Đã tìm ra nguyên nhân cho đợt "bùng nổ" mới trong ngành ngân hàng Hoa Kỳ: Cục Dự trữ Liên bang bất ngờ thay đổi chính sách quản lý!

Hãng thông tấn tài chính FX168 (Châu Á Thái Bình Dương) đưa tin rằng sau khi ngân hàng thân thiện với tiền điện tử Silvergate của Hoa Kỳ "bùng nổ" và đóng cửa vào năm 2023, công ty mẹ Silvergate Capital đã nộp đơn xin phá sản vào ngày 19 tháng 9. Giám đốc điều hành của công ty, Elaine Hetrick tuyên bố trong hồ sơ phá sản rằng "sự thay đổi đột ngột trong chính sách quản lý của Cục Dự trữ Liên bang" là lý do chính dẫn đến việc đóng cửa.

Theo The Block, cuộc khủng hoảng ngân hàng Hoa Kỳ năm 2023 đã dẫn đến sự sụp đổ của các ngân hàng lớn thứ hai, thứ ba và thứ tư tại Hoa Kỳ sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. First Republic Bank, Silicon Valley Bank (SVB) và Signature Bank lần lượt sụp đổ.

Tuy nhiên, ngân hàng đầu tiên phá sản trong cuộc khủng hoảng là Silvergate Bank, một tổ chức có trụ sở tại La Jolla, California, chủ yếu phục vụ khách hàng trong ngành tài sản kỹ thuật số, khiến nhiều người gọi đây là “ngân hàng tiền điện tử”.

Trong hồ sơ phá sản mới, các giám đốc điều hành phụ trách thanh lý Ngân hàng Silvergate Bank Holdings đã đóng cửa cho rằng ngân hàng “đã ổn định, có thể đáp ứng các yêu cầu về vốn theo quy định và có thể tiếp tục phục vụ khách hàng gửi tiền tại Ngân hàng Silvergate” bất chấp ngành công nghiệp tiền điện tử đang thu hẹp và lãi suất tăng.

Nhưng vào năm 2023, "sự thay đổi đột ngột về quy định" từ các cơ quan như Cục Dự trữ Liên bang, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Văn phòng Kiểm toán Tiền tệ (OCC) đã nêu rõ rằng các cơ quan này sẽ không dung thứ cho các ngân hàng có nhiều khách hàng tài sản kỹ thuật số ít nhất là bắt đầu từ quý đầu tiên của năm 2023, cuối cùng ngăn cản Silvergate Bank tiếp tục mô hình kinh doanh tập trung vào tài sản kỹ thuật số.

Nguồn: Eo biển

Tuyên bố nộp đơn phá sản của Elaine cung cấp dòng thời gian các sự kiện dẫn đến việc đóng cửa Ngân hàng Silvergate vào ngày 8 tháng 3 năm 2023, hai ngày trước khi Ngân hàng Silicon Valley đóng cửa và bốn ngày trước khi cơ quan quản lý tiếp quản Ngân hàng Signature.

Bà cho biết, việc phục vụ khách hàng tiền mã hóa đã giúp ngân hàng tương đối nhỏ này tăng trưởng, "từ 1,8 tỷ đô la tiền gửi vào cuối năm 2019 lên khoảng 14,3 tỷ đô la vào cuối năm 2021". Tính đến cuối năm 2021 và nửa đầu năm 2022, khách hàng tiền mã hóa chiếm "gần như" toàn bộ tiền gửi không tính lãi của ngân hàng (tức là tài khoản vãng lai).

Tuy nhiên, vào năm 2022, một sự sụp đổ đáng chú ý trong ngành tiền điện tử, từ Three Arrows Capital đến sàn giao dịch tiền điện tử phá sản FTX, đã làm giảm tiền gửi và thậm chí gây ra tình trạng rút tiền ồ ạt khỏi các ngân hàng, và Silvergate đã có thể bán tháo các khoản đầu tư trái phiếu dài hạn với mức lỗ lớn. phản ứng.

Do đó, hồ sơ xin phá sản nêu rõ hoạt động hợp nhất của Silvergate báo cáo khoản lỗ ròng là 948,7 triệu đô la trong năm kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2022, so với thu nhập ròng là 75,5 triệu đô la trong năm kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2021, chủ yếu là do doanh số bán chứng khoán dài hạn bị ảnh hưởng do lãi suất tăng.

Tuy nhiên, tài liệu đề cập rằng mặc dù ngân hàng đã thu hẹp quy mô để tiếp tục hoạt động, nhưng ngân hàng vẫn nắm giữ tài sản có giá trị lớn hơn tiền gửi và đáp ứng các yêu cầu về vốn theo quy định vào đầu năm 2023.

Theo tài liệu, vào đầu năm 2023, sự chú ý ngày càng tăng từ các cơ quan quản lý đã dẫn đến một "bước ngoặt" trong mô hình kinh doanh của ngân hàng. Đáng chú ý, các cơ quan ngân hàng liên bang như Cục Dự trữ Liên bang, FDIC và OCC đã ban hành hai tuyên bố nêu rõ rằng họ có "mối quan ngại đáng kể về tính an toàn và lành mạnh" về mô hình kinh doanh đầu tư tập trung vào ngành công nghiệp tiền điện tử, cũng như rủi ro thanh khoản mà ngân hàng phải đối mặt khi phục vụ chủ yếu cho khách hàng tham gia vào tiền điện tử.

Áp lực ngày càng tăng từ các cơ quan quản lý Hoa Kỳ đối với các ngân hàng phục vụ khách hàng tiền điện tử cuối cùng đã buộc Silvergate phải cân nhắc một trong ba lựa chọn: định hình lại doanh nghiệp và không còn phụ thuộc vào khách hàng tiền điện tử, bán mình như một doanh nghiệp đang hoạt động hoặc bắt đầu đóng cửa dần doanh nghiệp.

Sau khi phân tích cẩn thận, ban quản lý ngân hàng tin rằng cả chi phí tái cấu trúc doanh nghiệp và chi phí bán đều quá cao và tuyên bố ý định đóng cửa ngân hàng vào ngày 8 tháng 3 năm 2023, trở thành ngân hàng cỡ vừa đầu tiên làm như vậy vào năm 2023, tài liệu cho biết.

“Mặc dù có áp lực chưa từng có từ ngành và quy định, Silvergate Bank vẫn không thất bại”, hồ sơ nêu rõ. Tuy nhiên, sự thay đổi trong áp lực quy định sẽ khiến việc tiếp tục hoạt động kinh doanh tập trung vào tiền điện tử của ngân hàng này trở nên bất khả thi, giống như Signature Bank đã đóng cửa, việc đóng cửa của ngân hàng này “minh họa cho áp lực quy định đáng kể mà các ngân hàng trong ngành tài sản kỹ thuật số phải đối mặt vào thời điểm đó”.

Công ty mẹ của Silvergate nắm giữ đủ tiền mặt để giải quyết nhiều vụ kiện liên quan đến việc Silvergate tuân thủ các quy trình chống rửa tiền để giám sát các giao dịch và ngân hàng này dự kiến ​​sẽ trả hết nợ cho các chủ trái phiếu. Theo hồ sơ, công ty hiện nắm giữ 163,1 triệu đô la tiền mặt và tài sản tương đương và không dự kiến ​​có thể trả nợ cho các cổ đông phổ thông.

Ngân hàng này cũng đã đệ đơn kiện một nhà đầu tư hoạt động muốn tham gia vào hội đồng quản trị của công ty nợ để đảm bảo thanh toán cho các cổ đông sẽ không nhận được bất kỳ khoản lợi nhuận nào theo kế hoạch, Law360 đưa tin.