Ngân hàng số mong muốn được làm cậu bé thực sự

Nếu bạn nhắc đến từ “ngân hàng kỹ thuật số” vài năm trước trong thời kỳ đại dịch xảy ra, bạn sẽ thấy bạn mình sáng mắt và mở rộng tầm mắt trước khái niệm mới lạ này. Vì vậy, khi Trust Bank và GXS lần đầu tiên ra mắt vào năm 2022, nó đã tạo ra một sự chấn động khá lớn đối với người dân Singapore khi đưa ra các ưu đãi hấp dẫn ở cả trái, phải và trung tâm.

Bạn có thể mong đợi rằng chiến lược tiếp thị này sẽ hoàn hảo để thu hút người dân Singapore địa phương phải không? Nhưng bạn đã sai. Khi các ngân hàng kỹ thuật số này nhận được thẻ báo cáo vào năm 2023, mọi chuyện không hề tốt đẹp chút nào. Vậy tại sao một mô hình kinh doanh hấp dẫn như vậy không được đồng bào đón nhận và liệu các ngân hàng kỹ thuật số có thể thực sự cạnh tranh ngang tầm với các ngân hàng truyền thống không?

Sự trỗi dậy của ngân hàng số trong đại dịch

Hãy nhớ rằng trong thời gian phong tỏa và mọi người đều phải ở nhà, đó là thời điểm mà các ngân hàng kỹ thuật số thực sự cố gắng thể hiện sức mạnh của mình. Không giống như các ngân hàng truyền thống có chi nhánh và máy ATM, ngân hàng số là ngân hàng hoạt động hoàn toàn trực tuyến. Sự hiện diện trực tuyến của các ngân hàng kỹ thuật số cũng cho phép người dùng quản lý tài chính hoàn toàn từ điện thoại thông minh và máy tính, điều này thực sự hữu ích trong thời kỳ đại dịch khi mọi người không thể ra khỏi nhà đến ngân hàng gần nhất và phải quản lý ngân hàng của họ từ xa.

Lãi suất cao hơn và các ưu đãi khác

Đầu tiên, các ngân hàng kỹ thuật số sẽ loại bỏ nhu cầu về phí tài khoản và thẻ cũng như giao dịch nhanh hơn khi mọi thứ được thực hiện trực tuyến. Nhưng có lẽ điều hấp dẫn nhất sẽ là mức lãi suất cao mà các ngân hàng kỹ thuật số đưa ra cho khách hàng của họ, điều này đã khiến rất nhiều người đổ xô đến trại của họ.

Nhưng các ngân hàng kỹ thuật số này không chỉ cung cấp lãi suất cao hơn. Họ cũng đang tăng cường cung cấp và dịch vụ để giúp khách hàng bù đắp lạm phát cao hơn. Ví dụ, Trust Bank cung cấp cho khách hàng tỷ lệ giảm giá hơn 20% khi mua hàng tạp hóa, trong khi GXS đã bắt đầu cung cấp các khoản vay cá nhân cho khách hàng của mình.

Ngân hàng kỹ thuật số thiếu kỳ vọng cao

Vì vậy, thật sốc khi các ngân hàng kỹ thuật số của Singapore bỏ lỡ mốc lợi nhuận khi họ nhận được báo cáo năm 2023. Mặc dù số lượng người dùng của các ngân hàng kỹ thuật số này đã tăng lên nhưng vẫn thấp hơn so với bộ ba ngân hàng địa phương.

Ngân hàng kỹ thuật số có thể tồn tại lâu dài?

Những người ủng hộ ngân hàng kỹ thuật số đã lập luận rằng kết quả này từ năm 2023 là điều được mong đợi và các ngân hàng kỹ thuật số sẽ còn lâu dài. Họ lập luận rằng, vì các ngân hàng kỹ thuật số mới bắt đầu bén rễ trên thị trường nên họ sẽ cần thời gian để kiếm đủ tiền bù đắp chi phí cho mức lãi suất cao mà họ đang đưa ra.

Họ cũng lập luận rằng các ngân hàng kỹ thuật số cũng sẽ cần thời gian để đảm bảo các nhà đầu tư và nguồn vốn lớn hơn cho dự án của họ trước khi họ có thể hòa vốn và quá trình này sẽ mất 5 hoặc thậm chí 10 năm.

Thiếu niềm tin vào ngân hàng số

Nhưng những người phản đối ngân hàng kỹ thuật số đang lập luận rằng thẻ báo cáo này là một cái nhìn thoáng qua về sự sụp đổ của các ngân hàng kỹ thuật số, vì tính mới ban đầu của nó đang bắt đầu mờ nhạt. Một nghiên cứu của NUS đã chỉ ra rằng tính mới và động lực vẫn chưa đủ để khiến bạn bỏ cuộc.

Hóa ra, khách hàng vẫn thiên về sự đa dạng của các sản phẩm tài chính có sẵn tại các ngân hàng truyền thống. So sánh, các sản phẩm kỹ thuật số cung cấp các sản phẩm cốt lõi đơn giản hơn nhiều như Tài khoản tiết kiệm, Thẻ tín dụng và Bảo hiểm, không đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khán giả nói chung.

Nhưng có lẽ rào cản lớn nhất là sự thiếu tin tưởng. Các chuyên gia đã chỉ ra rằng phần lớn mọi người vẫn không thoải mái khi chuyển sang một thứ mà họ ít quen thuộc và thoải mái hơn, đặc biệt là khi liên quan đến một thứ quan trọng như tài chính. Hơn nữa, việc thiếu sự tương tác giữa con người với con người cũng là một trở ngại quá lớn đối với các ngân hàng số. Cuối cùng, khách hàng vẫn thích tương tác trực tiếp hơn, điều này mang lại cho khách hàng cảm giác an toàn hơn.

Liệu các ngân hàng kỹ thuật số có thể tồn tại lâu dài?

Vậy đây có phải là sự kết thúc của ngân hàng số? Vâng tôi cũng nghĩ thế. Để kỹ thuật số thực sự đạt được thành công như các ngân hàng truyền thống, cần có sự thay đổi lớn về tư duy trước khi họ có thể thâm nhập hoàn toàn vào thị trường ngân hàng. Có vẻ như họ cũng cần phải đổi mới những ý tưởng sáng tạo để có thể thu hút và duy trì mối quan hệ lâu dài, điều mà chiến lược của họ hiện đang thiếu. Đây sẽ là yếu tố quyết định trong việc xác lập các ngân hàng số trở thành thế lực thống trị trong ngành ngân hàng.