无人托管不受欢迎：欧盟对非托管钱包的攻击是更大趋势的一部分

上周，欧洲议会经济和货币事务委员会 (ECON) 和公民自由、司法和内政委员会 (LIBE)投票 赞成可能损害交易平台处理能力的监管更新非托管加密钱包 .如果监管项目在未来几个月进入立法阶段，它将对欧盟非托管钱包和加密货币交易所之间的交易提出严格的披露要求——这一过程的迹象在全球其他地区也可见。

发生了什么

3 月 31 日星期四，ECON 和 LIBE 成员就反洗钱 (AML) 监管方案进行了投票，该方案旨在修订 当前的资金转移条例 (TFR)。

TFR 修订版带来一些法律威胁 到“无托管”或自我托管的钱包。对于服务提供商（通常是加密货币交易所）与非托管钱包之间进行的每笔交易，它将要求加密服务提供商“验证有关非托管钱包背后的发起人或受益人的信息的准确性”。

加密服务提供商可能很难（如果不是不可能的话）验证每个“未托管”的对应方。因此，正如来自区块链公司 Unstoppable DeFi 的加密倡导者 Patrick Hansen 警告的那样，为了保持合规并且不损害其在欧洲市场的合法地位，一些公司可能希望使用自托管钱包阻止交易 如果他们面临此类监视和披露要求，则完全可以。较小的公司可能会发现合规的潜在成本太高，并将市场留给老牌企业，这将导致市场进一步集中。

该立法还要求加密货币公司向“反洗钱主管当局”通报任何价值 1,000 欧元（约合 1,010 美元）或更多的转账到“非托管”钱包或从“非托管”钱包进行的转账，这一监控门槛甚至低于法定银行业务.

立法的下一步是在欧盟议会全体会议上宣布，据汉森说，这可能会在四月的某个时候举行。如果在那里仍然没有受到挑战，该立法将进入欧洲议会、欧盟委员会和欧洲委员会之间的三方谈判。这些谈判可能需要几个月的时间，但他们的结论将标志着草案成为法律。在那之后，加密行业将有 9 到 18 个月的时间来完全遵守立法。

更大趋势的一部分

随着其在加密货币监管方面活动的增加，欧盟并不是唯一怀疑非托管钱包的国家。除了加强审查的地方举措 例如，在每笔加密交易中，在荷兰 和瑞士，美国监管机构近年来将目光投向了非托管钱包。

2020年，美国金融犯罪执法网络（FinCEN）建议的 将数字资产的记录和记录保存要求与法定转移资金的要求同步的规则。在拟议的框架中，任何超过 10,000 美元的进出“非托管”钱包的交易都需要银行和货币服务企业验证客户的身份（包括姓名和实际地址）并将此信息提交给 FinCEN。

此后，2021 年，国际金融行动特别工作组 (FATF)起草的 指导和建议虚拟资产提供商 (VASP) 将进出“非托管”钱包的转账归类为高风险交易，并应用相应的审查和限制。如果虚拟资产转移涉及自我托管钱包，新的 FATF 指南还旨在将旅行规则的范围扩大到 VASP。

这两项提案都遭到了加密行业利益相关者的严厉批评，最终被推迟 .然而，在 2022 年 1 月，美国财政部重新提出了加强对非托管钱包控制的提议。新的监管计划 .

抵制还是适应？

“七年前，我预测这些法规即将出台，这只是时间和条件的问题，”合规解决方案提供商 Netki 的首席执行官贾斯汀牛顿对 Cointelegraph 评论道。该公司提供 KYC/AML 技术并为区块链业务开发远程身份验证解决方案。牛顿指出，FATF 指南和立法 在新加坡强调双向交易验证。

美国总统乔·拜登 (Joe Biden) 关于加密货币的行政命令凸显了加密货币监管的整合动态，这可能会在某个时候让 FinCEN 未完成的业务重新成为人们关注的焦点。 “宜早不宜迟，”牛顿补充道。他进一步评论说：

“拜登行政命令特别谈到要使美国法规符合全球标准，而欧盟的这项提议符合 FATF 的指导。欧盟的投票应该会促使美国公司开始接受 KYC 合规，以领先于各州即将出台的法规。”

考虑到这一点，牛顿认为监管机构不会给行业留下任何无视他们要求的余地。在这个问题上寻求妥协可能会更有成效，特别是考虑到这个问题有其技术解决方案。对隐私的主要威胁不是交易对手知道你是谁，而是链上交易透明度允许机构第三方和好奇的个人跟踪和去匿名化你的活动这一事实：

“幸运的是，闪电网络等新技术将这种程度的链上透明度视为一个错误，而不是一项功能，我们可以希望为我们的加密交易提供比当今大多数区块链更好的隐私。”

下一步是什么？

虽然围绕“非托管”钱包的新规则将要求加密服务提供商进行调整，但它们对行业的威胁可能没有一些利益相关者目前认为的那么大。通过整合现有的同样重视隐私的现成合规解决方案，加密货币可以相对无缝地接受合规性，同时保持财务自由。牛顿说：

“这些新规则凸显了选择合规解决方案的必要性，这些解决方案有远见，可以看到这些新规则的到来，并且已经建立了自己的平台来做好准备。今天，这意味着在您的 Travel Rule 解决方案中包含非托管钱包。明天，它将是隐私硬币和第 2 层网络，例如闪电网络。税务员也会来，所以任何合规通信协议都应该准备好支持这些新规则。”

但在任何乐观的背后，问题是不能以双赢的方式解决 时尚依旧。除了可能不一定能够采用高端合规解决方案的小型市场参与者之外，收紧审查可能会破坏全球金融包容性。毕竟，监管机构所称的“非托管”钱包是全球银行服务不足和金融服务不足人群的重要工具。