اتجاهات التنمية واعتبارات الامتثال للرنمينبي الرقمي

المؤلف: شركة فانغدا للمحاماة؛ المصدر: جمعية أبحاث العملة القانونية الرقمية

22 ديسمبر 2023، الدولة أصدرت إدارة المطبوعات والنشر "الإجراءات الإدارية للألعاب عبر الإنترنت (مسودة للتعليق)" (يشار إليها فيما يلي باسم "الإجراءات الإدارية"). من بينها، ولأول مرة، اللوائح التي تنص على أن معاملات عملة الألعاب عبر الإنترنت تكون مرتبطة بمحافظ الرنمينبي الرقمية ذات الاسم الحقيقي: "يجب إجراء معاملات عملة اللعبة عبر الإنترنت من خلال "محفظة الرنمينبي الرقمية بالاسم الحقيقي"، ومعاملة محفظة الرنمينبي الرقمية المجهولة. لا يُسمح بتقديم الخدمات للمستخدمين."

تطبيق الرنمينبي الرقمي لمعاملات عملة الألعاب عبر الإنترنت ضمن "الإجراءات الإدارية"< /p>

وفقًا لـ "الإجراءات الإدارية" تنص المادة 62 من "الإجراءات الإدارية" على أن العملات المعدنية الخاصة بالألعاب عبر الإنترنت يتم إصدارها من قبل وحدات تشغيل الألعاب عبر الإنترنت، ويستخدم مستخدمو الألعاب عبر الإنترنت العملة القانونية للشراء بشكل مباشر أو غير مباشر بنسبة معينة. وهي موجودة خارج برنامج اللعبة ويتم تخزينها في الخادم على شكل سجلات كهرومغناطيسية. "أداة تبادل" افتراضية يتم التعبير عنها في وحدة رقمية محددة؛ تشير خدمات تداول العملات الخاصة باللعبة عبر الإنترنت إلى قانون توفير خدمات النظام الأساسي لتداول عملة اللعبة عبر الإنترنت بين المستخدمين.

تعد عملة الألعاب عبر الإنترنت جزءًا لا يتجزأ ومنتجًا مشتقًا للألعاب عبر الإنترنت. عملة الألعاب عبر الإنترنت هي في الأساس عملة افتراضية في الألعاب عبر الإنترنت، ونظرًا للتنوع العالمي والقيمة المحددة لعملة الألعاب عبر الإنترنت، مقارنة بنموذج غسيل الأموال التقليدي، فمن الأسهل تحقيق تبادل غير قانوني للأموال من خلال المعاملات عبر الحدود في الألعاب عبر الإنترنت. لذلك، في السنوات الأخيرة، أصبحت ظاهرة غسيل أموال القنوات المتمثلة في عملات الألعاب عبر الإنترنت والمعدات والسلع الافتراضية الأخرى خطيرة بشكل متزايد.

نظرًا لطبيعته المجهولة، يعد النقد مجالًا رئيسيًا للإشراف على مكافحة غسيل الأموال. على الرغم من أن الرنمينبي الرقمي يمكن فهمه من الناحية المفاهيمية على أنه بديل رقمي للرنمينبي النقدي، إلا أن الرنمينبي الرقمي يتمتع بثبات وقابلية التتبع التي تتمتع بها تقنية blockchain، ويمكن التحكم في العملية برمتها ويمكن تتبع تدفق الأموال، ويمكن أن يساعد الحكومة في مكافحة غسيل الأموال والسيطرة عليه. والتهرب الضريبي، وتوفير وسائل تقنية قوية لمكافحة الجرائم المالية الأخرى.

إذا كانت معاملة عملة اللعبة عبر الإنترنت تعتمد على محفظة RMB رقمية بالاسم الحقيقي، فيمكن إرجاع المعاملة إلى الأطراف ومعلومات الموضوع الخاصة بهم، والتي يمكن أن يمنع بشكل فعال منصات تداول العملات الخاصة بالألعاب عبر الإنترنت من أن تصبح قناة تمويل لجرائم غسيل الأموال والاحتيال في مجال الاتصالات.

نظرًا لأن الرنمينبي الرقمي يدعم الارتباط بمعلومات الهوية الحقيقية للمستخدم وإمكانية تتبع المعاملات، فإنه يمكن أن يصبح أداة مهمة للسلطات التنظيمية للإشراف على عمليات المعاملات ومراقبتها تدفق رأس المال. في ظل الاتجاه العام للبلاد لتعزيز الرقابة على مكافحة غسيل الأموال، ومكافحة غسيل الأموال والاحتيال في الاتصالات، وتعزيز مراقبة تدفقات رأس المال عبر الحدود، فإن تطبيق الرنمينبي الرقمي سيتوسع في النهاية ليشمل مجالات اقتصادية رقمية أخرى مثل منصات البث المباشر و منصات التجارة الإلكترونية.

الدعم القانوني وتوقعات الامتثال للرنمينبي الرقمي

في 23 أكتوبر 2020، أصدر بنك الشعب الصيني "قانون جمهورية الصين الشعبية بشأن بنك الشعب الصيني (مسودة منقحة للتعليقات)"، والذي أضاف على الأساس الحالي أن "الرنمينبي" يتضمن الأشكال المادية والرقمية." "، مما يوفر أساسًا قانونيًا لوجود واستخدام الرنمينبي الرقمي.

في الوقت الحالي، قدمت العديد من الحكومات المحلية سياسات لتعزيز تطبيق الرنمينبي الرقمي. بعد "التدابير الإدارية"، من المتوقع أن تنفذ الصناعات الأخرى استخدام الرنمينبي الرقمي.

يدعم الرنمينبي الرقمي بالاسم الحقيقي ربط معلومات الهوية الحقيقية للمستخدمين وإمكانية تتبع المعاملات، ويمكن استخدامه من قبل الهيئات التنظيمية لإدارة المعاملات الرقمية بشكل فعال. اقتصاد. قد يكون التطبيق الإلزامي للرنمينبي الرقمي في الاقتصاد الرقمي اتجاهًا مهمًا للسلطات التنظيمية لمراقبة تدفقات رأس المال في المستقبل. لذلك، بالنسبة للكيانات الاقتصادية الرقمية ذات الصلة، من الضروري نشر اعتبارات الامتثال الرئيسية للرنمينبي الرقمي مسبقًا.

1. مكافحة غسيل الأموال

مكافحة بلدي - الآلية التنظيمية لغسل الأموال تعمل بشكل أساسي على منع مخاطر غسيل الأموال والاستجابة لها من خلال مطالبة المؤسسات المالية بأداء العناية الواجبة للعملاء والمعاملات ذات القيمة الكبيرة والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة والالتزامات الأخرى. كما ذكرنا سابقًا، كانت إدارة النقد دائمًا محورًا رئيسيًا لتنظيم مكافحة غسيل الأموال.

من منظور عملي، مع الاستخدام الواسع النطاق للرنمينبي الرقمي كنقد رقمي، فإنه يتميز بخصائص الأمان ونظام الاسم الحقيقي وإمكانية التتبع مقارنة بالنقد التقليدي. النقدية، والتي يمكن أن تقلل بشكل مناسب من عبء امتثال البنوك لمكافحة غسيل الأموال في إدارة النقد.

في الوقت الحالي، نظرًا للقيود المفروضة على الموارد التنظيمية، لم يتم بعد إدراج الكيانات التشغيلية للاقتصاد الرقمي غير المالي في النظام التنظيمي لمكافحة غسيل الأموال. وبالنظر إلى الإمكانات مخاطر غسل الأموال في هذه الصناعات والكيانات، مع الترويج للرنمينبي الرقمي، من الممكن أن يتم إدراج الرنمينبي الرقمي في النظام التنظيمي لمكافحة غسل الأموال من خلال نقطة اتصال الرنمينبي الرقمي.

2. مكافحة الاحتيال في مجال الاتصالات

ديسمبر 2022 يحدد قانون مكافحة الاحتيال في شبكات الاتصالات، والذي تم تنفيذه في الأول من مايو، الالتزامات الخاصة بتحديد هوية العملاء الحقيقية ومراقبة المعاملات والإبلاغ عنها لمشغلي أعمال الاتصالات ومقدمي خدمات الإنترنت، وطريقة تنفيذه مشابهة جدًا لالتزامات مكافحة غسيل الأموال. . في.

تشمل الموضوعات الملزمة في "قانون مكافحة الاحتيال على شبكات الاتصالات" مشغلي أعمال الاتصالات، والمؤسسات المالية المصرفية، ومؤسسات الدفع غير المصرفية، ومقدمي خدمات الإنترنت. بالإضافة إلى الألعاب عبر الإنترنت المعنية بالفعل، قد تتطلب الإجراءات التنظيمية الأخرى ضد الاحتيال في شبكات الاتصالات في المستقبل أيضًا ربط المحافظ الرقمية ذات الأسماء الحقيقية.

3. الدفع عبر الحدود

"China Digital يوان "ينص "الكتاب الأبيض حول تقدم البحث والتطوير" على أن بنك الشعب الصيني سوف يستجيب لمبادرة المنظمات الدولية بشأن تحسين المدفوعات عبر الحدود وإنشاء ترتيبات قانونية لتبادل العملات الرقمية وآليات تعاون تنظيمية مع السلطات ذات الصلة بموجب متطلبات "بدون خسائر" ومتوافقة وقابلة للتشغيل البيني". أظهرت الممارسة أن العملة الرقمية يمكن أن تلعب دورًا إيجابيًا في تحسين كفاءة المدفوعات عبر الحدود وتقليل تكاليف الدفع عبر الحدود.

في الوقت الحالي، تطلق سلطة النقد السنغافورية وبنك الشعب الصيني برنامجًا تجريبيًا للسماح للمسافرين من كلا البلدين باستخدام الرنمينبي الرقمي للاستهلاك السياحي في سنغافورة والصين. كما حقق مشروع جسر العملة الرقمية متعدد الأطراف للبنك المركزي، الذي أطلقه بنك الشعب الصيني وسلطة النقد في هونغ كونغ وبنك تايلاند والبنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة وآخرون، تقدمًا إيجابيًا.

نظرًا لأنه يمكن دفع الرنمينبي الرقمي من خلال محافظ رقمية بدون شبكة، فإن مزاياه ستكون أكثر وضوحًا في البلدان أو المناطق ذات البنية التحتية المالية المتخلفة. ساعد في إنشاء شبكة إقليمية مشتركة -منصة الدفع الحدودية في البلدان المتخلفة اقتصاديًا على طول "الحزام والطريق". وفي الوقت نفسه، في المناطق التي يكون فيها القضاء غير كامل وبيئة إنفاذ الاتفاقات القانونية ضعيفة، يمكن لبلدي أن يساعد بعض البلدان النامية التي تتمتع بأمن عام خطير نسبيًا بسبب ضعف الأنظمة المصرفية وتوافر مبالغ نقدية كبيرة للوصول إلى نظام العملة الرقمية. وبالتالي تعزيز اعتماد تطبيق بيئة الرنمينبي الرقمي عبر الحدود.

يتمتع الرنمينبي الرقمي بالفعل بالقدرة على الدفع عبر الحدود، وهو منخفض التكلفة، ويمكنه تحقيق التسوية في الوقت الفعلي. وتتمتع بمزايا كبيرة مقارنة بأنظمة دفع الأموال التقليدية التي تكون أعلى تكلفة وأقل كفاءة. ومن المتوقع أن يعمل الرنمينبي الرقمي على تعزيز التطبيق تدريجيًا في مجال المدفوعات عبر الحدود بطريقة تدريجية. (المصدر: شركة فانغدا للمحاماة، هذا المقال مقتطف)