2024 区块链安全与反洗钱年度报告 反洗钱态势和数据

本篇主要聚焦区块链反洗钱态势和数据。随着加密货币生态的快速发展，反洗钱监管和合规政策的重要性日益凸显。2024 年，在稳定币监管、执法行动、反洗钱制裁和全球监管政策等方面，各国和地区出台了一系列关键措施，以应对数字资产市场的挑战。这些举措不仅旨在遏制洗钱和欺诈行为，还在探索创新与风险控制之间的平衡点。本文将围绕稳定币监管的最新进展、美国证券交易委员会(SEC) 的执法动态、针对加密货币的反洗钱制裁，以及全球范围内的监管政策展开分析，帮助读者深入理解当前反洗钱态势的核心趋势与未来方向。

反洗钱态势

稳定币监管

随着全球金融当局认识到数字资产日益增长的影响力和风险，稳定币监管在 2024 年成为焦点。2022 年 TerraUSD 的崩盘清楚地提醒人们市场存在脆弱性，促使全球对稳定币的监管日趋严格和明确。今年是一个转折点，各地区通过立法和政策制定来应对稳定币带来的独特挑战，同时促进数字经济的创新。

• 中国：中国人民银行在 2024 年发布的《中国金融稳定报告》[1] 中，详细讨论了全球加密货币监管动态，特别提及香港的加密货币合规进展，强调了加强对加密资产的监管力度。

• 中国香港：2024 年 12 月 6 日，香港金融管理局(HKMA) 和财经事务及库务局发布了《稳定币条例草案》[2]，旨在为香港引入法币稳定币发行人的监管制度，完善虚拟资产活动的监管框架。

• 欧盟：欧盟批准了《加密资产市场监管法案》(MiCA)[3]，建立了全球首个完整且清晰的虚拟资产监管框架，计划于 2024 年底正式实施。其要求包括，稳定币发行人必须获得电子货币许可证、保持足够的储备并遵守严格的交易监管标准。世界上使用最广泛的稳定币 USDT 的发行人 Tether Limited 未能满足这些要求，导致 USDT 于 2024 年 12 月 30 日起从欧盟合规平台上撤出。

• 巴西：巴西中央银行(BCB) 计划[4] 2025 年对稳定币和资产代币化进行监管。2024 年 11 月，BCB 提出监管提案，建议禁止用户将稳定币从中心化交易所提取至自托管钱包，但在 12 月表示若能改善交易透明度等关键问题，可能会撤销禁令。

• 美国：稳定币发行人现在必须维持 1:1 的储备，这一规定[5] 得到了正在进行的立法讨论的支持。

• 中东：阿联酋在其虚拟资产监管局(VARA) 下引入了稳定币专用许可[6]，表明该地区有意在监管透明度方面发挥带头作用。卡塔尔还将稳定币纳入其首个数字资产框架，标志着加密货币监管迈出了进步的一步。

SEC 执法

美国证券交易委员会(SEC) 在 11 月公布了 2024 财年执法结果[7]。报告显示，SEC 共提起 583 项执法行动，比 2023 年下降了 26%。执法行动共产生了 82 亿美元的罚款，为历史最高金额。

在这些案件中，SEC 提起了 431 起“独立”诉讼，比 2023 年减少了 14%；93 起“后续”行政诉讼，旨在根据刑事定罪、民事禁令或其他命令禁止或暂停个人在证券市场担任某些职务，比 2023 年减少了 43%；59 起针对涉嫌拖欠向 SEC 提交所需文件的发行人的诉讼，比 2023 年减少了 51%。82 亿美元的金融赔偿包括 61 亿美元的非法所得和判决前利息，这也是有史以来的最高金额，以及 21 亿美元的民事罚款，这是有史以来第二高的金额。82 亿美元的金融赔偿中约有 56% 归因于 SEC 诉 Terraform Labs 和 Do Kwon 案胜诉后获得的金钱判决，这是美国历史上最大的证券欺诈案之一。此外，在 2024 年，SEC 获得命令，禁止 124  名个人担任上市公司高管和董事，这是十年来禁止此类行为的第二高数量。

2024 财年，SEC 向受害投资者发放了 3.45 亿美元，自 2021 财年开始以来，已向投资者返还了超过 27 亿美元。SEC 还在 2024 财年收到了 45,130 条举报、投诉和转介，这是有史以来数量最多的一年，其中包括 24,000 多条举报线索，其中 14,000 多条由两名个人提交。SEC 发放的举报人奖励总额为 2.55 亿美元。

SEC 表示，2024 年采取的多种执法行动表明，其紧跟人工智能虚假陈述、利用社交媒体进行关系诈骗等新兴威胁，同时继续关注常青投资者风险，例如重大虚假陈述、内部控制不足和重大守门人失职。

以下是 SEC 在加密生态中采取的执法行动举例：

• Terraform Labs 和解：Terraform Labs 同意与 SEC 就其 TerraUSD 和 Luna 加密货币的崩盘达成 45 亿美元的和解。和解包括 35 亿美元的非法所得、4.6 亿美元的利息、4.2 亿美元的民事罚款以及前首席执行官 Do Kwon 的 2 亿美元个人捐款。

• Jump Trading 罚款：Jump Trading Group 同意向美国证券交易委员会支付 1.23 亿美元的和解金，因为该公司误导投资者了解 TerraUSD 的稳定性，TerraUSD 是一种于 2022 年崩盘的稳定币。SEC 指控，Jump 旗下子公司 Tai Mo Shan 向投资者虚假保证了 TerraUSD 的稳定性。

• Cumberland DRW 被起诉：SEC 起诉 DRW Holdings 的加密货币部门 Cumberland DRW，因其未注册为证券交易商。诉讼称，Cumberland 在没有适当注册的情况下通过与对冲基金和大型市场参与者进行交易获得了数百万美元的利润。

反洗钱制裁

• 2024 年 5 月，香港对 Worldcoin 的指令：香港个人资料私隐专员公署向 Worldcoin 基金会发出强制执行通知，指示其因隐私和个人数据问题停止该地区的所有运营。Worldcoin 被指示停止扫描和收集公众的虹膜和面部图像，这反映了香港对保护加密领域个人数据的承诺。

• 2024 年 5 月，两名中国公民被捕：美国司法部逮捕了两名中国公民 Daren Li 和 Yicheng Zhang，罪名是策划一场名为“杀猪”的大规模加密货币骗局，导致洗钱金额至少达 7,300 万美元。

• 2024 年 5 月，美国财政部制裁伊朗虚拟货币挖矿活动：美国财政部通过其外国资产控制办公室(OFAC) 扩大了对伊朗虚拟货币挖矿的制裁范围，特别是针对那些通过挖矿规避国际制裁的企业和个人。

• 2024 年 9 月，查获超过 600 万美元的加密货币信任计划：美国司法部宣布查获东南亚犯罪分子持有的超过 600 万美元的加密货币。这些人通过欺诈性的“杀猪”骗局瞄准美国居民。联邦调查局在区块链上追踪受害者资金，确定了持有非法资金的多个加密货币钱包地址。

• 2024 年 9 月，美国制裁俄罗斯网络犯罪分子：美国财政部对涉嫌俄罗斯黑客的 Sergey Ivanov 和 Cryptex 进行了制裁，原因是他们为网络犯罪分子和暗网供应商洗钱。美国财政部金融犯罪执法网络还将俄罗斯加密货币交易所 PM2BTC 列为重大洗钱威胁。

• 2024 年 12 月，美国对朝鲜虚拟货币洗钱网络的制裁：美国根据第 13382 号行政命令，对两名个人和一家实体实施制裁，旨在阻止朝鲜民主主义人民共和国通过虚拟货币洗钱为其非法大规模毁灭性武器和弹道导弹计划提供资金。

• 2024 年 12 月，美国指控 LockBit 勒索软件开发者：美国指控俄罗斯和以色列双重国籍的 Rostislav Panev 开发和维护 LockBit 勒索软件代码，并因其工作获得了超过 23 万美元的加密货币。Panev 在以色列被捕，等待引渡到美国。

监管政策

1. 亚太

• 中国：2024 年 12 月，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2024）》[1]，报告中详细讨论了全球加密货币监管动态，并重点提及了香港在加密货币合规方面的进展。鉴于加密资产对金融体系稳定可能产生外溢风险，各国监管部门不断加大对加密资产的监管力度。报告指出，全球已有 51 个国家和地区对加密资产出台禁止规定，部分经济体已调整原有法律或重新立法规范。此外，香港积极探索加密资产牌照管理，将虚拟资产分为证券化金融资产和非证券化金融资产，对虚拟资产交易平台运营者执行“双牌照”制度。

• 中国香港：2024 年 4 月，香港批准[8] 了比特币和以太坊的现货交易所交易基金(ETF)，为投资者提供了新的投资渠道；香港证券及期货事务监察委员会(SFC) 新增了 4 家虚拟资产交易所的牌照持有者，强化了对交易平台的监管；香港推出了稳定币沙盒和相关法案，旨在为稳定币的发行和使用建立明确的监管框架。 

• 日本：先进的加密税改革[9] 将交易利润税降低至 20%，并强调加强交易所和发行人的反洗钱和 KYC 合规性。

• 韩国：制定《虚拟资产用户保护法》[10]，加强投资者安全并规范跨境加密交易。

• 越南：越南政府发布了《国家区块链发展战略》[11]，到 2030 年将自己定位为地区领导者。然而虚拟货币仍然未分类并被禁止作为法定货币，这促使人们努力在创新与预防犯罪之间取得平衡。

• 新加坡：新加坡金融管理局(MAS) 修订了《支付服务法》[12]，扩大了受监管的支付活动范围，包括数字支付代币服务，要求相关服务提供商申请相应牌照。MAS 已批准了至少 19 家加密服务提供商的主要支付机构牌照，允许其提供数字支付代币服务。

• 马来西亚：马来西亚证券委员会公布了 6 家获准运营的加密货币交易所名单[13]，要求未经批准的实体立即停止活动并退还投资者资金。

2. 北美

• 美国：比特币和以太坊 ETF 的批准标志着主流加密货币采用的一个里程碑。SEC 于 2024 年 1 月 10 日批准[14] 了现货比特币 ETF，并于 5 月 23 日批准[15] 了以太坊 ETF，以太坊现货 ETF 于 7 月 23 日正式交易。截至 2024 年，美国比特币现货 ETF 的净资产价值为 1050.8 亿美元（占比特币市值的 5.7%），而以太坊现货 ETF 的净资产价值总计为 120.5 亿美元（占以太坊市值的 2.94%）。在立法方面，《21 世纪金融创新和技术法案》(FIT21)[16] 明确了加密货币分类且对 SAB 121 的否决保留了当前的加密托管会计准则。特朗普政府的创新友好政策包括任命保罗·阿特金斯(Paul Atkins) 等加密货币倡导者担任 SEC 主席，表明对该行业的大力支持。

• 加拿大：加拿大继续完善其加密货币监管框架[17]，强调对加密货币交易所和服务提供商的监管，确保其遵守反洗钱(AML) 和了解客户(KYC) 规定。加拿大证券管理机构(CSA) 加强了对加密资产投资产品的监管，要求提供更高的透明度和投资者保护措施。

3. 欧洲

• 俄罗斯：2024 年，俄罗斯加快了加密货币监管，以减轻西方制裁的影响，重点[18] 是利用数字资产进行国际贸易。总统弗拉基米尔·普京将加密货币挖矿合法化，并允许使用挖矿资产进行跨境交易，从而使俄罗斯得以绕过传统金融体系。当局还考虑使用稳定币（特别是与人民币或金砖国家货币挂钩的稳定币）进行跨境支付，并在央行监督下建立了两个加密货币交易所，以促进对外贸易。

• 欧盟：《加密资产市场 （MiCA）》法案[19] 于 2024 年 12 月 30 日在欧盟范围内全面生效，标志着欧洲成为全球首个实施统一加密货币监管框架的地区。它对稳定币发行人制定了严格的要求，包括储备支持和严格的运营标准，同时加强了对消费者的保护。

• 英国：英国金融行为监管局(FCA) 将在欧盟 MiCA 框架的基础上，于 2026 年制定[20] 全面的加密监管制度。

4. 中东和非洲

• 阿拉伯联合酋长国：阿联酋通过其虚拟资产监管局(VARA) 巩固[21] 了其在加密货币监管领域的全球领先地位，并于 2024 年颁发了 13 个新许可证。它还推出了针对稳定币的许可，以适应不断变化的市场需求。

• 沙特阿拉伯：成为该地区增长最快的加密经济体，利用区块链创新并试行中央银行数字货币(CBDC) 计划[22]。

• 卡塔尔：推出[23] 了其首个数字资产监管框架，标志着向数字资产和稳定币的接受迈出了重大一步。

5. 拉丁美洲

• 阿根廷：采用虚拟资产服务提供商(VASP) 的合规框架[24]，并计划实现包括比特币在内的货币自由流通。

• 巴西：推进其 CBDC (DREX) 试点阶段[25]，重点关注现实世界资产(RWA) 开发，以增强金融包容性。

• 萨尔瓦多：扩大[26] 其比特币法定货币政策，并与阿根廷合作开发跨境加密解决方案。

反洗钱数据

资金冻结数据

1. 慢雾(SlowMist) 协助冻结

在 InMist 情报网络合作伙伴的大力支持下，2024 年，慢雾(SlowMist) 协助客户、合作伙伴及公开被黑事件冻结资金共计超过 1.12 亿美元。

2. USDT 和 USDC 冻结 

(https://dune.com/misttrack/2024)

2024 年 Tether 冻结了约 5.4 亿美元的 USDT；2024 年 Circle 冻结了约 1,336 万美元的 USDC。

资金归还数据

2024 年发生了 410 起安全事件，在遭受攻击后能全部或部分收回损失资金的事件共有 24 起，根据已披露的数据，共计约 1.66 亿美元被返还，占总安全损失（约 20.13 亿美元）的 8.25%。

总结

随着加密货币领域不断发展，在稳定币监管、执法行动和反洗钱制裁等方面，各国和地区展现出加强合规管理的决心，同时也在不断推动政策创新以适应数字经济的需求。尽管在政策细节和执行方式上存在差异，但共同的目标是通过更完善的监管框架，提升市场透明度并保护投资者利益。

全球监管政策的推进展现出对创新与风险控制的双重关注。无论是稳定币的合规化管理，还是反洗钱措施的持续升级，都为数字经济的发展奠定更加稳固的基础。未来，加密行业的健康发展将依赖于监管者与市场参与者的紧密合作，推动技术进步的同时确保金融体系的透明与安全。在这一过程中，全球范围内的协作与信息共享将成为应对跨境风险的关键，助力建立更加稳健、公平的数字金融生态系统。

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中文：https://www.slowmist.com/report/2024-Blockchain-Security-and-AML-Annual-Report(CN).pdf

英文：https://www.slowmist.com/report/2024-Blockchain-Security-and-AML-Annual-Report(EN).pdf

参考资料

[1] http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/5547040/2024122719254984750.pdf

[2] https://www.info.gov.hk/gia/general/202412/06/P2024120500422.htm

[3] https://www.esma.europa.eu/press-news/esma-news/esma-releases-last-policy-documents-get-ready-mica

[4] https://www.reuters.com/technology/brazil-regulate-stablecoins-2025-says-central-bank-chief-2024-10-15/

[5] https://www.americanbar.org/groups/business_law/resources/business-law-today/2024-september/state-stablecoin-regulation-emergence-global-principles/

[6] https://thefintechtimes.com/stabilising-the-crypto-frontier-uaes-groundbreaking-stablecoin-regulations/

[7] https://www.sec.gov/newsroom/press-releases/2024-186

[8] https://www.reuters.com/markets/currencies/hong-kong-gives-initial-approval-first-bitcoin-ether-spot-etfs-say-funds-2024-04-15/

[9] https://dig.watch/updates/japan-moves-forward-with-tax-and-stimulus-reforms

[10] https://reports.tiger-research.com/p/one-month-after-the-korean-new-crypto-law-eng

[11] https://www.usasean.org/article/vietnam-launches-national-blockchain-strategy-lead-regional-innovation-2030

[12] https://www.mas.gov.sg/news/media-releases/2024/mas-expands-scope-of-regulated-payment-services

[13] https://www.sc.com.my/regulation/guidelines/recognizedmarkets/list-of-registered-digital-asset-exchanges

[14] https://www.sec.gov/newsroom/speeches-statements/gensler-statement-spot-bitcoin-011023

[15] https://www.investopedia.com/sec-approves-spot-ether-etfs-8678873

[16] https://financialservices.house.gov/news/documentsingle.aspx?DocumentID=409277

[17] https://finestel.com/blog/crypto-regulations-in-canada

[18] https://www.reuters.com/markets/currencies/russia-is-using-bitcoin-foreign-trade-finance-minister-says-2024-12-25

[19] https://finbold.com/eus-mica-regulation-takes-full-effect-today-heres-what-you-need-to-know

[20] https://beincrypto.com/fca-crypto-regulation-uk-2026-roadmap

[21] https://www.bitget.com/news/detail/12560604457143

[22] https://www.sama.gov.sa/en-us/news/pages/news-812.aspx

[23] https://www.qfc.qa/en/media-centre/news/list/qatar-financial-centre-issues-qfc-digital-assets-framework-2024

[24] https://www.dlapiper.com/en-us/insights/publications/blockchain-and-digital-assets-news-and-trends/2024/argentina-begins-establishing-a-comprehensive-framework-for-crypto-assets

[25] https://www.ledgerinsights.com/santander-visa-mastercard-selected-for-brazils-drex-cbdc-pilot/

[26] https://www.mitrade.com/insights/news/live-news/article-3-520264-2024121