了解你的客户：KYC 在加密领域的未来

加密货币和了解你的客户 (KYC) 指南似乎是一场不幸的婚姻——数字货币 DNA 中的假名与传统金融的老式中心化协议不匹配，但对于成熟的行业来说，同居是不可避免的。

紧张局势从未真正消失，但即使在最近几个月的加密货币市场失灵之前，监管机构也一直在独揽大权，推动已建立的平台采用更严格的认证程序，并削减隐私强硬派退出市场 .

Cardano 联合创始人 Charles Hoskinson表达了大众的看法 他在美国国会的行业方面告诉立法者，目前没有监管机构在 KYC 和反洗钱 (AML) 保障措施方面做得很好。但是，当加密社区有机会建立一个更去中心化和更私密的 KYC 系统时，它是否会在技术和声誉上达到这一点？

从护照快照到第三方数据库

今天很难想象，但 KYC——虽然几十年来一直是传统金融系统的标准——直到最近才成为加密领域最大玩家的默认功能。

例如，币安宣布了一项更严格的鉴定程序 在全球范围内发生一系列法律争议后，仅在 2021 年面向用户开放。毋庸置疑，仍有无数小型交易所设法逃避监管机构的关注，无视全球要求更严格的 KYC 的呼吁。

但是，对于那些喜欢利用灰色地带的人来说，事情不会那么顺利，而且威胁到这一部分存在的不仅仅是过度扩张的官员和执法者。

来自个人和机构新来者的压力都在增加。前者虽然不一定熟悉加密的意识形态遗产，但已准备好在既定平台上为方便而交易主权。后者不愿将资金投入监管不足的市场来冒险。专注于加密货币的 KYC 公司 Netki 的创始人兼首席执行官 Justin Newton 向 Cointelegraph 解释道：

“随着加密成为大众市场，绝大多数用户可能会选择使用至少有一些中心化点的服务。在现实世界中，大多数人都重视隐私和公民自由，但并不是极端自由主义者。当在合理监管的平台和可能阴暗不透明的替代方案之间做出选择时，大多数人会选择前者。”

Quadrata 的联合创始人兼总裁 Lisa Fridman 在接受 Cointelegraph 采访时将 KYC 在加密领域的不发达描述为一个增长问题：

“许多拥有数万亿资产的金融机构如今无法参与去中心化金融，因为它缺乏合规意识框架或减少与‘坏人’混在一起的可能性的方法。”

凭借其所有的首字母缩写词神秘性，KYC 在加密中的工作非常简单。通常，它包括通过护照快照进行身份确认，将基本数据与公共和私人记录进行比较，并与提供的其他数据（如电话号码或电子邮件地址）进行交叉核对。带有手写笔记的自拍也是一种普遍的需求。

一种更高级的方法包括，特定于贷款或贷款平台，包括跟踪客户的去中心化资产或信用状态。金融机构通常还会根据适当的制裁和政治公众人物 (PEP) 名单检查潜在客户的姓名。某些类型的金融交易可能还需要进一步的步骤，例如验证合格投资者身份。

尽可能少的 KYC 不是解决方案

来自监管机构和执法者的高压以及缺乏统一的国际标准共同导致了快速成熟的行业围绕 KYC 的普遍压力。

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Metal Pay 首席执行官 Marshall Hayner 告诉 Cointelegraph，全球加密货币行业并未接近传统金融机构之间电子数据交换的可理解标准，例如 ISO20022。牛顿同意这一点，并补充说，缺乏明确的标准和解释的自由往往会导致市场参与者恶意削减成本：

“监管机构提供指导和指导方针，公司根据自己的业务解释这些指导方针。这导致整个行业的不一致以及公司希望尽可能少地进行 KYC 以降低成本和入职摩擦的自然结果。”

这种情况不会持续太久，因为该行业有合并甚至破坏传统金融体系并通过吸引机构投资者扩大规模的雄心。

乍一看，球在监管机构一边，他们正在逐渐转向某种整体框架或至少几个大型框架——比如欧盟的加密资产市场监管或 Lummis-Gillibrand “加密法案”在美国。

尽管早期加密货币从无许可时代的转变肯定会引起加密货币布道者的极大焦虑，但有明确的双赢潜力 .弗里德曼解释说，这种情况具有讽刺意味的是，不披露任何数据实际上限制了潜在用例的范围以及因建立良好声誉而获得奖励的机会。她认为，除了良好和透明的信用故事与使用更具资本效率的解决方案的能力之间存在本质联系外，有些人还低估了太真实的风险： 

“正如加密市场最近的发展所表明的那样，许多参与者可能低估了所涉及的风险。建设性的监管框架可以帮助管理此类风险。”

可验证凭证、ZKP 和链上 KYC 

好消息是，该行业不乏可以提供的创新解决方案来弥合监管要求与用户对隐私的渴望之间的差距。其中之一是可验证凭证——一种使用易于验证的数字签名的数字凭证开放标准。该签名将个人（持有者）、发行者和验证者匹配成一种三角形，其中前者不必直接向与其交互的每个实体提供敏感数据。这项技术已经引起了人们的注意 在 COVID-19 大流行期间面临新挑战的医疗部门。

另一个有前途的概念是零知识证明，一种协议，通过它可以促进数字认证过程 无需使用任何密码或其他敏感数据。有一些自主身份平台的例子，允许第三方人员（例如，执法机构）确定一个人是否拥有有效的驾驶执照，而无需该人交出除身份证号码以外的任何东西。加密社区更熟悉的一个用例是 ZCash（零碳 )，它采用了一种特殊的零知识证明迭代，允许本机交易保持完全加密，同时仍根据网络的共识规则进行验证。

当然，还有KYC 的链上解决方案数量 . Quadrata 旨在保护敏感的客户数据并保留链上的假名，同时还允许发展更具合规意识的加密生态系统。人们仍然可以拥有一个假名身份，该身份不会暴露给没有适当凭据的任何人，同时将潜在的真实身份与重要的地方联系起来，Hayner 认为，他正在使用 Proton 区块链研究去中心化身份（DeID）：

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“如果我看不到你的银行账户，为什么我能看到你的加密账户？我们正在致力于实现 Proton 区块链的合规隐私，我们将其视为加密的未来。安全、私密、合规。”

归根结底，不仅 KYC 应该改变加密行业，反之亦然。越来越注重隐私和数据所有权，消费者推动了对选项的需求，这些选项允许最终用户能够自信地进行交易，知道他们的识别数据没有风险。正如牛顿乐观地指出的那样： 

“这里的限制不是技术，而是监管机构研究和接受这些新技术的意愿。”