AML و KYC: حافز لاعتماد التشفير السائد

لساتوشي ناكاموتو ، مبتكر البيتكوين (BTC ) ، فإن الدافع لإنشاء نظام دفع جديد من الصفر في عام 2009 نابع من الفوضى الاقتصادية الناجمة عن ممارسات الإقراض المفرطة والمحفوفة بالمخاطر في القطاع المصرفي والتي ترافقت مع انفجار فقاعات الإسكان في العديد من البلدان في ذلك الوقت.

"ومن برأيك التقط القطع بعد السقوط؟ قال درغام مشتهى ، مدير تطوير الأعمال في شركة تحليلات blockchain Coinfirm ، في مقابلة حصرية مع كوينتيليغراف ، "دافع الضرائب ، بالطبع".

أدرك ساتوشي الحاجة إلى نظام نقدي جديد قائم على الإنصاف والعدالة - نظام يعيد السلطة إلى أيدي الناس. نظام غير موثوق به مع مشاركين مجهولين ، يتعاملون من نظير إلى نظير وبدون الحاجة إلى كيان مركزي.

مقتطف من ورقة عمل البيتكوين البيضاء. المصدر: bitcoin.org

ومع ذلك ، فإن الانكماش اللاحق في السوق - الذي غذيه انفجار الفقاعة الأولي للعملة - جعل صناعة التشفير تدرك الحاجة إلى بناء المصداقية والسلطة والثقة من خلال العمل الاستباقي مع المنظمين والمشرعين. أدخل إجراءات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عملائك (KYC).

بدأ مشتهى المناقشة من خلال تسليط الضوء على كيفية تتبع المعاملات في العملات المعدنية والرموز المبنية على تقنية blockchain ، على عكس العملات الورقية ، أسهل بكثير باستخدام التحليلات على السلسلة وأدوات مكافحة غسيل الأموال. علاوة على ذلك ، أدى تقديم إجراءات اعرف عميلك (KYC) لتحديد المستخدمين وإضفاء الشرعية عليهم عبر بورصات العملات المشفرة الرئيسية إلى نظام مالي أكثر قوة أصبح أكثر مناعة ضد غسيل الأموال والأنشطة غير المشروعة الأخرى.

ونتيجة لذلك ، فقد عزز بشكل فعال صورة القطاع وجذب المزيد من الناس للثقة بأموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس في السوق. وقال: "أرى أن السوق الصاعدة القادمة تصبح لحظة فاصلة ، حيث تغوص الجماهير في العملات المشفرة مع تبدد المخاوف وينمو القطاع بشكل كبير".

تأثير "اعرف عميلك" و "مكافحة غسيل الأموال" على تطور التمويل

تعود المناقشات المبكرة وتنفيذ التشريعات العالمية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال و "اعرف عميلك" إلى خمسة عقود ، تميزت بتأسيس قانون السرية المصرفية (BSA) في عام 1970 وفريق العمل المالي العالمي (FATF) في عام 1989. "تم تطوير مؤشرات سيناريو المخاطر في وأضاف مشتهى: "تم اعتماد التمويل التقليدي على مدى الخمسين عامًا الماضية في قطاعات العملات المشفرة والمتخصصة في الصناعة ، بما في ذلك التمويل اللامركزي":

"حيث نختلف عن التمويل التقليدي هو عملياتنا التحليلية على السلسلة. لا توجد blockchain في التمويل التقليدي ، لذا فهم يفتقدون لجزء كبير من بانوراما لأن قطاع blockchain ليس معزولًا. "

من خلال مشاركة رؤى حول ما يبدو عليه تنفيذ KYC و AML اليوم من منظور المزود ، كشف مشتهى أن Coinfirm لديها أكثر من 350 مؤشرًا لسيناريو المخاطر التي تغطي غسيل الأموال ، وتمويل الإرهاب ، والعقوبات ، وتجارة المخدرات ، وبرامج الفدية ، والاحتيال ، والاحتيال الاستثماري والمزيد.

مع زيادة تطور AML فيالتمويل اللامركزي (DeFi) space ، "يمكننا الآن إخبارك ما إذا كانت محفظتك متورطة بشكل مباشر في أنشطة غير مشروعة أو ورثت مخاطر من عنوان آخر من خلال تلقي أصول من مكاسب غير مشروعة." بالإضافة إلى ذلك ، تطورت التكنولوجيا جنبًا إلى جنب مع نظام التشفير البيئي لتوفير ملفات تعريف المخاطر على عناوين المحفظة والمعاملات بناءً على التحليلات عبر السلسلة.

رفض استخدام العملات المشفرة في غسيل الأموال

عاما بعد عام ، العديد من التقاريرمؤكد انخفاض ثابت في استخدام غسيل الأموال - حيث تمثل المعاملات التي تنطوي على عناوين غير مشروعة 0.15٪ فقط من حجم معاملات العملة المشفرة في عام 2021. يعتقد مشتهى أن هذه النتيجة منطقية.

"سيكون من الحكمة أن يتجنب المتورطون في نشاط غير مشروع الأصول المرتبطة بـ blockchain ويلتزموا بالدولار الذي تم تجربته واختباره. لا يزال الدولار الأمريكي هو العملة الأكثر استخدامًا والأكثر تفضيلًا لغسيل الأموال "، كما أضاف أنه ، في العملات المشفرة ، بمجرد تحديد عنوان المحفظة كأصول تم الحصول عليها من خلال نشاط غير قانوني ، لا يمكن للمجرم فعل الكثير.

99.85٪ من النشاط على blockchain ليس جريمة. ضع ذلك في الاعتبار عند مراجعة اقتراح التنظيم القاسي التالي.

-
اتجاهات جرائم التشفير لعام 2022: نشاط المعاملات غير المشروعة يصل إلى أدنى مستوى له على الإطلاق في حصة جميع أنشطة العملة المشفرةhttps://t.co/94VB7FiyZb
- ستين تامكيفي (seikatsu)16 يناير 2022

مع التدقيق التنظيمي الحالي الذي يضمن أن بورصات العملات المشفرة متوافقة مع KYC ، يجد الفاعلون السيئون صعوبة في تحويل أصول العملة المشفرة إلى أوراق مالية أو إنفاقها في الأسواق المفتوحة. وفي حديثه عن الطرق المختلفة الأكثر شيوعًا لتحويل الأموال غير المشروعة ، قال مصطفى:

"بالتأكيد ، يمكنهم محاولة الاستفادة من تقنيات إخفاء الهوية ، مثل الخلاطات والأكواب والعملات المعدنية الخاصة بالخصوصية ، ولكن بعد ذلك سيتم تمييز أصولهم وتشويهها لاستخدامها".

نظرًا لأن العملات المشفرة أصبحت أكثر قبولًا وانتشارًا على مستوى العالم ، سيتحول المجرمون إلى السوق السوداء من أجل بيع الأصول غير المشروعة. نظرًا لتوفر الأسواق التي يمكن إنفاق الأموال فيها دون "اعرف عميلك" ، سيكون من واجب وكالات إنفاذ القانون في المستقبل اتخاذ إجراءات صارمة ضد هذه المواقع.

يمكن لأدوات KYC و AML الآن ربط عناوين IP بعناوين المحفظة ، وتقوم خوارزميات التجميع بعمل رائع في تحديد العناوين المرتبطة. قد يكون من الصعب ، حتى بالنسبة للفاعلين على مستوى الدولة ، غسل مثل هذه الإجراءات من خلال التبادلات خارج حدودهم. وأضاف مشتهى: “لدى مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) قوائم بالعناوين المحددة التي تنتمي إلى أشخاص وكيانات خاضعة للعقوبات. الأصول في هذه العناوين ساخنة جدًا بحيث يتعذر على أي شخص التعامل معها ".

دور عملات البنوك المركزية الرقمية في مكافحة غسيل الأموال

العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) يمكن أن تقدم للبنوك المركزية مستوى من السيطرة لم يسبق له مثيل في العملات الورقية. تخيل كل المشكلات المتعلقة بالأمر ، مثل التلاعب الحكومي والتضخم ، ولكن الآن مع قوة التحليلات على السلسلة. ستسمح CBDCs بمزيد من التدقيق الدقيق لعادات إنفاق المستخدمين والبنوك المركزية لتجميد المقتنيات ، والحد منها ، وتحديد تواريخ انتهاء الصلاحية ، وفرض الضرائب تلقائيًا على كل معاملة أو حتى تحديد ما يمكن شراؤه وما لا يمكن شراؤه معهم. قال مصطفى: "سيحتاج كل تاجر ومؤسسة مالية وعميل تجزئة أيضًا إلى الامتثال لـ KYC ، وبالتالي تثبيط غسيل الأموال".

Libra ، وهي عملة مستقرة تعتمد على blockchain وأطلقتها شركة Meta الأم لفيسبوك ،فشل في الحصول على الجر عندما تم إطلاقه في عام 2019. ونتيجة لذلك ، حفزت المحادثات السائدة حول مبادرات Meta للعملات المشفرة العديد من الحكومات لتجربة عملات البنوك المركزية الرقمية ، مع كون الصين أول من أطلق عملات رقمية للبطاقات الرقمية الخاصة بها.

نظرة عامة على مبادرة CBDC العالمية. المصدر: atlanticcouncil.org

إن احتمالات التحكم في العملة ليست الدوافع الوحيدة لهذه الموجة من الابتكارات التي ترعاها الحكومة. في حين أشار إلى أن الحكومات لم تعد تتبع معيار الذهب ، سلط مصطفى الضوء على التضخم الحالي كنتيجة مباشرة لطباعة الوكالات الفيدرالية والمركزية النقود متى شاءت.

طبعت الولايات المتحدة دولارات أكثر من أي وقت مضى. والنتيجة هي تضخم متفشي خارج المخططات ".

علاوة على ذلك ، قال مصطفى إن زيادة أسعار الفائدة أكثر من اللازم وبسرعة كبيرة من شأنه أن يتسبب في انهيار سلسلة كارثية من المؤسسات المالية المثقلة بالديون. ونتيجة لذلك ، تبرز عملات البنوك المركزية الرقمية كحل للبنوك المركزية ، مضيفًا أنه "لأول مرة ، يمكن للبنوك المركزية تدمير الأموال وكذلك إنشائها".

تطور AML و KYC والتقدم التكنولوجي

استنادًا إلى خبرته الواسعة في قطاع مكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك ، أوضح مشتهى أن التكنولوجيا تتكيف مع تطور اللوائح وليس العكس. منصات تداول بدء التشغيل التي تقرر دمج أدوات مكافحة غسيل الأموال لديها خيار التقدم بطلب للحصول على موفر خدمة الأصول الافتراضية (VASP) وتراخيص الأوراق المالية. "أن تصبح متوافقًا يعني أن مجموعة كبيرة من الفرص أصبحت متاحة لك. التمويل في هذا المجال متاح فقط لأولئك الذين يركزون على الامتثال ". نتيجة لذلك ، يجد مقدمو حلول AML أنفسهم يسدّون الفجوة بين عالم التشفير والنظام المالي المتوافق.

قام مشتهى بمشاركة مثيل يعمل مع شركة ناشئة تقوم حاليًا بتطوير ملفرمز غير قابل للفطريات (NFT) حل KYC القائم على المعرفة باستخدام أدلة المعرفة الصفرية. "الذكاء يأتي من إدراكهم أن NFTs المستخدمة في KYC لا تحتاج إلى حل مشكلة الإنفاق المزدوج ، لذلك يمكن فصلها عن blockchain تمامًا. يتيح ذلك بعد ذلك تخزين البيانات الحيوية الخاصة على NFT وإرسالها إلى zk-Proof إلى كل منصة حيث يريد الفرد فتح حساب ".

على الرغم من أن الحل مصمم لأداء ككيان مركزي لتخزين معلومات NFT "على الأرجح على سلسلة مرخصة (يتعذر الوصول إليها علنًا)" ، يؤكد مشتهى أنها خطوة في الاتجاه الصحيح حيث تخدم NFT حالات استخدام KYC على مدار العقد المقبل كرقمنة تواصل التخلل عبر قطاعات الصناعة.

فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال ، تظهر أدوات جديدة ومستجدات كل شهر بسبب تسارع معدل الابتكار. وفقًا لـ Mushtaha ، تتيح الأداة الداخلية لـ Coinfirm تحليل كل عنوان محفظة يساهم في الأصول في تجمع سيولة ذكي يتم التحكم فيه بموجب العقد ، مضيفًا أنه "يمكننا توفير ملفات تعريف مخاطر لعشرات الآلاف من العناوين في وقت واحد".

ستكون ابتكارات الذكاء الاصطناعي التي تركز على التعرف على أنماط سلوك المستخدم المعتمد على المعاملات التي يتم إنشاؤها خوارزميًا بمثابة اتجاه رئيسي. أوضح مشتهى أن "blockchain يحتوي على ثروة من البيانات المتعلقة بالسلوك ، والتي يمكن استخدامها لتحليل أنماط غسيل الأموال ، ثم استقراء ملفات تعريف المخاطر لعناوين المحفظة التي تتصرف بهذه الطرق".

سيتم أيضًا استخدام أدوات التعلم الآلي ، التي جمعت مجموعات كبيرة من مجموعات البيانات على مر السنين عبر مشهد التشفير ، للتنبؤ بنتائج التجارة المحتملة.

تراقب الحكومات معاملات التشفير عبر الحدود

الأصدرت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية توجيهاتها المنقحة في أكتوبر من العام الماضي ، حيث صنّفوا كل أصل تشفير يحافظ على الخصوصية أو لا يتضمن وسيطًا من نوع ما على أنه خطر كبير. هذا ليس مفاجئًا لأن التفويض الصريح لمجموعة العمل المالي هو القضاء على "أي تهديدات لسلامة النظام المالي الدولي" ، والتي تعتبر العملات الرقمية أحدها. لذلك،مقدمة لقاعدة السفر في 2019 يتطلب من جميع VASPs تمرير معلومات معينة إلى المؤسسة المالية التالية في المعاملة.

عندما يتم تطبيق القاعدة على عناوين المحفظة غير المستضافة التي يحتفظ بها الأفراد ، "يبدو أن مجموعة العمل المالي (FATF) تضع الأساس لتطبيق قاعدة السفر على هذه المحافظ إذا زادت معاملات نظير إلى نظير في السنوات القليلة المقبلة ، فرض على حقوق الخصوصية "، قال مشتهى.

يتمثل النهج الأكثر حكمة ، وفقًا لمصحة ، في تنسيق مناهج التنفيذ المجزأة في الغالب لقاعدة السفر الحالية عبر الولايات القضائية ، مما يجعل المعاملات عبر الحدود أكثر وضوحًا مع التركيز أيضًا على الامتثال VASP.

دور رواد الأعمال المشفرين في مكافحة غسيل الأموال

نظرًا لتوفر حلول AML الجاهزة المصممة لتناسب المتطلبات الخاصة لكل VASP ، يعتقد مصطفى أنه "لم يعد هناك أي عذر بعد الآن" لإهمال الامتثال. كما يتعين على VASPs إنشاء مواد تعليمية شاملة لمستخدميها بينما يستعد العالم للتبني الجماعي غير الاحتكاك.

# التمويل تعمل بشكل وثيق مع المنظمين في جميع أنحاء العالم ، بهدف دفع Web3 إلى الاتجاه السائد.

استمع إلى Binance VP للتسويق العالمي ، James Rothwell الذي يغطي أهمية التنظيم في إنشاء عالم Web3.pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
- Binance (binance)2 أغسطس 2022

يعتقد مشتهى أن رواد الأعمال في مجال العملات المشفرة في وضع فريد للمساعدة في كتابة الفصل التالي من النظام المالي العالمي ، وعليهم أن يفهموا أن الامتثال لمكافحة غسل الأموال ليس عائقاً أمام نجاحهم - ولكنه عامل مساعد. وأوصى بأن "معظم مستثمري التجزئة يرغبون في التنقل في هذه المساحة بأمان وإدارة مخاطرهم أثناء إجراء المعاملات". "ويجب أن يكون منح هؤلاء المستثمرين راحة البال من أولويات VASP."

العمل نحو مستقبل تنظيمي

تعد KYC و AML من العناصر الضرورية للاقتصاد الكلي اليوم ومكونات مهمة في مساحة التشفير. لا يتفق مصطفى مع الاعتقاد بأن اللوائح تقوض إخفاء الهوية.

"ستقود اللوائح إلى التبني الجماعي ، ولكن يتعين على اللاعبين في هذا الفضاء أن يقدموا بشكل استباقي إطار عمل للتنظيم يشجع على الابتكار مع تثبيط النشاط غير المشروع. هناك حاجة لتحقيق التوازن حيث يمكن للمرء مراقبة غسيل الأموال مع الحفاظ على خصوصية المستخدم. هذه ليست أهدافًا متعارضة ؛ يمكنك الحصول على كليهما ".

وبالنسبة للمستثمرين ، نصح مصطفى القول المأثور القديم ، "قم بأبحاثك الخاصة".