Pashov Krum, seorang auditor kontrak pintar kripto, menunjukkan bahwa stablecoin USD PayPal PYUSD berisiko terkena "vektor serangan terpusat" yang mencakup tindakan untuk membekukan atau menangguhkan fungsionalitas on-chain di alamat tertentu, seperti membekukan transfer di alamat tertentu, dan memberikan lebih banyak kontrol atas perilaku kontrak pintar. Chief Technology Officer Ripple
Menanggapi hal tersebut, David Schwartz, kepala teknologi Ripple, menunjukkan bahwa nilai dari stablecoin terpusat ini sebenarnya adalah bahwa PayPal diwajibkan secara hukum untuk mengonversi PYUSD ke dalam dolar AS, yang mengurangi risiko dengan membantu mencegah orang yang tidak bersalah menerima token yang tidak diwajibkan oleh PayPal untuk dikonversi.
Schwartz berpendapat bahwa PYUSD saat ini memiliki tiga risiko tambahan: 1. risiko bahwa PayPal tidak akan memenuhi kewajiban hukumnya. 2. risiko bahwa pengguna secara keliru percaya bahwa mereka memiliki token yang mewakili kewajiban hukum atas nama PayPal padahal tidak demikian. 3. risiko bahwa pengguna dan PayPal tidak akan sepakat mengenai apakah token tersebut mewakili kewajiban hukum atas nama PayPal. Fitur ini mengurangi ketiga risiko ini.
David Schwartz juga menunjukkan bahwa PYUSD bukanlah mata uang kripto, melainkan mata uang tradisional, dan seperti uang di bank, merupakan "kewajiban hukum orang lain".