大都会商业银行监管漏洞

美联储与纽约金融服务局联合对以下公司处以 2950 万美元的罚款大都会商业银行（MCB） 因多次违反银行保密法 .

数字预付费 Visa 卡业务

当局透露，MCB'在实施适当的身份验证程序方面存在缺陷，导致 MovoCash 数字预付签证卡计划被犯罪分子利用，导致总额达 3 亿美元的资金被挪作他用。

在一个新闻稿 于 2023 年 10 月 19 日发行、

"2020年，Metropolitan公司为非法行为者开设了预付卡账户，这些非法行为者随后利用这些账户领取非法获得的州失业保险金。大都会公司通过第三方计划管理机构开设预付卡账户，却没有适当的程序来核实每个申请人的真实身份，因此违反了《银行保密法》的客户身份识别规定；

纽约金融服务部强调，欺诈者利用虚假凭证，通过 MovoCash 计划成功转移了大量直接存款工资付款和政府福利。

尽管发现欺诈活动激增，但 MCB' 没有及时处理这一问题，导致欺诈行为肆无忌惮地升级。

这种不作为最终导致超过 3 亿美元的大流行病失业救济金通过 MovoCash 账户与欺诈行为者相关联，被误用。

纽约金融服务总监阿德里安娜-哈里斯（Adrienne A. Harris）说：

在大流行病期间，骗子们使用复杂的手段，在各机构本应保持最高警惕的时候，利用脆弱的纽约市民。MCB 未能阻止 MovoCash 预付卡项目中的大规模、持续性欺诈行为，使坏人得以滥用金融系统"。

全面改革的监管指令

针对这些违规行为，美联储现在要求大都会商业银行对其客户身份识别、客户尽职调查和第三方风险管理协议进行全面检查。

大都会商业银行的资产总值高达 66.83 亿美元，并通过其 7 家分行网络在纽约开展业务，但由于未能按照《银行保密法》的要求保持强有力的监督和合规措施，该银行面临重大影响。