện tử ở Đông Nam Á vẫn đang trong giai đoạn phát triển ban đầu, nhu cầu và tốc độ tăng trưởng của thị trường mang lại cơ hội tăng trưởng rất lớn cho các công ty thanh toán Web3. Vì vậy, làm thế nào để cân bằng giữa rủi ro và cơ hội chính là chìa khóa thành công của các công ty Web3 tại Đông Nam Á.