Nigeria, một quốc gia tràn đầy năng lượng trẻ trung và nền công nghệ đang phát triển, đang ở ngã ba đường khi nói đến tiền điện tử.
Một mặt, tài sản kỹ thuật số đang có sự tăng trưởng bùng nổ, với quy mô thị trường vượt quá 400 triệu USD và 33,4% người Nigeria tích cực giao dịch hoặc sử dụng tiền điện tử.
Việc áp dụng rộng rãi này được thúc đẩy bởi một số yếu tố, bao gồm mong muốn phòng ngừa đồng tiền quốc gia đang suy yếu và khả năng tiếp cận tiền điện tử cung cấp cho dân số không có tài khoản ngân hàng, ước tính khoảng hơn 38 triệu người trưởng thành.
Tiền điện tử như một huyết mạch cho những người không có tài khoản ngân hàng
Sức hấp dẫn của tiền điện tử đối với Nigeria nằm ở tiềm năng thu hẹp khoảng cách tài chính toàn diện.
Với hơn 33% người Nigeria thiếu tài khoản ngân hàng truyền thống, tiền điện tử mang đến một con đường thay thế cho các dịch vụ tài chính.
Như Emomotimi Agama, Tổng Giám đốc Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Nigeria (SEC), đã chỉ ra một cách khéo léo: "Một số người không có tài khoản ngân hàng nhưng họ có ví". làm nổi bật khả năng tiếp cận của tiền điện tử.
Hơn nữa, các loại tiền điện tử như Bitcoin hứa hẹn sẽ mang lại lượng kiều hối, một huyết mạch quan trọng cho những người Nigeria sống ở nước ngoài gửi tiền về nước.
Các giao dịch dễ dàng hơn và có khả năng rẻ hơn có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với hàng triệu người.
Liệu các quy tắc Stablecoin của MiCA có tạo được tiếng vang ở Nigeria không?
Bên kia Đại Tây Dương, việc Liên minh Châu Âu triển khai quy định gần đây về Thị trường tài sản tiền điện tử (MiCA), với trọng tâm cụ thể là stablecoin, đã làm dấy lên làn sóng lạc quan trong cộng đồng tiền điện tử của Nigeria.
Stablecoin, tiền điện tử được gắn với một tài sản truyền thống như đồng đô la Mỹ, mang lại mức độ ổn định mà các loại tiền điện tử khác không có.
Nhà phân tích dữ liệu người Nigeria Obinna Uzoije tin rằng một khuôn khổ tương tự ở Tây Phi, dưới sự lãnh đạo của Tổng thống Bola Ahmed Tinubu, có thể thúc đẩy sự phát triển của các dự án tiền điện tử và thu hút đầu tư nước ngoài rất cần thiết bằng cách giải quyết vấn đề không chắc chắn về quy định – một yếu tố ngăn cản chính cho cả hai các nhà đầu tư và nhà đổi mới trong không gian tiền điện tử.
Tuy nhiên, sự lạc quan này cần được giảm bớt bằng thực tế.
Cộng đồng kinh tế của các quốc gia Tây Phi (ECOWAS) là một khu vực có nhiều chính sách đa dạng, trong đó một số quốc gia thành viên như Sierra Leone có ác cảm mạnh mẽ với tiền điện tử.
Việc thực hiện một khuôn khổ pháp lý thống nhất trên tất cả 15 quốc gia thành viên sẽ là một công việc phức tạp, đòi hỏi ý chí chính trị mạnh mẽ và sự hợp tác khu vực.
Một thị trường đang phát triển nhưng thách thức lớn
Bất chấp những rào cản pháp lý, thị trường tiền điện tử của Nigeria đã thể hiện khả năng phục hồi đáng chú ý.
Khối lượng giao dịch đạt mức đáng kinh ngạc 56,7 tỷ USD trong khoảng thời gian từ tháng 7 năm 2022 đến tháng 6 năm 2023, phản ánh tỷ lệ áp dụng mạnh mẽ ngay cả trong bối cảnh kinh tế khó khăn.
Tổng Giám đốc Ủy ban An ninh và Giao dịch (SEC), Emomotimi Agama, ước tính quy mô thị trường là hơn 400 triệu USD, với 33,4% người Nigeria tích cực tham gia giao dịch tiền điện tử.
Tuy nhiên, Agama không mù quáng trước những thách thức phía trước. Sự không chắc chắn về quy định, như đã đề cập trước đó, là một mối quan tâm đáng kể.
Nhưng nó không phải là duy nhất.
Các mối đe dọa an ninh mạng như hack và lừa đảo gây ra rủi ro thường xuyên, trong khi việc thiếu hiểu biết về tài chính của một bộ phận đáng kể dân số khiến họ dễ bị lừa đảo và đầu tư rủi ro.
Sự mất giá mạnh mẽ của Naira
Đồng Naira của Nigeria đã rơi vào vòng xoáy giảm giá vào năm 2024, mất giá gần 40% so với đồng đô la Mỹ.
Sự giảm giá này trùng hợp với việc Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) tăng lãi suất mạnh mẽ, một chính sách đã thất bại trong việc thu hút vốn nước ngoài và ngăn chặn sự trượt dốc của Naira.
Các nhà phân tích lo ngại việc quay trở lại nền kinh tế dựa vào tiền mặt, có khả năng dẫn đến tình trạng thiếu tiền mặt khác giống như tình trạng thiếu tiền mặt đã xảy ra vào năm 2023. Điều này lại có thể cản trở thêm tỷ lệ áp dụng thanh toán kỹ thuật số vốn đã ảm đạm của Nigeria.
Các cơ quan quản lý có nhắm sai mục tiêu không?
Điều thú vị là, một dự đoán trước đó về phản ứng của chính phủ Nigeria sự bùng nổ của tiền điện tử dường như đang đúng.
Nỗ lực ban đầu của chính phủ nhằm hạn chế sự mất giá của đồng naira bằng cách trấn áp các sàn giao dịch tiền điện tử, bao gồm cả việc bắt giữ các giám đốc điều hành của Binance, đã phản tác dụng một cách ngoạn mục.
Các nhà phân tích cảnh báo về việc quay trở lại các giao dịch dựa trên tiền mặt, có khả năng gây ra tình trạng thiếu tiền mặt tương tự như năm 2023.
Ngược lại, điều này có thể làm tê liệt thêm tỷ lệ chấp nhận thanh toán kỹ thuật số vốn đã thấp của Nigeria.
Việc đồng naira lao dốc sau đó để trở thành đồng tiền có hiệu suất kém nhất trong số những đồng tiền được Bloomberg theo dõi dường như đã xác thực những lo ngại này.
Ốc đảo tiền điện tử trong nền kinh tế hỗn loạn?
Những khó khăn kinh tế của Nigeria, bao gồm đồng tiền mất giá và lượng dân số lớn không sử dụng dịch vụ ngân hàng, đã tạo ra mảnh đất màu mỡ cho việc áp dụng tiền điện tử.
Trong khi những thách thức như sự không chắc chắn về quy định và các mối đe dọa an ninh mạng vẫn còn tồn tại, tiềm năng của tiền điện tử trong việc thúc đẩy sự hòa nhập và đổi mới tài chính là không thể phủ nhận.
Liệu Nigeria có thể trở thành trung tâm công nghệ blockchain và tài sản kỹ thuật số ở Châu Phi hay các rào cản pháp lý sẽ cản trở hệ sinh thái non trẻ này?
Câu trả lời có thể nằm ở sự sẵn lòng của chính phủ trong việc nắm bắt tiền điện tử và phát triển một khuôn khổ thúc đẩy tăng trưởng có trách nhiệm trong lĩnh vực năng động này.
Joy
