Hãng thông tấn tài chính FX168 (Châu Á Thái Bình Dương) đưa tin Ngân hàng Silvergate là đơn vị dẫn đầu trong lĩnh vực tiền gửi tiền điện tử tại Hoa Kỳ vào cuối năm 2022, nhưng trong làn sóng phá sản ngân hàng năm 2023, ngân hàng này đã trở thành đơn vị tiên phong trong "bùng nổ". Blog tài chính nổi tiếng ZeroHedge hiếm khi tiết lộ thông tin nội bộ, cho biết chính quyền của Tổng thống Hoa Kỳ Biden đã ban hành một quy định không chính thức yêu cầu các ngân hàng không được vượt quá 15% tiền gửi tiền điện tử, điều này có thể dẫn đến làn sóng hoảng loạn của khách hàng.
Các hồ sơ phá sản mới và các cuộc phỏng vấn độc quyền với các nguồn tin mật cho thấy Ngân hàng Silvergate có thể đã tồn tại nếu không phải chịu áp lực từ các cơ quan quản lý, trong đó có một quy định không chính thức yêu cầu tiền gửi tiền điện tử của ngân hàng không được vượt quá 15%.
Mặc dù Cục Dự trữ Liên bang San Francisco đã ban hành ngưỡng 15% cho các khoản tiền gửi tiền điện tử vào Ngân hàng Silvergate, chính sách này bắt nguồn từ Washington, D.C., theo những người hiểu rõ vấn đề này. Hiện nay, người ta nghi ngờ rộng rãi rằng kiến trúc sư của chính sách này là Bharat Ramamurti, khi đó là phó chủ tịch Hội đồng Kinh tế Quốc gia của Biden, một cơ quan cố vấn quyền lực điều phối các chính sách kinh tế trên nhiều cơ quan hành pháp.
Ramamurti từng là cố vấn cấp cao về chính sách ngân hàng và kinh tế tại văn phòng của Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren từ năm 2013 đến năm 2019 và là giám đốc chính sách kinh tế trong chiến dịch tranh cử năm 2020 của bà. Hiện ông là cố vấn cho chiến dịch tranh cử tổng thống của Phó Tổng thống Kamala Harris.
Báo cáo đề cập rằng Warren gần như hoàn toàn cáo buộc Ngân hàng Silvergate hỗ trợ và tiếp tay cho hành vi phạm tội của sàn giao dịch tiền điện tử phá sản FTX, tạo ra một "bầu không khí đáng lo ngại" xung quanh Silvergate có thể dẫn đến một cuộc rút tiền ồ ạt khỏi ngân hàng.
Các nguồn tin cho biết Ngân hàng cho vay nhà liên bang (FHLB) đã từ chối gia hạn hợp đồng vay hàng tháng với Ngân hàng Silvergate do áp lực chính trị từ Warren, điều này đã đẩy nhanh tình trạng thua lỗ của ngân hàng.
Sau sự sụp đổ của Signature Bank, hàng trăm công ty tiền điện tử tại Hoa Kỳ đột nhiên mất dịch vụ ngân hàng. Nhiều công ty đã chọn chuyển sang các công ty công nghệ tài chính như Mercury, nhưng tình hình vẫn rất bất ổn.
Ngay cả bây giờ vào năm 2024, vẫn có rất ít ngân hàng sẵn sàng hợp tác với các công ty tiền điện tử, đặc biệt là khi họ cần nhiều dịch vụ tùy chỉnh hơn là chỉ quản lý tiền mặt đơn giản. Những công ty cung cấp dịch vụ cho ngành công nghiệp tiền điện tử làm như vậy một cách lặng lẽ vì họ nhận ra rằng nếu họ được gọi là "ngân hàng tiền điện tử", họ sẽ bị các cơ quan quản lý đàn áp.
Đây chính xác là những gì đã xảy ra với hai ngân hàng khác. Sau khi Silvergate và Signature Bank ngừng hoạt động, Customers Bank và Cross River Bank đã cố gắng thay thế ngân hàng trước. Đây là hai ngân hàng vẫn cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền điện tử và cả hai đều đã bị các cơ quan quản lý trừng phạt.
Một người hiểu rõ vấn đề này cho biết: "Nếu không áp dụng mức giới hạn (15%), Ngân hàng Silvergate hẳn đã phát triển mạnh mẽ từ lâu rồi".
Những cáo buộc về hành vi sai trái trong mối quan hệ giữa Silvergate và FTX chưa bao giờ được chứng minh và ngân hàng này cũng chưa bao giờ bị buộc tội hình sự.
Sự sụp đổ của Silvergate có thể là nguyên nhân chính dẫn đến cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực năm 2023, cuối cùng dẫn đến sự sụp đổ của Signature Bank, Silicon Valley Bank (SVB) và First Republic Bank.
Vào cuối năm 2022, Silvergate Bank là công ty dẫn đầu trong lĩnh vực tiền điện tử. Trước đây, đây là một hiệp hội tiết kiệm và cho vay nhỏ của California và hiện đã chuyển đổi thành ngân hàng quan trọng nhất trong lĩnh vực tiền điện tử, cho phép ngân hàng này tiến hành chào bán công khai lần đầu (IPO) và chiếm phần lớn tiền gửi của tổ chức trong lĩnh vực này. Silvergate Exchange Network (SEN) của ngân hàng đã phát triển thành cơ sở hạ tầng quan trọng cho những người tham gia tổ chức vào tiền điện tử và giá cổ phiếu của ngân hàng đã tăng vọt từ 35 đô la vào cuối năm 2020 lên 220 đô la vào cuối năm 2021.
Ngày nay, Silvergate Bank không còn nữa. Mặc dù những người gửi tiền đã được bồi thường, nhưng các cổ đông phổ thông đã mất rất nhiều tiền và các cổ đông ưu đãi chỉ có thể nhận được một khoản lợi nhuận ít ỏi. Ngân hàng đã trả các khoản tiền phạt khổng lồ cho các cơ quan quản lý, 43 triệu đô la cho Cục Dự trữ Liên bang, 20 triệu đô la cho Sở Bảo vệ Tài chính California và 50 triệu đô la cho Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC). Sau khi tuyên bố ý định tự nguyện thanh lý vào tháng 3 năm 2023, cuối cùng họ đã nộp đơn xin bảo vệ phá sản theo Chương 11 vào tuần trước.
Tóm tắt tình hình hiện tại của ngành ngân hàng Hoa Kỳ, bài báo của ZeroHedge kết luận: "Cuối cùng, nếu các nhà hoạch định chính sách Hoa Kỳ muốn bảo vệ ngành công nghiệp tiền điện tử và ngăn chặn nó xâm nhập vào các ngân hàng truyền thống, thì có một cách hiệu quả để thực hiện điều đó, thông qua tranh luận công khai và luật pháp."
"Nếu họ thông qua một đạo luật thông qua Quốc hội để hạn chế các công ty tiền điện tử tham gia vào các ngân hàng, thì đó sẽ là một đòn giáng mạnh vào ngành công nghiệp này, ít nhất là theo các quy tắc của nền dân chủ Hoa Kỳ, thì nó có hiệu quả. Tuy nhiên, các quan chức chính quyền Biden không làm như vậy. Họ thực hiện các cuộc đàn áp thông qua các thỏa thuận bí mật trong phòng kín, các bộ phận ngân hàng của cơ quan và sử dụng các mối đe dọa và sự đe dọa thay vì ban hành các quy tắc công khai. Một phần của cuộc đàn áp được lan truyền thông qua các tuyên bố khác nhau của các cơ quan, nhưng phần lớn chỉ được truyền đạt bằng lời nói mà không có hồ sơ giấy tờ, chẳng hạn như giới hạn 15% được cho là đối với các khoản tiền gửi liên quan đến tiền điện tử. Các biện pháp khác chỉ được thực hiện trong quá trình kinh doanh thông thường, chẳng hạn như từ chối bán bất kỳ hoạt động kinh doanh tiền điện tử nào của Signature Bank."
"Vụ nổ Ngân hàng Silvergate là một trò hề, và công chúng có quyền biết sự thật. Các thành viên Quốc hội thông cảm nên tổ chức các phiên điều trần để các giám đốc điều hành của các ngân hàng bị ảnh hưởng có cơ hội làm chứng và miễn cho họ khỏi trách nhiệm hình sự vì chia sẻ thông tin quản lý bí mật."
Hui Xin
Joy
Alex
Kikyo
Brian