英国旅行规则传奇揭示更广泛的加密货币合规难题

随着日历翻到 9 月 1 日，一个重要的监管里程碑正在向英国的加密货币企业招手：旨在遏制行业内洗钱行为的旅行规则（"travel rule"）即将通过。然而，由于该规则在全球范围内的推广并不一致，有效实施的道路充满挑战。

著名的国际标准制定机构--金融行动特别工作组（FATF）制定了规范，要求加密货币公司公布策划交易的个人身份--这一指令在加密货币领域引起了争论。该规则是否适用于加密货币的显著特征，包括缺乏监管的自托管钱包，引发了持续的争论。

在这一讨论中，出现了一种分裂：有人认为这一规则对于加强打击非法资金和提升加密货币领域的完整性是必不可少的，而有人则努力解决适应性的复杂性。

目前，只有有限的 35 个司法管辖区批准了必要的立法，这一现实促使反洗钱金融行动特别工作组在其 6 月份的评估中强调了对普遍未能实施该规则的 "严重关切"。

在执行方面，即使是已经接受该规则的国家之间也仍然存在分歧。例如，加拿大规定运营商必须记录受益人的邮政地址，而英国却没有相应的要求。

正如英国加密货币组织旅行规则工作组联合主席、Notabene 公司监管与合规部高级助理卡塔琳娜-韦洛索（Catarina Veloso）所强调的，这种差异给进行跨国转账的公司带来了复杂的窘境。

Catarina赞扬了英国金融行为监管局（FCA）的积极态度，该局通过沙盒活动与业界合作应对这一挑战。不过，她建议FCA在8月份公布的指导方针可以更加详细和精确，特别是关于钱包提供商在收到来自不合规的外国司法管辖区的资金时进行基于风险的评估。

为了完善这些错综复杂的问题，她将目光投向了联合反洗钱指导小组（JMLSG）。CryptoUK 正在采取一种积极主动的方法，即将计划与联合反洗钱指导小组（JMLSG）进行接触。

即将发表的信函力图引发一场全面的讨论，其中包括管理入境转账的细微差别，以及驾驭不兼容的封闭协议的迷宫般复杂性。

随着这些法规的实施日益临近，仅剩一周的时间，一种普遍的情绪引起了共鸣--Catarina 对 FCA 将采取一种体贴的方法抱有希望。她表示："我希望监管机构对这些问题有同理心......我希望在理解这些事情需要时间方面留有余地。会有冲突，我们需要根据经验看看这些冲突最终是如何解决的"。

然而，对于加密货币企业来说，必须积累有关客户国际交往的全面数据，这是一个巨大的难题。著名验证平台 Sumsub 的首席增长官伊利亚-布罗文（Ilya Brovin）将这种过渡性困境恰当地称为立法的 "日出问题"（"sunrise issue"），从而进一步加剧了这一挑战。

伊利亚强调了旅行规则在促进加密货币机构能够自信地辨别哪些实体值得信任方面的重要作用。在不断发展的加密货币领域，不确定因素层出不穷。然而，监管指南针在提供明确指导方面却明显进展缓慢，导致行业参与者一直在努力澄清。

随着英国 9 月 1 日实施截止日期的临近，英国财政部和 Corker Binning 律师事务所合伙人克莱尔-克罗斯等知名人士都在呼吁对旅行规则采取超越地域界限的统一标准化方法。

克莱尔表示："缺乏统一性将导致系统出现裂缝，从而被那些参与犯罪活动的人所利用。英国金融监管委员会在实施该规则方面无疑走在了正确的道路上，希望世界其他国家也能迅速跟进"。

监管机构的立场是什么？

来自监管前线的信号显示了一种坚决的立场，尤其是在洗钱这样一个关键领域，历来对违反合规规范的行为采取严厉的惩罚措施。迄今为止，FCA 的沟通方式表明其立场并不倾向于宽大处理。

在 9 月 1 日这样一个关键日期即将到来之际，有一种明显的暗流在涌动，那就是仅仅做出象征性的合规努力是不够的。FCA'8 月 17 日的声明态度强硬，强调漠不关心的姿态不符合他们的期望。

FCA 毫不含糊地表示，如果加密资产企业在遵守旅行规则要求方面出现失误，它随时准备做出迅速而坚决的回应。