什么是加密货币借贷，它是如何运作的?

新冠疫情大爆发对股票、黄金和房地产等传统投资工具的回报产生了严重的负面影响，促使投资者成群结队地转向加密货币。个人投资者和机构投资者都希望在这个行业里碰碰运气。即使在令许多投资者震惊的全球经济衰退期间，这个行业也能带来可观的回报。

尽管人们围绕加密货币带来快速增长的财富和极其不稳定的波动展开了激烈的辩论，但不可否认的是，加密行业在过去两年中增长迅速。它仍在创新，尝试不同的想法，并在这个过程中打破更多的障碍。其中一个获得突破的领域就是加密货币借贷。

什么是加密货币借贷？

加密货币借贷是一种新颖的可以快速获得所需现金的金融工具，因为它允许你抵押你的加密货币来获取贷款。加密货币抵押贷款允许借款人使用他们的加密资产作为抵押品，以获得法币或稳定币贷款。

这让你能够在不出售代币的情况下获得资金，并使用现金去实现你的目标，然后再偿还以收回加密资产。加密贷款允许你使用所持有的数字资产，通过出借部分或全部所持资产来产生分红。

加密借贷平台在发放此类贷款方面发挥着关键作用。一般来说，你最多可以借到你数字资产价值的50%，尽管有些平台可能允许你借到更多。加密贷款通常没有EMI这样的概念，借款人可以在固定期限结束前及时还款。至于利率，在Celsius Network上流行的非稳定币加密货币的利率约为4%。

至于加密货币借贷是否有利可图这个问题，取决于一系列因素。如果你拖欠债务，你最终会失去你的加密资产。加密货币资产的不一致性导致了更多人接受稳定币贷款。在Celcius Network和Nexo上，稳定币贷方可以获得8%的利润，而在去中心化加密货币借贷平台Compound Finance上，Dai和USDC的贷款年利率(APR)分别为12%和9%。

稳定币借贷如何运作？

在利率方面，点对点(P2P)借贷模式受到供需情景的密切影响。大量的贷款加上贷方的低供给意味着贷方的高回报。然而，如果对加密货币贷款的需求较低，而贷方的供应较高，那么将降低借方的利率以吸引更多借款。 

如果你正在考虑为什么稳定币有高利率，这里可能会给你提供相当多的信息。稳定币贷款能够拿到两位数的年回报率，主要和供给和需求的原理有关。目前稳定币仍然是一个新兴行业，仅占加密货币总市值的2-3%。

在借贷平台上，大量的贷款供应来自稳定币。许多人购买这些加密货币只是为了在这些平台上出借，但与顶级加密货币的供应相比，它的供应低得惊人。以Compound Finance为例，ETH的总供应量比DAI和USDC加起来还要多50%。

但从需求来看，这些数字则令人吃惊。在Compound Finance，DAI的需求是ETH的近40倍。大型机构交易者和加密货币支付处理公司是造成对DAI的巨大需求的背后推手。机构交易者包括对冲基金和做市商，他们利用加密货币贷款进行投机。 

加密货币借贷如何运作？

与基于证券的贷款一样，加密货币支持的贷款以数字货币为抵押。基本上，它类似于抵押贷款。你将持有你的加密资产以获得贷款，并在预定时间内偿还。这些类型的贷款可以通过加密货币借贷平台或加密货币交易所获得。虽然你仍然保留有抵押的加密货币的所有权，但你放弃了使用数字货币进行交易的权利。

加密货币贷款之所以成为一种可行的选择，是因为它具有以下几个优势: 低利率、可选择不同贷款货币、无需信用检查、快速融资以及能够利用闲置的加密货币赚取被动收入。此外，你可以在部分加密平台出借自己的数字货币，获得较高的APY(超过10%)。

所有加密货币借贷交易都有两个不同的当事人: 借方和贷方。借方须将加密资产作为抵押品存放，以确保从贷方获得贷款。这一安排对双方都有利，因为借方通过其加密货币资产获得即时贷款，而贷方则可以从发放的贷款中获得利息。如果借方违约，他们将处置相关加密资产以变现其资金。

加密货币借贷步骤详解

无论你是在币安、Coinbase或任何其他平台上寻找加密货币贷款，基本情况都是一样的。借方必须经过以下步骤。

而贷方的步骤则是: 

在进入加密货币借贷之前需要知道的事情

加密货币贷款是一种类似法币抵押贷款的借贷方式。在交易加密货币时，需要注意几个因素。

我可以出借加密货币吗？

你可能很想知道加密货币借贷是否安全。在你以贷方的身份活跃于加密平台之前，确保你对细节了如指掌。当你将你的加密货币转移到任何借贷平台时，他们持有加密货币的密钥，而不是你。你只拥有智能合约发行的债券。检查智能合约的审计标准、项目及其团队的历史可以帮助你进行明智的决策。

如果你盲目出借你的加密资产，那么，如果你的加密货币消失了，不要感到惊讶。例如，QuadrigaCX简直就是一个恐怖故事。Netflix的一部纪录片讨论了加拿大加密货币交易所QuadrigaCX创始人杰拉尔德·科顿(Gerald Cotton)的可疑死亡，以及他如何挪用客户资金。大约有价值1.9亿美元的数字资产在交易所丢失。

总而言之，在决定使用借贷平台之前，你需要进行尽职调查。无论使用哪个借贷平台，了解规则和局限性都是至关重要的。一个错误可能就会造成巨大的损失，所以请尽自己最大的努力做好尽职调查再进行决策。

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